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이번 강의는 저에게 여러모로 도움이 많이 되었습니다.
재정설계, 주식, 펀드는 공부를 해오던터라 강의내용이 제 지식 범주를 크게 넘어서지 않았습니다.
부동산 관련해서는 책에서 배우지 못한 부분을 많이 배울 수 있었습니다.
아파트 가격에 왜 거품이 끼었는지,
월세는 대략 어느선에서 결정되는 것인지,
상가투자가 왜 어려운지, 상권은 어떻게 결정되는 것인지,
건물을 올린 후 분양가는 대략 어떻게 책정되는 것인지 등등.
강의 내내 항상 감사한 마음 뿐입니다.
하지만, 역시 마음만 가지고있으면 전달이 되지 않네요~^^;
강의 끝나고 감사편지라도 써서 올려야겠어요. ㅎㅎ
다음주 마지막 강의,
동기분들 토욜에 뵈요 ^^
강의 내용정리 + 내생각
# 남과 여
- 육아는 감성게임.
자본주의는 이성게임.
- 여자는 공감각이 발달하여 레밍스처럼 주변에 잘 휩쓸린다.
아파트공화국을 만든 주범이다.
가치없는걸 비싸게 사는걸 잘한다. 아파트 명품 등.
이렇게 생긴 버블은 깨질 수밖에 없다.
반면 남자는 가치를 본다. 이성적으로 사고한다.
- 소설에서 느끼는 것은 공감.
김형경 '사랑을 선택하는 특별한 기준' 추천한다. - 자기방어기전, 감정변화에 대한 상세한 기술.
# 부동산 및 아파트에 대한 내용
- 한국의 부동산 부자들은 운 좋은 사람들이다. 철학적 깨달음 없이 시대의 흐름에 편승했을 뿐이다.
성장의 그림자. 국가 성장의 결과로 생겨난 부자들이다.
- 설계사무소 친구들 -> 땅 가치 잘본다. 주차장법 등을 잘 아니까.
꼭 물어보고 사라!
- 울산 GDP 높다. 그 지역 GDP대비 가치를 봐라.
기업가새끼들이 좋아할 만한 지역, 땅.
그리로 가라.
- 백년아파트 나오면 또 카제인나트륨같이 밑밥 깔겠지.
20년 넘은 아파트 비하하고, 백년아파트 신격화 시키겠지.
- 원룸 조심해라. 집값 확 떨어지면 빛만 억단위이다.
레버리지 조심하라.
- 자본주의의 시스템은 우리나라의 시스템과 비슷하다.
닭장같은 아파트 줄테니 니들은 회사에서 노예같이 일해라.
- 박근혜 정부에서 부동산에 약간의 희망을 주기 위해 수직증축 허가란 정책을 편쳤다.
헌집에다 덧칠하는건데 누가하겠어. 안하지.
상징적으로 진행은 되겠지만 잘 안될거야..
잠실 재건축단지는 하나의 상징이 될거야.
- 자동차 20년 탔다. 30만키로 탔다.
엔진 힘도 딸리고 수리비가 주유비보다 더 나온다. 중고로 팔릴까? No!
아파트 20년 썼다. 여기저기 끊임없이 보수해야 할 곳이 생긴다. 팔릴까? No!
아파트의 본질을 파악하라. 아파트는 금이 아니다.
전국민이 쓰레기같은 버블아파트 가지고 가격 떨어질까 전전긍긍하고있다.
근데 아파트가 쓰레기니까 조심하라고 아~무도 이야기 안해!
이건 뭐 폭탄돌리기..
옛날 아파트 VS 지금 아파트
비교해보자.
지금 아파트는 재건축 가능성이 없다.
재건축업자들은 용적률 차이 꿰뚫고 집주인에게 공짜로 주소 나머지로 이익먹는다.
두꺼바 두꺼바 헌집줄게 새집다오?
뭔 어떤 미친 두꺼비가 공짜로 새집주겠냐?
시대흐름상 지금까지 일어났지만 앞으로 일어날 가능성은? 없다.!
- 좋은 빌딩, 상가는 다 그들만의 리그.
안좋은건 광고에 나오겠지. 티비나 신문광고에.
- 공급이 없는 지역에 가서 나머지 수요 받아먹어라!
- 5층짜리 상가건물 올릴 경우
대부분 1층만 분양성공하면 본전뽑는다.
(강사님 그리고 아파테이아님의 증언)
- 경매는 집값 오르는 저금리 시절 좋다..
지금 시기. 치고 빠지기 잘하면 된다.
만약 임대수익가치가 영원하면 평생보유.
연구해서 부자된 친구들은 대부분 경매로 성공했다.
인플레이션 시대라면 구입하는게 낫다.
경매 물건 많아지고 유찰이 많이 될수록 좋다.
- 깨진 유리창 효과.
아파트는 슬럼화될 가능성이 높다.
아파트 투자 조심하라.
- 뭔가 하나 등쳐먹는 방법을 배우면 계속하고싶어한다. 대기업은.
프랜차이즈 음식점, 편의점처럼.
아파트 부동산 -> 버블 이빠이 -> 쌤통이다.
- 집어등 이론.
집어등 설치하면 오징어는 알아서 따라온다.
20년만에 친구를 만난다? 어디서 만나고싶을까?
강남. 명동.
인간은 욕망을 따라 간다.
Hot Place로 가고싶어한다.
번화가로 가고싶어한다.
이런 중심상권이 주변 유동인구를 끌어모은다.
집어등처럼 오징어를 다 끌어모은다.
상권의 이동을 예측하라!
예측 성공하면 대박!
반면에 안되면 쪽박! 대부분 쪽박이다.
- 우리나라 부동산은 거품 투성이다.
그럼에도 불구하고 부동산은 여전히 중요하다.
왜?
의식주 에서 가장 중요한 것은 주! 주거지이다.
일단은 집이 있어야 한다.
부동산으로 시스템을 만들라. 월세 받아먹어라.
- 3분의 1정도는 집값으로 뽑아먹는게 자본주의사회다.
일본이랑 한국이랑 부동산 추세가 비슷한 이유이다.
예를 들어보자.
우리나라 알바로 한달에 90만원 정도 번다.
쪽방 월세가 25~35만원이다.
대략 3분의 1이다.
일본은 시급 만원정도 하니 알바로 한달에 200만원정도 벌 수 있다.
원룸 월세가 60~70만원 정도 한다. (실제 찾아보니 50~100만원 정도 한다.)
대략 3분의 1이다.
-> 이런 통찰력이 필요하다.
정중동님의 말씀이 떠오른다.
(내 자랑하나 하자면, 처음 방문한 도시의 번잡함, 상가 위치, 상권분석으로 나름대로 정확한 도시 인구를 맞출 수 있다. 사람 사는 것은 어느 나라나 똑같다)
- 58년생 30년간 노예생활 후에 남은건? 달랑 집 하나.
그래서 박근혜를 찍었다.
# 세금에 관한 내용
- 상속 증여세: 상위 0.1%만 아니면 된다.
그래서 10억 부자가 좋은 것이다.
10억 부자는 국세청 입장에서 계륵같은 존재.
열심히 인력동원해서 털어봤자 남는거 별로 없는장사.
# 일침, 기타 조언
- 강사님은 소크라테스와 같다
악처를 둔 철학가. 악처가 내려주는 고난을 이겨내며 마음수련. 자기수양을 하신다.
- 모든 길에는 얻는것도 있고 잃는것도 있다.
인생의 양면성. 음양이론.
- 드라마는 쓰레기다. 광고 덩어리.
앞잡이 새끼들이 하는 짓거리.
-> 지향하는 바가 없다.)세상을 행복하게 만드는)
그저 돈 버는 시스템에 충실할 뿐이다.
- 한국나이 평균 40.1세. 역사상 가장 오래사는 시대가 되었다.
의료기술의 발달. -> 제약주에 투자하라.
- 우리가 이렇게 피로하게 살 필요가 있나?
- 숱한 언론의 정신공격을 이겨낼 수 있는 강력한 정신력을 갖추어라.
- 섹스는 굉장히 중요하다. 하지만 터부시되기에 다들 쉬쉬하지.
-> 왜곡된 사회적 편견을 꿰뚫는 통찰력을 지녀라.
- 정주영 잡스 노무현 -> 이상주의자.
관심이 타인이 아닌 자신에게 있다.
자기 가치관에 맞추어 행동한다.
- 사업가들 모여서 하는 이야기는 대부분 돈지랄하는 이야기.
명품, 집, 차 이런것들.
그리고 남 등쳐먹는 이야기.
- 지식과 체험은 큰 차이가 있다
- 이상주의자가 되지 말라.
현실주의자가 되어라.
- 가장 좋은건 세상을 아우르면서(좋은 면이든 나쁜 면이든) 자기 철학을 지키고
'저는 이길 갑니다!'하는것이다.
- 절박해져라!
혼을 바쳐라!
- 사람을 많이 만나다보면 오석을 구분하는. 사람을 보는 안목이 생긴다.
- 못가진 사람일수록 법은 잘지키드만. 병신같은거야.
법이란건 사고가 터졌을 대 책임을 물기위한 것이지.
강자 입장에서 법은 돈으로 커버 가능하다.
- 대중이 몇백만이 뭐라하든
자기 갈길 갈 수 있는 정신력이 없으면 투자하지 마라.
- 멍청하게 지금만 보는거야~
미래를 봐야하는데.
- 선수와 일반인의 차이.
-> 본질을 보느냐 못보느냐.
- 실력있는 애들은 어떻게든 틈새를 찾아서 먹을거 가져온다.
- 부자들은 그들만의 리그를 형성한다.
그 리그 안에서 안전에 대한 욕구를 충족시킨다.
- 0.1%의 흡혈귀는 99.9%의 인간 피를 빨아먹고 산다.
어서 빨대를 꽂아라!
-> '월야환담 광월야'란 소설에서 흡혈귀와 인간의 비율이 중요하다고 한 대목이 생각난다.
새로운 노예체제, 새로운 귀족의 전략.
자본주의는 그런 체제를 유지하기 위한 수단이 아닐까.
- 선동에 휘둘리지 말고, 진실을 봐라 진실을.
- 투표로 세상이 바뀌는가? 좆까.
되지도 않는거 하지말고 현실에서 치열하게 살아나가라.
- 우리가 원하는 이데아는 오지 않는다.
자본주의 사회는 돈이 뿌리이다. 이 시스템은 바뀌지 않는다.
이기는 게임을 하라.
- 깨우치지 않고 성실한건 죄다.
남을 위해 성실하지 말고, 나를 위해 성실하라.
- 20~30대는 정의 이데아를 추구한다. 진보로 갈 수밖에 없다.
- 버블은 어떻게 생기는가?
저금리, 환율변화.
일본의 제로금리? 더 이상 떨어질 수 없어서 발생.
- 미국은 지금 역대 최저금리.
- 자본주의의 버블게임은 양적완화와 금리에 민감하다.
- 입만 살아있는 나쁜새끼들.
남이 잘 안되야 행복을 느끼는 쓰레기들.
이들을 멀리하라.
강의노트 정리
I. 부동산 투자 기초
1. 부동산 불패론 VS 대폭락론
불패론: 고성장, 인플레, 1가구 증가, 실수요자 수요, 경기 활성화
대폭락론: 저성장, 저금리, 세계적 추세, 인구감소, 투기수요 및 과잉공급
불패신화 완성: 1차급등(78년 8.8조치) -> 2차급등(88년 200만호) -> 3차급등(05년 8.31조치)
한국과 일본시장
유사점: 저금리, 10% 통화증가율, 자산가격 급등, 대출용이, 경기회복
차이점: 일본은 버블이 5~6년 형성되어 3.07배, 우리나라는 4~5년으로 2배수준
일본은 주택보급류 100% 초과, 우리나라의 서울 및 수도권은 아직 공급부족
일본 버블은 동경에서 전국으로 확대, 한국은 일부 도시에 국한.
일본 경제성장에 대한 과도한 기대감, 한국 경제상황에 대한 낮은 기대감.
일본 자본이득에 대한 토지신화 맹신, 한국 재건축 및 분양권 전매 등에 의한 과도한 기대심리
2. 부동산 투자란?
1) 부동산 투자 특징
희소성, 영속성, 고정성, 개별성
2) 장단점
장점: 소유의 긍지, 임대 소득, 지렛대 효과, 투자 차액, 인플레 헷징
단점: 낮은 환금성, 낮은 수익률, 유동성 위험, 투자 위험, 디플레 위험
3) 부동산 가격 접근방법
감성적: 편리성, 교육, 믿음, 신념 등 여성적
합리적: 수익성, 상대가치, 기회비용 등 남성적
3. 부동산 유형별 투자 기초
아파트, 주택: 환금성 좋으나 비싸다. 아파트 구조를 이해해야 한다. 유망 아파트 조건을 알아야 한다.
토지, 땅: 환금성 떨어니고 저렴하나 위험성 크다. 지목 및 토지이용계회고학인원 이해해야. 토지분석 8대원칙 이해.
재건축, 재개발: 환금성 떨어지고 저렴. 위험성 크다. 도정법 이해, 무상지분/비례율 이해.
경매: 환금성과 가격은 보통. 투자가치 높으나 위험성 크다. 경매 process 및 핵심 check
# 주택 / 아파트
1) 아파트 구조
전용면적: 독립적으로 이용되는 공간
공용면적: 공동으로 사용하는 공간
기타면적: 서비스 면적으로 베란다, 지하주차장
용적율: 총 건축면적 / 대지면적
건폐율: 바닥층 투영면적 / 대지면적
2) 투자시 기본지식
일반아파트 / 주상복합 아파트 / 오피스텔 차이점
다세대주택: 구분소유 분양가능
다가구주택, 다중주택: 구순소유 분양불가
3) 투자 유망 아파트 기준
거시적: 역세권, 대중교통 등 교툥, 교육여건, 랜드마크, 강 산 공원 마트 등 환경.
미시적: 대단지, 단지의 배치, 아파트 구조, 브랜드
# 토지투자
28개 지목에 대한 이해
토지이용계획환인원: 용도지구, 용도구역, 용도지역, 군사시설, 토지거래 허가구역 등
토지분석 8월칙: 용도분석, 구조분석, 가치분석, 권리분석, 법률분석, 입지분석, 상권분석, 시장분석
토지투자 성공전략
(1) 큰 그림을 그리고 시작하라. 국토종합계획, 수도권정비계획, 지구단위계획 등
(2) 아는 만큼 토지는 이길 수 있음. 법률규제내용, 정책 방향, 중개업자 친분 등
(3) 가치없는 땅을 make-up 하는 기술: 맹지, 도로보다 낮은 땅 등을 적극적으로 꾸민다.
(4) 길따라, 호재따라 장기 투자하라. 철도, 고속도로 등 도로계획 및 산업시설, 대규모 개발에 10년을 기다려라.
# 재건축/재개발
재개발: 강제성을 띤 공영방식.
재건죽: 자율성이 강조된 민영방식.
무상지분 = 대지지분 x 용적률 x 재건축승수(평균 0.7)
비례율 = (총 수입금- 총 지출금) / 조합원이 소유한 총재산가액 -> 비례율이 높아야 조합원에게 유리하다.
# 경매의 장점
저렴한 가격
물건 정보고 빠르고 정확, 정보접근성이 용이하다.
매수가 간편하고 안전하다.
사회 경제에 기여한느 것이다.
부동산규제에서 상대적으로 자유롭다.
등기부등본이 말끔하게 리셋된다.
Process: 물건검색 -> 권리분석 -> 입찰 -> 낙찰, 명도
# 부동산 실전 투자전략
1) 내집마련은 고민할 이유가 없다.
2) 부동산의 과학적 접근/미래가치. 숨겨진 땅의 본질가치를 확인하거나 미래가치에 장기투자.
3) 인구 변화 추이를 살펴보라.
II. 세금 완전 정복
1. 세금에 대한 이해
종합소득세, 상속 증여세, 양도소득세, 연말정산
2. 양도소득세
양도소득세: 양도차익에 적용하는 세금. 종합소득에 합산하지 않고 분류과세함
1세대: 1세대는 거주자 및 그 배우자가 동일 주소에서 생계를 같이하는 가족과 함께 구성하는 1세대
1주택: 공부상 용도에 불구하고 사실상 내용에 따라 판정.
양도로 보지 않는 경우: 양도담보, 이혼시 재산분할청구
비과세 적용: 파산선고에 의한 처분, 농지의 교환 분합으로 발생하는 소득, 1세대 1주택 양도로 발생하는 소득
1년 미만이면 50%, 2년미만이면 40% 등 분류
3. 상속세 증여세
상속세: 사망자의 재산을 무상 취득. 상속, 유증, 사인증여
증여세: 타인으로부터 재산을 무상 취득
상속 증여세 재산평가 시점은 상속 및 증여 당시의 가액. 시가로 평가. 10년 이내 증여한 재산은 모두 합산.
1억 ~ 30억원 구간별로 세율이 10~50%로 나뉨.
간주상속: 상속재산으로 간주할 수 있는 모든 물적 재산
추정상속: 재산내역이 개관적으로 용도 불분명한 경우.
4. 종합소득세
원칙: 모든 소득을일정기간 단위로 합산하여 과세
대상: 이자소득, 배당소득, 부동산임대소득, 사업소득, 근로소득, 연금소득, 기타소득 7가지에 대해서
5. 핵심절세노하우
전략 1: 상속은 미리 20년전부터 준비하라.
전략 2: 부부 공동 등기를 통한 양도소득세 절감
III. 투자의 시대 성공전략
전략 1: 패러다임 변화를 이해하라.
위험이 가장 낮으면서 상대적 수익률이 높은 투자비율 -> 채권 76%, 주식 24%
GDP에 대한 버핏의 코멘트: "GDP와 시가총액의 비교는 어느 순간에나 유용한 최고의 방법이다."
시가총액이 GDP의 70% 정도이면 주식 매입하기에 좋은 때이고, 200% 넘어가면 주식투자는 불장난이 된다.
전략 2: GDP대비 시가총액으로 고점 저점의 기준을 정하라.
1990년 버블 당시 일본의 현황
GDP 6조달러
주식14조(GDP대비2.2배)
부동산24조(GDP대비4배)
2012년 대한민국
GDP 1.2조달러
주식1.1조달러(GDP대비0.9배)
부동산5.5조(GDP대비4.6배)
전략 3: 경기변동에 따른 투자전략
코스톨라니의 달걀이론을 따르라.
전략 4: 10%의 수익율을 목표로 하라.
20년 장기적 관점으로 봤을 때 '연간 10%'의 꾸준한 수익이 '1년 25% 1년 -10%'의 수익률보다 뛰어나다.
전략 5: 지식정보화사회, 재테크 공부하고 공부하라.
1단계. 확실한 삶의 목표 - 폭넓은 독서 활동 (성공학, 심리학, 철학, 역사 등)
2단계. 경제신문 잡기구독 & 경영 경제학 공부 - 신문 잡지 필독. 경영 경제학 원론. 다양한 경제경영 교양서 독서
3단계. 개별투자지식공부, 강연회 활용 - 기초지식 바탕위에서 주식, 채권, 부동산, 펀드 등 개별지식 공부
4단계. 본인만의 경제 경영 정책, 투자철학 확립 - 인터넷을 활용한 고급정보 수집 / 본인 투자철학 검증, 실증
첫댓글 소크라테스..... 너무 재미있네요 ㅎㅎ
ㅋㅋ 감사합니다. ^^
정리 완벽~내용이 한눈에 들어오네요. 잘봤습니다.
잘 봐주셔서 감사합니다. ^^
감사합니다.^^
저도 감사합니다. ^^
정리에 꽤 시간 걸렸을텐데 덕분에 도움 받았습니다~ 감사해요^^
우아~~~절로 고개가 숙여짐니다.