나도 부자가 될수 있다?-방송강의

[유창한]

  ◈ 나도 부자가 될 수 있다.

2011-10-27 아침마당-재무 설계사 오종윤

1. 60대의 특징

  가. 일을 그만 둘 수 있다. - 할 수 있는 일을 만들라

  나. 언제 사망할지 모른다. - 은퇴 전부터 취미와 일을 찾는다.

  다. 소외감이 전화사기에 약하다. - 시골노인에게 돈 요구

         “엄마 나야 나. 나 몰라 시연이구나, 그래 나야 나 지금 교통사고로”

  라. 건강 악화 : 貧苦,  無爲苦,  孤獨苦,  病苦

2. 은행 적금 창구에서 “어디에 쓰셔야 되는데요?”라고 묻는 직원과 상담하라.

   죽을 때 까지 돈이 나오도록 관리한다.

     - 국민연금

     - 퇴직연금

     - 보험회사의 연금보험 = 종신지급 형(평생지원 되는 것)으로 준비한다.

3. 자산관리

  가. 아파트 : 내 집이 내 인생을 보장해 주지 않는다. 집에 대한 미련을 버려라.

      큰 평수로 늘리면 - 관리비, 재산세가 늘어난다. 내게 맞는 규모로 맞춘다.

      고가 아파트로 House Poorer보다, 10억을 2억 + 자기 쓸 자산으로 나눈다.

  나. 재건축은 남의 돈으로 평수를 늘인 결과다.

      더 이상 재건축은 안 되고, 나중엔 자기 돈으로 리모델링할 일만 남는다.

  다. 대출금(부채)은 빨리 갚아야 한다.

  라. 자산을 지키는 방법

   ① 가까운 사람일수록 돈을 빌려주지 말라.

      빌리는 사람은 다른 곳에서도 빌린다. = 습관이 된다. = 결국 못 받게 된다.

   ② 저축 먼저하고 쓰라. 우리나라 저축 율 3.5%

     - 저축은 필요한 만큼만 저축한다.

     - 적립식 펀드활용(젊은 사람):주가와 연동으로 변동이 심할수록 이익이 많다.

       이익이란 싸게 사서 비싸게 팔아야한다.

     - 이중 설계도

          

     ※ 주가가 하락할 때에도 싸게 사게 됨으로 이익이 발생된다.

          ① < ② < ③ < ④의 경우가 이익이 많다.

  ③ 없어도 되는 돈은 없다, 없는 샘치고 란 없다.

  ④ 남이 하는 대로 따라하지 말라, 이는 다른 사람의 삶이된다.

마. 노후 자산 - 자식들 문제

  ① 자녀들 취직하면 소비재(자동차)를 사주면 안 된다. - 유지비로 낭비의 요인이 된다.

     저축으로 목돈 되는 것을 먼저 알려줘야 한다.

     ROTC 2년간 50%저축하니까  3,000만원 되더라

     사람은‘나는 소비한다. 고로 존재한다.’이다.

바. 어떤 삶을 살 것인가? 월 200만원 월급 기준

  

	100% 소비생활	50%저축 + 50%생활
1년	2400	1200
6년	3000	2300
14년	4500	4500
30년	9800	9800
보유자산	0	10억

- 돈은 쓰면 쓸수록 갈증이 심화된다.

- 취직 후 3개월이 관건이다 - 쓰기로 하면 습관이 된다.

- 저축은 미래의 내 삶이다.

- 부동산은 과시용이 아니다.

- 60대 이상은 무리하면 안 된다.

- 성경에 7년 풍년 10년 가뭄은 저축을 강조한 말이다.

- 초중고 자녀의 과외비를 저축하면 대학생 때 목돈을 필요할 때 사용할 수 있다.

※ 복지란 내가 쓴 돈을 누가 부담하느냐가 문제인데 후손들이 부담하면 안 된다.

◈ 은퇴 후의 설계

         2012-11-08(목요일, 수능날)-KBS1-CH9 아침마당 08:30~09:30

1. 서론

  - 진시황은 불로초까지 찾았지만 49세 사망

  - 조선시대 27명의 왕도 평균수명이 47세이다.

    왜 일찍 죽었을까? 남자에게 물으면 과로사라고 말한다.

    그러나 여자에게 물으면 여자(후궁)이 많아서라고. 대답한다.

  - 노년의 四苦 : 貧苦, 孤獨苦, 無儀苦, 病苦

  - 우리나라 100세 이상자 - 2000년에 1,800명이 2005년에는 2,600명으로

    늘었다.  그 중 1/3은 치매환자이고, 나머지의 3/4는 요양원 생활 중이다.

  - 문제점         

       

   - 25세에서 54세까지 직장에 다니다가, 55세에서 65세까지10년(=통곡의 계곡)을

     잘 견뎌야 100세까지 살 수 있는 근간이 된다.

2. 통곡의 계곡(55세 ~ 65세)을 어떻게 살아갈까?

  - 현 제도는 25세에 연금에 가입하여 55세 퇴임하면 현직의 40% 보수로 100세

    까지 살도록 설계되어 있다.

  - 삶의 과정

      

퇴직		소득중단		자녀결혼 호텔-1억		부모연로
사업실패		경조사		품위유지		달콤한 유혹 -금융사기,보물섬

        ※ 독수리 5형제 (백조, 제비, 부엉이. 콘도르)

  - 누구나 현재는 평안한 집에서 살다가 마지막은 축포가 터지는 삶을 원한다.

        중간(통곡의 계곡) : 폭포, 계곡, 들길, 유람선, 꽃길, 위험한 외나무다리, 흔들다리

                                         무릉도원, 눈 쌓인 황량한 평원, 그림같은 풍경.

3. 은퇴 후 고려할 점 - 새로운 습관, 관계, 건강, 채무

    ①. 새로운 습관

           은퇴 전에는 소득, 출세, 소명으로 일했지만

           [ 성공의 법칙 = 선천적 재능 + 열정 + 긍정적 사고 ]

          은퇴 후에는 새로운 추진체가 있어야 우울증,치매,은둔형 외톨이가 안된다.

         ※ 남편이란 존대

                 집에 두고 오면................................................ 근심 덩어리

                같이 나오면................................................................  짐 덩어리

                혼자 내보내면 ................................................ 걱정덩어리

                며느리에 맡기면............................................. 구박 덩어리

                 마주 앉아 있으면 ................................  웬수 덩어리

       - 은퇴 후 삶은 다양하다. - 오르막(계속해서 목표가 있다)/정상/내리막(허비)

   ② 관계(배우자, 자녀, 친구, 이웃…) - 황혼 이혼?

       - 시간 관리를 배우자와 함께(如寶, 當身)하는 것이 좋다.

        ♀ 50대 주부의 생각 - 돈, 건강, 친구 順, 남편은 거추장스러워

        ※ 남편을 팝니다. - 덤으로 시어머니도 드립니다.

        ♂ 50대 남자의 생각 - 부인(집사람), 아내(처)

        ※ 아내를 팝니다. - 폭탄세일

           젊어서는 사랑하기 위해 살고, 늙어선 살기위해 사랑한다.

        - 서정주의 “내 늙은 아내”

   ③ 건강생활도 진지한 여가 선용을 위해 부부가 함께하는 것이 좋다.

      - 아마추어활동 : 합창, 마라톤, 댄스 스포츠…등 등

      - 취미 활동 : 사진 바둑, 예능

      - 자원봉사 활동 : 이발사?

      - 세계에서 가장 좋은 학교는?

           하버드(하는 일 없이 드나드는),    하와이,     예일,    동경

           방콕(방속에 콕),                 건국      청주(청춘이 사는 대학)

         몸은 건강한데 정신이 흐리면(치매), 정신은 건강한데 몸이 아프면(요양원)

   ④. 재산과 채무

      - 퇴직금 1억의 55세 가장의 10년 후

           일을 그만두고 월 100만원으로 생활하면 10년 후 1528만원의 부채

           일을 계속하여 월 100만원 수입을 올리면 10년 후 1억6천288만원

      - 15세 ~ 55세의 경제인구가 노인 1명을 부양하는 숫자

                1980년 16명

                2010년 6명

                2015년 3명

      - 물가 ; 짜장면이 30년 전에는 350원 - 현재는 5,000원

                   자가용 승용차가 현재 2500만원 - 30년 후에는 6억

      - 은퇴 후 소득관리

           소득의 다양화, 지속성 강화해야 한다.

           외부의 적을 조심한다. : 금융사기, 보물섬(똑똑한 사람이 더 잘 당해)

           캥거루(새끼가 더 크게) 어미 조심 : 결혼 때 집사줘?

4. 통곡의 계곡을 잘 넘기는 방법

     ① 일을 계속한다. : 부부와 함께 즐거움으로, 하고 싶은 일을 하고

                     소득이 있으면 금상첨화

           네가 수고한대로 먹을 것이라 네가 복되고 형통하리로다. 시128:2

     ② 오래 살 것에 대비 - 100세까지

           70 ~ 80까지 살아야지 하다가, 80세가 넘으면?

     ③ 통곡의 계곡을 건널 준비 - 지금 즉시 은퇴 준비

        ※ 초대 받지 않았어도 인생은 저 세상으로부터 찾아왔고,

                허락하지 않았어도 이 세상으로부터 떠나간다.

◈ 가정 돈 관리 7단계 - 가족을 행복하게

                                            김의수(재무 상담사 : 경성대 법학과 졸):2008 목KBS 08:30∼09:25

 100만원 수입자는 200만원이 꿈이고 300만원 벌면 원이 없겠다 한다.

 1997년 IMF 때 부동산이 침체였고,  2001∼2006까지 호황

      펀드는 2006∼2007년 호황 하다가 2008년 현재 1/2로 주저앉아

(사례) 맞벌이 부부 수입이 700만원인 가정이 2억짜리 집을 준비하면서 어려움은?

   아내의 실직으로 100만원 저축이 200만원 부채 - 남편수입 470만원으로

    →적금 깨서 막고→ 신용대출→ 카드론→ 현금서비스→ 흑자 부도 = 파산 순

   [해결방법] 가족회의 집과 차를 팔고 전세로 옮겨 - 자녀 설득 : 자녀교육비는

   그대로(144만원) 유지하겠다. 고통 감내하자

1. 가족 비용(35세 가장 기준)

    

  ※ 우리 가족의 힘으로 함께 극복해 나가야 한다. □ 강사 본인 얘기

   ① 어려서 부유환경으로 미국유학까지 마쳤으나 아버지 회사 부도(1997년 IMF)

   ② 부친이 준 2,000만원 들고 서울로 상경하여 쪽방에서 본인은 칼잠을 자고

      아들은 누워 지내는 장애아였다(병원비 월100만원 - 정부지원)

      아내의 신신당부는 “밥은 먹게 해 달라”

   ③ 전단지배달(명함 튕기는 배달)등 열심히 하니까 사장님이 공공근로 6개월

      알선해줘 컴퓨터 수리 점 직원, 그리고 현재 자산 관리회사에 근무하고 있다.

   ④ 아들이“녹색 치즈 하나만 먹으면 행복하겠다.”먹게 해줘야지? 하고,

   ⑤ 어려울 때 결론은

     ㉠ 위기 때 남편을 격려하는 아내 - 그래야, 맑고 건강한 뫔으로 최선을 다해

        - 끝까지 벌어와 → 상경 6년 만에 1억 모았지만, 내 집 마련 안 해

     ㉡ 버는 것보다 씀씀이 줄여야겠다.- 고정 지출을 줄여야 땀 흘린 보람 있다.

2. 재무관리 7단계

   ① 1단계 : 월급으로 한 달을 산다.

     - 카드는 하나만 사용 : 결재 액이 없어야 - 무이자 할부를 쓰지 않는다.

     - 체크카드 사용한다. - 신용카드는 내 돈이 아니다. - 통장 액수까지만 사용

     “잔액 얼마 남았습니다.” 문자메시지 → 3개월이면 정착된다.

   ② 2단계 : 내가 얼마나 사용하는지 알고 쓴다.

     - 가계부사용 - 항목은 크게 생활비, 적금, 교통비, 교육비…로 정하고

       → 3개월 마다 가족회의에서 가계 예산 점검

        ※ 할부인생 : 1년 할부 – 3년 할부(자동차) - 5년(전세) - 20년(내 집)

          서민은 내 집 할부로 인생 끝나 - 장기간 부담

          파산자 중에서 맞벌이 가정이 46%, 집 때문에 파산이 60%

     - 대출 30:30 법칙

           대출금이 자기 자본의 30% 이내이고,

           원리금 상환금이 30% 이내여야 한다.

   ③ 3단계 : 통장 쪼개기로 돈을 모은다.

     - Life Cycle에 맞는통장 만들기:자동차 살 때/여행 갈 때/자녀 대학갈 때…

       목적별로 3∼4년뒤 자동차 통장,부모님 칠순10/세탁기10/대학등록30/여행10

         /아들결혼30

      - 사례 : 강원도 가난한 남매가 어머니 제주도 여행 꿈을 실현한 예

                누나(130만원 월급에서 7만원) + 동생(학생 아르바이트로 3만원)

                2년 뒤 240만원으로 제주도 가족여행 실현 - 모두 사용 = 행복

   ④ 4단계 : 비 정기 지출은 여유 돈으로 한다.

         명절 때 움직임 비용/ 부모님 생신비용/ 옷값/ 자동차 보험…

   ⑤ 5단계 : 월급날 급여통장 0원 만들기

        급여 130만원 이면 - 적금40/펀드60(자동차, 학자금)/은퇴30

   ⑥ 6단계 : 5단계 까지를 매월 점검한다.

   ⑦ 7단계 : 지금 당장 실천한다.

        가족회의를 통해서 사는 법과 이해하는 방법과 합심하는 것을 익힌다.

지출관리/예비자금 관리/투자관리 통장

여기 부유하고 행복한 사람들이 있습니다. 당신이 꿈꾸던 멋진 인생을 살아가는 사람들 그들은 어떻게 부와 행복을 한꺼번에 손에 넣었을까?

◈ 백만장자로 자수성가하는 7가지 특별한 방법

1. 단 세 마디 말로 10억 달러의 제국 건설하기

     7500만부를 판매하는 생각을 잠재의식에 담는다.   “영혼을 위한 닭고기 수프”

2. 잠자는 동안에도 돈을 벌라

    사업을 본궤도에 올려놓고 흑자가 나면 매각하되 평생 사용료를 받는 조건으로 하면

    월급통장에 만족하지 않아도 된다. 잉여수입원을 건설하는데 시간과 노력을 아껴서는 안 된다.

3. 놓치고 지나가기 쉬운 중요한 열쇠

    요청하는 힘이다. 당신의 꿈을 위해 필요한 것이 있다면 무엇이든 요청하십시오,

    당신 손이 닿는 곳에 놓여 질 것입니다. 알라딘의 램프에 나오는 지니가 들어있는

    마법의 램프를 발견하게 된 알라딘처럼

4.거래 은행이 당신에게 숨기고 싶어 하는 비밀

  “자산은 당신 주머니에 돈을 집어넣고, 부채는 당신 주머니에서 돈을 꺼내간다.”

    자신의 주머니에서 돈을 꺼내가는 부채보다 자신의 주머니에 돈을 집어넣는 자산의 양이

     압도적으로 많은 상태를 유지하라. 은행이나 금융회사의 자산으로 집을 사면 이것은

     소유자의 부채가 된다

5. 부자들의 숨겨놓은 비밀

     하나의 아이디어가 백만 가지의 다른 가능성으로 전환될 수 있고 그 가능성들은 당신에게

     결코 마르지 않는 돈의 물줄기를 끌어다 줄 것이다.

6. 세상에서 가장 효과적인 설득의 기술

   가장 효과적인 기술은 이야기를 하는 것이다. 위대한 사업가는 멋진 이야기를 합니다.

    그 멋진 이야기는 직접 경험한 이야기, 그것을 통해서 우리가 무엇을 할 것인지 어떻게

     할 것인지를 생각하게 하는 이야기, 다른 누군가의 일이 아닌 우리의 일과 연관되는

     이야기를 의미합니다.

7. 그 밖의 일들을 결정하는 마지막 조언

    한 백만장자가 강연하는 중에 100달러짜리 지폐를 들고“이 100달러짜리 지폐를  드리겠습니다.

   가질 분 안 계십니까? 계속해서 말합니다. 청중들은 손을 들었겠지요.  한 남자가 걸어 나와서 몇

    번  점프한 끝에 강사의 손에서 돈을 빼앗아 갔습니다.”이분이 여러분과 다르게 행동한 점이

    무엇인지 아시겠습니까?

당장 당신이 꿈꾸고 있는 성공 신화를 실행에 옮기십시오.