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세 후 수입 (월평균)구성 | 2006년 | 2007년 | 2008년 | 2009년 | 2010년 |
남 편 | 200 | 220 | 250 | 280 | 300 |
아 내 | 210 | 230 | 250 | 출산 | 육아 |
합 계 | 410 | 450 | 500 | 280 | 400 |
예상 생활비 | 250 | 250 | 280 | 280 | 300 |
생활비를 제외한 투자가능금액 | 160 | 200 | 220 | 0 | 0 |
평균 연봉에서 특별 상여와 12월 성과금은 제외 하였는데여
이유는 그금액은 예비자금과 가족 이벤트를 위한 자금으로 소비에
충당하게 되실것 으로 판단한 결과 입니다.
그런데 문제는 출산이후 수입원이 줄어 들게 되면 월 투자금액이 거의 없다는 점입니다.
따라서 3년 이내에 최대 수익을 내서 종자돈을 만들고 재투자해야 한다는
건데...
결론적으로 정보가 너무 없군요...
하지만 두분이 각각의 집에 드리던 70만원이 출산 후 그친다는 결론으로 계획
하겠습니다.
본격적으로.... 중요한 것은 목적을 세우고 시작 하는 겁니다.
재정적인 정보를 꽤 많이 알려 주셨습니다만 더욱 중요 한것이 질문 하신 분의
목적이예요
예를들어 5년 후에 집을사야지.... 라던가
또는 tv에서 처럼 한 30년 그러니까 55세 까지 총 10억 이상은
모아야지.. 라는 목표를 세우고 시작 하세여 ㅎ^^ㅎ
내집 마련은 1억은 있어야 ... 요즘은 아이 교육비가 월 60만원 이상이라니까
특히 중학교이후 기하급수적으로 늘어나는 대학 교육비마련을 위해... 1억은 만들어야지.
노후준비는 최소 퇴직금을 포함 해서 7억내외 면 되겠다.
그럼 목표도 세웠고 그럼 어떻게 투자 해야하지? 라는 의문이 생기는데 .....
마침 몇주전 일밤에서 방영한 "경제야 놀자"를 보니까 통장을
쪼개면 돈을 많이 벌게 된다는데..이걸 이용하겠습니다...
보여주신 사항이 구체적이지 못해 제가 맘대로 예시를 준비 하겠습니다.
향후 5년 간의 가정 수입 지출예상 도표로 하면 출산이후 아이 1명당 생기는 지출이
20만원 이상 증가 하고 수입이 줄어서 약 140만원이 적정 투자금액이 됩니다.
사실 라이프 사이클상의 변화가 발생한 시점 별로 다시 설계가 되어야 합니다.
잔소리는 그만 하고 그럼 적금140만원으로 3년 을 저금 하면 얼마인지
부터 봅시다.
3년 짜리 상호저축은행 연 6% 적금 만기시 5,462만원 수령가능 --> 이자 422만원
그럼 똑같이 140만원 그것으로 시작 합니다.
방법은 아래 표와 같습니다.
구 분 | 2009년 | 2011년 | ||
내집마련 | 적 금 | 30 | 1,170 | 2,049 |
펀 드 | 국내 50 | 2,648 | 5,748 | |
해외 20 | 1,095 | 2,414 | ||
육아 / 교육 | VUL 20 | ․ | 20년후 1억6,547만원 | |
노후준비 | VA 20 | ․ | 30년후 3억5,724만원 | |
계 | 4,913 | 내집마련 1억 211만원 |
예상수익으로는 단순적금 보다는 2009년 까지 3년 만해도
교육 과 노후준비를 원금만 포함하면4,913 + 1440만원 = 6,353만원 으로
약 891만원이 더생기게 되는데여..
그럼 왜? 이렇게 하는지 설명 드릴게여
즉 계획을 세우고 모으는것이 중요한데 앞의 예를 보신 것 처럼
우선적으로 통장쪼개기 라는 것이 목적에 맞게 재테크 자금을
나누고 목적에 따라 분산 투자하라고 하는건데.... 도통 무슨 소린지? 헤갈리죠?
그답은 아까세워둔 목적으로 예를 들어 피드백 해보면
내집마련 통장, 육아/ 교육통장, 노후준비 통장 이렇게 목적으로 나누고
이렇게 실천 하는 거지요 더 궁굼 하시거나 자세한 사항은 쪽지주세여
1. 내집마련 ? 그렇다면 청약통장과장기주택마련(저축)펀드가 준비되어야 하는데....
2. 육아 / 교육 : 아이 대학가기전 1억 이상 모아두어야...
3. 노후준비? 7억이 필요하다는데...
그런데 30년후 일이잖아...... 하지만 일밤에서 본 복리상품을 이용하자
그럼 그 다음은? 우선순위에 따른 자금 분배....
나의 우선 순위
1. 내집마련 : 지금부터 집중 투자 ---> 2009년이후 월100만원
2. 육아/ 교육 : 대학 가기전 1억만들기 20만원 복리상품 이용
3. 노후준비 : 아무리 열심히 모아도 7억이라면 퇴직금 빼고 5억 이니까
360개월을 해보자면 매월 139만원 정도 해야하는데...
TV에서 복리를 이용 하자면 우선 20만원으로 장기 복리 상품으로 해야겠다.
이런 식으로 준비 하는 건데여 그럼 이걸 상품으로 조합 하면
1. 내집마련 :장기주택마련(장마) 저축 20만원, 장마펀드20만원, 주식형 펀드30
청액저축10만원, 해외 펀드20만원 ㅡㅡㅡ> 총 100만원
2. 육아 / 교육 : VUL 20
3. 노후준비 : VA 20
으로 결론된 결과 입니다.
그런데 윗분과 또 다른점은 장마에대한 이야기입니다.
소득공제와 저축을 모두 이용하고 7년후 비과세 아주 맛깔난 가입조건 이지만
저의 경우 4년간 4000만원을 넣고 갑자기 집을 사게되어 울며 겨자먹기로
해약 했는데 글세 소득공제 반환되고 이자도 1~2%로 내려가고 하다보니
받는 이자 12만원 ......ㅜ.ㅜ 차라리 일반펀드나 적금에 넣었다면....
이라는 후회로.. 밤잠이 안오더군여... 따라서 적정금액으로 하시는 것이 좋습니다.
어짜피 소득공제가 이자로 계산되는 이율은 사람에 따라 다르나 0.3%정도 밖에
안되니까요...
위에서 보여드린 위험도는 제가 감수할수 있는 공격 60, 안정 40을
기준으로 구성한 것입니다. 그러니까 자신의 성향을 먼저 고려하시고
전문가들과 상담하시고 판단하시길 당부합니다.
물론 재테크에 대한 공부도 병행 하시고여... 투자에대한 선택과
책임이 본인에게 귀속 되기 때문입니다.
그럼 부자 되세여.....
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