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남편앞으로 연금보험 교보생명으로 8년째 들어가는 보험이 있습니다.... 15년납에 한 달에 105000 들어갑니다.. 저도 제 앞으포 연금보험 들고 싶은데.. 저희는 소득공제가 안되기 때문에 비과세 상품으로 알아보고 있는데요... 어디 상품이 좋은지 도통 모르겠습니다.... 추천해주실만한데 있는지 궁금하네요....  ------------------------------------------------------------------------------------------------------------   안녕하세요. 우리가족 행복지킴이 보험천사 입니다. 문의주신 내용에 답변을 드리겠습니다.   1. 삼성생명은 어떤지 궁금하구요.... 연금을 한 달에 10~20만원선에서 10년납으로 들고싶네요.... 그리고 올해까지 가입해야 연금수령액 지급 받는게 더 유리합니까?... - 삼성생명은 국내 보험사중에서 규모가 가장 큰 보험사 입니다. 그렇다고 가장 좋은 보험사는 아닙니다... 보험사는 보험상품을 안내해드리고 사업비라는 부분을 월 보험료에서 일정부분 사용을 합니다. 각 보험사마다 사업비 사용 비율은 달라지는데 평균 10%선이지만 삼성의 사업비 사용비율은 높은편 입니다. 보장성 보험에서도 삼성생명은 기존부터도 갱신이랑 부분을 설정하여 처음 보험료는 큰 차이가 없어보이지만 시간이 경과할수록 차이는 많이 발생합니다. 이 내용과 동일하게 연금에서도 사업비 비율이 높다면 내가 20만원을 연금으로 가입을 하여도 20만원 모두 가연금으로 저축되는것이 아닌 사업비 비율 많이 빠지고 투자가 되는것이기 때문에 적게 사용하는 회사가 좋으며 규모가 큰 상위 보험사 보다는 4~6위 수준의 중상의 보험사를 선택하시는것이 좋습니다. 2009년 10월 경험생명표가 변경되면서 연금 보험의 보험료가 변동되게 되었습니다. 경험생면표라는것은 일정기간 동안 사망, 질병, 상해등 위험률을 계산하여 위험률이 올라간 내용은 보험료도 따라서 올라가고 내려간다면 저렴해 지게 됩니다. 보험료가 내려가는 부분은 평균수명의 연장과 일맥상통하여 사망하는 비율은 적어지면서 종신보험의 사망보험료는 줄어들었고 오래 살게 되면서 오랜시간 보장을 받아야 하는 연금보험은 올라가게 되었습니다. 지금 가입하는것과 다음달에 가입하는것은 당연히 차이가 발생하겠죠^^ 납입보험료의 차이는 없겠지만 보장을 받는 연금수령 금액은 달라지게됩니다.     2. 답변이나 이메일로 부탁드립니다~~ 그리고 공시이율로 굴러가는 연금하고 변액연금중 어떤 상품이 더 좋은지요.... - 복리 상품과 변액상품.... 장단점이 있지만 가입당시 연금수령 예시표는 복시상품이 더 높습니다. 예시표만 본다면 공시이율을 가입하시는것이 좋겠지만 내 성향을 고려해 보시길 바랍니다. 현재 가입시점에서 연금을 수령하려면 대부분 60~65세 이니 30년이상 지나야 보장이 시작됩니다. 금리란 부분은 가까이 사는 일본만 보더라도  마이너스 금리를 살았습니다. 주식을 보더라도 올라갔다 급락할수도 있습니다. 하지만 주식의 경우는 떨어지게 되면 국가적으로도 살리기 위하여 많은 노력을 하고 장기적으로는 상승곡선을 그리게 된답니다. 결국 많은 금액을 연금보험으로 투입하지 않는다면 자익적인 시간의 투자를 해야하는데 금리연동형 상품 보다는 변액상품이 조금은 더효과적입니다. 예전과 같이 변액상품이라고 주식이 떨어지면 무조건 영향을 받는게 아닌 최저보장을 해주는 상품들이 있습니다. 수익률이 120%이상부터 최고 200%를 기록하였을때 주식이 떨어진다고 100%이하로 내려가는것이 아닌 설정해 놓은 단계의(120%이상 수익률이 발생하였을경우는 120%까지 보장) 수익을 보장해 준답니다.   자세한 내용은 보험천사 무료상담전화 080-111-1235~6로 연락주셔서 담당자 김희승을 찾아주시면 자세히 안내해드리겠습니다. 연금은 어떻게 설계하는지에 따라 차이가 많이 발생하기 때문에 유선으로 상담하시고 설계를 받아보시는것이 좋습니다. 부담갖지 마시고 언제든지 연락주세요~ 오늘도 행복한 일만 많이 생기는 기분좋은 하루 되시길 바랄께요~ 감사합니다. [담당자:김희승]