<금융 바로알기>
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․ 인터뷰 : 피플라이프 엄진성 지점장
․ MC: 국방 FM <국민과 함께 국군과 함께>...
9월 16일 토요일 방송 듣고 계십니다.
여러분에게 금융에 관한 다양한 정보를 드리는
<금융 바로알기> 시간인데요.
매주 토요일 네 분의 금융전문가가
각기 다른 주제로 유용한 내용을 전해 주고 계십니다.
오늘은 “욜로족 보험가입은 이렇게”라는 주제로
이야기를 나누어 볼 텐데요.
[피플라이프 엄진성 지점장] 스튜디오에 나오셨습니다.
엄 지점장님, 안녕하세요? (인사)
1. 오늘 주제가 “욜로족 보험 가입은 이렇게”인데요, 오랜만에 보험에 대한 내용을 준비하셨네요. 오늘은 어떤 이야기를 해주시나요?
-> 네 지난 방송부터 시리즈로 욜로재테크에 대해서 다루고 있는데요, 많은 분들이 욜로를
‘인생 한 번뿐인데 뭐’ 라는 생각으로 저축보다는 무작정 소비를 하는 경우가 상당히 많다고 합니다. 저도 최근 고객들을 상담하다보면서 느끼는 겁니다만, 3~4년 전에 비해서 대출이 더 많아졌다거나, 오히려 돈을 더 모으지 못하는 경우를 자주 보게 됩니다. 욜로 욜로 하다가 결국에는 카드값과 대출만 남는 경우가 많다는 이야기죠. 자, 이런 상황에서 불필요한 보험료 지출까지 많다면 정말 답이 없다는 생각이 들 수 밖에 없습니다. 그래서 오늘은 줄줄 새는 보험료 줄이는 방법에 대해서 준비해봤습니다.
2. 그렇군요. 최근 정부에서도 건강보험 혜택을 늘리면서 보험료에 대한 부담을 줄여주려고 하고 있다고 들었는데, 자, 보험료를 줄이려면 가장 먼저 확인해야 하는 것은 무엇인가요?
-> 네 가장 먼저 할 일은 바로, 가입한 보험 확인하기입니다. 방법은 이렇습니다. 인터넷창에 “내보험다보여” 라고 검색을 하시면 자신이 가입한 보험의 내용이 모두 확인이 됩니다. 보험회사와 가입금액 그리고 보장금액까지 한눈에 확인이 가능합니다. 스마트폰으로 확인을 하고 싶은 경우에는 “보맵” 이라는 어플리케이션을 설치하면 편리하게 확인이 가능합니다.
지난 중에 상담을 받으러 온 예비 부부가 있었는데요, 매달 납입하는 보험료를 물어보니
엄마가 가입해 놓은게 있다고 자신들은 납입을 안하고 있다고 하더라구요. 그래서 제가
혹시 모르니까 확인해보자 하면서 내보험다보여와 보맵을 알려줬더니 실손보험이 있는 줄 알았는데 없었고, 또 한분은 암보험이 있는 줄 알았는데 쏙 빠져있었던 일이 있었습니다.
청취자 여러분들도 꼭 시간내셔서 현재 가입되어 있는 보험이 무엇이고 얼마정도 보험료가 나가는지 꼭 확인을 해보시길 바랍니다.
3. 그렇군요. 가장 먼저 보험 가입 내역을 확인해라 라고 하셨습니다. 자, 보험 가입내역을 확인했다면 그 다음에는 어떻게 해야 합니까?
-> 네 두 번째로 할 일은 보험의 가지치기입니다.
(가지치기는 불필요한 부분들을 없앤다는 말씀이신 것 같은데요?)
네 맞습니다. 사회생활을 하다보면 필요에 의해서든, 주변의 권유에 의해서든 보험을 다수 가입하는 경우가 많습니다. 중복으로 가입하는 경우도 많고 혜택이 없는 보험에 보험료를 많이 내는 경우도 있거든요. 따라서 보험을 잘 살펴보고 가지치기를 하는 것이 좋습니다.
예를 들어보면, 보험료가 10만원이라고 적혀 있는데, 증서를 잘 살펴보니 보장성보험료 6만원 그리고 적립보험료 4만원 이렇게 되어 있는 겁니다. 여기서 보장성 보험료라고 하는 것은 실제 내가 혜택을 받기 위해서 납입하는 보험료이고, 적립보험료는 그냥 보험사에 쌓여 있다가 만기 때 돌려주는 보험료입니다. 자, 그럼 이 보험은 10만원짜리 보험입니까 아니면 보장성보험의 혜택이 있는 6만원 짜리 보험입니까?
(6만원 짜리죠)
네 맞습니다. 이렇게 불필요하게 쌓이는 적립보험료만 없애도 4만원을 고스란히 모으실 수 있습니다. 4만원씩 1년이면 48만원이고 20년 납부한다고 가정하면 무려 960만원이 넘는 돈을 괜히 보험사에 쌓아두는 것입니다.
4. 네 그렇군요. 가지치기를 하면 보험료가 줄어들겠네요. 자, 제가 궁금한 부분이 있는데, 사회 초년생들의 경우 월급이 작기 때문에 보험료에 대한 부담이 있어서 아예 가입하지 않는 경우도 있는데 이럴 때에는 어떻게 해야 하나요?
네, 진짜 중요한 말씀을 하셨는데요, 2달 전에 결혼하신 고객의 아내가 암진단을 받았습니다. 결혼이라는 경사가 있고 얼마 안되서 이런 일이 생기다 보니 온가족이 깜짝 놀랐는데요, 이분 나이가 28세입니다. 이제 막 사회 생활을 시작하고 결혼을 한 케이스 인데 이렇게 질병에 걸린 것이죠. 요즘에는 나이와 상관없이 각종 질병들이 발생되고 있습니다. 따라서 직장생활을 막 시작하신 분들의 경우, 반드시 회사의 단체보험이 가입되어 있는지 확인하시고, 단체보험의 혜택이 무엇인지 살펴보셔야 합니다. 그리고 반드시 개인 보험을 준비하셔야 하는데, 보험료가 상당히 부담스러울 수 있습니다. 따라서 가장 중요한 실손보험과 암진단금을 가장 먼저 준비를 하시면 보험료 부담을 좀 줄일 수 있습니다.
한가지 팁을 드리면, 보험료 납입기간을 설정할 때 보통 15년이나 20년을 선택하게 됩니다.
사회초년생의 경우 25년이나 30년 또는 35년 납입으로 선택하시면 매월 납입하는 보험료에
대한 부담은 줄어들게 됩니다. 꼭 필요한 보장은 유지하면서 보험료는 적게 납입하는 방법이죠.
4. 그렇군요. 그렇군요. 제 주변에도 보험을 잔뜩 가입하셨는데 정리하지도 못하고 가지치기도 하지 못하시는 분들이 많이 있는데 이런 분들은 어떻게 하는 것이 좋나요?
-> 네 이미 보험을 가입한지 꾀 오랜시간이 지났는데 너무 많은 보험료를 내고 계셨다 그런데 더 이상은 부담스러워서 납입하지 못하겠다 하는 상황에서는 보험을 해약하시면 절대 안됩니다. 이럴 때에는 감액완납이라는 제도를 활용하시면 됩니다.
(감액완납요?)
감액완납은 지금까지 납입한 보험료를 바탕으로 원래 보장받기로 한 보장금액을 약간 줄여서 보험료를 다 낸 것으로 처리 하는 것을 말합니다. 보험료를 완전히 납입한 것으로 처리가 되기 때문에 다음달부터 보험료를 납부할 필요가 없게 되는 것입니다.
(그렇군요. 그럼 기존에 보장 받기로 한 것은 어떻게 되는 거죠?)
네 예를 들어 암진단금이 5천이였다면 3천으로 줄어들거나, 사망보험금이 1억에서 8천으로 줄어든다거나 하는 등 보장은 줄어들게 되지만, 기존 보험은 유지가 되고, 또 100세나 80세까지 혜택을 고스란히 받을 수 있습니다.
보험료 납부가 부담스러우신 상황에서는 이렇게 감액완납을 활용하시면 좋을 것 같습니다.
5. 그렇군요. 혹시 어느 회사가 보험료가 저렴한지 확인하는 방법도 있나요?
-> 네 회사마다, 상품마다, 직업마다 보험료는 너무나 다양합니다. 그래서 금융감독원에서 제시하는 방법이 ‘보험가격지수’라는 것이 있습니다. 예를 들어 보험가격지수가 80이면, 이 상품은 동일 유형 상품의 평균 가격대비 20%나 저렴하다는 것을 의미합니다. 따라서 보험가격지수를 확인하시면 보험료가 저렴한편인지, 비싼편인지 확인을 하실 수 있습니다. 이러한 내용은 생명보험협회나 손해보험협회에 잘 나와 있으니 참고하시면 좋겠습니다.
5. 그렇군요. 보험가격지수가 무조건 낮다고 좋은 것은 아니겠죠?
-> 네 맞습니다. 모든 사람의 직업,성별,나이가 다르고 실제 설계한 보험의 각종 특약의 구성에 따라 보험료가 다를 수 있기 때문에 실제 여러 회사를 비교해서 알아보시는 것이 좋구요. 회사마다 상품마다 장단점이 명확하게 구분되어 있습니다. 따라서 자신에게 꼭 맞는 상품을 선택하시는 전략이 필요하겠습니다.
6. 네 그렇군요. 오늘 말씀 간단하게 정리 부탁드립니다.
-> 네. 욜로족들이 여행을 갈때에는 여행자 보험을 가입합니다. 렌트카를 빌려서 다닌다면 자동차보험을 가입합니다. 욜로족이 인생을 살아갈 때에는 반드시 보험이 필요합니다. 보험이 너무 무거워서 버겁다면 안되겠지만 꼭 필요한 부분만 저렴하게 준비를 해 놓는다면 걱정 없이 즐겁게 생활이 가능하리라 생각이 됩니다. 보험이 없어도 되겠지 뭐 라고 생각해서 큰 코 다친 사례를 수없이 봐왔습니다. 묻지도 따지지도 않고 가입하기 보다는 여러 회사를 비교해보시고 가성비를 따져서 나에게 꼭 맞는 보험을 가입하시길 바라겠습니다.
MC: 오늘 말씀 감사합니다.
<금융바로알기>,
[피플라이프 엄진성 지점장]과 함께했습니다.
군가 한곡 들을까요?
군가