가입상담 저희 어머님 보험 리모델링하려는데 도와주세요..

[바람의손자]

 질문.  ->

다음 지식란에 올려놓았는데 구단님 글이 없어서 여기에 다시 올립니다.

(I)대한생명 종신보험+특약은 20년납 80세만기 소멸성 12년남음 (총145500원을 현 97회납 해약환급률 73%)

1. 종신보험(11만원): 5000만원

2. 재해장해(900원) 3. 재해사망(1400원): 차량탑승중 2000만 기타교통재해 1500만 교통재해이외 1000만

4. 성인병보장특약(12600원): 뇌졸증 심근경색 진단비 1500만 / 8대특정질환수술 200만 / 입원비 3만원

5. 암보장특약(11400원): 진단비 1500만 / 수술비 200만 / 입원비 5만원

6. 재해질병수술보장특약(1500원) 3종 100만 2종 50만 1종 20만

7. 질병재해입원특약(7700원) 3일초과 1일당 1만원

(2) 대한생명 굿모닝건강플러스보험

총 125040원을 현재 97회납입 : 해약환급률 83.7% 특약 주계약 모두 14년납이라 6년남음)

1. 주계약(91140원):

1) 특정암 뇌졸증 급성심근경색 진단비 각 2000만/ 일반암 1000만 

2) 특정질병 입원급여 2만 / 요양자금 50~100만 / 간병자금 31일이상 3만 / 수술비 200만

3) 골다공증 관절질환 부인과질환 입원급여 1만/  요양자금 25~50만 / 간병자금 2만 / 수술시 50만

2. 암보장특약(4100원) 입원금여 4만/2만, 요양자금 50~100, 간병3만,수술300-200,항암치료100만

3. 질병재해입원보장특약(11700원): 3일초과 1만원 수술후입원 1만 추가지급

4. 활동보장특약(4500원): 1급 월100만씩 60회 3-6급 1000~200만, 수술 20-100만, 활동보상 50-100, 응급치료 4일이상10만, 재해골절 30만

5. 사망보장특약(11700원): 암뇌졸증 급성심근경색 1000만, 재해사망 1000만, 일반사망 500만

 (입원비는 모두 3일초과 1일당으로 되어있습니다.)

(3) 신한생명 암보장:  가입완납 (70세만기)

1. 주계약 : 재해사망시 1천만원, 일반사망 3백만(종신)

2. 암특약: 암진단시 1200만원지급, 사망시 1200만원지급, 수술1회당 300만원, 입원비 12만, 통원비6만원

     리모델링방안

1. 현재상태에서 종신보험과 건강보험등 주보험은 유지

2. (1) 종신보험에서 성인병보장특약(12600원)암보장특약((11400원)입원특약(7700원)해지:

     -> 총31700원 (향후 143회 추가납: 453만원save

    (2) 건강보험에서 사망보장특약(11700원)해지: 향후 71회 추가납: 83만 save

이유

1. 종신보험의 성인병보장특약/ 암보장특약 내용-  건강보험의 주계약과 거의 중복

2. 종신보험의 입원특약- 건강보험의 질병재해입원특약과 중복

3. 건강보험의 사망보장특약- 종신보험사망금+ 신한생명 사망금300만과 중복

총 42800원의 여유분이 생기네요 (앞으로 추가납입할 금액 531만+해약금251만= 총 782만)

리모델링안- 종합입원,통원의료비담보로만 구성한 실속형 실비보험가입

이돈으로 어머님 장수하실껄 예상해서 실비보험으로 80세이후에도 병원비보장할수있도록

실비보험을 질병사망담보같은 고가담보는 빼고 종합입원,통원,약제 담보와

화상 골절 대물배상정도로만 구성된 저가실비보험가입

어머님 연세(현재 보험연령 59세)가 있으시니 6만원정도 예상합니다 (적립금은 15000원, 담보는 45000원정도)

(6만원 20년납이면 1440만원정도 예상.. 물론 3년갱신이니 인상되면 1500-1600 예상합니다)

외할머니도 구순바라보고 계시고 다른 가족력같은건 없는 걸로 알고 있습니다.

어머님도 헬쓰장다니시며 매일 운동하고 계십니다.

흡연안하시고 술은 한달에 한두번정도 드시고 복부비만있긴한데 BMI지수 정상에 매주 등산다니십니다.

큰병은 별로 앓으실것 같지는 않고 소소하게 병원신세 지실것 같습니다.

그러면 생보사의 건강보험으로는 보장이 안될것같은데 암보장등 특약사항을 줄이고

실비보험으로 골고루 예방하는게 낫지않을까요?

80세 이후를 생각해서도 말입니다.

1. 실비보험이 고령이 되면 보험료가 급격하게 증가하셔서 반대하시는 걸로 알고있습니다.

보험료부담을 줄인 5-6만원대로 가입의 경우는 어떠한가요?

2. 지금 보험가입상태에서 암이나 성인병보장특약을 해지하고

실비보험으로 갈아타는게 과연 옳은 것인지 망설여지네요

3. 종신보험의 필요성:  저는 35세로 어머님 보험료를 제가 내고 있습니다. 

제가 가장으로 생계를 유지하는 입장인데 가장이 아닌 어머님이름의 종신보험이 필요할까요? 

어머님 돌아가시면 5000만원이 나오겠지만  12년후까지 2640만원납부인데 이걸 유지할 필요가 있을까요?

종신보험을 연금보험으로 돌려서 어머님 연금받게 하는 것도 생각중인데

해지하고 연금보험으로 갈아타는게 이익인지 판단이 안서네요

참고로 제 소득은 연 2000-4000 사이에서 왔다갔다합니다. 

일정하지 않아서 문제입니다ㅠ.ㅠ  저랑 어머니 보험료합하면 50만원인 상태입니다

 경제적 위험(risk)에 대비하려고 보험을 가입하는데 오히려 보험 때문에 경제적으로 곤란을 당하지 않도록 도와드립니다. - 보험구단- 게시글 제목은 무엇 무엇에 대해 상담, 혹은 질문합니다' 라고 구체적으로 적어주세요.

[보험구단]

우선 이 글을 읽으시고 다시 의견 남기죠. http://cafe.daum.net/ins0400/DU1g/6170

[바람의손자]

이 글은 전에 읽어보았습니다^^
그래서 고민중입니다 과연 실비보험보담 저축으로 가는게 나은지
그래도 제 어머님 보험료 267000원은 부담되어서 재조정은 필요한데
감이 서질 않네요

[보험구단]

일단 월지출 줄이는 것이 좋겠습니다...(2)(3)은 유지하시고 보험료 부담되므로 (1)번에 대해 검토하시기 바랍니다.(1)번에서 4,5,7 특약 삭제하는 방법도 무난합니다. 특약 삭제후 추가 납입하시는 월보험료는 그대로 누적될것이니 긴급할 경우 그 시점에 해약해도 지금 해약하지 않았던 것에 대한 손해는 없겠습니다. 실비보험을 추가로 가입하는 것은 꼭 그럴 필요는 없지 않겠냐는 의견.