저의 보험분석 및 의료실비보험 추천 부탁드립니다.

<DIV>  질문.  -> 안녕하세요. 저는 75년 10월생 남성입니다. 유통쪽 영업일을 하고 있습니다. 94년도에 탈장수술을 했고 그 이후로는 수술 및 기타 질병 판정 받은일은 없습니다. 미혼이며 무주택자이고 현재 재무상태는 저축해둔 금액이 없는 제로(마이너스도 플러스도 아닌)입니다. 2014년까지 아파트구입을 목표로 하고 있습니다. 아파트 구입비용은 부산이라 1억에서 1억 5천만원 예상중입니다. 아파트 구입시 일정부분의 대출도 생각하고 있습니다.  한달 투자할 수 있는 금액은 150~200만원입니다. 지금 제가 들고있는 보험은 삼성생명의 더블찬스연금보험2종(완납)과 <TABLE class=tbStyle01 cellSpacing=0 cellPadding=0 width=730 border=0> <TBODY> <TR> <TH class="al p_l10 rL">주보험 및 특약명</TH> <TH class=rL>구분</TH> <TH class=rL>가입금액</TH> <TH class=rL>보험료</TH> <TH class=rL>보험기간</TH> <TH class=rL>납입기간</TH> <TH>납입상태</TH></TR> <TR align=middle> <TD class="al bL p_l10 rL">더블찬스연금보험</TH> <TD class="bL rL">주보험</TD> <TD class="bL rL ar p_r10">80,000,000원</TH> <TD class="rL bL ar p_r10">135,200원</TD> <TD class="bL rL">32년</TH> <TD class="bL rL">10년</TH> <TD class=bL>납입완료</TD></TR></TBODY></TABLE> 연금지급개시기：　２０３０．１０．１４　　　　　　　　　　　     １．재해사망유족연금：연금지급개시전　피보험자가　재해로　인하여　사망시　　　　　　　　　     　　　　　　　　　　매년　보험금지급사유발생해당일에　지급금액란의　금액　　　　　　　　　     　　　　　　　　　（２０회　확정지급）＋사망당시　적립계약의　적립액　지급　　　　　　　　 3,200,000원    ２．일반사망유족연금：연금지급개시전　피보험자가　재해이외의　원인으로　인하　　　　　　　     　　　　　　　　여　사망시　매년　보험금지급사유발생해당일에　지급금액란의　　　　　　　　     　　　　　　　　　금액（２０회　확정지급）＋사망당시　적립계약의　적립액지급　　　　　　　 1,600,000원    ３．장해연금：연금지급개시전　피보험자가　장해１급　또는　재해로　인하여　　　　　　　　　     　　　　　　　제２급∼３급　장해시　매년　보험금지급사유발생해당일에　지급　　　　　　　　     　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（２０회　확정지급）　　　장해１급　　　　　　　　 4,800,000원    　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　∼장해３급　　　　　　　　 1,600,000원    ４．장해급여금：연금지급개시전　피보험자가　재해로　인하여　제４급∼６급　　　　　　　　　     　　　　　　　　장해시　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　장해４급　　　　　　　　 8,000,000원    　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　∼장해６급　　　　　　　　 3,200,000원    ５．만기적립금（연금지급준비금）：연금지급개시기에　피보험자가　생존시　적립　　　　　　　     　　　　　　　　　　　　　　　　　계약의　적립액이며，이　적립액은　뉴연금전　　　　　　　     　　　　　　　　　　　　　　　　　환특약의　일시납보험료로　자동충당됩니다．　　　　　　　     ［연금지급개시후　보장］　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　     ６．아래　지급비율은　뉴연금전환특약（주보험가입금액　적립액과는　다르며，　　　　　　　　     　　보험료　및　책임준비금　산출방법서에서　정한　바에　따름）가입금액기준임　　　　　　　     　－생존연금：연금지급개시후　매년　계약해당일에　피보험자가　생존시　　　　　　　　　　　     　　　　　　단，１０차년도까지　보증지급　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　     　　초년도∼１５차년도：매년　가입금액의　１５％지급　　　　　　　　　　　　　　　　　　　     　　１６차년도이후：매년　가입금액의　１０％를　종신지급　　　　　　　　　　　　　　　　　     　－정년축하금：연금지급개시기에　피보험자　생존시　가입금액의　１０％지급　　　　　　　　     　－칠순축하금：피보험자가　만６９세　계약해당일에　생존시　　　　　　　　　　　　　　　　     　　　　　　　　가입금액의　２０％지급　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　     　－팔순축하금：피보험자가　만７９세　계약해당일에　생존시　　　　　　　　　　　　　　　　     　　　　　　　　가입금액의　３０％지급　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 삼성생명 無삼성종신보험(70세형,표준체) 두가지 입니다. <TABLE class=tbStyle01 cellSpacing=0 cellPadding=0 width=730 border=0> <TBODY> <TR> <TH class=bL>계 약 일 자</TH> <TD class="ac bL">2002/10/01</TD> <TH class=bL>최종납입년월(횟수)</TH> <TD class="ac bL">2009/12 (87회)</TD> <TH class=bL>자동대출원금잔고</TH> <TD class="ac bL">0원</TD></TR> <TR> <TH class=bL>만 기 일 자 </TH> <TD class="ac bL">종신 </TD> <TH class=bL>납 입 기 간</TH> <TD class="ac bL">20년 </TD> <TH class=bL>자동대출잔고</TH> <TD class="ac bL">0원</TD></TR> <TR> <TH class=bL>보 험 료</TH> <TD class="ac bL">152,500원</TD> <TH class=bL>납 입 상 태</TH> <TD class="ac bL">정상</TD> <TH class=bL>부활(효력회복)보험료</TH> <TD class="ac bL">0원</TD></TR> <TR> <TH class=bL>납 입 주 기</TH> <TD class="ac bL">월납</TD> <TH class=bL>총 납입보험료</TH> <TD class="ac bL">13,267,500원</TD> <TH class=bL>배 당 금</TH> <TD class="ac bL">0원</TD></TR></TBODY></TABLE> 주보험 및 특약명 구분 가입금액 보험료 보험기간 납입기간 납입상태 無삼성종신보험(70세  주보험 100,000,000원  113,000원 종신  20년  정상 無재해상해특약 본인  선택 100,000,000원  3,000원 53년  20년  정상 無입원(본인,비일시납  선택 20,000,000원  9,200원 53년  20년  정상 無신암Ⅱ(본인,비일시  선택 10,000,000원  6,300원 43년  20년  정상 無수술보장 본인형  선택 20,000,000원  4,000원 43년  20년  정상 無상해치료비보장 본  선택 10,000,000원  5,100원 43년  20년  정상 無주요성인병특약(본  선택 20,000,000원  4,800원 43년  20년  정상 無특정질병진단(본인,  선택 10,000,000원  7,100원 43년  20년  정상 ○사망보험금：피보험자가　보험기간（종신）중　사망　또는　제１급　장해시　　　　　　　　　     　１．제１보험기간－우측　보장금액과　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 116,000,000원    　　　　　　　　　　직전　월계약해당일의　적립액×１１０％중　큰금액　지급　　　　　　　　     　２．제２보험기간－전환보험금　＋　가산보험금　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　     ※공시이율에　따라　변동되는　전환　및　가산보험금은　증액되지　아니함．　　　　　　　　　     주１）전환보험금과　가산보험금은　약관에서　정의한　보험금을　말하며，　　　　　　　　　　     　　「공시이율」을　적용하여　계산되기　때문에　「공시이율」이　변경되면　　　　　　　　　     　　　보험금도　변경됨．　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　     주２）제１보험기간：만７０세가　되는　계약해당일의　전일까지　　　　　　　　　　　　　　　     　　　제２보험기간：만７０세가　되는　계약해당일부터　종신까지　　　　　　　　　　　　　　     주３）무배당연금전환특약，선지급서비스특약，무배당건강우대특약에　대한　　　　　　　　　　     　　　내용은　해당　약관을　참조하시기　바랍니다．　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　     ○무재해상해특약－재해로　제２급∼제６급　장해시　　　　　　　　　　　제２급　　　　　　　 70,000,000원    　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　∼제６급　　　　　　　 10,000,000원    ○무입원특약－질병·재해로　４일이상　계속입원시　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　     　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　ㅇ３일초과１일당（１２０일한）　　　　　　　 20,000원    ○무신암Ⅱ특약－암으로　진단시　　　　　　　　　　　　　　　　　　（１회한）　　　　　　　 10,000,000원    －상피내암으로　진단시　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（１회한）　　　　　　　 1,000,000원    －암으로　수술시　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（１회당）　　　　　　　 3,000,000원    －상피내암으로　수술시　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（１회당）　　　　　　　 300,000원    －암으로　４일이상　계속입원시　　　　　　　　ㅇ３일초과１일당（１２０일한）　　　　　　　 50,000원    －상피내암으로　４일이상　계속입원시　　　　　ㅇ３일초과１일당（１２０일한）　　　　　　　 20,000원    ※암책임개시일은　계약일（부활일）로부터　９０일이　지난날의　다음날부터임．　　　　　　　     ※계약체결후　１년이내　암진단급여금，암수술급여금의　지급사유　발생시　　　　　　　　　　     　상기금액의　５０％를　지급（단，보험기간이　１년인　경우는　제외）　　　　　　　　　　　     ○무수술보장특약－피보험자가　약관에서　정한　수술시　１회당　　　　１종수술　　　　　　　 400,000원    　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　２종수술　　　　　　　 1,000,000원    ※동시에　두종류이상　수술시　높은　수술급여금에　대해서만　지급　　３종수술　　　　　　　 2,000,000원    ○무상해치료비보장특약－재해로　인하여　４일이상　계속입원시　（사고１회당）　　　　　　　 200,000원    　　　　　　　　　　　－재해골절발생시　　　　　　　　　　　　（사고１회당）　　　　　　　 300,000원    　　　　　　　　　　　－재해로　입원을　동반한　수술시　　　　（사고１회당）　　　　　　　 1,000,000원    ※단，동일재해로　２회이상　지급사유발생시　１회만　지급함　　　　　　　　　　　　　　　　     ○무주요성인병특약　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　     －장기수혜자로서　약관에서　정한　５대장기이식수술시　　　　　（최초１회한）　　　　　　　 20,000,000원    －조혈모세포수혜자로서　약관에서　정한　조혈모세포이식수술시　（최초１회한）　　　　　　　 20,000,000원    －암，상피내암，약관에서　정한　주요성인병　치료를　직접목적으로　４일이상　　　　　　　　     　계속입원시　　　　　　　　　　　　　　　　　ㅇ３일초과１일당（１２０일한）　　　　　　　 40,000원    ※암책임개시일은　계약일（부활일）로부터　９０일이　지난날의　다음날부터임．　　　　　　　     ○무특정질병진단특약　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　     －암，뇌출혈·뇌경색증，급성심근경색증으로　진단시　　　　　　　（각１회한）　　　　　　　 10,000,000원    －상피내암으로　진단확정시　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（１회한）　　　　　　　 1,000,000원    ※암책임개시일은　계약일（부활일）로부터　９０일이　지난날의　다음날부터임．　　　　　　　     ※계약체결후　１년이내　지급사유　발생시　상기금액의　５０％를　지급　　　　　　　　　　　     　（단，보험기간이　１년인　경우는　제외）　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 너무 길었는지 모르겠네요. 정확한 상담을 받고 싶어서요.^^ 예전에 대부분의 분들이 그랬듯이 위 두가지 보험은 지인을 통해 가입했습니다. 지인을 통해 가입하다보니 솔직히 정확한 보장항목이 뭔지, 연금도 어떻게 지급되는지도 모르고 있습니다. 제가 의료실비보험을 추가로 가입시 종신보험의 납입금액을 줄일만한 여지가 있는지 궁금합니다. 제 보장내역을 보시고 저에게 추천해 주실만한 의료실비보험 소개 부탁드립니다. 그리고 제가 치아가 약한 편이라서 치과보험을 생각하고 있습니다. 치과전문보험은 대부분 추천을 안하시더라구요...   그리고 종신보험의 주３）무배당연금전환특약，선지급서비스특약，무배당건강우대특약의 용어설명을 부탁드려도 될런지요? 연금전환이 가능하다는 것인지등..... 부탁드립니다. 연금보험이 확정금리 상품으로 알고 있는데 맞는지도 궁금합니다. 위의 연금보험 추가납입이 가능한지도 알고 싶습니다.   몇군데 온라인으로 문의해보니 M사의 A+ 보험을 가장 많이 추천하시더라구요. 다음검색에서 우연히 정확히는 모르지만 보험구단님의 통합보험 vs 비통합보험을 제대로 이해하기 위한 퀴즈란 글을 보고 믿음이 가서 가입하고 질문드립니다.   메일로 인적사항 보냈습니다.^^ 추운 날씨에 감기 조심하시고, 상담 부탁드립니다.               <TABLE style="BORDER-COLLAPSE: collapse" cellSpacing=1 cellPadding=1 width=600 bgColor=#eaf4cf> <TBODY> <TR> <TD style="BORDER-RIGHT: #dadada 1px solid; BORDER-TOP: #dadada 1px solid; BORDER-LEFT: #dadada 1px solid; BORDER-BOTTOM: #dadada 1px solid" width="100%"> 경제적 위험(risk)에 대비하려고 보험을 가입하는데 오히려 보험 때문에 경제적으로 곤란을 당하지 않도록 도와드립니다. - 보험구단- 게시글 제목은 무엇 무엇에 대해 상담, 혹은 질문합니다' 라고 구체적으로 적어주세요.</TD></TR></TBODY></TABLE>  </DIV>