CI보험이란-중대한에 대한 조건 포함

[허원태]

CI보험은 '중대한'이라는 단서 때문에 타기 어렵고

거의 다 죽어가야 준다는 일부 몰지각한 FC들의 설명과

보험설계사가 아닌 일반인인 척 인터넷에 악성글을

올리고, 댓글들을 다는 것을 보면... 답답하고 한심하다.

한눈에 봐도 설계사가 맞는데 아닌 척!!!!

CI보험으로 많은 이들이 치료비 걱정을 덜게 되고 있지만

인터넷에는 비방성 글이 많다. 실제로 크게 타서 많은 도움을 받은

경우 거의 올라오지 않으며, 매년 지급 건수가  엄청나게 많이

증가 하고 있는 것이 사실인데도 아직도 왜곡하는 이들이 많다!

 옆집에 누가 암으로 사망해도 신문과 방송에

나지 않는다. 하루 183명이 암으로 사망하는데...반면 교통사고로

1명만 죽어도 뉴스와 기사가 나간다. 왜일까? 암사망등 너무 많은

동일한 건은 뉴스거리가 아니기 때문이다.

일년에 보험금 지급건수를 보면 수천만건이 넘는다.

불만인 사람들 글이 많지만 총 지급건수에 비하면 새발의 피다.

다 되는 줄 알다가 아니고, FC가 정확한 설명을 하지 않아서

속았다는 마음을 가지는 경우가 불만과 민원의 대부분일 터

이제 정확히 알고서 선택하기로 하자!

암보험에 가입하면 암진단금 1회 지급하고 끝난다.

CI보험에 가입하면 '중대한암'을 포함 해서 중대한질병,중대한수술,화상,부식등

큰돈이 들어가는 것에 대해 1회 지급한다. 즉 범위가 넓어지는 것이다.

단순하게 생각해도

암에만 걸리는 것보다 확률적으로 CI보장폭이 더욱 크다!

먼저 용어 : Critical(치명적인) illness(병,질환)의 약자가 'C I'다.

CI보험에서 가장 중요한 것이 '중대한'의 경우에,보장제외대상과

'약관에서 정한 조건'에 맞아야 지급한다는 점인데 약관에 기초하여

세부적으로 들여다 본다.

'중대한암'은 일반적으로 생각하는 '암'의 조건과 같다.

갑상선암,경계성종양,제자리암,기타피부암은 '소액암'으로

분류되어 보편적인(?) 암의 범주에서 벗어나기에 이 이외의 암

즉, 간암,폐암,위암,유방암,자궁암,혈액암,고환암등이 일반암 이며

(초기전립선암은 CI의 중대한 암에서 제외 된다.)

고액암은 백혈병,골수암,뇌암으로, 동양생명은 '임파선암'도 고액암으로

분류해서 큰 진단자금을 지급한다.

'암'의조건은 '악성세포가 존재'하고 '침윤파괴'가 '1.5mm 이상' 인것이며

암병기 1기 이상의 모든 악성종양이 중대한 암의 조건이다.

침윤이란 악성세포가 뿌리를 내린 것을 말한다. '중대한 암과' 동일 조건!

CI보험에서 추가로 보장 하는 것을 보자.(굵은 글씨가 CI충족조건 임)

중대한뇌졸중: (뇌출혈,뇌졸중으로) '영구적인 신경학적결손'과

                      '후유장해율 25% 이상'이며, 'CT,MRI 검사 필수'

                      이 세가지다.

                      ※이정도 결과는 거의 나오는 편이며, 특히 여성이

                         뇌혈관질환이 많은 이유는 폐경기 이후 에스트로겐

                         생산이 중단 됨에 따라 혈관이 얇아지기 때문이다.

중대한급성심근경색: 혈액이 나가야하는 혈관이 좁거나,막혀 있으므로

                     '통증'이 발생하고, 심근에서 '효소'(CK-MB)가 상승하며

                     이로인해 '심전도 변화 그래프'(ST분절,T파,Q파 출현)가 나옴

    ★ 뇌출혈, 급성심근경색의 경우 '중대한'에 해당 되지 않을 때에도

      대부분의 보험 회사에서는 천만~이천만원을 지급하고, 전체보험료

      납입면제를 시켜준다!-실비는 全社 납입면제 없음!

말기간질환 : 특히 이부분을 강조해서 거의 다 죽어야 준다는 말들이 많다.

                     과장이 너무 심한 부분이다~ 간암도 아닌 상태에서

                   바이러스등으로 인해(B형간염등) 단백질분해가 안돼서

                   체내에 축적되면 '황달'이 발생하고, '복수'가 차며,

                   암모니아가 체내에 남아 뇌세포를 죽이므로 '뇌병증'이 생긴다.  

                   위 세가지 조건이 말기 간질환이다. 황달과 복수는 잘들 알죠?!!

말기폐질환 : 폐기능이 50% 정도 망가지기 전까지 거의 모른다. 간과 더불어

                   침묵의 장기인 것이다. 통증도 없다. 이 폐 기능이 50% 이상 손상시

                   자력으로 호흡이 불가능하기에 '영구적으로 산소공급 치료'를

                   받아야 한다, 또한 이로 인해 '만성폐쇄성 폐질환'을 앓게 되며

                   FEV 검사결과 정상 25% 이하가 나온다. 이 세가지가 "말기'조건. 

                ※여성의 사망원인중 상위인 폐암, 폐질환! 담배도 안 피우는데

                   폐암 걸린 것이 억울하다고 하소연 하는 고객에게 위로의 말만

                   해 드릴 수 밖에 없었지만, 주원인은 (주방에서 발생하는) 유독가스와

                  가열된 식용유의 미세한 흡입자가 폐속 꽈리를 덮어버리는 것이

                   즉, 가사생활중 조리시에 많이 흡수하는 것이 치명적인 것이다..

말기신부전 : 잘 알다시피 콩팥이 제 기능을 하지 못해 '영구적인 투석'이

                   필요한 상태로, 조건은 '부전'과 '투석'이다. 투석은 혈액투석과

                   복막투석이 있으며, 주 3회 인공신장실등에서 혈액투석을 받는 것이

                   일반적이다.

                   부전이란 본래의 기능을 잃어버리는 것인데, 양쪽신장 모두가

                    비가역적인 기능 '부전'이 발생 할 때 투석을 받게 된다.

                ※ 여성의 경우 임신중에 신장에 이상이 발생하는 경우가 있으며

                    가장 많은 경우가 '보약'이나 '약초'등을 먹으면서 콩팥의 기능을

                    잃게 되므로, 반드시 신장 검사 후에 한약을 먹어야 한다.

                    예전에 모 백화점에서 당사 직원이 쓰러졌는데, 신장에 문제가

                    있다는 진단을 분당차병원에서 받았다. ㅎㅎ 병원 입원중에도

                    한약을 몰래 먹고 있기에 버리도록 했다. 큰일 날 일이다.

                    간이 좋지 않아도 의사가 처방한 것이 아니면 먹지 말아야 한다.

                    건강보조식품, 약초 다려 먹기, 차로 끓여먹기등이 간수치를

                    높히고 간에 직접적인 충격을 준다. 명현현상이 아니다!!!

                    헛개 끓여 먹고 삼일만에 사망한 지인도 있다(술고래가...)

중대한수술 : 觀血수술(-피부를 절개하면, 피가 보인다.)을 해야 한다.

                   관상동맥우회술,대동맥류인조혈관치완수술,심장판막수술

                   5대장기이식수술(간장,심장,폐장,췌장,신장)이 중대한 수술이며

                   장기 이식수술은 타인의 장기를 이식받는 수술을 말한다.

중대한화상과 부식 : 신체표면적의 20% 이상의 '3도화상' 또는 '부식'을 입은 경우

                   부식: (화공약품등 열이 없는)물질에 살이 타 들어가는 경우

요즘에 추가로 포함 된 것이

'루게릭병'(근육병)으로 뇌신경세포에 문제가 발생해서 점차 스스로 움직이지 못하는 것과

'중증재생불량성빈혈'(혈액병)도 지급하는데 이 경우 '골수이식수술','조혈모세포이식수술'(원인은 골수에서 혈구를 제대로 만들어 주지 못해 발생한다.) 등 이식수술을 필요로 하며, 점차 이 수술이 증가추세이다.

'암'보험과 'CI'보험

같은암을 보장하고, 추가로 더 많은것을 보장하는데

암에 걸릴 확률  대략 30% 이하!!  ( + CI 보장 추가 ) 선택은?!!!

중대한 수술의 정의.docx