Low-credit borrowers turn to internet-only banks 저신용자들이 인터넷전문은행으로 전환

[김우정]

저신용자들의 인터넷 전문은행이용이 증가하고 있습니다.
이에 따라  토스뱅크, 카카오뱅크, K뱅크 등의 연체율이 증가하고있습니다.
물론 인터넷 전문은행들의 대출도 대폭 상승했습니다.
이들 은행들에 대한 재무건전성에 대한 감독을 강화해야 겠습니다.
 
Concerns grow as low-credit borrowers turn to internet-only banks
저신용자들이 인터넷전문은행으로 눈을 돌리면서 우려증가

By Lee Kyung-min 이경민 기자
Posted : 2024-02-19 16:51 Updated : 2024-02-20 08:23
Korea Times

KakaoBank's Pangyo office in Seongnam, Gyeonggi Province / Yonhap 경기 성남시 카카오뱅크 판교사옥 / 연합

 
The delinquency rates on loans granted by internet-only banks to low-credit, self-employed borrowers are climbing, a red flag for the IT-oriented lenders established to guarantee access to more affordable financing for customers with weak financial profiles, market watchers said Monday.
인터넷전문은행이 저신용 자영업자에게 부여한 대출 연체율이 상승하고 있으며, 이는 취약한 재무적 프로필을 가진 고객들에게 보다 저렴한 금융에 대한 접근을 보장하기 위해 설립된 IT 중심의 대출기관들에게 위험 신호라고 시장 전문가들은 월요일 말했다.

The worrisome development poses risks to financial soundness, amplified further by high borrowing costs amid a sustained economic slowdown.
우려되는 개발은 지속적인 경기둔화 속에서 높은 차입비용으로 인해 더욱 증폭된 재무 건전성에 위험을 초래한다.

More borrowers are expected to seek loans with internet-only banks in the months to come due to tightening lending rules put in place by the country’s top five commercial lenders over the past two months. The five lenders are seeking repayment of the principal instead of granting maturity extensions, in a collective preemptive move to reduce exposure to risky non-performing loans.
지난 두 달 동안 국내 5대 은행이 시행한 엄격한 대출 규정으로 인해 앞으로 몇 달 동안 인터넷 전문 은행에 대출을 신청하는 대출자들이 더 늘어날 것으로 예상된다. 5대 은행은 위험한 부실 대출에 대한 노출을 줄이기 위한 집단적인 선제적 조치로 만기연장을 해주는 대신 원금 상환을 추구하고 있다.

According to market data, Toss Bank registered a delinquency rate of 1.86 percent in the third quarter of last year, up from 0.37 percent in the fourth quarter of 2022.
시장자료에 따르면 토스뱅크는 지난해 3분기 연체율이 1.86%로 2022년 4분기 0.37%보다 상승했다.

The figure for Kbank in the same period stood at 0.47 percent, up from 0.06 percent.
케이뱅크의 같은 기간 수치는 0.47%로 0.06%보다 높아졌다.

KakaoBank’s rate in the third quarter of last year was limited to 0.11 percent, but it soared to 0.35 percent in the fourth quarter of last year.
카카오뱅크의 지난해 3분기 연체율은 0.11%로 제한됐지만 지난해 4분기에는 0.35%까지 치솟았다.

The spike in the rates is explained in large part due to an over 10-fold increase in low-credit loans granted by the three lenders. 
연체율이 급등한 것은 3사가 부여한 저신용자 대출이 10배 이상 늘어났기 때문으로 풀이된다.

The outstanding balance of the loans extended by KakaoBank came to 950 billion won ($711 million) in the fourth quarter of last year, more than 10 times the 89 billion won in the fourth quarter of 2022.
카카오뱅크의 대출 잔액은 지난해 4분기 9,500억원(7억1100만달러)으로 2022년 4분기 890억원의 10배가 넘었다.

The figure for Kbank stood at 727.6 billion won, up from 90 billion won in the same period. Toss Bank’s figure was 1.79 trillion won in the third quarter of last year, up from 1.3 trillion won in the fourth quarter of 2022.
케이뱅크는 7,276억원으로 같은 기간 900억원보다 늘었다. 토스뱅크는 지난해 3분기 1조7,900억원으로 2022년 4분기 1조3,000억원보다 늘었다.

The rates are likely to soar, as indicated by rapid drawdowns in lending by the country’s top five commercial lenders — KB Kookmin, Shinhan, Hana, Woori and NH NongHyup.
KB국민, 신한, 하나, 우리, NH농협 등 국내 5대 금융기관의 대출이 급격히 감소함에 따라 연체율은 급등할 가능성이 높다.

The lenders in business with higher-credit customers reported 319.2 trillion won in a combined outstanding balance of loans granted to those with low credit and who are self-employed as of January, down 263.2 billion from the month before.
고신용자와 거래하는 대부업체들은 지난 1월 기준 저신용자와 자영업자에게 부여된 대출 잔액을 합하면 319조2000억원으로 전월 대비 2,632억원 감소했다.

The figure, combined with the previous month-on-month drop of 874.7 billion won last December, raises the total to over 1.13 trillion won.
이는 지난해 12월 전월 대비 8,747억원 감소한 것과 합쳐 1조1,300억원을 넘어선 수치다.

The five lenders plan to write off 970 billion won worth of non-performing loans before April to fortify financial soundness.
5개 은행은 재무건전성 강화를 위해 4월 이전에 9,700억원 규모의 부실채권을 탕감할 계획이다.

“An increasing number of vulnerable borrowers can be late on their interest payments in the months to come, leading to a corresponding broader risk exposure to lenders mindful of their financial strains brought on and compounded by high borrowing costs and heightened economic uncertainties,” an industry official said.
업계 관계자는 "앞으로 몇 달 동안 이자 상환에 늦는 취약한 대출자들이 늘어남에 따라 높은 차입 비용과 경제적 불확실성 증가로 인한 금융 압박을 염두에 둔 대출자들에게 그에 상응하는 광범위한 위험 노출이 발생할 수 있다"고 말했다.

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