질문1. 샐러리맨 월급으로 10년에 10억 만드는 일, 진짜 가능합니까 ?
답 : 네 가능합니다. 물론 단서가 있습니다. 연봉이 비교적 높거나 맞벌이 부부의 경우는 가능합니다. 또 이자가 적은 은행이외의 2금융권의 고수익 상품에 집중 투자를 해야 합니다.
질문2. 그럼 , 가능하다는 것을 전제로 하고 그 방법을 짚어가보죠. 먼저, 10억을 만들기 위해 가장 먼저 해야 할 일이 뭐죠 ?
답 : 일단 보험에 가입을 하셔야 합니다. 저는 보험을 ‘비용’이라고 규정짓고 있습니다. 따라서 최대한 적은 보험료로 최대한 많은 보장을 받을 수 있는 경제적인 보험에 가입해야 합니다. 대표적인 것은 정기보험과 종합보험 등이 있습니다. 또 재테크의 1차적인 목표는 내집마련으로 잡아야 합니다. 거주목적은 물론이며 투자목적까지 감안하여 고르면 금상첨화이겠습니다.
질문3. 당장 쓸 돈 제외하고.. 목돈이 있어야 뭐.... 돈을 굴리던지... 그럴거 아닙니까 ? 보통 이 일부터 답답해져 오니까.. 다들 포기하게 되는 거 잖습니까 ?
답 : 첫술에 배부를 수는 없습니다. 천리 길도 한 걸음부터 라는 이야기가 있잖아요. 따라서 중장기적인 목표를 세우면서도 단기적인 목표를 구체적으로 잡는 것이 중요합니다. 일단 가장 중요한 관건은 종자돈을 빨리 모으는 것입니다. 종자돈을 모으는 데 가장 확실한 방법은 적금에 가입하는 것인데요, 은행보다는 2금융권 가운데 상호저축은행에 가보세요. 거기서 판매하는 정기적금에 가입하시면 좋습니다. 3년 만기 정기적금 가운데 가장 높은 금리를 주는 곳의 경우는 무려 연 8.5%에 달합니다. 이 상품에 매월 250만원씩 적금을 넣으면 3년후에 1억원을 손에 쥐게 된답니다. 그런데 매월 250만원을 저축하기가 쉽지 않다는 데 문제가 있는데요, 결국 맞벌이를 해야 할 것이고 또 상당한 절약 정신이 필요합니다.
질문4. 종잣돈 1억을 갖고... 10년사이에 10억을 어떻게 만들죠 ?
답 : 일단 종자돈이 생겼으니 고수익상품에 집중 투자를 해야 합니다. 예를 들면 우량기업의 전환사채에 3천만원, 지수연동상품에 3천만원, 부동산 리츠에 3천만원, 나머지 1천만원은 언제 나올지 모르는 특판 상품, (주로 채권) 투자용으로 놔 두면 좋습니다. 위의 상품들은 연 10% 이상 많게는 15%까지도 가능하며, 결국 5년이 채 안되어 원금의 2배인 2억원을 만들 수 있습니다. 종자돈을 굴리는 5년 동안에도 종자돈 1억 모으기를 병행해야 합니다. 이런 식으로 종자돈 모으기와 굴리기를 계속해 나간다면 약 13~14년만에 10억원을 만들 수 있다는 계산이 나옵니다. 질문5. 그렇다면 , 요즘 불고 있는 땅 투기 , 부동산 투기하지 않아도 금융 재테크만으로 10억을 만드는 일이 가능하다는 건데. 그럼, 하나하나 짚어보죠. 먼저 , 전환 사채라는 건 어떤 겁니까 ?
답 : 전환사채는 주식과 채권의 두 가지 얼굴을 갖고 있는 독특한 상품입니다. 즉, 주식으로 전환할 수 있는 권리가 있는 채권입니다. 채권이자를 챙기면서 혹 주가가 많이 오르면 주식으로 바꿔 팔아서 차익도 올릴 수 있습니다. 특히 올 여름에 나왔던 우량기업들의 전환사채의 경우 만기보장수익률이 8~9%에 달했습니다. 그리고 주식으로 전환할 수 있는 가격인 전환가격이 현재가 수준이기 때문에 차익에 대한 기대감이 큽니다. 지금 상장되어 거래가 되고 있고, 일반주식을 사듯이 HTS로도 살 수 있습니다.
질문6. 다음은 ' 지수 연동 상품' 인데... 사실, 주식에 투자하는 상품은.... 원금을 보장받지 못하지 않을까.. 하는 염려들을 하게 되는데.. 어떻습니까 ?
답 : 이 상품들의 일반적인 형태는 원금보장을 받으면서 지수가 올라가면 상승률의 약 40%를 수익률로 취하는 것입니다. 지수가 반토막이 나도 무조건 원금보장을 받을 수 있어 매력적인 주식 투자 상품인 셈이죠. 요즘에는 은행과 증권사에 매우 다양한 상품들을 수시로 내놓기 때문에 잘 골라 담으면 큰 수익을 거둘 수 있을 것 같습니다.
질문7. ' 부동산 리츠 ' 라는 것도.. 아직 일반인들에겐 생소한데.... 이 경운 재테크에 어떤 효과를 낼 수 있죠 ?
답 : 은행에서 인기리에 팔고 있는 부동산투자신탁과 비슷하기는 하나 만기가 5년으로 매우 길고 환금성도 좋다는 점에서 큰 차이점이 있습니다. 대개 연 10% 정도의 배당수익률을 제시하고 있는데, 현재까지는 거의 예상대로 진행되고 있습니다. 또 만기시 보유 빌딩을 팔아야 하는데 이 때 어느 정도의 시세차익도 예상하고 있습니다. 일단 부동산 임대수입을 주된 수입원으로 삼기 때문에 안전하면서도 고수익을 올릴 수 있습니다.
질문8. ' 리츠 ' 는 수시로 살수 있는 게 아니잖습니까 ?
답 : 대부분의 리츠는 공모후 상장이 되어 있습니다. 일반 주식과 똑 같은 형태로 거래가 되고 있습니다. 내용은 부동산이지만 형식은 주식이라고 생각하시면 됩니다. 문제는 거래량이 많지 않고 약간의 프리미엄을 내야 한다는 겁니다. 지금은 1~3% 정도의 프리미엄이 붙어 있지만 이 가격에 사셔도 무방하리라 생각합니다. 물론 공모할 때 사는 것이 가장 좋겠죠.
질문9. 그렇다면 . 지금까지 설명을 들은 이 정도 지식 갖고 1 억을 분산 투자 하면 10년 후 10억을 모을 수 있다는 겁니까 ?
답 : 위와 같이 정기적금으로 종자돈을 만들고 연 10% 이상의 고수익 상품에 집중 투자를 하면 됩니다. 그리고 연봉 상승을 감안하고, 내집의 가치가 올라 간다고 가정하면 10년 10억은 꿈만이 아닌 현실이 될 수 있다고 봅니다.
질문10. 그럼 , 일반 시민들이.. 금융 재테크로 이 같은 효과를 보려면... 좋은 금융 상품을 시의 적절하게 골라야 할텐데... 그 방법을 마지막으로 정리해보죠.
답 : 일단 그 동안의 고성장 고금리의 추억은 잊어야 합니다. 즉, 새로운 사고방식이 필요합니다. 좀 더 구체적인 지침을 말씀을 드리자면, 첫째, 고수익고위험의 예외는 있다는 겁니다. 즉, 고수익이지만 위험이 없거나 극히 적은 상품을 찾으라는 것이죠. 둘째는 은행이외의 2금융권, 즉 상호저축은행, 증권사, 종금사 등의 금융기관에 주목하라는 겁니다. 마지막으로 저금리 시대인 만큼 주식과 부동산 간접 투자상품에 가입하라는 것입니다. 즉, 이제는 안전한 투자를 해야 합니다. 이와 같은 지침을 실천하시고 또 마지막으로 말씀드리고 싶은 것은 다른 사람과 비교하지 말고 자신에게 적합한 목표를 설정하고 끈기있게 재테크 하셔야 합니다. 아무쪼록 많은 분들이 재테크를 통해서 경제적 자유를 좀 더 일찍 얻을 수 있기를 바랍니다. |