은퇴 후 노후를 준비하는 진짜 현명한 방법

[용마]

은퇴 후 노후를 준비하는 진짜 현명한 방법

2024년 2월 13일 자 매일경제 기사에 따르면, 미국의 연금 백만장자(100만 달러 이상 잔액 보유·약 13억 원)가 4년 새 2배로 늘었다고 한다. 미국인들은 연금 자산의 86%를 주식에 투자하고 있기 때문이다. 반면 한국은 연금 자산 가운데 85%를 예·적금이나 국채에 투자 중이다. 원리금 보장형 상품에 대다수 투자하고 있는 현실이다.

2022년 한국의 퇴직연금 적립금 335조 원 중 원리금 보장형 상품 비중은 286조 원으로 85%에 달했다. 이러한 투자방식으로 인하여 어떤 결과가 나타날까? 한국은 퇴직연금 평균 투자 잔액이 약 5,500만 원에 불과한 것으로 드러났다.

결과적으로 어디에 투자하느냐에 따라 노후 연금 자산이 크게 달라진 셈이다. 미국은 평균 9억 원, 한국은 5,500만 원이라는 불편한 진실을 마주하게 된다.

최근 미국 증시가 사상 최고가를 경신하자 한미 연금 자산 격차는 더 확연하게 벌어지고 있다. 피델리티매니지먼트앤드리서치에 따르면 미국인 중 연금 백만장자 수는 68만 8,000명으로 2020년 1분기 말(30만7000명) 대비 124% 급증했다. 미국인들은 연금 자산 대부분을 주식에 투자하면서 연금 부자가 급격히 늘어나고 있다.

미국 은퇴자와 한국 은퇴자의 차이점

계속해서 기사에 나오는 사례를 살펴보자. 미국 뉴욕에서 보험설계사로 일하는 데이비드 슈워츠 씨(55)는 내년 둘째 아들이 대학에 들어가면 조기 은퇴할 계획이다. 노후 걱정은 전혀 없다고 한다.

28년간 적립한 401K와 개인은퇴연금계좌(IRA) 덕분에 월평균 8,500달러(약 1,100만 원)의 연금을 받을 수 있기 때문이다. 그는 “아내와 한 달에 한 번씩 국내외 여행도 다닐 계획”이라고 했다.

서울 강남의 한 대기업에서 일하는 전 모 부장(51)은 은퇴 후 인생을 생각하면 ‘한숨’만 나온다. 3년 전 마포구에 30평대 아파트를 마련했지만 영끌(영혼까지 끌어모아 대출)도 모자라 퇴직연금까지 중도에 찾아 아파트 구매 자금을 마련했기 때문이다. 전 부장은 “월급 실수령액이 1,000만 원 안팎인데 대출이자와 생활비를 내고 나면 월급통장에 남는 게 한 푼도 없다”라고 말했다.

OECD 2021년 자료에 따르면, 미국은 연금의 소득대체율이 81.3%이다. 은퇴 전 연봉이 1억 원이었다면 은퇴 후 1년에 8,000만 원을 생활비로 쓸 수 있는 수준이다. 반면 한국은 소득대체율이 50.8%이다. 1억 원을 받던 사람조차 은퇴 후 5,000만 원 수준으로 생활해야 한다. 겪어본 사람은 다 안다. 소비 규모를 급격히 줄이는 것이 얼마나 힘들고 고통스러운지를.

현실이 이렇다. 어떻게 할 것인가? 아직도 투자가 두려워 물러서 있을 것인가? 투자가 무엇인지 제대로 이해할 필요가 있다. 투자의 중요성을 알았다면 당장 시작하라. 하루빨리 시작하지 않으면 은퇴 후 삶은 낭만적인 노후보다 비참한 노후를 맞이할 것이다. 게다가 평균수명까지 길어지면서 남은 삶은 천국보다 지옥에 가까워질지 모른다.

◆ 난 노후를 준비하려는 사람에게 세 가지 투자철학을 강조하고 싶다.

첫 번째, 적금 넣듯 투자한다.

주식투자를 저축으로 여기는 마인드를 갖추면 효과적이다. 과거 은행에서 적금 넣듯 주식투자를 바라보는 관점이다. 적금은 어떻게 할까? 정해진 날짜에 정해진 금액만큼 통장에서 자동이체가 된다. 주식투자도 마찬가지다. 초우량주로 구성된 ETF를 선정한 후, 매월 정해진 날짜에 정해진 금액만큼 주식을 매수하는 방식이다.

두 번째, 주식(ETF)을 매수할 때 주가를 고려하지 않는다.

적금 넣을 때 이자가 얼마인지 매번 확인하지 않는다. 주식을 매수할 때도 같은 방식이다. 현재 주가가 높은지 낮은지 따지지 않는다. 누군가는 ‘쌀 때 사야 더 이익이지 않을까?’라는 의문이 들 수 있다. 하지만 주가는 예측의 대상이 아니다. 멘탈 관리 차원에서 그냥 매수하는 것이 효과적이다.

세 번째, 샀다 팔았다 푼돈 벌 생각 말고 장기투자로 자산을 키워야 한다.

단기 매매로 당장 이익을 얻을 수 있다. 하지만 그 이익금은 지금 어디에 있을까? 무언가 소비했을 것이다. 돈이 생기면 그 돈을 어디에 쓸까 자동으로 생각한다. 인간의 본능이기 때문이다. 본능을 이기는 방법은 장기간 묶는 방법밖에 없다.

결론적으로 “투자를 공부한다. 투자를 시작한다. 장기간 보유한다.”라고 한 줄로 정리할 수 있다. 남은 것은 언제부터, 얼마씩 투자할 것인가 정하면 끝이다.

노후를 즐겁게 보내는 법 –50가지

천국추천 0조회 2424.07.03 17:55댓글 0

노후를 즐겁게 보내는 법 – 50가지

우리 삶의 3분지 1은 노후에 속하지만 이 시기를 설마설마하다가 속 빈 강정 같은 날이 반복된다.

노후가 되면 경제력, 건강, 활력, 역할, 친구 등 줄어드는 것 투성이다.

그러나 주어진 시간을 재정비하여 사용하면 삶의 가치가 달라지니 실천해 보기로 한다.

01. 즐거운 마음으로 하루를 시작하고 마감하라.  그래야 여한 없이 살게 된다.

02. 좋은 친구와 만나라. 외로움은 암보다 무섭다.

03. 자서전을 써라. 인생의 정리가 저절로 이루어진다.

04. 덕을 쌓으며 살아라. 좋은 사람이 모여들고 하루하루가 값지게 된다.

05. 좋은 말을 써라. 말은 자신의 인격이다.

06. 좋은 글을 읽어라. 몸은 늙어도 영혼은 늙지 않는다.

07. 내 고집만 부리지 말라. 노망으로 오인당한다.

08. 받으려 하지 말고 주려고 하라. 박한 끝은 없어도 후한 끝은 있다.

09. 모든 것을 수용하라. 배타하면 제명대로 살지 못한다.

10. 마음을 곱게 써라. 그래야 곱게 늙는다.

11. 병과 친해져라. 병도 친구는 해치지 않는다.

12. 나이에 자신을 맞추어라. 몸부림쳐도 가는 세월 막지 못한다.

13. 틈만 있으면 걸어라. 걷는 것 이상 좋은 운동이 없다.

14. 나만 옳다는 생각을 버려라. 고집 센 사람 모두가 싫어한다.

15. 자녀에게 이래라저래라 간섭하지 말라. 그러다가 의만 상한다.

16. 물을 많이 마셔라. 물처럼 좋은 보약도 없다.

17. 골고루 먹어라. 편식은 건강의 적이다.

18. 콩과 멸치 마늘을 많이 먹어라. 최고의 건강식품이다.

19. 과식 단명 소식 장수라는 말이 있다. 음식 욕심은 명 재촉의 지름길이다.

20. 아침에 일어나 온몸을 마찰하라. 순환만 잘되면 100세는 거뜬하다.

21. 낙천가가 돼라. 하루가 즐거우면 열흘이 편안하다.

22. 노후는 인생의 마지막 황금기이다. 값지게 보내라.

23. 술과 담배는 멀리하라. 백해무익의 원수이다.

24. 많이 웃어라. 웃음은 젊음과 활력의 묘약이다.

25. 어제를 잊고 내일을 설계하라. 어제는 이미 흘러갔다.

26. 충분히 잠을 자라. 수면에 비례해서 수명도 늘어난다.

27. 매일 맨손 체조를 해라. 돈 안 들이는 최고의 건강법이다.

28. 쉬지 말고 움직여라. 흐르는 물은 썩지 않는다.

29. 욕심을 버려라. 남 보기에도 좋아 보이지 않는다.

30. 주어진 날들을 즐겁게 지내라. 세상은 즐기기 위해 나온 것이다.

31. 적극적인 자세를 잃지 말라. 무엇을 하기에 늦은 나이란 없다.

32. 사람을 믿어라. 내가 믿으면 그도 나를 믿는다.

33. 사랑의 눈으로 만물을 보라. 사랑이 가득한 세상이 펼쳐진다.

34. 나이 듦은 죄가 아니다. 언제나 당당 하라.

35. 쉬지 말고 배워라. 배움에는 정년이 없다.

36. 비상금을 가지고 있어라. 무일푼이면 서러움을 당한다.

37. 종교를 가져라. 삶의 내용이 달라진다.

38. 시간을 쪼개어 예술을 감상하라. 그 즐거움도 만만찮다.

39. 미움과 섭섭함을 잊어버려라. 그래야 평화가 온다.

40. 말을 적게 하라. 말이 많으면 모두가 싫어한다.

41. 자주 샤워를 하라. 몸이 깨끗해야 손자들이 좋아한다.

42. 취미를 살려라. 취미는 삶의 활력소이다.

43. 여행을 즐겨라. 하루하루가 즐거움의 연속이다.

44. 작은 배려에도 감사의 표현을 해라. 그래야만 존경받는다.

45. 컴퓨터와 친구가 돼라. 새로운 세상을 맛보게 된다.

46. 새로운 친구를 사귀어라. 돈이 아니라 사람이 자산이다.

47. 부부금실을 극대화해라. 행복의 날도 길지 않다.

48. 평생 현역으로 살아라. 좋은 일 궂은 일 따로 있는 것이 아니다.·

49. 세상을 아름답게 보아라. 보는 것만 내 몫이다.

50. 시간 관리를 잘하라. 주어진 시간이 끝나면 이 세상과도 작별이다.

[출처] 은퇴 후 노후를 준비하는 진짜 현명한 방법|작성자 산사랑