주택연금의 모든 것, 가입조건부터 수령액까지!

[잠실박사]

주택연금의 모든 것, 가입조건부터 수령액까지!

한 조사에 따르면 은퇴 후 마땅한 수입 없이 주택만 소유하고 있는 ‘하우스푸어’가 고령자 중 82%나 된다고 하는데요. 유럽, 미국 등 선진국은 19세기 말부터 국민연금을 도입하고 노후소득 보장시스템을 체계적으로 마련해왔지만, 우리나라의 경우 모든 사람이 국민연금에 가입하게 된 것이 20년밖에 되지 않았습니다. 이처럼 노후 준비는 부족하지만, 주택을 소유하고 있는 노년층의 문제를 해결하기 위해 정부에서는 주택연금 제도를 시행하고 있습니다.

내 집에 거주하면서 연금을 받을 수 있는 주택연금

주택연금은 본인이 보유하고 있는 주택을 한국주택금융공사에 담보로 제공한 뒤, 매달 고정적인 금액을 연금 형태로 지급받을 수 있는 제도입니다. 주택금융공사가 운영중인 금융상품으로, 국가가 보증하기 때문에 연금이 중단될 염려가 없죠.

노후 준비는 부족하고 대부분의 자산은 부동산에 몰려있는 우리 나라 노년층의 상황으로 볼 때 주택연금은 현재 고령층의 현실적인 대안으로 주목받고 있습니다. 한국주택금융공사에 따르면, 주택연금 가입자 수는 2008년 1,210명에서 2012년 12,299명으로 10배 증가했고요. 이후 2014년에는 22,634명, 2017년 49,815명, 지난해 2018년에는 60,052명으로 가입자가 꾸준하게 늘고 있는 상황입니다. (자료:한국주택금융공사)

주택연금의 문턱이 낮아진다, 주택연금의 가입 조건은?

현재 주택연금의 가입 연령은 본인 또는 배우자의 나이가 만 60세 이상이어야 합니다. 또한 보유하고 있는 주택은 실거주지여야 하며, 시가는 9억원 이하여야 하는데요. 여러 채의 주택을 보유 중일 경우, 주택의 합산 가격이 9억원 이하면 가입이 가능합니다. 단, 보유하고 있는 주택이 9억원 이상이어도 그 수가 2채이고, 3년 이내에 주택 한 채를 매매하겠다는 주택매매 약정을 했을 경우에는 가입할 수 있습니다.

정부는 올해부터 더 많은 사람들이 주택연금에 가입할 수 있도록 가입조건을 확대할 계획입니다. 가입 연령을 60세 이상에서 50대 중반 이상으로 확대하고, 주택의 상한선을 시가가 아니라 ‘공시가’ 9억원으로 올릴 예정인데요. 공시가는 시가보다 약 30% 낮게 측정되므로, 시가 약 13억~14억대 주택을 보유한 경우에도 주택연금에 가입할 수 있게 된 것이죠. 또한 해당 주택에 실제 거주해야만 연금 지급이 되었는데요. 올해부터 임대를 허용하는 것으로 조건이 완화될 예정입니다.

주택연금 주택연금의 모든 것, 가입조건부터 수령액까지! 소제목주택연금의 수령액은 얼마나 될까?

주택연금에 가입할 때, 얼마 동안 어떻게 연금을 받을지를 선택하게 됩니다. 연금수령 방식은 크게 4가지로 구분되는데요. 사람들이 가장 선호하는 방식은 ‘종신방식’으로, 가입자 중 88.7%가 이 방식을 택했습니다.

종신방식은 평생 동안 매달 연금을 받을 수 있는 방식입니다. 가입 후 죽을 때까지 매월 같은 금액을 받고, 한 사람이 사망한다고 하더라도 감액 없이 계속 같은 금액을 받을 수 있습니다.

그렇다면 종신방식으로 가입했을 때 수령액은 얼마나 될까요? 주택연금은 나이와 주택 가격에 따라 받는 금액이 달라지는데, 만약 70세라고 가정한다면 주택가격 3억원은 89만5천원, 5억원은 149만2천원, 9억원은 268만7천원을 매월 받을 수 있습니다.

연금수령방식은 종신방식 외에도 10~30년 중 일정 기간을 선택해 해당 기간 동안 연금을 받는 확정기간방식, 인출한도 안에서 목돈을 일시에 찾고 나머지는 평생 연금식으로 받는 대출 상환방식, 부부 기준 1.5억원 미만 1주택 보유자일 경우 종신방식보다 월 지급금을 최대 12.7% 우대하여 지급받는 우대방식이 있습니다.

만약 가입 후 받게 될 주택연금 수령액이 궁금하다면, 한국주택금융공사 홈페이지에서 확인하실 수 있습니다. 물론 해당 조회 결과는 조회 일을 기준으로 한 예상 금액이며, 현장 방문 조사나 담보 주택 시세 평가, 담보 설정 등에 따라 실제 월 지급금과 인출한도액에 달라질 수 있습니다.

예상 연금 조회 바로가기 ▶ https://www.hf.go.kr/hf/sub03/sub02.do

주택연금 가입 시 고려사항은?

우선 주택연금은 거주권을 평생 보장받으면서 부부가 사망할 때까지 연금을 받을 수 있다는 장점을 갖고 있습니다. 또한 부부가 사망했을 경우 주택가격이 지급받은 연금보다 더 많다면, 정산 후 자녀에게 상속도 가능한데요. 이와 반대로 연금지급액이 주택가격보다 많은 경우엔, 자녀 및 상속인에게 초과금액은 청구하지 않는다는 점이 매력적이죠.

그렇지만 주택연금은 국민연금과 달리 물가상승분이 반영되지 않는다는 단점도 있습니다. 물론 집값이 하락하는 경우에는 유리할 수 있겠지만, 집값이 오르더라도 연금 수령액은 변함이 없는 것이죠. 또한 자신의 집을 은행에 넘기는 것이기 때문에 자녀에게 집을 상속할 수 없다는 점도 고려할 필요가 있습니다. 이러한 장단점을 잘 살펴보고 자신에게 유리한 선택을 해야 합니다.

주택연금은 주택 소재지를 관할하는 지사를 방문하여 신청할 수 있는데요. 상담이 필요할 경우 한국주택금융공사 홈페이지에서 상담 전화를 신청하거나 1688-8114로 전화하시면 필요한 내용을 들으실 수 있습니다.

주택연금 전화상담 예약 바로가기 ▶ https://www.hf.go.kr/hf/sub03/sub05_02.do

* 본 내용은 2019년 4월 기준으로 작성되었으며, 정책 내용이 바뀔 수 있습니다.

주택연금은 부동산은 있지만, 노후준비가 부족한 어르신들에게 좋은 노후자금 마련 수단이 되어주는데요. 삼성자산운용에서도 노후자금을 마련하기 위한 상품이 있습니다. 은퇴 자산 준비를 위한 TDF는 물론, 삼성자산운용의 삼성 한국형 RIF 펀드는 은퇴를 앞두었거나 이미 은퇴를 하신 분들이 노후 자산을 잘 굴리면서 계획적으로 쓰실 수 있도록 설계되었습니다. 아래 링크를 통해 노후 대비 솔루션을 쉽고 자세하게 확인하실 수 있습니다.

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[연금다운연금1]삼성 한국형 TDF를 소개합니다 https://youtu.be/fbI5nE6dL7Q
 [연금다운연금1-1]삼성 한국형 TDF가 필요한 이유 https://youtu.be/NKkRiBe3aKw
 [연금다운연금1-2]삼성 한국형 TDF의 Glide Path와 글로벌 분산투자 https://youtu.be/ZCXaJLGTtl8
 [연금다운연금1-3]삼성 한국형 TDF 운용 노하우 https://youtu.be/HWrFgjiPUD8

<더 알아보기>

* 100세 시대 필수 준비물! 삼성 한국형 TDF
http://www.samsungfundblog.com/archives/38397
 * 삼성 한국형 TDF, 그것이 궁금하다
http://www.samsungfundblog.com/archives/36739

② 삼성 한국형 RIF(Retirement Income Fund) : http://goo.gl/2xV6bB
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[연금다운연금2]삼성 한국형 RIF를 소개합니다 https://youtu.be/RRx4LiWRLVQ
 [연금다운연금2-1]삼성 한국형 RIF가 필요한 이유 https://youtu.be/gm-tkr0Eg3s

<더 알아보기>

* 은퇴 이후, 생각보다 오래 산다 해도 마음 놓이는 이유
http://www.samsungfundblog.com/archives/38846
 * 삼성 한국형 RIF가 궁금하다면?
http://www.samsungfundblog.com/archives/38983

[연금다운연금3]Capital Group 소개 https://youtu.be/Oq6G116hDos
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