지방 저축은행들이 '삼중고'에 시달리고 있다.
지방경제 악화에 따른 기업대출 부실, 기존 대주주의 더딘 구조조정에 따른 저축은행 인수합병(M&A)시장 미성숙, 가계 부실에 따른 신용대출 부실 등에 고전하고 있다. 24일 금융위원회에 따르면 지난 2월 경기 분당저축은행이 영업 정지된 지 한 달여 만에 또 전북 부안의 현대저축은행도 6개월간 영업정지 처분을 받았다. 지난해에도 대운(목포), 홍익(광양), 경북(포항) 저축은행 등 영업정지된 곳은 모두 지방사들이다. 그러나 금융 전문가들은 이같이 자방 저축은행의 부실이 수도권과 금융시장 시스템 전반으로 확산되지 않을 까 우려하고 있다.
■기업, 신용 대출도 '빨간불'
실제 지방 저축은행 여건은 갈수록 악화되고 있다. 한국은행에 따르면 지방 부도업체 수가 지난해 4·4분기(10∼12월) 2년 만에 최고치를 기록했다. 2007년 4·4분기 지방의 부도업체 수는 전분기(222개) 대비 22.9%나 증가한 273개로 지난 2005년 4·4분기(332개) 이래 최고 수준을 나타낸 것이다.
지방 저축은행의 기업여신 관리에 '빨간불'이 켜진 것이다. 지방 2금융권 관계자도 "제조 및 서비스 전분야에 걸친 위기로 지방 중소기업 중 대출해 줄 곳을 찾기 힘들다"며 "수익을 위해 어쩔 수 없이 정상적 여신보다 비정상적 여신을 늘리는 추세"라고 토로했다.
또한 경기 침체로 가계 대출도 1년 만에 감소세로 돌아서자 '신용대출 위기론'도 고개를 들기 시작했다.
지방 저축은행들의 신용대출도 대출 순증이 감소되며 전체 연체율이 급증하기 시작한 것이다. 지난 18일 한국은행에 따르면 지난 1월 말 예금은행과 비은행 금융회사의 가계대출 잔액이 1년 만에 줄었다. 소비자심리지수(CSI)도 84로 전분기보다 6포인트 하락하는 등 소비심리도 얼어붙어 지방 저축은행 대출도 순증 속도가 급격히 줄었다.
금융권 관계자는 "그동안 늘어난 연체를 감추기 위해 대출을 급격히 늘려 연체율이 작아 보이는 '눈속임'이 많았다"며 "대형사도 최근 늘어나는 연체율로 신용대출 회수팀을 대폭 확대하는 등 여신관리에 여념없다"고 전했다. 게다가 지방저축은행은 상환력이 미약한 대학생이나 학원교사, 개인사업자 등을 상대로 신용대출을 운영해온 것도 문제로 지적되고 있다.
■ M&A로 자율 구조조정해야
지방 저축은행 대주주들이 M&A 등을 통한 구조조정에 소극적인 것도 지방 저축은행의 부실을 가중시키는 요인이다.
금융감독당국 관계자도 "유동성 부족에 시달리는 저축은행이 자체적인 M&A가 활성화가 된다면 영업정지되는 저축은행이 발생하지 않을 것"이라고 말했다. 하지만 지방 저축은행의 경우 대주주들이 M&A에도 터무니없이 높은 경영 프리미엄을 요구하는 가운데 서울권은 1000억원에 육박하고 지방도 300억원대에 달하는 추세다. 한 저축은행 관계자는 "대기업, 은행 등이 인수자로 부상함에 따라 지방 저축은행들이 높은 기대심리로 M&A가격을 부풀리고 있다"며 "타 업종의 M&A 참여와 지나친 인수가 '뻥튀기'로 지방저축은행 부실화 속도는 빨라질 것"이라고 경고했다