목돈과 자투리돈의 財 / 稅 태크에 대하여...

[청곡]

목돈과 자투리돈의 財 / 稅 태크에 대하여...

 ◎ 주요골자

     우리가 살아 가면서 유동자산  "돈"  을 어떻게 하면 동일한 액수 를 기간중 안전하게

    효율적으로 " 증가 " 를 시킬수 있는야에 대하여 이를 정리 하고자 합니다.

◎  정리배경 태크에

    개인이나 가정에서 {자녀 혼인준비,여행경비 마련,후손의 돌 과 백일 ,노후에 살아갈  / 稅 테크에 대하여...

    자산확보, 건강을 대비한자금, 개인별  비자금 등 등} 나름대로 대소사에 이르기 까지

    그 준비 자금의 운영에 대하여 위험성 내지 이를 소홀히 관리하는 경우가 일부 있지요.

     그리고 지금과 같이 연말이 되면 소[친목] 모임으로 부터 사회단체. 법인,문중 등 의

     정기총회에 이르기 까지 기간 중 예산 결산 보고서 를 대하면 이건 아니구나 하고 때

     론 이러지도 저러지도 못 하고 그냥 마음이 아플때가 사실 있었습니다.

◎ 자료정리의 

    ☞ 기준일은 ; 2010.12.1[수]

     ☞ 은행은 : 시중은행[국민은행], 제2금융권[푸른저축은행],

                   단위농협[면단위 까지운영],군인공제회 를 선정 하였으며

     ☞ 가입금액은: 10,000,000 원을 [단 생계형저축은 30,000,000 원]

     ☞ 기간은 : 1년동안 예치 를 하는 경우로 가정을 하였습니다.

     ☞ 적용금리는 시중 은행간도 0.1~0.8 % 의 차이도 있으며 ,

         개인별 신용도에 따라 다소 차이가 더 있을수도 있음을 첨언 합니다.

     ☞ 기준금액은 : 목돈과 자투리돈 [통상 운영자금]으로 구분 하였어요.

     ☞ 발생이자는 : "세금을 공제한 금액" 으로 대비 를 하고자 합니다.

◎ 금융기관은

  ☞  제 1 금융권 ; 시중 은행으로서 국민은행 등 이며.

  ☞  제 2 금융권 : 푸른저축은행. 단위농협 .축협 .수협 등 이고.

  ☞ 기타는 : 군인공제회. 경찰공제회 등 이며

    ※ 일단은 모두가  예금자 보호법을 받는 동일한 조건 입니다.

         그리고 지방 은행과 면 단위에 까지 위치한 우체국도 참고 바람니다 .

          → 단 우체국은 50,000,000 원을 초과한 원금도 항상 보장이 됨니다.

◎ 원금 보장여부

   ☞ 1인당 50,000,000 원 까지만 예금자 보호법에 의하여 보장이 됩니다.

      ※ 그러므로 1년간 예치시 기간중 발생이자 를 고려 48,000,000 원 입니다.

      ▶  참고로 i m f 시 한남투신,국제종금 등 도산으로

       ※  조금 높은 이율에 솔깃하여 생각 하지도 못한 50,000,000 원을 초과한

            원금을 한푼도 돌려받지 못 하는분이 다수 속알이 를 하며...

         →  이중 60대 후반의 노부부는 노후를 대비 자식들에게 손을 내밀며 신세를 지지아니

      할려고 젊은 시절 열사의 지역에서 열심으로 모은 돈 이었기에 주변에서도 그만 눈시울이...

◎ 발생 이자율

    ☞  목돈 

     ▷  정기예금 [시중은행]  이율 3,55%   세율은 15,4%

     ▷  정기예금 [푸른저축]  이율 4,3%    세율은 15..4%

     ▷ 정기예금  [단위농협]  이율 4,3%    세율은 1,4% [농특세만 부담]

         ※ 누구나 10,000 원을  내고 준 조합원으로 가입 가능합니다.

     ▷ 목돈수탁 [군인공제회] 이율 5%   세율은 15,4%

    ☞  자투리돈

    ▷  입출금통장 이율 0,1%   세율은 15.4% [통상 봉급통장 이라고 하지요]

     ▷  mmf 통장   이율 1,8%   세율은 15,4%

    ☞ 생계형 저축은

     ▷ 만 60 세이상  1인 30,000,000 원한도 이며 → 비과세 상품 입니다.

  ◎ 상품 운영결과 예시

    ☞ 목돈 → 10,000,000원을 1 년간 예치시

     ▷ 국민은행: 발생이자 세후 300,330원 [세금 54,670원]

     ▷ 푸른저축 :      "             363.780원 [세금66,220원]

     ▷ 단위농협 :      "             423.980 원[세금 6,020원]

     ▷ 군인공제회:     "            423,000원[세금 77,000원]

      ※ 단위농협은 이율은 낮으나 세금 감면으로 실 수령액이 다소 높습니다 ,

          → 상기 정기예금은 기간중 4회 까지 부분해약이 가능하며.

               군인공제회 목돈수탁은 부분해약이 수 회에 걸처서도 가능 합니다.

          → 그러므로 가능하면 1,000,000 원 이라도 정기예금에 넣어놓고

               사용 기간이 예측이된 돈은 3개월 ,6개월 짜리 정기예금에 가입을 하는것이 어떨런지요,

   ☞  자투리돈 [통상 운용자금]→ 평 잔액이 10,000,000 원인 경우

       ▷  입출금 예금통장 :발생이자 세후  8,460 원[세금 1,540원]

         ※  만약 이를 군인공제회 목돈으로 예치시 414,540 원을 더 받을 수 있습니다.

       ▷ mmf통장 : 발생이자 세후 152,280 원[세금 27,720원]

    ☞ 기타

       ▷ 생계형저축 3천만원을 1년간 예치시 군인공제회경우

         ※ 발생이자는[세금이 면제되므로]  1.500.000 원을 그대로 몽땅 받습니다

             그래서 231.000 원의 절세 효과 를 가질 수 있지요.

    ◎ 결론

     ☞ 목돈은 : 개인별 은행단위 원금은 48,000,000원[이자를 예상 ]으로 예치하고

         ※ 재경지역은 군인공제회,지역은 우체국보다는 단위농,수.축협을 권장드리며...

     ☞ 자투리돈은 : 이율이 0.1% 이므로 하루를 맞겨도  입출금 통장을 조기에 폐기후

         ※mmf 통장을 개설 가용잔액을  가급적 " 소액  " 으로 남켜 두시고...

     ☞ 60세이상 경로 어른님은 :30,000,000 원 한도의 생계형 저축에 가입

         ※ 231,000 원의 절세 효과 를 노치지 마시고 이를 꼭 잡으시기 바람니다...

                  상기와 같이 정리하여 보았습니다, 기타 문의 사항은

                               ☎ 019 - 328- 0387 로 연락 바람니다

                                 孟 春 之 節 

                                                              靑 谷 韓 基 洙 鞠 躬

[청곡]

본자료는 지난해 12월 정리를 하여 삼육홈에 개시하 엿어요 ,특히 생계형 저축등을 노치지 아니 하엿으면 합니다 감사합니다.

[운영자(김철수)]

좋은 자료 감사합니다.

[명호수]

한교수 ~ 좋은자료 잘 보고 감니다 `` 항상 건강 하세요 ~~~