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CD란 certificate of deposit의 줄임말로 우리말로는 양도성 예금증서라고 합니다. 예금증서, 즉, 금융기관이 예금자에게 주는 보증증서, 이를 제 3자에게 양도가 가능한 예금상품을 말합니다.
일반적으로 예금이란 고객이 금융기관에 가입시 실명을 사용하여 가입하고, 일정금액을 예치후 일정기간이 지나면 찾는다는 조건으로 일정 이율을 받게되는게 일반적인 형식이지만,
양도성 예금증서의 경우, 무기명으로 발행이되며 만기일시까지 자유로이 거래가 가능한 상품이기 때문에 일반예금과는 차이점이 있다.
예를 들어, 예치기간 1년에 이자율 10%의 양도성 예금증서 상품에 가입하게될때, 고객은 900만원을 선입하고 1000만원에 해당하는 양도성 예금증서를 받게된다. 따라서 1년후 고객은 10%의 이자와 함께 1000만원의 만기예금을 찾을 수 있게된다.
이때, 양도성 예금증서는 무기명으로 발행되기 때문에 예치기간동안 자유로이 제 3자와 자유로이 거래가 가능한데, 만약 1000만원의 양도성 예금증서를 6개월간 보유후 제 3자에게 950만원에 양도하였다하면, 매매자는 약 50만원의 이자수익을 가지게되고 매수자는 6개월후 950만원이 1000만원이 되어 나머지 이자수익을 가지게 되는것이다.
이처럼 양도성 예금증서에는 상품에 최초가입한 사람과 만기일에 돈을 찾는 사람외, 거치기간동안 거래되는 내역은 알 수 없기때문에 수십억원대의 자산가들이 자식들에게 자산을 증여할때 사용하는 방법 등으로 악용되기도 한다.
이러한 양도성 예금증서의 예치기간은 30일 이상 2년이내로 정할 수 있으며, 따라서 금융거래에서는 단기적 상품에 속한다. 이러한 단기금융시장에서 거래되는 단기상품은 콜, 환매조건부채권, CP, CD, 표지어음, 통화안정증권 등이 있는데 이 가운데 CD가 차지하는 비중은 약 30%로 가장 크다.
은행 입장에서는 CD를 발행해서 타기관 또는 개인으로부터 돈을 빌려 그 돈으로 남들에게 대출을 해주기 때문에 적어도 예대마진을 남기기 위해서는 은행대출금리를 CD금리 이상은 받아야 한다. 따라서 주택담보대출금리는 CD금리에 플러스 알파를 더하여 계산하게 되는것이다.
즉!! CD금리가 오르게되면 주택담보대출 등, 대부분의 대출금리가 상승하기 때문에 가게부채에 부담이 생기게 되는것이다.
출처:
CD란 certificate of deposit의 줄임말로 우리말로는 양도성 예금증서라고 합니다. 예금증서, 즉, 금융기관이 예금자에게 주는 보증증서, 이를 제 3자에게 양도가 가능한 예금상품을 말합니다.
일반적으로 예금이란 고객이 금융기관에 가입시 실명을 사용하여 가입하고, 일정금액을 예치후 일정기간이 지나면 찾는다는 조건으로 일정 이율을 받게되는게 일반적인 형식이지만,
양도성 예금증서의 경우, 무기명으로 발행이되며 만기일시까지 자유로이 거래가 가능한 상품이기 때문에 일반예금과는 차이점이 있다.
예를 들어, 예치기간 1년에 이자율 10%의 양도성 예금증서 상품에 가입하게될때, 고객은 900만원을 선입하고 1000만원에 해당하는 양도성 예금증서를 받게된다. 따라서 1년후 고객은 10%의 이자와 함께 1000만원의 만기예금을 찾을 수 있게된다.
이때, 양도성 예금증서는 무기명으로 발행되기 때문에 예치기간동안 자유로이 제 3자와 자유로이 거래가 가능한데, 만약 1000만원의 양도성 예금증서를 6개월간 보유후 제 3자에게 950만원에 양도하였다하면, 매매자는 약 50만원의 이자수익을 가지게되고 매수자는 6개월후 950만원이 1000만원이 되어 나머지 이자수익을 가지게 되는것이다.
이처럼 양도성 예금증서에는 상품에 최초가입한 사람과 만기일에 돈을 찾는 사람외, 거치기간동안 거래되는 내역은 알 수 없기때문에 수십억원대의 자산가들이 자식들에게 자산을 증여할때 사용하는 방법 등으로 악용되기도 한다.
이러한 양도성 예금증서의 예치기간은 30일 이상 2년이내로 정할 수 있으며, 따라서 금융거래에서는 단기적 상품에 속한다. 이러한 단기금융시장에서 거래되는 단기상품은 콜, 환매조건부채권, CP, CD, 표지어음, 통화안정증권 등이 있는데 이 가운데 CD가 차지하는 비중은 약 30%로 가장 크다.
은행 입장에서는 CD를 발행해서 타기관 또는 개인으로부터 돈을 빌려 그 돈으로 남들에게 대출을 해주기 때문에 적어도 예대마진을 남기기 위해서는 은행대출금리를 CD금리 이상은 받아야 한다. 따라서 주택담보대출금리는 CD금리에 플러스 알파를 더하여 계산하게 되는것이다.
즉!! CD금리가 오르게되면 주택담보대출 등, 대부분의 대출금리가 상승하기 때문에 가게부채에 부담이 생기게 되는것 |