|
대출금액 |
36,000,000원 |
대출금리 |
年 7.8% |
거치기간 |
1년 |
상환기간 |
5년 |
거치기간납입이자 |
2,808,000원 |
상환기간납입이자 |
7,137,000원 |
총상환금액 |
45,945,000원 |
총대출기간 |
6년 |
2. 원금균등분할조건 대출상환 스케줄
회차 |
월상환금액 |
납입원금 |
이자 |
납입원금합계 |
잔금 |
1 |
234,000원 |
- |
234,000원 |
- |
36,000,000원 |
2 |
234,000원 |
- |
234,000원 |
- |
36,000,000원 |
3 |
234,000원 |
- |
234,000원 |
- |
36,000,000원 |
4 |
234,000원 |
- |
234,000원 |
- |
36,000,000원 |
5 |
234,000원 |
- |
234,000원 |
- |
36,000,000원 |
6 |
234,000원 |
- |
234,000원 |
- |
36,000,000원 |
7 |
234,000원 |
- |
234,000원 |
- |
36,000,000원 |
8 |
234,000원 |
- |
234,000원 |
- |
36,000,000원 |
9 |
234,000원 |
- |
234,000원 |
- |
36,000,000원 |
10 |
234,000원 |
- |
234,000원 |
- |
36,000,000원 |
11 |
234,000원 |
- |
234,000원 |
- |
36,000,000원 |
12 |
234,000원 |
- |
234,000원 |
- |
36,000,000원 |
13 |
834,000원 |
600,000원 |
234,000원 |
600,000원 |
35,400,000원 |
14 |
830,100원 |
600,000원 |
230,100원 |
1,200,000원 |
34,800,000원 |
15 |
826,200원 |
600,000원 |
226,200원 |
1,800,000원 |
34,200,000원 |
3. 원리금균등분할조건
대출금액 |
36,000,000원 |
대출금리 |
年 7.8% |
거치기간 |
1년 |
상환기간 |
5년 |
거치기간납입이자 |
2,808,000원 |
상환기간납입이자 |
7,590,310원 |
총상환금액 |
46,398,310원 |
총대출기간 |
6년 |
4. 원리금균등분할조건 대출상환 스케줄
회차 |
월상환금액 |
납입원금 |
이자 |
납입원금합계 |
잔금 |
1 |
234,000원 |
- |
234,000원 |
- |
36,000,000원 |
2 |
234,000원 |
- |
234,000원 |
- |
36,000,000원 |
3 |
234,000원 |
- |
234,000원 |
- |
36,000,000원 |
4 |
234,000원 |
- |
234,000원 |
- |
36,000,000원 |
5 |
234,000원 |
- |
234,000원 |
- |
36,000,000원 |
6 |
234,000원 |
- |
234,000원 |
- |
36,000,000원 |
7 |
234,000원 |
- |
234,000원 |
- |
36,000,000원 |
8 |
234,000원 |
- |
234,000원 |
- |
36,000,000원 |
9 |
234,000원 |
- |
234,000원 |
- |
36,000,000원 |
10 |
234,000원 |
- |
234,000원 |
- |
36,000,000원 |
11 |
234,000원 |
- |
234,000원 |
- |
36,000,000원 |
12 |
234,000원 |
- |
234,000원 |
- |
36,000,000원 |
13 |
726,500원 |
492,500원 |
234,000원 |
492,500원 |
35,507,500원 |
14 |
726,500원 |
495,710원 |
230,790원 |
988,210원 |
35,011,790원 |
15 |
726,500원 |
498,930원 |
227,570원 |
1,487,140원 |
34,512,860원 |
엄청나지요? 그러나 회차는 15회에서 끝나지 않습니다. 72회까지 연장됩니다.
내가 졸업을 하고 5년 동안 한 달에 73만원 정도 되는 돈을 이자와 원금을 상환하는데 써야 합니다. 어마어마하지 않습니까? 아무리 안 먹고 안 입는다고 해도 한 달에 88만원 버는 우리가 그 중 73만원을 5년 동안 털어 넣어야 갚을 수 있습니다.
정말 齷齪같이 살아도 꿈만 같은 일입니다.
조금 덜 악착같이 산다면
그래서 조금 덜 악착같이 살아봅니다. 그러면 좀 나아질까요?? 하지만 그렇게 되면 빚을 갚기 위해 필요한 기간이 늘어납니다. 고통을 받는 시간이 늘어나는 것이죠.
최소한 생활비를 45만원 정도 쓴다고 하면 5년 동안 갚을 수 없습니다. 상환기간을 길게 잡아야 합니다. 10년으로 잡아본다면 다음과 같습니다. 물론 회차도 15회에서 끝나지 않습니다. 무려 132회까지 연장됩니다.
<<학자금대출 원금균등분할과 원리금균등분할 상환방식의 차이 >>
(10년 기준)
1. 원금균등분할조건
대출금액 |
36,000,000원 |
대출금리 |
年 7.8% |
거치기간 |
1년 |
상환기간 |
10년 |
거치기간납입이자 |
2,808,000원 |
상환기간납입이자 |
14,157,000원 |
총상환금액 |
52,965,000원 |
총대출기간 |
11년 |
2. 원금균등분할조건 대출상환 스케줄
회차 |
월상환금액 |
납입원금 |
이자 |
납입원금합계 |
잔금 |
1 |
234,000원 |
- |
234,000원 |
- |
36,000,000원 |
2 |
234,000원 |
- |
234,000원 |
- |
36,000,000원 |
3 |
234,000원 |
- |
234,000원 |
- |
36,000,000원 |
4 |
234,000원 |
- |
234,000원 |
- |
36,000,000원 |
5 |
234,000원 |
- |
234,000원 |
- |
36,000,000원 |
6 |
234,000원 |
- |
234,000원 |
- |
36,000,000원 |
7 |
234,000원 |
- |
234,000원 |
- |
36,000,000원 |
8 |
234,000원 |
- |
234,000원 |
- |
36,000,000원 |
9 |
234,000원 |
- |
234,000원 |
- |
36,000,000원 |
10 |
234,000원 |
- |
234,000원 |
- |
36,000,000원 |
11 |
234,000원 |
- |
234,000원 |
- |
36,000,000원 |
12 |
234,000원 |
- |
234,000원 |
- |
36,000,000원 |
13 |
534,000원 |
300,000원 |
234,000원 |
300,000원 |
35,700,000원 |
14 |
532,050원 |
300,000원 |
232,050원 |
600,000원 |
35,400,000원 |
15 |
530,100원 |
300,000원 |
230,100원 |
900,000원 |
35,100,000원 |
3. 원리금균등분할조건
대출금액 |
36,000,000원 |
대출금리 |
年 7.8% |
거치기간 |
1년 |
상환기간 |
10년 |
거치기간납입이자 |
2,808,000원 |
상환기간납입이자 |
15,957,540원 |
총상환금액 |
54,765,540원 |
총대출기간 |
11년 |
4. 원리금균등분할조건 대출상환 스케줄
회차 |
월상환금액 |
납입원금 |
이자 |
납입원금합계 |
잔금 |
1 |
234,000원 |
- |
234,000원 |
- |
36,000,000원 |
2 |
234,000원 |
- |
234,000원 |
- |
36,000,000원 |
3 |
234,000원 |
- |
234,000원 |
- |
36,000,000원 |
4 |
234,000원 |
- |
234,000원 |
- |
36,000,000원 |
5 |
234,000원 |
- |
234,000원 |
- |
36,000,000원 |
6 |
234,000원 |
- |
234,000원 |
- |
36,000,000원 |
7 |
234,000원 |
- |
234,000원 |
- |
36,000,000원 |
8 |
234,000원 |
- |
234,000원 |
- |
36,000,000원 |
9 |
234,000원 |
- |
234,000원 |
- |
36,000,000원 |
10 |
234,000원 |
- |
234,000원 |
- |
36,000,000원 |
11 |
234,000원 |
- |
234,000원 |
- |
36,000,000원 |
12 |
234,000원 |
- |
234,000원 |
- |
36,000,000원 |
13 |
432,980원 |
198,980원 |
234,000원 |
198,980원 |
35,801,020원 |
14 |
432,980원 |
200,280원 |
232,700원 |
399,260원 |
35,600,740원 |
15 |
432,980원 |
201,580원 |
231,400원 |
600,840원 |
35,399,160원 |
원리금균등분할방식으로 할 경우 월 43만원씩 무려 10년 동안 상환해야 합니다. 가슴이 답답해지는 현실입니다. 현실이 이렇기 때문에 대출을 받으면서부터 상환계획을 세워야 한다고 말씀 드리는 것입니다.
취업전쟁에서 겨우 승리해서 얼마 안 되는 월급을 받고 그 중에 반 이상을 10년 동안 빚 갚는데 써야 하는 우리들에게 결혼이나 주택을 마련하는 것 따위는 사치로 보일 수밖에 없습니다. 물론 조금씩 월급도 오르고 승진도 하겠지만, 임금상승률이 7.8%를 넘는다는 이야기를 들어본 적이 없습니다.
10년이 지나고 학자금대출을 다 갚고 나서는 아무 것도 없는 상태에서 새롭게 다시 시작할 수밖에 업습니다. 그야말로 0인 상태에서 다시 시작하는 것이죠. 10년 동안 힘들게 일했는데도 말입니다. 그 중간에 부모님 중에 누가 아프기라도 해서 병원비가 들어간다거나, 지출이 늘어나게 되었다면 빚을 계속 지고, 이자물고 갚고, 또 빚내는 생황이 반복되는 것입니다.
문제를 해결하는 다른 방식
사실 이 문제는 혼자 孤軍奮鬪한다고 해결될 문제는 아닙니다. 열심히 아르바이트를 해서 등록금을 마련하고 조금이라도 저축을 하면서 상환방법을 만드는 것도 방법입니다. 앉아서 죽을 수는 없지 않겠습니까? 하지만, 천정부지로 치솟는 등록금을 낮추는 활동에 동참하는 것도 유력한 방법입니다. 내가 10만원씩 저축하는 것보다 인상률이 내려가는 것이 훨씬 더 효과적이니까요.
제가 앞서 네 가지 대출상환방식을 설명하고, 어떤 방식이 가장 유리할 것 같은지 물었습니다. 여러분은 그 중 어떤 방법을 선택했습니까? 참으로 죄송하지만 답은 ‘없다’입니다. 상환방식에 따라 조금 차이가 나긴 하지만 거기서 거기입니다. 절대상환액이 줄어드는 게 가장 좋은 방식입니다.
등록금이 내려가고, 학자금대출 역시 전액무이자 방식으로 된다면 우리에게도 희망은 있지 않을까요? 나아가, 핀란드를 비롯한 유럽의 선진국처럼 무상교육이 이루어진다면 더 말할 나위도 없겠지요.