굴삭기 대출 사례 (굴삭기, 레미콘, 덤프트럭) 건설기계대출 저금리로 받는 방법!

[화물차만세]

안녕하세요!

 이카내카 이은열 지점장입니다.

오늘은 건설기계 대출에 대해 안내드립니다. 특히 굴삭기, 레미콘, 덤프트럭 대출 사례를 통해, 보다 유리한 금리로 대출을 받는 방법을 소개하겠습니다. 이 외에도 제가 작성했던 다양한 승인 사례를 통해 대출에 필요한 준비 사항과 유의점도 함께 알아보세요.

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1️⃣건설기계 대출이란?

건설기계 대출은 굴삭기, 레미콘, 덤프트럭 등의 대형 기계를 담보로 제공해 자금을 융통하는 대출입니다. 사업 운영 자금과 기계 구입 자금을 지원받을 수 있으며, 이카내카에서는 다양한 사례를 통해 맞춤형 금융 솔루션을 제공하고 있습니다.

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2️⃣ 사례 1: 현대 13.7톤 굴삭기 담보 대출

2022년식 현대 13.7톤 굴삭기를 담보로 한 사업 운영자금 대출 사례입니다. 이 사례는 구입자금 대출이 아닌, 현재 운영 중인 장비를 담보로 한 대출입니다. 고객님은 신차를 현금으로 구매하여 할부 잔액이 없으며, 금융사 DB 기준으로 해당 굴삭기의 대출 최대 가능 금액은 약 1억 2천만 원입니다. ​고객님의 조건을 살펴보면 사업 경력은 약 18개월, 신용등급은 5등급이며, 여성 사업자로 실운전자는 아들입니다. 아들은 굴삭기 면허를 소지하고 있으며, 월평균 매출은 약 700만 원입니다. 대출 요청 금액은 4천만 원이었으며, 아래와 같은 요인들이 금리에 영향을 주었습니다.

긍정적 요인

2022년식 신차로, 5년 이내의 비교적 새로운 장비

대출 금액이 금융사 DB 가격 대비 50% 미만

부정적 요인

신용등급이 5등급

월평균 매출이 700만 원으로 낮음

굴삭기 운전 면허가 아들에게 있음

결과:

대출 금액: 4,500만 원

적용 금리: 10.9%

할부 기간: 48개월 (월 1,160,864원 상환)

만약 신용등급이 3등급이었다면 금리가 **7.7%**까지 내려갔을 가능성이 큽니다.

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3️⃣사례 2: 현대 6루베

믹서트럭 구입자금 대출

2012년식 현대 6루베 믹서트럭을 구매하는 자금 대출 사례입니다. 해당 레미콘 트럭의 금융사 DB 가격은 약 8천만 원입니다. 고객님은 신규 사업자로, 대형면허 취득 후 3년 경력을 가지고 있으며, 기사 경력은 최근 3개월 급여 입금 통장 내역과 건강보험 자격 득실 확인서를 통해 증빙했습니다. 신용등급은 2~3등급 수준입니다. ​ 대출 요청 금액은 7천만 원이었으며, 금리 적용에 영향을 준 요인은 다음과 같습니다.

긍정적 요인

신용등급이 2~3등급으로 양호함

인도금 1천만 원 이상을 투입

부정적 요인

신규 사업자로, 사업 경력이 짧음

결과:

대출 금액: 7,000만 원

적용 금리: 9.9%

할부 기간: 60개월 (월 1,483,851원 상환)

신규 사업자임에도 불구하고 신용등급이 높고 인도금이 충분해 9.9% 금리로 대출 승인

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4️⃣ 사례 3: 볼보 25.5톤

덤프트럭 사업 운영자금 대출

2016년식 볼보 25.5톤 덤프트럭을 담보로 한 사업 운영자금 대출 사례입니다. 해당 덤프트럭의 금융사 DB 가격은 약 1억 1천 5백만 원이며, 할부 잔액은 1천만 원이 남아있습니다. ​고객님은 사업자 경력 3년 이상, 신용등급은 5등급 수준입니다. 다만, 현금서비스, 카드론, 중고금리 신용대출이 많이 있는 상태였습니다. 3천만 원을 요청하셨으며, 다음 요인들이 금리에 영향을 주었습니다.

긍정적 요인

사업 경력 3년 이상으로 안정성 확보

대출 금액이 금융사 DB 가격 대비 27%로 낮음

부정적 요인:

신용등급 5등급

현금서비스 및 중고금리 신용대출이 다수

결과:

대출 금액: 3,000만 원

적용 금리: 11.9%

할부 기간: 48개월 (월 788,543원 상환)

여러 부정적 요인이 있었지만, 시세대비 낮은 대출 금액 덕분에 승인이 가능했습니다.

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5️⃣ 건설기계 대출 조건

(2024년 9월 기준)

구입자금 대출: 나이스 700점 이상, KCB 620점 이상

사업운영자금 대출: 나이스 750점 이상, KCB 690점 이상

두 기준을 모두 충족해야 대출이 가능하며, 금융사에 따라 대출 한도와 금리가 달라질 수 있습니다. 따라서 다양한 금융사와 협력하는 리스 할부 전문가와의 상담이 중요합니다.

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