주요 대출 용어

[이쁜둠치]

주요 대출 용어

1. LTV (주택담보대출비율)
담보물 가치 대비 대출 가능 비율을 의미합니다. 예: 주택 시세 10억 원일 때 LTV 40% 적용 시 최대 4억 원 대출 가능. 

 
2. DTI (총부채상환비율)
연간 소득 대비 주택담보대출 원리금과 기타 부채 이자 상환액의 비율을 나타냅니다. DTI가 높을수록 상환 능력이 낮다고 판단됩니다. 

 
3. DSR (총부채원리금상환비율)
모든 부채(주택담보대출, 신용대출 등)의 원리금을 연간 소득으로 나눈 비율로, DTI보다 엄격한 기준입니다. DSR이 높으면 대출 한도가 제한될 수 있습니다. 

 
4. 담보
대출 시 채무자의 상환 불이행에 대비해 설정하는 자산입니다. 물적 담보(예: 주택, 자동차)와 인적 담보(보증인)로 구분됩니다. 

5. 금리
대출 시 발생하는 이자율로, 고정금리와 변동금리로 나뉩니다. 고정금리는 대출 기간 동안 금리가 일정하며, 변동금리는 시장 금리에 따라 변동됩니다. 

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DSR, 스트레스 DSR, LTV, DTI… 아직도 헷갈리시나요? 이 글 하나로 확실하게 정리해드립니다!

💡 왜 대출 용어를 알아야 할까?

집을 사거나 전세자금을 마련하려고 은행을 찾을 때, 상담사 입에서 쏟아지는 용어들 DSR, DTI, 스트레스 DSR 등등..

이 용어들을 모르면 불리한 조건으로 대출을 받을 수도 있어요.

그래서 오늘은 2025년 현재 기준으로 꼭 알아야 할 대출 관련 용어들을 쉽고 빠르게 정리해드릴게요.

1️⃣ LTV, DTI는 기본! 이제는 DSR 시대

과거에는 LTV(주택담보인정비율), DTI(총부채상환비율) 기준으로 대출 한도가 결정됐지만, 지금은 DSR(총부채원리금상환비율)이 핵심 기준입니다.

용어	계산 방식	특징
LTV	담보 가치 대비 대출 비율	담보(주택)가 기준
DTI	(주택담보 원리금 + 기타 이자) / 연소득	이자 중심 계산
DSR	모든 대출 원금+이자 / 연소득	총부채 기준, 가장 엄격

DSR은 카드론, 마이너스 통장까지 모두 포함되기 때문에 기존보다 대출 한도가 줄어드는 경우가 많습니다.

2️⃣ DSR 계산, 어떻게 되나요?

기존 대출이 있다면?

→ 한국신용정보원에서 제공하는 연간 원리금 상환액 기준

여러 건의 대출이 있다면?

→ 만기가 짧은 대출부터 상환하면 DSR 비율 감소

고정금리, 비거치식 대출일수록

→ 매월 상환액이 많아져 DSR 불리

3️⃣ 소득 증빙이 중요! 주담대 핵심 포인트

주택담보대출은 담보가 있는 만큼 근로소득 외 소득도 인정받을 수 있어요.

대표적인 소득 증빙 자료

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💡 소득이 일정하지 않은 경우엔 사전에 서류 준비 → 은행 상담을 추천합니다.

4️⃣ 스트레스 DSR, 들어보셨나요?

‘스트레스 DSR’은 말 그대로 미래에 금리가 상승할 가능성까지 반영해서, 실제보다 더 보수적으로 대출 한도를 산정하는 방식입니다.

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이 제도의 목적은 단 하나,

👉 "갚을 수 있는 만큼만 빌려주자"는 금융당국의 원칙입니다.

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💡 DSR, LTV, DTI? 헷갈리는 대출 용어 쉽게 정리해드립니다

– 대출 심사의 핵심 기준, 지금 꼭 알아야 할 금융 상식

내 집 마련을 위해, 혹은 생활자금 확보를 위해 은행에서 대출을 알아보는 순간 가장 먼저 마주치는 단어들이 있다.

바로 DSR, DTI, LTV다.

대출 승인을 좌우하는 이 세 가지는 단순한 숫자가 아니라 금융당국이 정한 대출 한도의 기준이다.

하지만 많은 사람들이 그 개념을 제대로 이해하지 못하고 “왜 내가 대출이 안 되는지” 혼란을 겪는다.

오늘은 이 세 가지 용어의 정확한 의미와 실제 대출에 어떤 영향을 미치는지를 쉽고 명확하게 설명해보겠다.

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🔍 1. LTV (Loan To Value ratio)

담보가치 대비 대출 비율

LTV는 ‘주택담보대출에서 얼마까지 빌릴 수 있는가’를 결정하는 지표다.

말 그대로, 집값 대비 몇 %까지 대출이 가능한지를 보여주는 비율이다.

예시

아파트 시세가 5억 원이고, LTV가 60%라면

→ 최대 3억 원까지 대출 가능하다.

기본 원칙

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LTV는 부동산 시장 안정과 과도한 대출 억제를 위한 핵심 규제다.

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📊 2. DTI (Debt To Income ratio)

연소득 대비 원리금 상환 비율

DTI는 대출을 받은 사람이 소득에 비해 얼마나 많은 원리금을 갚아야 하는지를 보여주는 비율이다.

LTV는 담보 기준, DTI는 소득 기준의 대출 심사 기준이라고 보면 된다.

예시

연소득이 5,000만 원이고, 매년 대출 상환액이 2,000만 원이라면

→ DTI는 40%이다.

규제 기준

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DTI는 특히 주택담보대출 심사 시 적용되며 소득 대비 상환능력을 판단하는 데 필수 지표다.

📈 3. DSR (Debt Service Ratio)

총부채 원리금 상환 비율 (가장 강력한 규제 기준)

DSR은 모든 대출의 원리금을 합산한 후, 연소득과 비교하는 비율이다.

쉽게 말해, 주택담보대출, 신용대출, 카드론, 학자금대출 등 모든 대출을 포함한다.

예시

• 연소득: 6,000만 원

• 모든 대출 연간 상환액: 2,400만 원

• → DSR은 40%

규제 기준

• 1금융권은 보통 DSR 40% 기준

• 투기과열지구 내 6억 초과 주택 구매 시 DSR 적용

• 신용대출도 포함되므로 주택 외 대출도 영향 받음

DSR은 2021년 이후 점차 전면 확대되었으며, 대출 가능 금액을 가장 강하게 제한하는 기준이다.