재테크 기본

걍~ 게시판에 올라온거중에 마음에 와닿는거 하나 올려본다. 은행 정기적금이 다는 아니라는걸 세삼 느끼게 되네~ ------------------------------------------------------------------------ 돈의 모든것을 보여주겠다. 최강의 적금. 저렴한 수수료. 이제 부자다.(14) 게시자 : 부자의 씨앗(tazan09) 날짜 2004/02/03 23:08 조회 9296 출처 : 네이트 게시판 -------------------------------------------------------------------------- 내 나이 28살 남자입니다. 금융업종사자입니다. 근데 은행원처럼 돈도 못벌고.. 계약직이라 이래저래 고충이 많져. 암튼.. 각설하고.. 이제 적금과 보험 . 그리고 예금 기타 금융거래 지식을 말해보까요? 일단 인터넷을 이용하는 사람들이라면 나이가 20대부터 30대 초반이 많겠져? 그래서 그거의 기준에 의거 말씀드립니다. 일단 적금! 적금은 일단 보면 우리나라 최고의 은행인 K은행의 금리가 3% 정도 된다구 알고 있습니다. 아~ 그 전에 적금이나 예금은 세금이랑 관계가 된게 많져. 이자소득세. 즉 과세는 이자소득에 대해서 16.5%의 세금을 내게 되어있습니다. 그니까 10만원의 이자를 받으면 세금을 16500원 떼고 83500원을 받게 되겠죠? 하지만 그거는 돈 많은 사람들의 걱정. 우리같은 돈없는 사람들은 절세하라고 제1.2금융권 통합 4000만원까지는 세금우대종합을 받을수 있습니다. 제작년 근로자비과세 저축있는데 그거는 말 그대로 세금안띠는겁니다. 지금은 없져? 제 2 금융권은 2000만원까지 농특세 1.5%만 떼는 세금우대상품이 있습니다. 예적금 포함해서요. 제 2 금융권이라 함은 단위농협. 신협. 새마을금고를 말하져. 이 상품은 출자통장을 만들어서 그 조합의 회원이 되어야 가능하답니다. 출자통장은 1000원에서 10000원까지 한구좌 개설하면 가능하구여.전부다 5000만원까지는 예금보호가능합니다. (단 예금보호공사에서 지급하는것은 아니구 각 중앙회나 연합회에서 지급하져. 신협은 신문에 뭐 났던데..제가 자세히 안봐서..) 일단 금리 비교를 합니다. 한달에 50만원 정도 적금이 들어갈거라고 생각하고 은행은 3-4% 조합은 5-6% 정도 가능합니다. 가까운 마을금고나 농협., 신협 이용하십시오. 온라인도 되고 과거와는 틀리게 타지에서도 해약가능하니까 이용하시는데 불편함없을겁니다. 이렇게 하여 1년정도 하면 약 610-20만원 정도 되겠져? 목돈이 되면 단기냐 장기냐를 판가름해서 상품을 생각합니다. 단기는 3개월정도 부터 1년까지 이용하던 조합에 하시면 좋겠구여. 장기는 은행을 이용하는게 좋을듯 싶네여. 일단 우리 정도 나이가 되면 장가두 가야하구.. 그러니까. 그때그때 상황봐서여. 은행은 주식연동상품이 많거든여. 요즘 주식시장이 좋으니까 그 상품도 괜찮을듯. 취급수수료 문제입니다. 일단 나에게 귀속된것들.. 핸펀요금.. 전화요금. 기타 등등 나에게 귀속된것들.. 이런것은 카드자동이체신청합니다. 한미카드나 기타 국민카드등은 첨에 핸폰 자동이체신청할때 5000원 할인됩니다. 좀 게으르지 않은 분은 6개월정도 지나서 그것을 다시 해약하구 다른카드에 넣는것도 좋을듯. 그렇게 하면 기본적으로 10000원 할인되져.. 거기다 자동이체 수수료 1%정도 이득보져. 자동이체 해서 더 피곤한것들이 몇개 있어여.. 그냥 지로 수납합니다. 여기서 이야기 하면 안되겠죠? 그리고 요구불통장..(입출금이 자유로운 통장)은 기본적으로 텔레뱅킹 신청합니다. 금액 상관없이 건당 500원씩하고 요즘 019에서 하는 뱅크온이라는 시스템은 무료라구 알고 있습니다. 은행창구에서 보내는거는 돈많은 분들이나 하는거져. 실제로 시간 뺏기는거 까지 생각하면 더 큰비용이 들어가는거니까요. 이것도 저것도 없다는 분은 직불카드로 이체하십시오. 창구비용보다는 저렴하니까. 그리고 국민은행같은 경우 주민번호 쓰면 이체수수료 할인되는걸루 압니다. 창구수수료도 제 2금융권들이 다 저렴하져.. 거의다. 신용카드입니다. 자동차 있는 분들은 무조건 카드로 주유하시면 많이 절약됩니다. 신한카드는 리터당 70원이요.. 자신이 세금을 너무 많이 낸다고생각하시는분들은 풀품구입이나 대학자금등 목돈 들어갈때 카드로 하세요. 소득공제 많이 받져. 물론 의료비나 기타 다른것들도요. 그리고 전철이나 버스는 기본 카드로 하시면 할인되는거 아시져? 유흥비는 절대 카드로 하지 마십시오. 절대로..패가 망신의 지름길입니다. 현금서비스도 받지 마십시오. 자신이 붓고 있는 적금이 있으면 적금의 범위내에서 대출을 받을수 있는데 그것이 현금서비스보다 이자가 저렴합니다. 현금서비스를 받으면 최대한 빨리 갚는겁니다. 모든 대출의 이자는 일수로 계산되기 때문에 빨리 갚으면 빨리 갚을수록 이자가 저렴하져. 멍청하게 카드대금날라올때까지 기다리는 사람은 노브레인써바이벌에 들어가야합니다. 두번죽든지 말던지.. 보험입니다. 보험은 전문가들의 말에 의하면 자신의 수입에 약 15-20%가 좋다구 합니다. 저는 제가 근무하는 곳의 종신보험. 질병. 상해 다 들었습니다.어딘지는 말안합니다. 다만 제 생각은 종신보험에 대해서. 종신보험의 경우 그것하나만 들면 다 되니까 넘 좋은 상품입니다. 하지만.. 금액이 비싸기 때문에 보통 15-20년 많게는 30년동안 붓기는 너무 버겁져. 전 약 15만원정도 들어갑니다. 제 기준으로.. 20년납입니다. 전부다. 이것은 .. 종신보험(수술. 입원특약만 하구) 1억짜리 100000만원. 질병보험 36000원 상해 18000원 정도 들어갑니다. 다 자동이체하니까 월 1500원정도 할인되고요. 저의 생각은 이러합니다. 제가 20년동안 15만원을 주구장창 부울수도 있지만... 사람의 일이라는게 못넣을수도 잇져. 그래서 3가지 보험을 다 주계약으로 따로 들었져.. 그렇게 하니까 보장내용은 커지고 혜택은 깁니다. 단 금액이 한번에 하나짜리보다 10000원정도 비싸져. 그정도는 감안합니다. 제가 살면서 돈을 더 많이 벌면 주계약을 늘리면 되니까여. 쉽게 말해서 제가 살다가 갑자기 돈이 없으면 일단 종신보험 주계약은 접어두고 질병과 상해를 넣는겁니다. 종신은 실효시키구여, 그러다가 돈 벌면 부활하면 되져. 알다시피 종신은 죽으면 돈 나오는거라서 내가 살아있는동안은 연금등의 혜택밖에 없습니다. 질병하구 상해는 제가 살아있는동안 질병이나 상해 되면 안되니까 부어야겠져? 하지만 종신보험 하나에 질병 상해가 모두 특약이 들어가있으면 종신 하나만 안부어도 상해랑 질병 전부 혜택을 못보게 됩니다. 저의 생각입니다. 일반 보험설계사와는 틀린.. 전 고용이 불안하고 저같은 계약직원의 경우 언제 짤릴지 모르기 때문에 ... 이와같은 포트폴리오를 구상하게 되었습니다. 주식입니다. 가장 뛰어난 투자수단이면서 가장 위험한 투자수단이라구 합니다. 저는 약 100만원 정도 투자하면서 배우고 있습니다. 이득도보고 손실도 보고... 매도 매수 타이밍이 중요하다고 생각합니다. 제가 50만원치 주식을 샀는데 (주당 2400원할때.) 근데 그 주식이 500원이 되었습니다. 500원이 되었을때 다시 주식을 50만원치 샀습니다. 지금은 약 1100원 정도 되는데.. 실지로는 제 돈은 이득이져. 같은 종목에 금액이 틀릴때두번 투자한거져. 이런식으로 조그만 돈으로 수업한다구 생각하고 있습니다. 그리고 워낙 고수들이 많기에 주식은 이만할랍니다. 하지만 우리 젊은 사람들이 항상 해봄직한 것이라고 생각합니다. 전 키움닷컴이라는 인터넷주식에서 하는데요. 한미은행에서 통장을 개설하고 연계계좌를 만들면... 인증서 하나 들고 있으면 어디든지 매수 매도가 가능하니까... 암튼 수수료도 가장 저렴하고 강추합니다. 대출입니다. 대출은 장사하는 사람이 아니면 거의 집을 사귀 위해서 많이 받져. 우리 경우는.. 대출은 되도록 1금융권에서 받는게 좋습니다. 금리가 저렴하져. 농협중앙회는 1금융권입니다. 단위농협은 2금융권이고 헷갈리지 마십시오. 제2 금융권이 예금 적금 금리가 높은 원인이 바로 대출에 있습니다. 대출이자가 높기 때문에 고객들에게 나누어주는 배당도 큰것이져. 이런것을 예대마진(예금대출의 마진)이라구 합니다. 대출은 고정금리와 변동금리로 나뉘는데.. 금리는 며느리도 모르는겁니다. 하지만 요즘 금리가 올라가는 중이자나여. 그러니까 저렴한 고정금리 있으면 그걸루 선택하고.. 4-5%대가 적절.. 근데 거의 모든 대출기관이 변동금리 정합니다. 대출은 받을때 수수료가 많이 들어갑니다. 담보물건에 대한 수수료등이 들어가는데요. 이도 은행마다 조금씩 차이가 있습니다. 이런것도 다 이자로 생각하시고 해야합니다. 급한돈이 아니면 꼼꼼히 따져보시고.. 은행..최소 3군데 이상은 가보시고.. 대출받으십시오. 지출.. 마지막.. 쓸데없는 돈은 절대 지출하지 않습니다. 예를 들어 마트에서 계산하려는데 계산대에 있는 껌을 사는등의 행위. 바지사러 가서 바지도 사고 티도 사는것. 적은돈 여러번 쓰는 행위. 예를 들어 친구들한테 음료수 사주는거 같은거. 대인관계의 돈은 눈에 보이게 써야합니다. 이왕살때 한번에 크게.. 분기에 한번 정도 10만원치 술을 거나하게 산다든지.. 한번에 1차.. 2차산다든지. 이렇게 써야지 음료수 100번사도 눈에 티도안납니다. 집에 저금통하나 준비하세여. 그리고 주머니에 있는 천원짜리 하고 오백원짜리만 넣으세요. 100원짜리도. 50원짜리하고 10원짜리는 사랑의 빵모으기 같은데다가 넣어주세요. 완전 짠돌이도 매력없습니다. 전 비과세 저축으로 과거 목돈을 모았습니다.,5000만원정도 오로지 저축하고 적게 썼져. 제가 위에 열거한 수단이나 방법은 지극히 안정적인 것들입니다. 좀더 공격적이면서도 리스크가 있으면 그 만큼 배당도 많아지겠져? 눈에 보이는 금리만 생각하지 마세요. 세금까지 생각할수 있는 사람이 됩시다. 설계사의 말만듣고 보험가입하지 마세요. 자신의 능력과 앞으로의 수입을 냉철하게 판단할수 잇는 사람은 바로 자신입니다. 조그마한 수수료를 아끼고 각종 마일리지를 이용해서 자신의 건강에도 신경씁시다. 금리가 높고 돈이 많아도 입속에 뾰루지 하나만 나도 엄청 신경쓰이고 삶이 짜증납니다. 항상 돈쓸때 나의 통장에서 돈이 빠진다고 통장잔고를 생각하면서 삽시다. 궁금한거는 질문하시면 성심성의껏 답변하고요. 담에는 적금 만기 되었을때 투자할수 있는 상품들 공부해서 오겠습니다. 각 은행별 상품하고 장단점들요... 그럼.. 이만.