개인적인 재정관리

개인적인 재정관리 - 잭 레이드 저는 약 두 달 전 덱스터씨의 강의를 들었던 적이 있었습니다. 몇 가지 주제를 놓고 토의를 하던 그 자리에는 제 옛 친구인 팀 브라이언트도 있었는데, 재정관리에 대한 의견을 나누고 있었습니다. 제가 아는 다이아몬드들 중에서 티미는 돈을 사용하는 방법과 그 돈을 어떻게 효율적으로 사용하는가에 대해선 아마도 가장 잘 알고 있는 사람이었을 것입니다. 그리고 그는 실제로 그렇게 살았습니다. 그가 토의에 참여하고 있을 때 사람들이 그의 말에 빨려 들어가듯이 깊은 주의를 기울이는 것을 보고 저는 깜짝 놀랐습니다. 그들은 스폰지처럼 그의 말을 그대로 받아들이고 있었습니다. 저는 그 자리에 앉아서 나는 은행직원 출신이기 때문에 그가 한 모든 이야기는 이미 모두 다 알고 있는 이야기다. 라고 생각했습니다. 제가 깊은 인상을 받은 것은 매우 많은 사람들이 그 정보를 모르고 있었다는 사실입니다. 그래서 저는 사람들에게 지도력에 대한 정보를 함께 나눠야 될 필요가 있다고 말했습니다. 그리고 이제는 자신의 돈을 관리하는 몇몇 사람들에게도 그런 필요성을 느낍니다. 여러분이 지금 어떤 일을 하고 계시는지는 여러분도 잘 알고 계시리라 믿습니다. 저는 여러분이 자신의 돈을 잘 관리하고 계시리라 생각됩니다. 그래서 제가 오늘 말씀드리려고 하는 내용은 어쩌면 여러분과 같이 재정관리를 잘 하는 분들에게는 해당이 되지 않을 수도 있습니다. 만일 여러분이 그 범주에 속하신다면 별 문제가 없을 것입니다. 그러나 여러분 중에 혹시라도 재정관리에 어려움을 겪고 계시거나 현금을 유통시키는데 어려움이 있으신 분들에게는 본 강의가  꽤 흥미가 있을 겁니다. 저는 티미에게 훔쳐낸 많은 지식들과 참고 사항들을 다루려고 합니다. 여러분 역시 가장 훌륭한 어떤 사람으로부터 어떤 정보를 훔쳐 낼 수 있습니다. 제가 여기서 말하는 훔친다는 것은 그 정보를 빌린다는 것을 의미합니다. 저는 연구에 연구를 거듭했고, 그런 연구는 앞으로도 계속될 것입니다. 그러나 여러분의 생각이 제 생각과 다를 경우에는 업라인과 카운셀링을 해 보시기 바랍니다. 돈 관리에 대해 여러분이 가장 먼저 이해해야 할 것은 시간관리입니다. 그것이 가장 중요한 주제중의 하나이며, 어제 제가 그것에 대해 말씀드렸을 때 여러분이 꼭 이해하시길 바랬던 것입니다. 여러분은 다른 사람들이 여러분의 돈을 훔쳐가도록 하지는 않을 것입니다. 누군가가 여러분의 집안으로 곧장 걸어 들어와서 소파 위에 있는 지갑을 집어들고 현관 문밖으로 걸어나가도록 허용하지는 않으실 것이라는 겁니다. 당신은 무력을 사용해서라도 그들을 저지하려고 할 것입니다. 제 말은 여러분은 그들이 그렇게 하지 못하도록 막을 것이라는 겁니다. 그러나 수많은 사람들이 사업 현장에서 누군가 그들의 시간을 훔쳐가도록 허용하고 있습니다. 그들은 바로 시간이라는 것을 훔쳐갈 것입니다. 그들은 시간을 효율적으로 사용하지 못하게 할 것입니다. 당신이 어떤 물건을 팔아서 돈을 버는 것처럼 당신의 모든 시간이 곧 돈이기 때문에 그것은 대단히 나뿐 일입니다. 투자철학과 전관리라는 것의 훈련은 천부적인 재능보다도 더 중요합니다. 우리가 속해있는 그룹이나 또 다른 모든 업계에도 투자에 대한 전문적인 박사학위나 회계학을 전공하지 않은 사람들은 수없이 많습니다. 그러나 그들 중엔 공인회계사가 아니면서도 자신의 자금을 잘 관리하고 적절한 투자를 해서 투자와 자금 면에서 엄청난 이익을 낸 사람들이 있습니다. 그래서 중요한 것은 훈련입니다. 훈련이 가장 중요합니다. 그리고 꾸준히 저축하는 것이 훈련의 방법이기 때문에 당신은 투자에 대해 천재가 될 필요까지는 없습니다. 저축이 바로 훈련의 열쇠입니다. 은행가인 제가 기억하기로 보통의 미국인들은 그들 가족의 일상생활에 특별한 일이 일어나게 될 경우 약 3개월 동안 그 어려움을 견뎌낼 수 있었지만, 반년 뒤 그들 중 대부분은 그들의 재정문제를 더 이상 전혀 감당할 수 없는 상태에 이르게 된다는 것을 우리는 알고 있었습니다. 자신을 보호할 적절한 저축 프로그램을 가지고 있지 않았기 때문에 대부분은 매우 심각한 상황에 빠지게 됩니다. 수년동안 저는 이 원칙을 가르쳐 왔으며, 죽는 날까지 그것을 가르칠 것입니다. 당신이 적은 액수의 돈을 관리할 수 없으면 결국 큰 액수의 돈도 관리할 수 없을 것입니다. 당신의 연봉이 3천 만원이나 2천 만원 혹은 천 만원이던 간에 말입니다. 만약 당신이 천 만원을 잘 관리하지 못한 상태에서 어떤 일이 일어나게 된다면 당신은 큰 혼란에 빠지게 될 것입니다. 그렇기 때문에 하나님은 당신에게 3천 만원을 관리하도록 허락하지는 않으실 것입니다. 당신이 실수를 할 가능성은 더욱 커지고 그만큼 많은 대가를 치러야 하기 때문입니다. 그래서 핵심은 적은 액수의 돈을 잘 관리하는 법을 배우는 것입니다. 그러면 하나님은 당신에게 큰 것을 맡기실 겁니다. 그것이 핵심입니다. 여러분은 복권에 당첨된 사람들의 이야기를 이미 여러 기사를 통해 읽어봤을 것입니다. 그들은 엄청난 액수의 복권에 당첨이 됐지만 대부분은 몇 년 뒤 완전히 파산해 버렸습니다. 그들은 결국 내세울 것이 없어집니다. 어떤 이는 또 텔레비전 쇼에서 주는 상을 타게 되지만 그 다음 당신이 듣게 되는 것은 그들이 파산했다는 이야기뿐입니다. 이런 일은 수없이 반복해서 일어나고 있습니다. 금전관리에 있어서 또 하나의 원칙은 감정을 배제하고, 논리적인 사고를 하라는 것입니다. 감정의 기복이 심한 사람들은 별로 도움이 되지 않습니다. 제가 여러분 앞에 솔직히 말씀드리는 것은 저도 가끔씩 그럴 수 있다는 겁니다. 저도 감정적으로 어떤 것에 돈을 투자 했었습니다. 누군가가 저에게 그런 행동을 하지 않았어야 었다고 말을 합니다. 한 걸음 뒤로 물러서서 그것을 생각해보고 그 투자 과정을 좀더 논리적으로 생각했더라면 그런 투자는 하지 않았을 것입니다. 그러나 여러분이 그렇게 했을 때는 이미 시간이 너무 늦습니다. 가끔 여러분은 다시 돌아가서 그것을 고쳐보려고 하겠지만 것은 대단히 어려운 일입니다. 부유한 사람들과 거래를 하려면 여러분은 많은 돈이 예금된 통장이 있어야 할 것입니다. 그리고 만약 우리가 큰 조직사회에서 생활하려 한다면 우리는 누군가와 인간관계를 맺게되고, 몇 가지의 투자에 관련되게 될 것입니다. 그리고 다음 한 두 달 뒤 여러분은 그 중의 한사람이 '이일을 끝내고 싶어 정말 벗어나고 싶어' 라고 말하는 것을 듣게 될 것입니다. 결국 그렇게 되면 그 안에 있는 다른 투자자들은 더 큰 재정적인 부담을 지게 될 것입니다. 그렇기 때문에 당신이 더 큰 사업체를 운영하려면 현금 유통량을 늘리는 편이 더 나을 것입니다. 장기적으로 계획을 세우는 사람이 되십시오. 단기간에 계획을 세우는 사람은 파산 할 것입니다. 그리고 그것은 예외가 없습니다. 눈앞에 닥친 일을 생각하시고, 동시에 10년 뒤의 일도 생각하십시오. 우주여행이라는 저의 강의 테입에서 저는 당신은 10년 뒤 어디에 도착해 있을 것인가에 대해 말씀드리고 있습니다. 10년 뒤 당신은 어떤 옷을 입고, 어떤 보석으로 치장을 하고, 어떤 자동차를 몰고, 그리고 어떤 집에서 살고 있을까요? 10년 뒤 당신은 어떤 종류의 저축프로그램을 가지고 있을까요? 당신의 자녀들은 어떤 학교에 다니고 있을까요? 그들이 학교에 다니려고 할까요? 당신의 미래는 과연 안전할까요? 당신의 미래는 적절한 것일까요? 여러분은 그 수치들을 봤습니다. 2000년도에는 연봉 1억, 그것을 생각해 보십시오. 수많은 사람들이 그것을 기대하고 있지만 사실 그것은 사소하고 기본적인 것들입니다. 오늘날은 저당권에 대한 큰 움직임이 있습니다. 수많은 사람들이 그 저당권을 올바르게 바꾸기 위해서 신속하게 움직이고 있습니다. 여기 계시는 분들 중에서 이미 그렇게 하신 분들은 얼마나 계십니까? 그것은 훌륭한 경영 도구입니다. 여러분들이 그것에 대해서 생각해 보신다면 그것은 훌륭한 경영 철학이 될 것입니다. 만약 여러분이 저당을 변경해서 2퍼센트를 절약할 수 있다면 그것은 바람직한 방법이겠지만 그렇게 하지 못한다면 여러분은 마음의 상처를 입게 될 것입니다. 그래서 여러분은 이런 저당권을 고려할 때 여러분의 선택권에 대해서 신중히 생각해 보시길 권합니다. 또한 어떤 은행원이 여러분을 나중에 해로운 상황으로 몰고 가게 나두지 마십시오. 왜냐하면 여러분이 담보 대출을 하려고 할 때 그들이 여러분에게 많은 것을 알려줄 것이기 때문입니다. 은행원의 말을 그대로 받아들이지 마시고, 그저 알아보려는 것뿐입니다. 라고 말씀하십시오. 그렇게 말하는걸 꺼려해서는 안됩니다. 마치 여러분이 자동차를 구입하려고 하실 때 여러 곳을 둘러보는 것처럼 담보 대출을 받으려고 할 때도 여러 곳을 둘러보셔야 합니다. 그것은 대단히 중요합니다. 장기적인 대출 계획을 세우게 되면 당신은 파산하지 않을 것입니다. 여러분들도 알다시피 세계의 8번째 불가사의는 복리이자입니다. 그것은 여러분에게 불리하게 작용 할 수도 있지만 유리하게 작용하기도 합니다. 당신이 1억 짜리 집을 만약 할부로 구입을 한다면 이자까지 합해 결국 2억 정도를 지불하게 될 것입니다. 저축도 마찬가지입니다. 당신 집에 재산가치가 늘어나는 것과 마찬가지로 당신이 저축해둔 돈에도 이자가 늘어나게 될 것입니다. 단, 여러분이 그 복리이자가 여러분에게 도움이 되도록 하신다면 말입니다. 이제 기본적인 첫 번째 단계는 당신이 재정적으로 어떤 상태에 있는가를 알아내는 것입니다. 제일 먼저 당신이 갚아야할 빚과 순자산을 기록하십시오. 저는 오늘 바로 그런 기록을 작성하는데 있어서 기본적인 것들을 말씀드리고자 합니다. 여러분들 중 몇 사람에게는 이 모든 것이 매우 중요할 것입니다. 자산에서 부채를 빼면 순자산이 된다는 것을 이곳에 참석하신 대부분의 분들은 이미 알고 계실 겁니다. 어쩌면 이미 그것을 단순한 장부나 회계장부에 기록하고 계실지도 모릅니다. 여러분 가운데 공인회계사도 계실지 모르지만 얼마나 많은 사람들이 그들의 자산과 부채를 정확하게 계산해 보았을까요? 여러분이 소유하고 있는 자산과 지고있는 부채, 그리고 자산에서 부채를 뺀 순자산 말입니다. 그런 식으로 이야기하기 위해서 여러분은 그것을 어떤 범주들로 다시 나누기를 원하실 겁니다. 당신이 가지고 있는 물건들을 유동자산이라고 부릅니다. 유동자산은 당신이 밖으로 갖고 나가서 곧바로 현금으로 만들 수 있는 자산을 의미합니다. 그리고 고정자산 이라는게 있습니다. 어떤 사람들은 처분하기 힘든 자산이라고도 부르는데 그것은 당신의 집이나 쉽게 현금화시킬 수 없는 장비 같은 물건들을 일컷는 말입니다. 여러분은 이런 물건들을 기록할 때 여러분이 기대하는 가격을 적으시면 안됩니다. 당신 자신에 대해 정말 솔직해지고, 그 가치를 과대 평가하지 마십시오. 25만 마일이나 달린 1984년산 베익자동차를 여러분이 원한다고 500만원 이상을 평가할 수는 없는 것입니다. 그리고 또 제가 말씀드리고자 하는 것은 놀랍게도 재정보고서를 보면 항상 과장된 것이 많지만 여러분이 나가서 팔 수 있는 재산이 있다는 것입니다. 당신의 유동부채는 당신이 항상 지불해야만 하는 것입니다. 그것은 매달 지불해야 하는 것이고, 대개의 경우는 1년 내에 갚아야 할 것들입니다. 그리고 장기 부채는 1년 내에 갚지 않아도 될 담보 대출과 같은 것들입니다. 여러분은 이러한 것들을 목록으로 만들고 싶어할 겁니다. 그렇다면 먼저 유동자산과 고정자산을 기록하십시오. 여러분의 집이 가장 비싼 것이라면 그것을 적고, 다음으로 값이 나가는 것을 순서대로 적으시면 됩니다. 그런 다음 유동자산을 모두 더하시고, 고정자산도 다 더해서 총자산을 합산하십시오. 반대편 역시 동일한 방법으로 유동부채와 장기부채를 합산하십시오. 제가 말씀드리는 것은 부채, 그러니까 장기부채를 말하는 겁니다. 제일 아랫부분에 두 줄로 밑줄을 긋고 당신의 순자산을 기록하십시오. 충격적이고 끔직한 사실은 전 미국인의 80%가 80%의 마이너스(-) 순자산을 가지고 있다는 겁니다. 이 통계자료는 우리가 거래하고 있는 시장에 매우 좋은 전망을 제공해주고 있습니다. 왜냐하면 우리가 밖에서 만나는 사람들 중 대부분은 예를 들어서 우리가 5명을 만나서 이야기하면 그중에 4사람은 마이너스(-) 순자산을 가지고 있을 것이기 때문입니다. 그들은 당신에게 허풍을 떨고 그들이 실제 재산보다 더 많은 재산을 가지고 있는 것으로 믿게 하려고 할 것입니다. 그러니 그들의 말을 믿지 마십시오. 여러분도 아시다시피 여러분은 이 비즈니스, 즉 이 네트웍 비즈니스에서 그들의 문제에 대한 해결책을 찾게 될 것입니다. 당신의 네트웍 현황을 일단 확인한 뒤 당신이 해야할 일은 월 경비 지출장을 만드는 것입니다. 그 달에 당신이 지불해야할 총액을 더하십시오. 보험료, 식료품비, 전화사용료, 가스사용료, 수도요금 이런 것들을 모두 합하면 그게 바로 당신의 생활경비가 될 것입니다. 당신이 이런 계산을 해보지 않으면, 당신의 매달 생활경비가 얼마가 들어가는지를 당신은 결코 알 수 없을 것입니다. 대략적으로 말씀드리면 부채감소를 위해서 전체 지출의 5~10%를 월 생활경비로 예산을 세우는 것이 적절할 것입니다. 예를 들어서 당신이 신용카드 청구서를 받았는데 갚아야 할 돈이 300만원정도 된다면 당신은 그것을 당연히 줄이고 싶어할 겁니다. 그렇게 하기 위한 당신의 다음 일은 수입장부를 작성하는 것입니다. 여기서 우리는 특정한 목표를 위해 총수입을 기록하십시오. 그리고 세금을 공제하고 사회복지비와 생명보험료, 기타 등등을 빼십시오. 만약 여러분의 가족 중 두 사람의 수입이 있다면 그 수입을 한 장에 적어서 당신의 순수입이 얼마인가를 정확하게 알아내십시오. 자! 당신의 월평균 순수입은 얼마입니까? 여기에서 총수입이 얼마냐 하는 것은 전혀 의미가 없습니다. 당신의 순수입이 얼마냐 하는 것이 대단히 중요하며, 그 돈으로 필요한 지출을 할 수 있습니다. 그렇지만 이 순수입을 정확하게 계산하는 것은 결코 싶지가 않은데, 제가 추측하기로는 그것이 바로 인간 본성의 일부이기 때문입니다. 사실 사람들은 너무 쉽게 신용카드를 사용하게 빚을 지게됩니다. 사람들이 왜 그렇게 신용카드로 인한 빚을 갚으려고 애를 쓰면서까지 그들의 지출 규모는 늘이려고 하는지 저는 이해가 잘 되지 않습니다. 제가 여기에서 말씀드리고자 하는 것은 신용카드를 사용하면 매달 18%~22%까지 이자를 넣어야하고, 돈을 은행에 저축해두면 이자가 5~7%밖에 되지 않는다는 겁니다. 그것은 어리석은 행동입니다. 저축한 돈을 찾아서 신용카드로 결재하지 않고 현금으로 결재할 경우 여러분은 12~14%의 이자차액을 절감할 수 있게 될 것입니다. 여러분 모두다 바빌론의 최고 부자라는 책을 읽어보시길 추천합니다. 덱스는 이 책을 가장 훌륭한  책중의 한 권으로 수년 전부터 이야기 해 왔습니다. 덱스는 또 제이폴게티의 부자가 되는 법이라는 책을 추천하고 있습니다. 저는 수년 전에 그 책을 읽었습니다. 당신이 시도하려고 하는 최선의 투자가 바로 이 비즈니스입니다. 남은 시간동안 제가 여러분에게 말씀드리려고 하는 것은 제가 이 비즈니스에 투자했었던 것에 대한 겁니다. 그리고 이 비즈니스를 통해 저는 수년동안 많은 돈을 벌었습니다. 예를 들어서 우리가 매일 밤 이야기한 4%에 대해 생각해 봅시다. 애피와 저와의 관점에서 생각해 보십시오. 저는 다른 DD들도 이와 마찬가지일 것이라고 확신합니다. 애피와 저는 지난 19년 동안 매달 4%의 보너스를 단 한번도 빠지지 않고 받았습니다. 제가 이 비즈니스를 시작했을 때 들어간 돈은 3만원 정도였습니다. 솔직히 말해 전 원하지 않았지만 애피는 녹음기를 사고 싶어했습니다. 덱스터는 그녀가 그것을 사기를 원했습니다. 당시 저는 은행 신용카드를 사용했었는데, 미 남서부 지방에서는 최초로 사용된 신용카드였습니다. 그 당시에 녹음기 하나에 5만원이었습니다. 저는 그것을 그룹의 사람들과 돌려서 듣기 시작했습니다. 그 녹음기로 인해서 13개월만에 3명의 DD가 나왔습니다. 제가 지난 19년 동안 받았던 4%는 결국 그 녹음기가 가져다준 직접적인 결과였습니다. 그 수입으로 인해 또 다른 수입이 생겨나기도 했습니다. 우리의 비즈니스에 투자를 함으로서 우리의 라이프스타일이 지난 20년 동안을 걸쳐서 놀라운 향상을 거듭해 왔습니다. 이해가 되셨으리라 짐작됩니다. 당신의 비즈니스에 당신의 돈을 투자하는 것은 마치 씨를 뿌리는 것과 같습니다. 여러분은 씨앗을 심어야만 합니다. 영양을 보충해 주고, 경작해 주면 당신은 수확을 거둬들일 것입니다. 그러나 당신은 다음에 뿌릴 씨앗은 반드시 따로 떼어놓아야만 합니다. 그래야 당신은 또 다른 수확을 거둬들일 것이고, 이러한 방식은 계속 되풀이되어야 합니다. 바빌론의 최고 부자라는 책에서 다루고 있는 한가지 주제는 "당신은 반드시 당신의 미래에 투자를 해야만 한다." 는 것입니다. 우리가 투자하는 씨앗이 우리의 미래입니다. 어제 DD들에게 제가 말씀드렸듯이 이 비즈니스에서 당신이 해야할 투자는 바로 당신 자신입니다. 젊은 사람들은 꿈과 목표를 가지고 있습니다. 앞을 행해 전진합니다. 왜냐하면 앞으로 10년 뒤에 당신이 어디에 도달해야 할 것인가에 대해서 깊이 생각을 하고 있기 때문입니다.그래서 여러분은 주위에 늘 새로운 젊은이들을 모셔야 합니다. 일단 당신의 총수입을 계산해 보시길 바랍니다. 그리고 총지출을 빼게 되면 그 차액이 당신의 현금 유동성이 될 것입니다. 현금 유동성을 설명하기 위해서 저는 플러스(+), 마이너스(-) 기호를 사용하겠습니다. 이것이 플러스이고 마이너스입니다. 당신 자신에 대해서 솔직하게 그 현금 유동성을 살펴보시길 바랍니다. 만약 그 현금 유동성이 플러스가 아니고 마이너스라면 당신은 당신의 재정상태를 다시 재조정해야만 합니다. 제가 여러분에게 정말 어리석은 질문을 하나 하겠습니다. 여러분들 중 다른 사람의 도움을 받고 싶어하는분 계십니까? 아무도 손들지 않으시네요. 그렇습니다 여러분이 다른 이의 도움을 받고 싶어하지 않는 것처럼 빚을 지는 것을 원치 않는다면 그것은 참 바람직한 일입니다. 저는 팀 브라이언트에게서 돈을 빌린 사람은 돈을 빌려준 사람에게 있어서 정신적인 노예상태가 된다는 것을 배웠습니다. 여러분의 현금 유동성이 마이너스라면 그것을 개선하는 두 가지 방법이 있습니다. 당신의 수입을 늘리던지 아니면 지출을 줄이십시오. 이제 저는 여러분이 듣기 싫어할 잔소리 같은 이야기를 하나 하려고 합니다. 제가 이 자리에 선 것은 여러분의 가족을 돕기 위한 것이지 감사하다는 인사말을 듣기 위해서 온 것이 아닙니다. 그래서 여러분이 계속 저를 사랑해 주시길 바랍니다. 자! 좋습니다. 여러분은 당신 자신을 위해서 일을 할 수도 있고, 당신의 가족을 위해서 일을 할 수도 있습니다. 당신은 수입을 늘릴 수도 있고, 지출을 줄일 수도 있습니다. 그리고 동시에 이 두 가지를 함께 할 수도 있는데 그것은 대단히 이상적인 것입니다. 수입을 늘리십시오. 지출을 줄이고 현금 유동성을 늘리십시오. 제가 드린 말씀을 모두 이해하셨습니까? 좋습니다. 당신의 지출을 줄이는 한가지 방법은 집에서 사용하지 않는 물건을 내다가 파는 것입니다. 벽장이나 차고에 들어가셔서 손대지 않고 있는 물건들을 당장 꺼내십시오. 사용하지 않아서 먼지만 싸여 가는 물건들을 파시라는 겁니다. 제가 지금 말씀드리는 것은 여러분의 현금 유동성이 마이너스인 경우입니다. 만약 당신이 청구서를 지불하는데 어려움을 겪고 있다면 매달 수지를 맞춰 가는 것이 점차 더 어려워질 것입니다. 여러분의 돈을 가지고 월수지 균형을 맞추는 방법을 아시지요. 많은 사람들이 어지르는 재정상의 실수를 여러분 역시 할 수 있는데, 여러분은 제가 말씀드리고자 하는 것에 대해 별로 마음에 들지 않을 것입니다. 첫째로 가장 경계해야 할 것은 수입보다 더 많은 돈을 지출하는 소비 지향적인 생활방식입니다. 당신이 감당할 수 있는 것보다 더 많은 물건을 구입하는 것이라든지 소비 지향적인 생활양식, 충동구매 같은 것 말입니다. 우리 그룹의 한사람은 제가 버는 것만큼 많은 돈을 벌지 못하고 있음에도 불구하고 제 생활방식처럼 살려고 했습니다. 저는 그에게 저처럼 살기 위해서 돈을 쓴다면 당신은 머지 않아 빈털털이가 될 거라고 말했습니다. 그러나 그는 한탕주의로 큰돈을 벌려고 아메리카 익스프레스 골드 카드를 가지고 고급 승용차 거래 상인을 찾아갔습니다. 그 당시 그에게는 6명 내지 8명 정도의 디스트리뷰터가 있었습니다. 그는 그 카드로 멋진 오픈카를 구입했습니다. 전 정말 기가 막혔습니다. 바보 같은 짓이었지요. 저는 다른 사람들을 위해서 물건을 사지 않습니다. 그건 제 자신을 위해서 사는 것입니다. 이해하시겠습니다. 저는 다운라인에게 좋은 인상을 주기 위해서 어떤 물건을 구입하지는 않습니다. 저는 제 자신에게 좋은 인상을 주고, 제 자신과 저의 가족에게 동기를 유발시키기 위해서 물건을 구입합니다. 여러분 모두 이해하시겠습니까? 저는 제가 타고 다니는 마쯔다 차가 여러분의 마음에 들고 않들고는 별로 상관을 하지 않습니다. 제가 너무 심한 말을 하고 있는지도 모르겠습니다만 너무나 많은 사람들이 그의 다운라인 사람들에게 깊은 인상을 주기 위해서 물건을 구입하고 있습니다. 그것은 중요하지 않습니다. 당신이 내일 제트기를 한 대 산다면 당신의 다운라인중의 어떤 사람은 저는 당신이 콩고드기를 살 줄 알았습니다. 라고 할 것입니다. 이해가 되십니까? 덱스터씨는 예전에 픽업트럭 한 대를 삿는데 한번은 어떤 사람이 덱스터씨 당신이 산 그 트럭을 보고 제가 동기부여를 받지 못했습니다. 라고 했다는 겁니다. 그래서 덱스터씨는 어허! 제 의도를 오해하셨군요. 트럭을 산 것은 제 자신을 위한 동기부여이고, 저는 오히려 당신을 동기부여 시키는 겁니다. 라고 말했습니다. 바로 그런 방식이 효과가 있는 것입니다. 소비 지향적인 생활방식중의 또 하나는 미안해서 어쩔 수 없이 돈을 지출하는 것입니다. 당신이 여행을 하는데 집에 있는 갓난아이에게 미안한 생각이 들 때 바로 그 때 당신은 이런 함정에 빠질 수 있습니다. 실제로 그런 함정에 완전히 빠져있는 사람들이 있습니다. 그들은 아기를 돌봐주는 사람에게 미안한 생각이 들어서라도 선물을 사게 될 것입니다. 미안한 생각이 들어서 돈을 지출하는 것은 어떤 상황을 무마시키기 위해서 물건을 사는 것이지만 사실 그건 그렇게 큰 효과가 없습니다. 그런 행동은 하지 마십시오. 두 번째 재정적인 실수는 계획성이 없는 것입니다. 그것은 당신의 인생에 대한 계획성이 부족하다는 것이고, 또 그 계획을 착실하게 이행해가지 못한다는 것을 의미하는 것입니다. 프랭클린 다이어리는 우리가 지금까지 가지고 있는 것 중에서 가장 훌륭한 것들 중의 하나입니다. 얼마나 많은 사람들이 그것을 사용합니까? 거기에는 모든 것을 다 기록할 수 있도록 돼있습니다. 심지어 자동차와 관련된 지출경비를 기록할 수도 있고, 그 외에 다른 모든 것들에 대한 기록을 할 수도 있습니다. 그것은 전반적인 계획에 세부 상황들입니다. 만약 당신이 지금 어디로 가고 있는가를 알지 못한다면 당신은 목적지가 아닌 다른 곳에 도달하게 될 것입니다. 당신이 가고싶어하는 곳에 도달하지 못하는 우를 범할 것이라는 겁니다. 계획성이 부족한 것에 대한 예를 하나 들겠습니다. 한 부부가 집을 구입하려 합니다. 여기에 참석하려한 사람들 중 대체 어느 누가 시장에서 집을 사기를 원하겠습니다. 누가 그렇게 하겠습니까? 여러분 중에 그러실 분은 거의 없겠죠. 그렇죠. 이런 예는 또 어떻습니까? 어떤 사람들은 집을 사고 싶어하지만 집 대신 큰 고급 스포츠카를 구입하는 이도 있습니다. 그들은 가게에 들어가서 스테레오가 장착된 최신형 써라운드 오디오를 구입합니다. 거실에서 울려 퍼지는 음악소리에 머리카락이 뒤로 날리며, 그 소리 속에 이내 빠져 들어갈 겁니다. 리모콘만 누르면 노만 루밥 합창이 집안에 울려 퍼집니다. 그것은 놀랍고 인상적인 물건들이지만 구입하기 전에 한번 더 생각해야 되는 물건들입니다. 어리석은 행동일 수 있기 때문이지요. 스테레오 카세트, 컴팩트 디스크플레이어, TV, 스키, 사냥여행, 그리고 여성들의 머리손질 등등 지나치게 머리손질을 많이 하는 것은 머리카락에도 별로 좋지 않습니다. 그냥 그대로 두십시오. 지나치게 옷을 구입하는 것은 옷장을 가득 채우기 위한 것일 뿐입니다. 이것은 안타까운 부분인데이제 곧 긍정적인 부분에 대해 말씀드리겠습니다. 분명히 말씀드립니다만 여성여러분 언젠가는 나가서 사고싶은 것을 마음껏 살 수 있는 날이 올 것입니다. 제 아내는 그녀만의 작은 시스템을 가지고 있습니다. 저는 가끔 거리를 거닐다가 그녀에게 적지 않은 돈을 줍니다. 그럼 그녀는 그 돈을 손에 쥔 어느 누구보다도 그 돈을 유용하게 사용할 수 있을 것입니다. 그녀는 매우 지혜로운 소비자이기 때문에 이 강의실에 있는 그 어느분 보다도 그 돈을 가지고 더 많은 걸 살 수 있을 겁니다. 그녀는 무작정 밖으로 나가서 충동구매를 하지 않습니다. 저는 돈에 관해서 애피를 신뢰하고 있습니다. 제가 그녀에게 만약 100만원을 주면 그녀는 150만원이나 200만원의 가치가 있는 물건을 구입하게 될 것입니다. 어떤 사람들은 가게에 들어가서 소매가로 물건을 구입합니다. 여러분은 밥스토퍼의 훌륭한 구매방식을 알고 싶어하실 겁니다. 저는 물건값을 최대한 깍는 그의 방법을 좋아합니다. 밥과 제가 한번은 바마스에 간 적이 있었는데 둘 다 원하던 소형 카메라를 보게 돼서 한 카메라 가게에 들어갔습니다. 뭘 도와드릴까요? 라고 가게 주인이 반기자 밥은 잭 내가 알아서 할 테니까 자넨 잠자코 구경만 하게 이렇게 말하더군요. 전 그 광경을 곁에서 쭉 지켜봤습니다. 아휴! 손님 저는 딸린 애들도 있고, 개네들을 먹여 살려야지요. 집세도 내야할꺼 아닙니까. 손님들은 크루스백까지 타고 여기까지 오신 분인데 정말 너무하시네. 이런 말에도 아랑곳하지 않고 밥이 인정 사정없이 물건값을 깍자 그 가게주인의 얼굴에 친절한 기색이 사라지면서 우리를 쫓아내려고 했지만요 우리는 결국 그 카메라를 삿습니다. 케이스도 싸게 사고, 여분의 필름도 삿습니다. 그리고 우리는 그곳에서 많은 사진들을 찍고서는 마이에미로 돌아왔습니다. 비행기에서 내린 우린 한 가게에 들어갔는데 그곳에는 우리가 바마스에서 삿던 그 카메라를 7달러나 더 싸게 팔고 있었습니다. 물론 관광지에서 그 정도면 바가지는 쓰지 않은셈이지요. 그렇게 자꾸 물건값 깍으시면 전 집세 낼 돈도 없게 됩니다. 우리에게 이렇게 말했던 그 가게 주인은 우리가 가고 난 뒤 바가지를 더 못 씌어서 속상해 했을 겁니다. 만약 당신이 자동차를 사려고 한다면 밥과 같은 사람과 함께 가기를 원하실 겁니다. 틀림없이 그러실 것입니다. 계획성이 부족한 상태에서 이런 물건들을 산다면 손해를 볼 것입니다. 대형 고급승용차를 삿던 그 부부는 중고차를 살수도 있었을 겁니다. 또 그 부부는 텔레비전이나 오디오나 그러한 모든 물건들을 사지 않을 수도 있었을 겁니다. 그 돈이면 여러분이 얼마나 많은 테이프를 들을 수 있고, 얼마나 많은 책을 읽을 수 있고, 얼마나 더 많은 미팅에 참석할 수 있는지 아십니까? 이점을 생각해 보십시오. 어떤 물건을 구입했는데 잔금을 다 지급하기도전에 그 물건에 대한 즐거움이 사라지게 된 적은 없었습니까? 저는 테이터힐에 사는 좋은 친구가 하나 있는데 그는 어느 여자한테 아주 깊이 빠져 있었습니다. 그녀도 그와 아주 깊이 빠져 있었지요. 그는 너무도 기분이 좋은 상태에서 어느 보석가게에서 그녀에게 다이아몬드 반지를 사다 주었습니다. 그리고 그는 오랫동안 그 값을 지불해야만 했습니다. 그러던 어느 날 그녀는 그에게 대단히 화가 나서 그 반지를 배수구에 던져 버렸습니다. 그는 그 배수구에 버려진 반지 값을 다 지불하기 위해서 3년이나 더 직장에서 돈을 벌어야 했습니다. 그 물건의 즐거움은 아주 빠르게 사라진 것이지요. 재정관리에 있어서 또 다른 하나의 실수와 우리가 이 비즈니스에서 받게되는 가장 큰 도전중의 하나는 자동차를 구입하는 것입니다. 어쩌면 보통사람들이 재정적인 어려움에 빠지는 첫 번째 단계가 바로 이 부분일 겁니다. 우리는 정말 많은 것을, 그리고 먼 곳을 차를 타고 다닙니다. 그저 거실에 앉아서 1억 3천 마일을 달릴 수는 없지 않습니까? 여러분은 나가서 차를 몰아야합니다. 여러분이 차를 구입해서 긴 기간동안 할부금을 내는 동안 결국 많은 마일을 달린 만큼 자동차의 가치 역시 급격히 떨어질 겁니다. 그래서 당신의 중고차 값이 지불해야 할 할부금보다 더 가치가 없게 되는 것입니다. 그리고 그 자동차는 부속의 접합부가 터지기 시작하고 마침내 심각한 고장이 나서 재정적인 압박을 받는 상황에 놓이게 될 것이고 결국은 그 자동차를 폐차시키게 될 것입니다. 그럼 결국 당신은 완전히 낡아빠진 고물자동차 한대를 갖게 될 것입니다. 그 자동차 값은 당신이 지불해야 할 할부금액의 가치도 되지 않습니다. 그 자동차는 기술상 도저히 수리할 수도 없습니다. 금방이라도 사고가 날지도 모릅니다. 이런 경우에 좋은 방법을 하나 소개해 드리겠습니다. 이 방법 역시 티미의 생각입니다. 전 그것이 참 좋은 방법이라고 생각합니다. 당신이 할부로 자동차를 구입할 경우에는 10만 마일을 주행할 때 걸리는 시간보다 더 길게 할부를 하지 마십시오. 저는 이 비즈니스에서 평균 몇 마일 정도 차를 운행하는지 잘 모릅니다만 제가 알기로는 최소한 5~6만 마일 이상은 운행하실 겁니다. 그래서 당신이 1년에 10만 마일을 달릴 때에는 1년 할부로, 2년이 걸릴 때에는 2년 할부로 차를 구입하시라는 겁니다. 자동차가 일단 5만 마일을 달리게 되면 그 값이 떨어지는데 그 시점이 가장 큰 폭으로 값이 떨어지는 시점입니다. 만약 당신이 5만 마일을 타고 다녔다면 제가 말씀드리는 것은 당신은 5만 마일까지 자동차를 굴릴 수가 있다는 겁니다. 만약 당신이 3만 마일을 달린 중고 자동차를 사서 2달 동안 2만 마일을 더 타게되면 그 차는 수명을 다하게 된 겁니다. 그리고 그 자동차를 10만 마일 이상 몰고 다니십시오. 그 자동차를 최대한 활용하시라는 겁니다. 저는 몇몇 다이아몬드에 대한 이야기를 말씀드리려고 합니다. 그들 중의 몇 명은 대형 캐딜락과 링컨 도시형 승용차와 그 밖의 모든 것을 가지고 있었습니다. 그들 중의 일부는 3억, 혹은 6억 정도를 주고 구입한 경우도 있었습니다. 그들은 문이 떨어지고 먼지가 나서 더 이상 탈수가 없어 폐차를 할 때까지 계속 계속 타고 다닙니다. 그리고 다시 당신이 그 집 앞에 차를 세웠을 때 당신은 멋진 마쯔다 자동차나 캐딜락이나 링컨 같은 자동차를 몰 수 있고 다른 사람들에게 그 자동차를 자랑하실 수도 있습니다. 그렇지만 그날 밤 당신이 그 모임에 가지고 가는 가장 중요한 것은 당신의 열정입니다. 당신이 그 열정만 간직하고 있다면 중고차를 타고 가면서도 많은 빚으로 산 새 자동차를 타고 갈 때의 느끼는 그 감동을 느낄 수도 있습니다. 낡은 자동차를 사서 끌고 다니고 싶어하는 사람들은 아무도 없겠지만 당신이 꼭 그래야 할 필요가 있을 때에는 그렇게 해야만 합니다. 저는 새차를 구입하지 않습니다. 덱스터가 이것을 수년 전에 가르쳐 줬습니다. 덱스터 역시 새차를 구입하는 경우는 거의 없습니다. 많은 돈을 버는데도 그는 왜 새차를 구입하지 않을까요? 많은 사람들이 이렇게 생각합니다. 이유는 그것은 좋은 사업 전략이 아니기 때문이라는 겁니다. 지금 당장 타고 다니던 차를 팔고 다시 차를 구입하게 되면 800만원정도가 더 드는데 그럴바엔 1년 동안 기다렸다가 다른 사람이 그 차를 타서 차 값이 떨어질 때 3천만원정도 더 싸게 그 차를 구입하겠습니다. 중고차 값으로 떨어질 때 마쯔다 자동차를 한 대 골라서 그 중고차 시장에서 타고나올 수 있습니다. 그것이 제가 지난번에 타고 다녔던 자동차를 구입했던 방법이었습니다. 만약 당신이 자동차를 구입해서 4만 마일을 운행할 수 있다면 30개월 할부로, 2년 동안 5만 마일을 운행할 수 있다면 2년 짜리 할부로 그 차를 구입하는 것이 좋습니다. 겉모양이 멋진 중고차를 찾아보십시오. 바로 이때야말로 당신이 즉흥적으로 물건을 구입할 때입니다. 당신은 중고차 가게에서와 마찬가지로 멋진 자동차를 발견하게 되면 충동적으로 그 차를 구입할 수가 있습니다. 여기서 적용할 수 있는 일반적인 원칙은 일단 충동구매 욕구를 진정시키라는 것입니다. 즉석에서 그 차를 구입하지 마십시오. 당신이 그 자동차를 살펴볼 때 점원이 다가와서 오늘 이 차를 타고 가시겠습니까? 라고 하면 아뇨 천만에 말씀입니다. 지금 무슨 말씀을 하고 계십니까? 오늘밤 이 차에 대해서 신중히 생각해 보겠습니다. 제가 이차를 구입하는게 옳은 일인지, 기도를 통해 알아보고 싶습니다. 라고 말씀하십시오. 만약 다른 사람들이 좋은 감정을 즉석에서 표현할지라도 당신은 그것을 감추시길 바랍니다. 예를 들면 정말 멋진 찬데요. 가격도 그 정도면 적절하네요. 이런 말을 하셔서는 안됩니다. 당신이 사고 싶어하는 그 차는 다음날도 그곳에 있을 것이기 때문입니다. 바로 그때가 당신의 자제력이 필요한 때입니다. 바로 그때가 당신의 충동이 일어나는 때이기도 하지요. 바로 그때가 당신의 기도가 응답되는 때이기도 합니다. 그리고 차를 바꿔야할 때가 되기 전에 미리 자동차를 둘러보기 시작하십시오. 그 차가 녹이 슬어 못 쓸 때까지 기다리지 마시라는 것입니다. 아직은 더 타고 다닐 수 있을 때 다른 차를 알아보기 시작하시라는 말입니다. 그리고 중고차 가게에 가서 몇몇 중고차 거래 상인들의 얼굴을 익혀두고 좋은 관계를 유지하시길 바랍니다. 왜냐하면 바로 그때가 그들을 친구로 삼을 수 있는 좋은 기회이기 때문입니다. 제가 말씀드리는 아이디어는 그곳에 가서 씨앗을 뿌려 좋은 열매를 거둬드리라는 것입니다. 당신이 원치 않는 것에 코가 궤지 않도록 하십시오. 주행거리가 얼마 되지 않은 것을 찾아보십시오. 3만 마일 이하로 달린 자동차를 구해 보십시오. 임대를 할 것인가 구매를 할 것인가 하는 문제가 늘 대두됩니다. 임대를 할 때에는 매우 신중하게 하십시오. 현재 저도 어떤 물건들은 임대를 해서 사용하고 있습니다. 컴퓨터가 그 좋은 예인데요. 여러분이 오늘 컴퓨터를 한 대 구입할 경우 앞으로 3개월 뒤 그 컴퓨터는 곧바로 구형이 될 것입니다. 제가 임대를 하는 유일한 경우는 바로 그런 때입니다. 최신 하드웨어를 갖춘 컴퓨터로 업그레이드를 시킬 수 있는 경우에 저는 돈을 지불할 것입니다. 저는 어떤 조건이 합당하다고 생각될 때 돈을 지불하고 싶습니다. 그 일이 현명하다고 생각될 때에만 돈을 지불하고 싶습니다. 지난밤 우리가 이야기했었던 대부분의 컴퓨터들과 마찬가지로 제가 처음 산 컴퓨터도 IBM 시스템을 갖추고 있는 8~900만원정도 되는 컴퓨터였습니다. 그 멋진 컴퓨터를 저는 400만원에 팔았습니다. 그런데 지금은 그 386컴퓨터를 하드디스크와 다른 모든 부속품과 함께 구입할 수 있습니다. 300만원 정도를 주면 주변기기와 함께 멋진 컴퓨터를 구입할 수 있을 것입니다. 여러분이 매우 주의를 기울여야 할 것이 있습니다. 우리가 저지르는 또 하나의 실수인 불필요한 공동구매에 대해서 함께 생각해 보고자 합니다. 자동차 판매협회 조사결과 자동차 구입의 80%가 충동적으로 이루어진다는 것입니다. 그들은 사람들이 무작정 가게 안으로 들어오는 것을 지켜봅니다. 그들은 들어와서 자동차 바퀴를 발로 차보고, 시트냄새를 맡아보고, 운전대를 이리저리 돌려보고, 라디오를 켜보고, 그리고 차에서 내려 곧바로 계약을 합니다. 그런 80%가 충동적으로 이루어진다는 것입니다. 이것은 매우 중요한 것인데 어떤 물건이던지 그 물건 자체를 너무 중요하게 생각하지 마십시오. 어떤 물건이든지 당신은 그것이 없어도 지낼 수 있습니다. 다시 말씀드려서 사치품을 사기 위해 절대로 빚을 지지 마시라는 것입니다. 보석이나, TV나, 스테레오카세트나 그 밖의 어떤 물건도 결코 빚을 내서 사지 마십시오. 당신이 현금을 주고 물건을 사게되면 더 싸게 살 수 있을 것입니다. 현금으로 계산을 하면 할인이 되느냐고 물어 보시기를 바랍니다. 저는 몇 벌의 옷을 사거나 어떤 물건을 살 경우 장소에 상관없이 현금을 주고 사면 얼마나 더 싸게 살 수 있는가를 물어봅니다. 제가 점원에게 물어보는 질문이 하나 있습니다. 더 이상 싸게 팔 수는 없습니까? 그럼 대개의 점원들은 저희들도 먹고 살아야죠. 차라리 상품권 하나를 껴 드리겠습니다. 라고 말합니다. 그러면 저는 다시 그 가격이 당신이 해줄 수 있는 가장 낮은 가격입니까? 전 지금 신용카드가 아니라 현찰을 주고 사겠다는건데요. 당신이 어떤 물건을 사던지 간에 항상 그렇게 물어 보시길 바랍니다. 사람들이 저지르는 또 하나의 실수가 있습니다. 여러분은 그런 실수를 해서는 안됩니다. 물건을 구입하기 전에 마지못해서 그렇게 하지 마시고, 기꺼이 다른 물건들을 꼭 살펴보시길 바랍니다. 당신은 가게에 들어가서 자동차를 둘러볼 때 그 차에 가격이 표시되어 있기를 원하실 것입니다. 주위를 잘 살펴보면 당신의 그런 목적을 충족시켜주는 어떤 물건을 구입할 수 있을 것입니다. 항상 그와 비슷한 물건이 있을 것이라는 명심하십시오. 당신이 마음에 든다고 해서 어떤 물건을 반드시 사야만 하는 것은 아닙니다. 여기에서 중요한 것은 당신의 재정상태와 당신이 앞으로 해야될 일을 반드시 참조하시라는 겁니다. 제가 받는 최악의 전화는 어떤 사람이 전화를 해서 새로 산 차를 집 앞에 세워두었는데 구경을 하러 오라고 하는 것입니다. 그러면 저는 와! 무슨 찬데요. 얼마 주고 사셨어요. 이렇게 이야기합니다. 그때는 이미 늦습니다. 그 이유는 제가 금전관리에 대한 전문가이기 때문이라든지, 제가 모든 답을 다 알고 있기 때문이 아닙니다. 결코 그런 의미가 아닙니다. 다만 객관적으로 생각을 해보자는 겁니다. 이것이 옳습니까? 이것이 합리적인 생각일까요?. 이것이 과연 우리 가족에게 유익한 것일까요. 너무 자존심을 내세우지 마십시오. 저에게 찾아오는 사람들 중엔 제가 도저히 도와줄 수 없는 일을 저지른 뒤에 찾아오는 경우가 많습니다. 한번은 어떤 분이 전화를 해서 오늘 회사를 그만뒀습니다. 라고 하시길래 저는 농담이지요. 농담하지 마세요. 당신의 핀이 어떻게 됩니까? 이렇게 묻자 잠시 침묵이 흘렀습니다. 당신은 다시 직장으로 돌아가야 합니다. 지금 당장 돌아가서 다시 직장으로 돌아갈 수 있는가를 빨리 알아보시길 바랍니다. 당신의 재정상태가 이 사업에서 들어오는 수입이 본업보다 3배가 많을 경우에는 직장을 그만 두셔도 됩니다. 저는 직장상사나 납입고지서 같은 그 어떠한 것에 대해서도 걱정할 필요가 없습니다. 제가 돈을 벌기 위해서 직장에 나가는 것은 오히려 어리석은 일일 것입니다. 이해가 되십니까? 이 사업에서 생기는 수입이 은행에서 일하는 것보다 3배가 많았습니다. 여기에서 제가 말씀드리는 일반적인 원칙은 저축을 해서 봉급에 손을 대지 않고 비즈니스의 수입만으로 반년동안 생활할 수 있게될 때가 바로 당신이 직장을 그만둘 준비가 된 시점이라는 것입니다. 그리고 당신의 업라인에게 그 이야기를 하십시오. 그들에게 당신의 기록을 보여주십시오. 당신이 하고 있는 일을 그들에게 보여주십시오. 그리고 결정하십시오. 그러나 그 돈으로 당신의 생활비를 충당해야만 할 경우에는 아직 당신은 직장을 그만둘 단계가 아닙니다. 당신은 또 다른 계획이 필요합니다. 당신은 이 비즈니스에 더 많은 사람을 후원할 필요가 있습니다. 당신은 더 큰 네트워크를 필요로 하고 더 많은 현금을 유통시킬 필요가 있습니다. 당신의 현 상황을 잘 살펴보고 철저히 분석을 해서 무엇을 끊어버리고 무엇을 더할 수 있는가를 알아내시길 바랍니다. 현금 유동성을 더하기 위해서 여러분이 할 수 있는 일이 무엇일까요? 사전에 조언을 구하는 것은 매우 매우 중요합니다. 여러분이 어떤 물건을 사실 것인가에 대해서 대부분의 경우에 제가 아마도 알고 있을 뿐만 아니라 당신이 그것을 어디서 구입해야 할 것인가도 알고 있습니다. 저는 여러분이 어디서 물건을 사야할지를 알고 있습니다. 우리는 물건을 한번 둘러보고 바로 구입하지는 않습니다. 제가 애피에게 로렉스 시계를 사줬을 때에도 친한 친구인 브리그 하트나 티미 브라이언트 같은 주변의 여러 사람에게 전화를 걸어서 그런 시계를 어디서 얼마에 샀는가를 물어봤습니다. 저는 보석가게에 들어가서 가게 임대료 같은 여러 가지 비용이 포함된 부풀린 가격을 지불하지 않을 것입니다. 그런 행동은 현명한 것이 아닙니다. 제 돈은 곧 저의 것이고, 그 돈은 버려버릴 만큼 가치가 없는 것은 아닙니다. 우리가 모두 알다시피 신용카드로 물건을 너무 많이 구입하는 것은 위험한 일입니다. 거기에는 당신의 수입과 지출에 균형을 맞춰야만 하는 한계라는게 있습니다. 당신이 재정적으로 어떤 상태에 있는가를 알아야만 한다는거죠. 불필요하게 돈을 낭비하고 있지는 않습니까? 여러분 중 몇 분은 이 부분에서 대단히 취약한 분들이 계실 것입니다. 그 점에 대해선 이미 말씀드렸지만 몇 가지 기본적인 것들을 다시 말씀드리겠습니다. 전 제가 담배를 끊은 뒤 여러분은 담배를 언제 끊으시렵니까? 라고 말하는 그런 부류의 사람은 아닙니다. 저는 그에게 효과적이었던 방식대로 다른 사람들이 그렇게 하도록 합니다. 저는 담배를 끊으려고 애를 쓰면서 담배를 뻑끔 뻑끔 피고 있었습니다. 담배를 피우면 피울수록 상황은 악화돼 갔습니다. 여기계신 분들 중에 담배를 피워본 경험이 있는 분이라면 제가 무슨 말을 하고 있는지 이해하실 겁니다. 여러분은 담배를 끊길, 정말 담배를 끊기를 원하십니다. 그렇죠. 여기 몇 개의 씨앗이 있습니다. 비록 담배가 건강에 크게 해롭고 돈도 많이 들기는 하지만 저는 여러분이 밖에 나가서 그 냄새나는 담배를 던져버리라고 말하고 있는게 아닙니다. 이곳에 참석하신 분들 중에서도 많은 분들이 한 주에 2달러 74센트를 아무 생각 없이 써버리고 계십니다. 제가 실제로 있었던 일을 말씀드리겠습니다. 한 목사님께서 그가 목사로서 목회를 하고 성도들과 함께 활동했었을 때와는 완전히 다른 삶을 살았었습니다. 그분이 은퇴했을 때는 순자산이 200만 달러였습니다. 어떻게 그렇게 많은 돈을 모을 수 있었습니까? 라는 사람들의 질문에 그는 40년 동안 매주 2달러 74센트씩을 저축했다고 말했습니다. 이자에 이자에 이자가 붙어서 그가 은퇴했을 때 그 돈은 200만 달러나 된 겁니다. 복리 이자는 참으로 놀라운 것입니다. 그리고 그것은 여러분 모두가 해당이 됩니다. 오늘 이 자리에 제가 바로 존 목사님을 초대했습니다. 목사님 잠깐 일어서 주시겠습니까? 여러분 이분이 바로 존 목사님입니다. 모두 인사드리십시오. 우리는 그를 자랑스럽게 생각합니다. 한 주에 2달러 74센트, 그 적은 돈이 모이면 200만 달러도 되는데 그런 긍정적인 측면에서와 마찬가지로 부정적인 측면에서도 동일한 결과를 가져오게 됩니다. 이것이 바로 제가 오늘 말씀드리고자 하는 겁니다. 가난은 아주 작은 것에서부터 시작되는 것처럼 성공 역시 아주 작은 것에서부터 시작됩니다. 가난과 성공은 매일 조금씩 조금씩 당신에게 다가옵니다. 당신은 어느 길로 차를 몰아가고 계십니까? 당신은 얼마나 많은 거리를 몰고 다니십니까? 당신은 어떠한 모임에 참석하고 계십니까? 당신이 투자한 지난밤들은 당신이 인내심을 가지고 뚜렷한 목표를 가지고 크고 세부적인 꿈을 지니고 있다면 반드시 보상을 받게 될 것입니다. 백만장자는 하루아침에 이루어진 것이 아닙니다. 백만장자가 되려면 평균 20년이 걸립니다. 이 비즈니스를 통해서 우리는 더 많은 일을 더 빨리 해낼 수 있다는 것을 하나님께 감사드립니다. 왜냐하면 우리가 가지고 있는 네트웍 마케팅의 힘 때문입니다. 우리는 엄청난 일을 해 낼 수 있습니다. 그러나 여러분이 꼭 이해하실 것을 그것이 아주 작은 일에서부터 시작된다는 것입니다. 당신이 현재 하고있는 일들의 일부와 당신이 현재 시도하고 있는 도전들과 당신이 현재 감수하고 있는 희생들이 너무너무 중요한 미래에 당신에게 보상을 해줄 것입니다. 가난 역시 아주 작은 것에서부터 시작된다는 것을 꼭 명심하십시오. 당신이 돈을 관리할 때 할 수 있는 일은 대략 5가지 정도가 있습니다. 이것은 그 책에서 발췌했습니다. 그 중의 3가지는 소비 지향적이고, 2가지는 생산적인 것입니다. 첫 번째는 빚을 갚으십시오. 빚에 대해서 전쟁을 선포하십시오. 지난 불황 때 내 친구들 중 많은 사람들이 백만장자가 되었지만 또 다른 많은 사람들은 발코니에서 뛰어내려 자살을 했습니다. 백만장자가 되었던 그 사람들은 그들이 가지고 있었던 현금을 계속 늘려갔습니다. 저는 개인적인 투자와 사업상의 경험을 통해서 거래가 성립되거나 실패하는 데에는 뚜렷한 이유가 있다는 것을 알게 되었습니다. 그 이유는 어떤 사람이 500만원의 현금을 가지고 있어서 그 거래를 성사시켰던 적인 있기 때문입니다. 저는 그런 일을 직접 봤습니다. 우리의 경제구조에서는 이러한 일이 일어납니다. 저는 여러분을 부정적으로 생각하고 싶지 않습니다. 저는 여러분이 현명한 사람이 되기를 원하고, 생각하는 사람이 되기를 원합니다. 저는 여러분이 충분한 현금을 가지고서 거래에서 유리한 입장에 놓이게 되기를 원합니다. 앞으로 몇 년 뒤에는 현금을 지닌 사람들이 출현하게 될 것입니다. 현금이 왕이 될 것입니다. 그것은 리드의 황금률중의 하나입니다. 현금을 가지고 있는 사람이 규칙을 정합니다. 당신이 어떤 물건을 사거나 자동차를 구입할 때 현찰이면 다 통합니다. 돈 관리에 있어서 여러분이 해야될 두 가지 것이 있습니다. 첫 번째는 진실성이고, 두 번째는 우선 순위입니다. 이 자리에서 여러분에게 아주 솔직하게 말씀드리겠습니다. 저는 업라인의 사람에게 빚을 지지 않고 있습니다. 저는 덱스터 예거에게 단 1달러도 결코 빌려본 적이 없습니다. 주님은 저에게 단 1달러도 빌리지 않게 해주실 것입니다. 제가 약속시간에 돈을 갚지 않으면 그들은 저를 존경하지 않습니다. 제가 테이프 값을 1주, 2주, 3주 동안 갚지 않으면 남들이 저를 존경하지를 않습니다. 그들은 제 아내도 존경하지 않을 겁니다. 그들은 제 가족 역시 존경하지 않겠죠. 저는 이 시간에 여러분에게 솔직하게 말씀드리고 있습니다만 동시에 훌륭한 사업윤리에 대해서 말씀드리고 있습니다. 여러분이 정직하고 훌륭한 사업윤리를 갖추려면 여러분의 능력이 닿는 한 최선을 다해서 약속한 시간 내에 돈을 갚으셔야 합니다. 여러분이 가지고 있는 지위를 최대한 활용해서 제 때에 빚을 갚으십시오. 그렇게 할 수 없을 경우에는 여러분의 방법를바꾸십시오. 여러분이 반드시 바꿔야 할 것은 일의 진행과정을 꼭 살펴보고 합리적인 시간 약속을 하는 것입니다. 여러분 모두는 제가 아는 이 이야기를 수천번 들어보셨을 것입니다. 어떤 사람이 저에게 테이프 값이나 보조자료 값을 지불하지 않으면 제가 더 이상 그들과 거래를 하지 못하도록 주님이 금지시키십니다. 그들은 제 돈을 가져다가 다른 목적으로 유용하고 있는 것입니다. 그것은 곧 그들이 저보다도 그 돈에 우선 순위를 두고 있다는 의미가 됩니다. 그들이 그렇게 할 때 그들이 저에게 우선 순위를 보여야 했던 것과 똑같이 저도 그들에게 우선 순위를 부여할 것입니다. 무슨 말인지 이해가 되시죠. 이렇게 하는게 너무 냉정한 겁니까? 저는 지금 진실을 말하고 있는 겁니다. 당신의 업라인의 사람들에게 당신이 지고 있는 빚을 제시간에 갚는 것을 당신의 의무입니다. 약속시간을 연기하는 것, 이것만으로는 충분하지가 않습니다. 재정관리, 계획관리, 계획을 세우는 것은 기본적으로 여러분이 해야만 할 의무사항에 당신이 가지고 있는 돈을 할당하는 것입니다. 부채의 위험 중에서 가장 경계해야할 것은 그것이 당신에게 해를 끼치지 않도록 하는 것입니다. 두 번째 위험은 당신이 일단 빚을 지게되면 거기에서 벗어나기가 대단히 어렵다는 것입니다. 빚은 아주 쉽게 늘어나기 때문입니다. 얼마나 많은 사람들이 그들이 요청하지도 않았던 신용카드를 우편물로 받아 보았습니까? 우리는 워싱턴시 외곽지역에서 모임을 가졌던 적이 있는데 그곳에서 한 쌍의 부부가 그들의 나이가 27, 28 정확히는 모르겠습니다만 그들이 가지고 있는 문제들을 해결하기에는 너무나 어린 나이였습니다. 그때 그들은 자신들의 집을 팔려 하고 있었는데 그래서 제가 집을 팔고 새집을 사려고 하십니까? 라고 물었더니 그들은 조그마한 집을 하나 사려고 한다고 했습니다. 아! 이곳에서 멋진 집을 보신 모양이죠. 하고 제가 다시 물었더니 젊은 부인은 신용카드 대금결재를 위해서 집을 팔려 한다는 거였습니다. 제가 또 집을 팔아서 갚아야 할 정도로 많은 돈을 빌리셨습니까? 이렇게 물었더니 우리는 신용카드가 10개 있는데 그 카드로 빌릴 수 있는 최대한의 돈을 빌리다 보니 3천 만원이나 됐다는 겁니다. 그들은 신용카드의 대금을 갚기 위해 또 다른 신용카드에서 돈을 빌렸습니다. 한곳의 빚을 갚기 위해 다른 곳에서 또 빚을 내다보니 그 고통이 계속 돼서 결국 어쩔 수 없이 집을 팔아야만 하는 상황에 이르게 된 겁니다. 그것은 그들이 아무 생각 없이 사소하게 지출했던 것들에 대한 대가로 치러야만 했던 인과응보였습니다. 여기에 JR의 규칙이 있습니다. 여러분이 원하시면 그것을 활용할 수 있습니다. 비용이 지나치게 많이 드는 대개의 경우는 쉽게 빚을 진다는 것입니다. 사람들이 너무 쉽게 성공하게되면 사람들이 투자할 때 찬란한 장미빛 시나리오를 꿈꾸게 될 것입니다. 일이 너무 쉽게 풀리면 반드시 비싼 대가를 치르게 될 것입니다. 빚은 여러분의 친구가 아니지만 빚에서 벗어나는 것보다 빚을 지는 것이 훨씬 쉽습니다. 사채를 빌려쓰지 마십시오. 사채를 빌려쓰게 되면 인간관계가 손상을 입습니다. 성경은 이점에 대해 분명히 말하고 있습니다. 사채는 주인과 종의 관계를 형성시킵니다. 그것은 여러분의 마음에 상처를 입힐 것입니다. 사채를 빌려쓰지 마십시오. 이제 거의 다 말씀드렸습니다. 여러분이 빚을 지기 전 가장 먼저 생각해야할 것은 이 빚을 지게되면 내가 어떻게 될까? 하는 것입니다. 당신이 차용증에 서명하기 전에 은행대출계약서에 서명하기 전에 어떤 것이라도 그것을 빌리기 전에 당신 자신에게 이 질문을 하십시오. 내가 이 빚을 지면 얻는 것이 무엇인가? 고급 대형 텔레비전을 사기 위해 빚을 지는 것은 정말 가치가 있는 일일까요? 바로 이런 질문들을 여러분 자신에게 해보시길 바랍니다. 그것은 꼭 필요한 것이었을까? 그렇지 않다면 왜 그렇지 않지. 빚을 지는 것이 경제적인 측면에서 합당한 일일까? 이 빚을 지게되면 장기적으로 어떤 결과가 생길까? 1~2년 뒤 또는 앞으로 5년 뒤 여러분은 그 빚을 틀림없이 갚을 수 있을까요? 여기에 여러분 모두에게 너무너무 중요한 원칙이 있습니다. 수입이 생길 거라 예상하고 빚을 내지 마시라는 겁니다. 너무 많이 기대하지 마십시오. 너무 많이 흥분하지 마십시오. 이번 주말 여러분이 이곳에 나는 듯이 달려와서 말하기를 여보게 여보게 내 회원이 크게 늘어났어. 이젠 곧 나도 에메랄드가 될꺼야. 곧 충분한 수입이 생길거니까 이제 나도 마쯔다 승용차를 살수가 있어. 당신이 벌어들일 수입을 예상해서 빚을 지지 마시길 바랍니다. 당신이 부모로부터 돈을 상속받을 것이라는 것을 듣고서 빚을 지지 마시기 바랍니다. 단기간의 필요를 위해 장기대출을 하지 마십시오. 당신은 적은 액수의 대출을 많이 해 왔는데 이런 것들은 당신이 1년 내에 갚아버릴 유동 부채입니다. 이렇게 1년 내에 갚아 버려야할 단기부채들을 3년, 4년, 5년으로 부채상환기간을 늘리지 마시라는 겁니다. 여러분 모두 제가 말씀드린 내용을 이해하셨습니까? 단기간의 필요를 위해 장기대출을 하지 마십시오. 청구서를 지불하는 순서에는 당신의 집을 보호하기 위해 순서가 분명하게 정해져 있습니다. 대개의 경우 여러분의 집은 가장 큰 재산일 겁니다. 그 재산이 손상되도록 하지 마십시오. 저는 여러분 모두에게 대출에 대해 하루종일이라도 말씀드릴 수 있습니다. 제가 수년 전 녹음 테이프를 통해서 들은 것인데 보험사 직원들 중 최고의 직원인 밴 필만이라는 사람이 있습니다. 그는 매 회기마다 다른 어떤 보험사 직원들보다 더 많은 사람들을 보험에 가입시켰다고 합니다. 그 역시 여느 보험사 직원들처럼 사람들에게 보험에 드셨습니까? 이런 단순한 질문을 했고, 물론이지요. 이렇게 대답을 하면 그러면 어느 정도의 돈을 보험에 넣어 두셨습니까? 이런 질문을 합니다. 그때 만약 상대가 1억 짜리 입니다. 라고 대답을 하면 당신은 장기적인 계획을 세우지 않으셨군요. 다시 한번 생각해 보십시오. 만약 당신이 연봉 3~4천 만원을 받는다면 1억으로 당신의 가족이 얼마나 오랫동안 살수가 있을까요. 이렇게 말한답니다. 글쎄요 별로 오래 쓸 수는 없겠는데요. 아니 그럼 어떤 보험이 제일 좋아요. 이렇게 물어보면 필만은 평생을 보장해 줄 수 있는 보험입니다. 라고 한답니다. 평생을 보장해 줄 수 있는 보험상품 구매에 대해서 저는 필만과 생각이 조금 다릅니다. 왜냐하면 그가 파는 상품보다도 암웨이 디스트리뷰터들이 파는 평생 보험상품은 여러분이 지금까지 구할 수 있는 것 중 가장 좋은 것이기 때문입니다. 제말이 틀립니까? 여러분들 중 그 보험에 가입하신 분은 얼마나 되십니까? 제 말을 믿지 못하시겠으면 보험율을 한번 확인해 보시기 바랍니다. 또한 신용카드는 여러분이 가능하면은 여러분이 사용해서는 안 되는 것입니다. 여러분이 믿고 사용할 만한 규칙이 하나 있습니다. 신용카드를 사용하고 한달 내 결재하는 사람들은 난 그걸 사용하고 제 때에 결재를 잘하고 있기 때문에 아무런 문제가 없다. 라고 생각들을 합니다. 소비자 협회에 따르면 사람들이 어쨋든 내가 그 돈을 갚을 꺼야. 라고 생각하면서 충동적으로 구매를 하고 있기 때문에 매년 30~35%의 불필요한 소비가 이루어진다고 합니다. 저는 제 돈을 좋은 청지기로 잘 관리하고 있습니다. 저는 신용카드 이자를 지불할 필요가 없습니다. 여러분이 신용카드를 통해 물건을 외상으로 구입하지 없으면 충동구매를 줄이고, 필요한 물건을 30~35% 더 많이 구입하실 수 있게 됩니다. 네 이제 거의 다 말씀드렸습니다. 현금을 사용하는 것에 대해 함께 생각해 보겠습니다. 여러분이 가게에 들어갈 때 당신의 주머니에는 현금이 있습니다. 여러분은 그 돈을 아주 힘들게 벌었다는 것을 이미 알고 계십니다. 여러분은 물건을 살펴보고 그 물건을 살 생각을 하게 됩니다. 그리고 현금을 꺼내서 손가락을 이용해 그 돈을 세어봅니다. 그리고 여러분은 내가 이 돈을 벌기 위해서 모임을 몇 차례나 가졌던가. 라고 말입니다. 보고 싶었던 쇼도 얼 마나 많이 참았던가. 내가 얼마나 먼 거리를 차를 몰고 갔었던가. 얼마나 여러 차례 잘못 걸린 전화라고 거절을 당했던가. 돈을 손에 쥐고 그곳에 앉아서 살려고 하는 그 스테레오 세트를 바라보십시오. 그리고 그 돈을 다시 주머니에 넣고 저 물건은 그만한 가치가 없을꺼야. 라고 말하십시오. 제가 드리고자하는 말씀은 여러분이 현금을 가지고 다니시면서 그 현금으로 물건을 구입하실 때 행동으로 옮기기 전에 한번만 더 생각하게 될 것이고, 결국 장기적으로 볼 때 여러분은 많은 돈을 절약할 수 있을 것이라는 겁니다. 정말입니다. 유언장 쓰는 일을 미루지 마십시오. 여러분 자신과 가족을 위해서 유언장을 써두셔야 합니다. 좋은 변호사를 구해서 확실하게 작성해 두십시오. 훌륭한 변호사는 여러분에게 신뢰감을 갖게 해줄 것입니다. 그리고 여러분이 특정한 경제적인 수입을 누릴 수 있는 유언장을 작성해 드릴 것입니다. 유언장 작성을 연기하지 마십시오. 법원의 행정절차를 밟아서 누군가가 여러분의 가족을 돌보는 것은 정말 끔직한 일입니다. 그것이 아주 훌륭한 유언장일 필요는 없지만 여러분의 생활 수준에서 필요한 것과 준비해야 할 것은 반드시 기록해 둬야 합니다. 그것은 너무 중요합니다. 혹시 다른 대안은 없을까. 하고 늘 생각하시기 바랍니다. 만약 여러분이 어떤 물건을 돈을 주고 사실 때에는 또 다른 방법이 있을 것이라고 늘 생각하시기 바랍니다. 여러분이 밖에 나가 비즈니스를 시작해서 많은 돈을 벌게 된 다음에 그 돈을 함부로 써버리는 것은 분명히 죄악이며, 끔직한 일입니다. 그러나 또 다른 한편으로 제가 말씀드리는 것은 돈에 대해서 너무 인색하지 마시라는 겁니다. 매사에 너무 인색해서 여러분에게 오히려 손해가 되고, 여러분의 사업에 해가 될 정도가 되지는 마시라는 겁니다. 항상 긍정적으로 생각하시면서 어떻게 하면 내 수입을 늘릴 수 있을지에 대해 생각하십시오. 기업가로서 나와 가족을 위해 할 수 있는 더 좋은 방법은 무엇일까? 이 부분을 생각하십시오. 여러분이 자신의 비즈니스를 이루게 되면 겨울에도 따뜻한 나라의 해변에서 인생을 즐길 수 있을 것입니다. 우리는 여러분을 사랑합니다.