현대해상--보험업종중 가장 유망한 이유는?

[로빈훗]

현대해상(001450)

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금리인하 마지막.

한국은행이 정책금리를 1.5%까지 내렸는데 이것을 마지막이라고 판단하고 있다. 이제 더이상의 금리인하 카드를 내밀지 못할 것이라고 판단된다.

금리인하는 보험사에게는 호재가 될 수 없다 .

이제 금리인하가 끝나게 되면 보험에게 악재는 모두 노출된것과 같다.

이제 금리가 인상된다면 보험주의 상승이 시작될 것이다.

*보험주가 금리인상 수혜주인 이유는?

보험사는 운용자산의 대부분이 이자부 자산에 투자하고 있어 금리상승이 이익증가로 이어질 수 있다.

 보험사는 보통 보험가입자에게 받은 보험료를 확정금리형 장기 채권에 투자하는데,

이 채권을 대체로 만기까지 보유하기 때문에 금리가 높을수록 수익이 좋아지게 된다.

특히 생명보험사는 금리 익스포져가 높기 때문에 금리가 오르면 상대적인 수혜를 볼 수 있다.

자산, 부채 듀레이션이 길어 금리 민감도가 높은 생명보험사들의 상대적인 수혜를 더 크게 본다.

*요약재무제표

 보험료 인상에 따른 보험료수익 확보와 투자영업수익의 견조한 성장세 이어가고 있다.

14년 영업이익 증가하였고 15년도 외형은 성장했다.

부채비율이 1000%를 넘지만 업종특성상 타인자본이 많은것은 당연하다.

유보액 대비 자본금비율도 지속적으로 증가.

시장을 뒤흔들 테마주 미리보기☞

@요약—경기불황기에 강한 산업.

보험료 인상 및 예상보다 양호한 자동차 원수보험료 증가로 자동차보험 손해율 하락 가능성이 높았던 가운데 메르스 영향으로 2분기 보험 영업 수익성 개선이 두드러질 전망이다.

메르스 확산으로 교통량 및 병원 내방객 감소로 2분기 실적이 좋아질 가능성이 높다.

*현대해상의 하이카다이렉트 인수 후 7월 공식출범.

현대해상의 자동차보험 점유율은 동부화재를누르고 2위로 뛰어 오를 전망이다

프리미엄이 그만큼 높아진다고 보면 된다.

*보험료는 오르고 암보험 보장은  축소된다.

*중국의 손해보험 전망은?

중국 보험감독관리위원회의 엄격한 감독아래 영위되고 있으며, 특히 외국회사인 경우 현지법인 설립에 제한이 많은 편이다..

그러나, 중국 경제의 지속적인 고속 성장으로 재산종합보험, 공사보험, 적하보험 등 일반보험 성장세는 지속되고 있으며, 소득증가에따른 자동차 대중화로 자동차판매가 급증하여 자동차보험시장 역시 급성장하고 있다.

@결론

금리인하는 없다.

금리인상을 대비한다면 보험주가 최고다.

그중 삼성화재는 너무 무겁다.

현대해상은 2위로 부상하게 될것이며 탄력도도 좋다.

보험업종중 가장 선호할 만한다

금리인상때 까지 장기투자가 필요하다.

@사업내용

*손해보험 업계의 시장규모는 아래와 같습니다 .(매년 증가)

*현대해상의 종목별 시장점유율 입니다.

일반보험이 5.4% 증가하였고, 자동차보험이 9.1% 증가하여 양호한 성장세를 보였습니다. 매출의 70% 가량을 차지하는 장기보험은 계속보험료의 안정적인 유입으로 전년동기 대비 5.0% 증가하였으나, 성장세는 여전히 둔화되고 있다.

*현대해상 보험수지현황.

                                                                                         (단위 : 백만원)

구 분	화 재	해 상	자동차	보 증	특 종	해외 원보험	외국 수재	장 기	개인 연금	합 계
경과보험료	1,127	9,629	537,965	1	85,193	7,061	3,852	1,850,825	164,498	2,660,151
발생손해액	5,473	7,766	472,515	-28	62,504	4,196	1,935	1,577,854	181,683	2,313,898
순사업비	1,487	1,087	122,100	0	10,184	2,854	648	317,297	17,847	473,504
보험영업이익	-5,833	776	-56,651	29	12,504	11	1,268	-44,326	-35,031	-127,251

*자산운용율
                                                                                           (단위 : 백만원, %)

구 분	제62기 1분기	제61기	제60기	제59기
총 자 산(A)	28,639,527	27,647,715	23,334,547	20,867,758
운용자산(B)	22,841,874	21,933,236	18,618,610	16,290,616
자산운용률(B/A)	79.8	79.3	79.8	78.1

*운용내역별 수익현황 (유가증권 투자가 가장 많다.)

주가에 결정적 정보 무료보기=>

@신규사업 분야

@관계사 현황

현대c&r(100%)

현대하이카손해사정(100%)

현대 hds(100%)

현대인베스트(100%)

현대하이라이프(100%)_

현대하이카다이렉트(100%)

@투자참고사항

손해보헙은 경기에 덜 민감하다.

정부의 규제를 많이 받는 산업이다.

상위 1%만 아는 미노출 기업자료 보기(단독입수)☞

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