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Tan Sri Nor Shamsiah Mohd Yunus: 2022년 금융 범죄 및 테러 자금 조달에 관한 국제 회의 기조 연설
2022년 7월 26일 쿠알라룸푸르에서 열린 금융 범죄 및 테러 자금 조달에 관한 국제 회의(IFCTF) 2022에서 Tan Sri Nor Shamsiah Mohd Yunus 말레이시아 중앙 은행(Bank Negara Malaysia) 총재가 기조 연설을 하고 있습니다.
중앙 은행 연설 |
2022년 7월 27일
탄 스리 노 샴 시아 모드 유누스
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| 3페이지
연설 슬라이드 첨부
2년의 공백기를 갖고 이 컨퍼런스에서 다시 연설할 수 있게 되어 기쁩니다. 우리가 COVID-19에 적응하면서 이 2년 동안 많은 것이 바뀌었습니다. 다른 모든 국가와 마찬가지로 우리는 팬데믹이 진정으로 우리 뒤에 있음을 희망과 인내로 예상합니다. 그러나 우리 역사에서 이 예외적이고 특별한 시기는 금융 범죄와의 싸움에서 경계심이 결코 완화될 수 없다는 것을 상기시키는 역할을 할 것입니다. 이 기간 동안 많은 국가에서 보고된 금융 범죄가 크게 증가했습니다. 범죄자가 팬데믹으로 인한 조건을 악용하여 금융 범죄를 저지르면서 이러한 범죄의 희생자가 된 많은 사람들에게 이미 어려운 시기를 훨씬 더 악화시켰습니다. IFCTF와 같은 경우는 금융 시스템이 범죄 목적으로 남용되는 것을 방지하기 위한 우리의 결의를 새롭게 할 수 있는 기회를 제공합니다.
금융 범죄는 우리의 경제적 전망에 직접적이고 중요한 영향을 미칩니다. 오늘 제 발언을 우리 경제에 대한 몇 가지 관찰로 시작하겠습니다.
말레이시아는 확고한 회복 경로에 있습니다. 견조한 국내 활동과 긍정적인 외부 수요에 힘입어 경제는 비용 압력 상승, 우크라이나의 군사 분쟁, 중국의 엄격한 봉쇄 조치로 인한 지속적인 도전에도 불구하고 2022년과 2023년에 꾸준히 성장할 것으로 예상됩니다.
우리는 특히 E&E 및 원자재 기반 제품에 대한 강력한 수출 수요로부터 혜택을 받고 있습니다. 우리의 다양한 수출 제품과 시장은 우리의 수출 성장을 계속 지원할 것입니다. 중요한 것은 내수 수요가 증가하고 있다는 점입니다. 국내 지출, 특히 소비자 지출이 증가하고 있습니다. 실제로 소매 판매, 직불 카드 거래 및 소비재 수입은 전염병 이전 수준을 초과했습니다.
경제는 또한 강화된 고용 시장의 혜택을 받고 있습니다. 실업률은 2020년 5월 5.3%로 정점을 찍었지만 현재는 3.9%입니다. 올해 첫 3개월 동안 거의 26,000개의 새로운 일자리가 만들어졌으며 이는 전염병 이전 수준과 유사합니다. 일자리와 임금도 오르고 있다. 이는 향후 내수 회복을 더욱 강화할 것이다.
다만 경기 회복세가 다소 불균등하다는 점이다. 특정 부문은 계속해서 어려움을 겪고 취약한 상태로 남아 있습니다. 여기에는 상승하는 물가 압력에 의해 불균형적으로 영향을 받는 저소득 가구가 포함됩니다. 특히 식품 가격의 상승은 이 그룹에 더 큰 영향을 미쳤습니다. 여성과 청년의 고용 개선도 훨씬 더디다.
실제로 가격 상승은 세계적인 현상입니다.
말레이시아의 경우, 유가 상승이 주요 인플레이션에 미치는 직접적인 영향은 연료 및 필수 식품에 대한 가격 통제로 크게 약화되었습니다. 그러나 높은 글로벌 원자재 가격은 생산자의 투입 비용 상승의 핵심 동인이기 때문에 여전히 간접적인 영향이 있습니다.
올해 말레이시아의 인플레이션 발전은 이러한 비용의 일부를 통과하고 국내 수요의 강화를 반영합니다. 결과적으로 헤드라인 인플레이션은 여전히 낮고 안정적으로 유지되고 2022년에는 2.2%~3.2% 범위에 머물 것으로 예상되지만, 핵심 인플레이션은 2021년 0.7%에서 2022년 첫 6개월 동안 평균 2.2%로 증가했습니다.
이제 경제가 더 견고한 성장 궤도에 있고 더 이상 위기 상태가 아닌 상황에서, Bank Negara Malaysia(BNM)는 올해 5월과 7월 MPC를 통해 초과 통화 지원을 철회하기 시작해야 할 적기라고 판단하여 1.75%의 역사적 저점에서 OPR.
중요한 것은 우리가 선제적으로 행동함으로써 경제 회복을 방해하지 않도록 측정되고 점진적인 방식으로 말레이시아의 통화 정책 설정을 조정할 수 있는 위치에 있다는 것입니다. 중요한 것은 이는 중장기적으로 지속 가능한 성장을 뒷받침할 여건을 회복하는 것이기도 합니다. 이를 위해, 금리 인상의 시기, 속도 및 범위는 국내 및 전 세계적으로 발전하는 경제 및 금융 상황이 인플레이션 및 성장 전망에 어떤 영향을 미칠지에 대한 평가에 따라 결정됩니다. 말레이시아의 통화 정책은 물가 안정 환경에서 지속 가능한 경제 성장을 지원하기 위해 계속해서 완화적이라는 점을 강조하겠습니다.
Bank Negara Malaysia는 또한 미국 연방준비제도(Fed·연준)의 공격적인 긴축 통화 정책 환경에서 링깃화의 움직임을 질서 있게 유지하기 위해 우리가 사용할 수 있는 도구를 계속 사용하고 있습니다. 미국 달러 지수는 올해 11.5% 상승해 20년 만에 최고치를 기록했다.
달러에 비해 링깃을 포함한 대부분의 주요 통화 및 지역 통화는 평가절하되었습니다. 그러나 링깃은 주요 무역 파트너의 통화와 비교할 때 대체로 안정적이었습니다. 사실, 말레이시아의 명목 실효 환율은 약 0.1%의 한계 가치 하락을 기록했습니다.
요컨대, 말레이시아의 경제 회복은 순조롭게 진행되고 있습니다.
그렇긴 하지만, 우리가 기본을 확보하고, 미래 위기에 대한 회복력을 강화하고, 국가의 잠재력을 최대화할 수 있도록 하는 것이 그 어느 때보다 중요합니다. 우리는 장기적인 취약성을 해결하고 미래의 충격에 대한 회복력을 강화하기 위한 조치가 필요합니다.
우리는 경제적 복잡성을 증가시키고 말레이시아인을 위한 양질의 일자리를 창출하는 더 많은 양질의 투자를 유치해야 합니다. 우리는 지속 가능성 의제를 수용해야 합니다. 우리는 또한 보조금 시스템을 개혁하여 보다 구체적으로 목표를 설정하고 사회 보장 체계를 강화해야 합니다.
사실, 모든 말레이시아인의 공동 번영을 위해 포용적 성장이 필요하다는 것은 말할 필요도 없습니다. 위기의 여파에 계속 대처하고 있는 사회 부분을 돕기 위해 표적 지원이 여전히 시행되고 있지만, 금융 범죄로 인한 경제적, 사회적 비용은 특히 이러한 집단에게 가혹합니다. 보다 일반적으로 금융 범죄로 인한 경제적 왜곡과 수익 손실도 성장 전망을 위협할 수 있습니다.
오늘날 금융 범죄에 대해 이야기할 수 있는 많은 문제가 있지만, 저는 많은 사람들이 가장 먼저 생각하는 사이버 범죄에 초점을 맞추고 싶습니다. 실제로 사이버 범죄는 전 세계적인 위협입니다. McAfee는 사이버 범죄로 인해 2020년에 전 세계 경제가 1조 달러 이상 또는 전 세계 GDP의 1% 이상의 손실을 입었다고 보고했습니다.
말레이시아는 이러한 증가하는 위협에서 자유로울 수 없습니다. 국가 위험 평가 2020(National Risk Assessment 2020)에 명시된 바와 같이 사이버 범죄를 포함한 사기는 2017년에 수행된 이전 평가에 비해 더 많은 사건과 손실을 입은 국가의 최고 고위험 범죄 중 하나입니다. 20,000건 이상의 사이버 범죄가 보고되었습니다. 2021년에만 RM5억 6천만의 손실이 발생했습니다. 2017년에서 2021년 7월 사이에 말레이시아인은 사이버 범죄로 인해 약 22억 3천만 링깃의 손실을 입었습니다. 더 많은 사람들이 온라인 거래를 위해 휴대폰으로 전환함에 따라 모바일 맬웨어와 관련된 온라인 뱅킹 사기 사건도 증가하고 있습니다.
사기 손실이 온라인 뱅킹 거래의 총 가치에서 차지하는 비중은 여전히 낮지만 사회가 새로운 생활 및 비즈니스 규범에 적응함에 따라 계속 존재하고 진화하는 위협을 지적합니다. 실제로 범죄자들은 최근 이 기간 동안 기술의 급속한 확산을 악용하고 있습니다. 이것은 뒤집힐 추세가 아닙니다. 따라서 새로운 위협과 취약성에 대한 금융 시스템의 방어를 강화하는 것이 최우선 과제로 남아 있어야 합니다.
최근 발행된 금융 부문 청사진에서 우리는 금융 부문뿐만 아니라 금융 서비스의 전체 사슬 전반에 걸쳐 사이버 보안 대비 및 대응성을 강화할 필요성을 강조했습니다. 여기에는 통신사 및 클라우드 제공업체와 같은 타사 서비스 제공업체가 포함됩니다. 결국 사이버 위협에 대한 방어는 해당 사슬에서 가장 약한 링크만큼만 강력합니다.
Bank Negara Malaysia와 금융 산업의 지속적이고 중요한 우선 순위는 은행 및 지불 채널이 안전하게 유지되고 최신 보안 제어 및 사기 위험 관리 기능을 갖추고 있는지 확인하는 것입니다. Bank Negara Malaysia는 최신 사기 및 추가 대책에 대해 업계에 여러 보안 권고를 발표했으며 새로운 위험을 고려하기 위해 규제 요구 사항을 계속 업데이트할 것입니다. 예를 들어, 온라인 거래에 대한 보안 조치를 더욱 강화하기 위해 은행은 특정 거래에 대해 SMS 기반 "일회성 비밀번호"에서 보다 안전한 다단계 인증 방법으로 마이그레이션해야 합니다.
본질적으로 사기와 사기는 이를 근절하려는 노력을 우회하는 방법을 지속적으로 모색할 것입니다. 바가이 센다완 툼부 셀레파스 후잔 . 이는 사기를 퇴치하기 위한 노력에서 온라인 금융 서비스의 편의성과 액세스에 영향을 미칠 수 있는 마찰을 과도하게 증가시키지 않으면서 잠재적인 위협에 대한 강력한 보안 조치를 보장할 필요성을 계속 탐색한다는 것을 의미합니다.
이러한 결과를 달성하려면 고객이 진화하는 위협으로부터 스스로를 보호하기 위한 조치를 취해야 합니다. 우리는 모든 금융 기관이 구현된 보안 조치와 고객이 자신을 보호할 수 있고 보호해야 하는 방법에 대해 고객에게 적절하게 알리고 교육하기를 기대합니다. 동시에 Amaran Scam Facebook 페이지 ( facebook.com/amaranpenipuan
) 를 통해 금융 교육 네트워크(FEN) 및 Bank Negara Malaysia를 포함한 관련 기관에서 다양한 교육 및 인식 이니셔티브를 수행하고 있습니다.
또한 다른 법 집행 기관 및 당국과 협력하여 사기 사건을 조사하고 피해자를 지원하고 지원합니다. Bank Negara Malaysia, MCMC 및 금융 업계와 협력하여 설립된 PDRM의 사기 대응 센터는 추가 재정적 손실을 방지하고 도난당한 자금을 회수하기 위해 즉각적인 조치를 취할 수 있도록 하는 것을 목표로 합니다. 이를 위해 고객은 사기 또는 사기를 당했음을 발견한 즉시 은행과 경찰에 불만을 제기해야 합니다. 우리는 사기 및 금융 범죄를 퇴치하기 위한 지속적인 노력에서 기존 조치를 더욱 강화하기 위해 다른 당국과 협력하기 위해 최선을 다하고 있습니다. 여기에는 자원, 전문 지식 및 데이터의 공유와 공동 예방 조치가 포함됩니다.
금융 업계의 준법 감시인도 새로운 사기 유형을 경계하고 대응 조치가 새로운 위협에 대해 효과적인지 확인하는 역할이 있습니다. 자율 규제 기관을 포함한 전체 규정 준수 전문가가 위험 신호를 식별하고 이러한 위협을 완화하기 위한 지침을 개발하는 주도적인 역할을 수행할 것을 촉구합니다.
2019년에 우리는 금융 범죄에 대한 정보 공유를 촉진하기 위해 MyFInet을 출시했습니다. 처음부터 이 플랫폼은 테러 자금 조달 및 확산 자금 조달에 연루된 것으로 의심되는 개인을 기소 및 추방하는 조치를 지원하는 데 성공적으로 도움이 되었습니다.
우리는 MyFINet을 계속 활용하여 현대 사기의 최신 동향과 유형에 대한 정보 공유를 촉진하여 서로에게서 배울 수 있습니다. 또한 Bank Negara Malaysia는 금융 산업 및 법 집행 기관과 협력하여 금융 범죄 네트워크가 점점 복잡해지는 상황에서 외국 금융 정보 기관을 비롯한 외국 당국과 사기에 대한 정보를 교환할 수 있는 다른 방안을 모색할 것입니다. 결국 사이버 범죄에는 국경이 없습니다.
나는 사기에 많은 초점을 맞추었지만 범죄는 상호 연결되는 경향이 있음을 기억해야 합니다. 따라서 우리는 모든 범죄, 특히 부패, 조직 범죄 및 불법 마약 밀매와 같은 NRA 2020에서 확인된 고위험 범죄를 근절하기 위해 부지런하고 경계해야 합니다. 또한, 플라스틱 쓰레기 불법 수입, 쓰레기 불법 투기 등 기후변화 위험에 기여하는 환경범죄가 증가하고 있다는 점도 잊지 마십시오. 각 분야의 전문가로서 이러한 위험에 대한 개인 및 집단 대응을 지속적으로 강화함에 따라 이러한 위험을 인식하는 것이 중요합니다. 이 점을 염두에 두고 저는 여러분 모두가 기억할 것을 촉구합니다. 우리는 과거에 많은 일을 했지만 경계심을 늦출 수는 없습니다.
회의 주제가 올바르게 강조하는 것처럼 우리는 이제 규정 준수의 새로운 영역에 서 있습니다. 금융 범죄와의 전쟁은 여러 전선에서 진행됩니다. 그리고 사슬은 가장 약한 고리만큼만 강합니다. 우리의 성공에는 모든 당사자가 필요합니다. 민간 부문, 규제 기관, 법 집행 기관, 기타 정부 기관, 소비자 모두 각자의 역할을 수행하고 이러한 새로운 위협에 적응하고 이러한 도전에 대처하기 위해 스스로를 변화시키며 국가 재정의 무결성을 보호하기 위해 협력합니다. 체계.
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