<P><STRONG><SPAN style="FONT-SIZE: 24pt"> 재태크 이야기!</SPAN><BR></STRONG></P>
<P><STRONG></STRONG> </P>
<P><STRONG>먼저 각종 금융상품을 라이프 사이클에 맞게 그래프를 준비해 보았습니다.<BR></STRONG> </P>
<P style="TEXT-ALIGN: left"><IMG style="FLOAT: none; CLEAR: none" id=A_1233113B4F148D53257403 class=txc-image border=0 hspace=1 vspace=1 src="https://t1.daumcdn.net/cfile/cafe/1233113B4F148D5325" width=527 actualwidth="527" id="A_1233113B4F148D53257403"/></P>
<P>(2014년 11월 현재 은행은 2%대의 금리, 보험사의 최저보증금리는 2%가 안됩니다.)</P>
<P> </P>
<P><BR><STRONG>은행 단리상품(Soso -> Bad -> Worst)<BR></STRONG>- 적금입니다. 예금등도 포함됩니다. 장기로 투자할수 있는 상품이 아니며 수익률도 낮은<BR> 권유하고싶은 상품이 아닙니다. <BR> <BR> 은행은 기본적으로 많은사람들이 이용하는 곳입니다. 그렇기에 재대로된 상담을 받기위해서는<BR> 그에 걸맞는 VIP고객이 되어야 합니다. 그렇지 않으면 기다리는사람 눈치를 봐야하죠.<BR> <BR> 은행은 예적금은 물론, 보험, 펀드, 주식계좌개설, 대출등 모든것을 취급하는 금융 편의점으로 <BR> 볼 수 있습니다. 편의점의 물품가격이 어떤지는 잘아시죠?! <BR> <BR> 개인 재무관리에 있어서 <STRONG>은행은 대출을 </STRONG>받는 곳 입니다. <BR> 대출을 받을수만 있다면 은행보다 좋은 조건의 대출을 찾기는 힘듭니다.</P>
<P> </P>
<P> <STRONG>1~2년은 세금우대를 받을수 있는 새마을금고나 단위협동조합의 조합원 적금을..</STRONG></P>
<P><STRONG> 3년이라면 비고정금리 재형저축이 4.6%까지 고금리를주는 적금입니다.</STRONG></P>
<P><STRONG> 그외는 정말 잘찾아보면 소액만 가능한 특판금리 상품을 찾아보셔야 할듯합니다.</STRONG><BR> <BR> <BR> <BR><STRONG>펀드 (Soso -> Best -> Good)</STRONG></P>
<P><STRONG>- </STRONG>저는 고객들을 항상 은행, 증권사를 같이 찾아가서 고객에게 맞는 금융상품을 소개해 드리는데요 <BR> 그분들 하시는 말씀이 “증권사, 태어나서 처음 와보는데?” 라는 거죠 <BR> <BR> 물론 은행에서도 판매하지만 증권사의 상품인 펀드입니다. 펀드에는 굉장히 여러가지 종류가 있습니다. <BR> 어떤펀드가 가장 좋고 나에게 맞는가?! <BR> <BR> 주식형 펀드의경우 단기에는 주가변화에 따른 위험때문에 적합하지 않지만 기다릴수 있는 자금이라면<BR> 최고의 수익률을 가진 수단으로 소개해 드릴수 있습니다. 평균 10~12%의 연 실제수익률이 기대수익률<BR> 입니다.<BR> <BR> 장기로 가게되면 적립금의 연 2.5%의 높은 수수료로인하여 적립금이많아질수록 너무 많은 수수료를 <BR> 내야하기 때문에 장기투자하기에는 아쉬운점이 있습니다.<BR> <BR> 권유해드리고픈 상품은 적립식 펀드로 주가가 낮으면 많이사고 주가가 높으면 수익이 더 많이 나는<BR> 코스트 에버리지 효과를 얻을 수 있습니다. 주가가 낮아져서 수익이 마이너스라도 <BR> "주가가 떨어졌으니 주식을 많이 살수 있을꺼야!" 라며 기다린다면 수익은 나의것 입니다.<BR> </P>
<P style="TEXT-ALIGN: center"><IMG style="WIDTH: 703px; FLOAT: none; CLEAR: none" id=A_1443B13C4F148CD522BA3B class=txc-image border=0 hspace=1 vspace=1 src="https://t1.daumcdn.net/cfile/cafe/1443B13C4F148CD522" width=703 height=402 actualwidth="770" id="A_1443B13C4F148CD522BA3B"/></P>
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<P>매월 100만원씩 적립식으로 1000원짜리 주식에 투자할경우 주가가 처음 가격보다 떨어졌을때도 수익이 발생할 수 있습니다.<BR> <BR> <BR> <BR><STRONG>변액 유니버셜 (Worst -> Good -> Best)</STRONG></P>
<P>- 보험사의 상품인 변액 유니버셜 입니다. 보험사의 상품은 보장성 보험만 생각하시는 분들이 많이 있는데요,<BR> 보험사에서는 변액유니버셜, 교육보험, 연금등의 저축성 보험을 취급하고 있습니다. <BR> <BR> 변액유니버셜은 펀드간 전환(주식<->채권, 국내주<->해외주)가능하며</P>
<P> 초반의 수수료가 많은 <STRONG>적립식 펀드(엄브렐러 펀드)</STRONG>라고 정의할 수 있습니다. <BR> 수수료가 높은 이유는 장기투자를 목표로 모집된 자금이기에 자금이탈 리스크가 일반 펀드들보다 높고,<BR> 보험사 상품의 규정상 보장자산이 반드시 계약사항에 들어가게 되어 있기 때문입니다.<BR> <BR> <STRONG>유니버셜기능이란 유동성을 높인 기능으로서 적립금을 약관대출, 납입중지, 중도인출</STRONG>을 할 수 있습니다.<BR> <BR> 변액유니버셜의 최대의 단점은 장기라는 겁니다. 초반에 수수료가 많기 때문에 </P>
<P> <STRONG>적어도 3년이상 반드시 넣을수 있어야 손해가 적어지며</STRONG>(납입중지를 3년째부터 3년간 할수있는 상품이 있기에)</P>
<P> <STRONG>7년이상 넣어야 펀드와 비교할때 더 높은 수익</STRONG>을 기대할수 있습니다.</P>
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<P> 하지만 단점에도 불구하고 많은 장점들이 있습니다. <BR> <BR> 보험사의 상품답게 후에 <STRONG>연금으로 전환</STRONG>도 가능합니다. 또한 펀드 자체가 기본적으로 <STRONG>전환형 펀드</STRONG>로서 <BR> 10여가지의 국내, 브릭스, 미국, 유럽등의 주식형과 채권형 주식에 펀드를 전환할 수 있어서<BR> 국내주식이 좋지않은 경우 채권형이나 해외 펀드로의 전환이 가능합니다. <BR> <BR> 또한 적립된 금액에대한 수수료가 펀드처럼 연 2.5%정도가 아닌 0.3~0.8%정도의 <STRONG>낮은 펀드운용 수수료</STRONG>로 <BR> 큰 부담이 되지 않고 수익률 향상에 큰 영향을 줍니다. <BR> <BR> 10년이 지나면<STRONG> 비과세의 혜택</STRONG>이 주어지며, 펀드에 투자하기때문에 수익률 또한 펀드와 같은 10~12%의<BR> 높은 수익률을 기대 할 수 있으며 역시 펀드처럼 코스트에버리지 효과가 있으며 장기인만큼 이 효과가 극대화됩니다.<BR> <IMG style="WIDTH: 683px; FLOAT: none; CLEAR: none" id=A_1443DB3C4F148C9B21E115 class=txc-image border=0 hspace=1 vspace=1 src="https://t1.daumcdn.net/cfile/cafe/1443DB3C4F148C9B21" width=683 height=467 actualwidth="770" id="A_1443DB3C4F148C9B21E115"/><BR> 적금이나 펀드처럼 깨지는 통장이 아닌 죽을때까지 함께가는 <STRONG>코어 펀드</STRONG>로 이용할 수 있습니다.</P>
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<P> 중도인출보다는 내돈을 담보로 <STRONG>약관대출을 받고 그에따른 이자는 평생 갚지 않는것</STRONG>이 가장 좋은데요</P>
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<P> 이건 이걸로 한편이 나오는 거라 다음에 자세히 말씀드리겠습니다.<BR> </P>
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<P><BR> <BR> <BR> <BR><STRONG>과연 그러면 무었을 선택해야 하는가?!</STRONG><BR>저 중에서 무었을 딱하나 정해서 하는것이 아닌, 목적과 기간에 맞게 나눠서 재무설계가 <BR>이루어져야 합니다. <BR> - 계란을 한바구니에 담지마라 - 재무설계에서 분산투자의 기본입니다.</P>
<P><BR> <BR><STRONG>여기서 퀴즈 하나!!! 월 25만원씩 12%수익률로 33년을 납입한다면 내가 가질수 있는 금액은<BR>적금, 펀드, 변액유니버셜이 각각 얼마일까요?! 납입원금은 9900만원입니다. 얼마정도 받을수 있을까요?!<BR></STRONG> <BR> </P>
<P style="TEXT-ALIGN: left"><IMG style="WIDTH: 618px; FLOAT: none; HEIGHT: 335px; CLEAR: none" id=A_134D9E384F148BE72F5735 class=txc-image border=0 hspace=1 vspace=1 src="https://t1.daumcdn.net/cfile/cafe/134D9E384F148BE72F" width=618 height=335 actualwidth="978" id="A_134D9E384F148BE72F5735"/></P>
<P> 같은 수익률(12%)의 같은 펀드에 투자한 펀드와 변액유니버셜의 수익이 차이나는 이유는 수수료 차이 때문입니다.</P>
<P> </P>
<P>펀드는 2%~2.5%정도의 수수료를 쌓인돈에서 내고, 변액유니버셜은 10% 정도의 수수료를 내는돈에서 냅니다, 10년지나면 수수료는 <SPAN style="LINE-HEIGHT: 1.6; FONT-SIZE: 9pt">훨신더 떨어집니다. 보통 7년이면 같은 펀드 같은 수익률이라고 해도 변액유니버셜이 펀드를 이깁니다.</SPAN></P>
<P> <BR></P>
<P>바람직한 재무 설계란 장기 상품인 변액유니버셜을 핵심인 <STRONG>코어펀드</STRONG>로 해서 평생 깨지지않는 비과세 통장으로 <BR>만들고 적금이나 펀드등의 위성펀드등의 수익을 코어펀드에 넣어서 관리하는것이 현명하다 할 수 있습니다. </P>
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<P><STRONG><SPAN style="FONT-SIZE: 14pt">재대로 알고 하는 재태크를 위해서 도움이 되길 바라며!!!</SPAN></STRONG></P>
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삭제된 댓글 입니다.
비트코인! 하루종일캐면 0.0001비트코인 된다는 그거요?
원화가치가 아무리불안해도 한국에선 원화써야죠
비트코인은 선물의 한종류로 생각하시면되는데 등락이 주식빰치는듯한데.. 잘아시면 투자해보서도 되죠 리스크는 감수하는거지만.. 어디에 투자하든 평생 함께가는 비과세통장 하나는 꼭 필요합니다
읽엇듬!
수익률이 33년간 12%가 되는게 말이 안되지 ㅋㅋ최근에 변액들 삼년동안 투자수익률이 궁금하네염
5년간의 수익률 저기서 나누기 5하믄됨. 삼성 OUT!!!
@[COP]김경수 33년간 12%수익률은 저 MBC방송에서 지난 20년간의 미국 변액수익률이라면서 적용한거여
이건좀 ㅋㅋㅋㅋ 진짜 매년 수익률이 12%정도까지 나온다면 안할사람이 없을텐데....