모바일카드

[천안장애인성폭력상담소]

1. 개요

모바일카드(Mobile Card)는 대한민국에서 2019년까지 운영되었던 EMV Contactless 기반의 카드를 휴대전화의 USIM에 탑재하여 비접촉 결제에 사용할 수 있는 서비스를 말한다. 앱 카드와는 별개의 서비스이며, 카드사에서 이 둘을 구분하기 위해 모바일 카드는 USIM 카드[1]라고 표현하기도 한다.

2. 준비물

피처폰이라면 자신의 휴대전화가 cdma2000 또는 WCDMA를 지원하며 UICC 슬롯이 있거나 UICC/SIM 하이브리드 카드를 사용 중이어야 한다. 스마트폰이라면 카드사의 모바일카드 지원 기종에 본인이 사용하는 모델이 있어야 하고, 일반 기종은 금융 USIM을, NFC 기종은 SIM SE 카드를 사용해야 한다. USIM에 유비터치 계좌를 추가하고 모바일 카드를 서너 장 내려받으면 예전 금융 USIM은 용량이 넘쳐서 에러가 나는 경우도 있다. 안습. NFC SIM이라도 최대 15개까지만 들어가며, 이미 USIM에 주소록이나 UbiTouch가 들어가 있으면 저장 가능한 모바일카드의 개수는 줄어든다.

통신사와 강한 유착(...) 관계를 형성하고 있기 때문에 통신사 앱을 통해 주카드를 설정할 수 있는 앱을 제공한다. SK텔레콤은 스마트터치, KT는 CLiP, LG유플러스는 스마트월렛. 주카드를 설정해 놓은 뒤 화면을 켜지 않고도, 혹은 휴대폰 전원이 꺼져있어도 오프라인에서 모바일카드 결제가 가능하다.[2][3] 반면 앱 카드는 주.카드 개념이 희박하며, 결제할 때마다 대체로 (Wi-Fi에서는 보안을 핑계로 작동하지 않는)앱 카드 앱을 실행시켜야 한다.

그래서 USIM을 사용하지 않는 LG유플러스의 3G 스마트폰은 발급이 안 된다.[4] 덧붙여, 넥서스 S나 갤럭시 넥서스 같은 레퍼런스 폰이나, HTC, 소니 모바일 같은 외국 제조사 폰들은 기기가 NFC를 지원하더라도 동작 방식의 차이 문제로 역시 이용할 수 없다. 그래서 이들은 반드시 앱카드만 쓸 수 있다.

iPhone 4와 4S에서도 이용이 가능하나 USIM이 아니라 iCarte라는 외장형 NFC 케이스를 구입해야 한다. 케이스 가격은 할인가가 약 6만 원. (...) 갤럭시 S는 금융 USIM을 사용하고 결제용 배터리 커버를 별도로 구입해서 장착해야 한다.

알뜰폰 사용자는 모바일 카드 발급이 안 된다. 오직 메이저 통신 3사 이용자만 발급이 가능하다.

2.1. 모바일카드 발급사

모바일카드만 단독으로 발급받을 수는 없고, 플라스틱 카드를 보유하고 있어야 한다. 즉, 현재 모바일 카드는 플라스틱 카드의 보조 결제 수단이다.

보유하고 있는 플라스틱 카드 종류에 따라서 모바일카드 발급이 안 되는 경우가 있으니 신청 전에 카드사 홈페이지에서 모바일카드 지원 여부를 반드시 확인하자. 상품 자체가 모바일카드 발급 불가인 경우도 있지만, 브랜드만 바꾸면(주로 국내전용에서 V/M로) 바로 모바일카드가 발급되기도 한다.

신청이 완료되면 모바일카드 애플릿을 USIM에 저장시키는 앱을 설치해서 발급 작업을 하면 이용할 수 있다. 보통 카드발급 안내 SMS에 모바일카드 앱/VM 다운로드 링크가 딸려온다.

모바일카드가 출시되었던 당시에는 국내 독자 비접촉 결제 규격이 없었기 때문에 오로지 마스터카드(Just Tap & Go™), 비자카드(Visa Contactless Payments), 은련(QuickPass) 브랜드로만 발급되었다. 보유한 카드가 JCB, 아멕스, 국내전용이라도 모바일카드는 이 세 종류로만 발급되며 대부분 카드사는 추가 연회비를 받지 않았다.

발급이 완료되면 플라스틱 카드와는 별개의 카드번호가 생성된다. 모바일카드와 앱카드의 차이점을 묻는다면 이것이 가장 큰 차이점이다. 즉, 모바일카드를 앱카드 앱에 등록할 수도 있다는 뜻이다. 앱카드는 플라스틱 카드와 카드번호가 같다. 단지 결제 시마다 가상번호가 생성될 뿐이다.

앱카드와 모바일카드의 또 다른 차이점은, 앱카드는 본인 명의의 휴대폰이기만 하면 되는 반면, 모바일카드는 NFC USIM(피처폰은 금융유심)+NFC 단말기가 필요하다는 점이고, 모바일카드 애플릿을 USIM에 다운로드 받으면 해당 USIM은 타인 재활용이 안 되게 막는다는 점이다. 통신사와 카드사가 서로 연계하기 때문. 땅파서 유심 장사하는 헬조선 통신사. 알뜰폰 가입자가 모바일카드 사용이 불가능한 것도 통신사와 크게 얽혀있기 때문. (현재 알뜰폰도 본인인증은 되기 때문에 앱카드는 알뜰폰이라도 사용 가능하다.)

BC카드가 '탈 통신사'를 외치고 싶었는지, SIM SE가 아닌 호스트 카드 에뮬레이션(HCE)를 이용한 BC Pay를 출시하였다. 기존 ISP 앱에 통합된 형태로 내놨다가 이후 ISP/페이북(paybooc)이란 이름으로 리뉴얼하며 편의성과 속도를 대폭 향상시켰다. HCE 기반 서비스답게 NFC만 있으면 외산폰에서도 사용 가능하다!

현재 신한카드도 HCE를 통한 모바일카드를 서비스하고 있다. (모바일카드 앱이 아닌 앱카드 앱에서 서비스하고 있다.)[5]

• BC카드 (우리, 농협, 기업, 대구, 경남, 부산은행) - 카드상품안내 그러나 통신사별로 발급 불가능한 카드가 있다. 우리카드는 후불교통카드 사용 가능.

• KB국민카드# - 국내전용 불가

• 롯데카드# - 아이폰, LG유플러스는 cdma2000 1xRTT/EV-DO Rev.0/A/B 1.8GHz의 영향으로 이용 불가

• 삼성카드 - 아이폰 이용 불가

• 신한카드# - 후불교통카드도 사용 가능

• 씨티카드 - SKT NFC 지원기종만 이용가능

• 하나카드# - 구 외환카드 고객은 cdma2000 1xRTT/EV-DO Rev.0/A/B 1.8GHz의 영향으로 LGU+에선 이용 불가

• 현대카드# - 아이폰, LG유플러스는 cdma2000 1xRTT/EV-DO Rev.0/A/B 1.8GHz의 영향으로 이용 불가

• NH채움카드 - LGU+는 cdma2000 1xRTT/EV-DO Rev.0/A/B 1.8GHz의 영향으로 이용불가

• 뱅크월렛 - 금융결제원에서 발급(여러 은행 지원), LG유플러스는 cdma2000 1xRTT/EV-DO Rev.0/A/B 1.8GHz의 영향으로 이용 불가

3. 결제 방법[편집]

결제 동영상

직원에게 모바일카드로 결제한다고 말하고 폰을 RF 결제 단말기에 접촉, 마지막에 비밀번호를 입력하면 결제가 완료된다. 롯데백화점과 CU[6] 등 일부 가맹점에서는 3만원 미만 소액 결제의 경우 비밀번호 입력은 생략되기도 한다.

정말 간편해 보이지만 모바일카드 이용자가 거의 없다 보니, 발급 받아 사용해 보려고 휴대폰을 건내주면 정작 직원이 어떻게 결제를 해야 하는지 모르는 경우가 많아 결제를 못 하거나 결제까지 오랜 시간이 걸린다. 가장 큰 문제는 모바일 결제기기 가맹점이 극히 드물다는 것. # 어떤 점주나 알바는 티머니나 캐시비로 결제하는 것으로 오해하기도 한다. 따라서 거진 백 결제를 포기하고 실물카드로 긁거나 꽂아서 결제하는 등 다른 방법으로 결제한다.
굳이 사용하고 싶으면 소비자가 계산대 POS기기 결제 방법을 알아내서 점원에게 알려주면 비교적 빠르고 쉽게 결제할 수는 있다[7].

GS25와 CU같은 Visa Contactless Payments/Just Tap & Go™ 가맹점일 경우 일반 신용카드로 결제하는 것처럼 카드 결제 버튼을 누르면 자동으로 RF 결제 단말기가 작동하므로 휴대폰이나 RF신용카드를 바로 접촉하면 된다. 사실 Visa Contactless Payments/Just Tap & Go™가 활성화된 이후에 모바일카드가 보급되었다면 다들 결제방법을 잘 알고 있었겠지만 보다시피 그렇지 않아서 문제가 된 셈. 결제방법은 CU 기준으로 다음과 같으며[8] 공통적으로 신용카드 결제 화면을 띄워줘야 동글이 활성화된다는 점을 주목하도록 하자. 단, 가맹점에 따라 신용카드 창을 띄우는 것과는 별도로 신용IC 결제를 눌러야만 동글이 활성화 되는 곳도 있다.

인터넷 결제에서도 모바일카드를 사용할 수 있다. 일반적인 카드와 같이 카드 번호, CVC와 안심클릭 비밀번호를 입력하면 결제 완료. 단 '안심클릭'이 아니라 'ISP 결제' 방식을 사용하는 비씨카드(우체국, 새마을금고, 상호저축은행 포함)와 KB국민카드는 미리 PC에서 ISP를 발급받아 놓거나, 핸드폰에 '모바일 ISP'라는 앱을 설치해야 결제를 할 수 있다. 승인금액이 30만 원 이상인 경우 플라스틱 카드로 결제할 때처럼 공인인증서도 필요하다.

하나카드는 단말에 유심이 꼽혀있지 않으면 어플 기동 자체가 안 된다.

3.1. 주요 오프라인 가맹점

• 롯데쇼핑

  • 롯데마트[9]

  • 롯데백화점

  • 롯데슈퍼[10]

• 신세계

  • 스타벅스[11] - VISA, 마스터카드 가능

  • 이마트 - BC Pay 가능[12]

  • 이마트24 - VISA, 마스터카드, Quickpass, JUSTOUCH(BC Pay) 가능

    • 분스

• 탐앤탐스

• 홈플러스 - VISA, 마스터카드

  • 홈플러스 익스프레스

• 하나로클럽 - VISA, 마스터카드, JCB, Quickpass, Amex 가능

• CU - VISA, 마스터카드, JCB, Quickpass, Amex 가능

• GS그룹 - VISA, 마스터카드, Quickpass, AMEX 가능

  • GS25

  • GS THE FRESH

  • GS왓슨스

  • GS칼텍스

• SPC그룹

  • 던킨도너츠[페이온]

  • 배스킨라빈스[페이온]

  • 파리바게트[페이온]

이 밖에도 자신의 모바일카드가 비자카드나 마스터카드 로고가 있다면 각각 Visa Contactless Payments, Just Tap & Go™ 로고가 있는 곳에서 대부분 결제가 가능하다. 위 문단에서 비자/마스터만 발급할 수 있다는 말에서 알 수 있듯이, 이 모바일카드 자체가 Visa Contactless Payments, Just Tap & Go™를 USIM에 이식시킨 것이니까.

하지만 국내 전용 BC 모바일카드의 경우 GS25와 CU, BC 모바일카드 결제 단말기를 설치한 가맹점에서만 결제할 수 있다.# 발급하기 전에 확인하자. JUSTOUCH와는 호환이 되는지 불명.

4. 서비스 종료

USIM형 모바일카드 발급이 모두 종료된다.

2019년 9월 기준 신한카드를 제외한 모바일카드 발급이 모두 중단되었으며, 신한카드도 동년 10월부터 발급을 중단하겠다고 밝혔다. USIM형 모바일카드 결제는 통신사와의 협의가 필요하고 통신사의 수수료가 부과되어 자체적인 결제앱 (앱카드) 을 통해 수수료를 없애고, RFID 서명패드 없이 바코드 스캐너로도 결제할 수 있도록 하여 적은 비용으로 많은 가맹점을 창출할 수 있는데다 발급도 편리하는 등 앱카드의 많은 이점이 있어 결국 6년만에 UICC, UICC/SIM하이브리드, SIM SE형 모바일카드는 막을 내리게 됐다. 기사

대한민국 결제시장은 대부분 마그네틱 결제와 IC카드 결제가 대부분이어서 굳이 모바일카드를 발급받아 사용하는 이용자가 많지 않았다. 그리고 EMV 비접촉 결제는 가맹점이 마그네틱/IC 카드리더기 외에 추가로 RFID 서명패드를 별도로 구비하는 비용과 결제 시 그에 대한 카드 결제 수수료 외에도 통신사 수수료도 부과되어 가맹점 입장에선 큰 부담으로 다가올 수밖에 없어 USIM 모바일카드 가맹점을 유치하는 데에 큰 걸림돌이었다. 플라스틱 카드보다 결제가 간편하고 보안성이 높았음에도 불구하고 결국 USIM 모바일카드 사업을 철수하였다. 지금 모바일 카드를 이용해보고 싶으면 카드사 앱을 내려받아 등록한 다음 JUSTOUCH[삼성카드제외]랑 신용카드 공동 코드결제망인 모든페이로 결제하면 된다.[17]

거기다가 모든페이는 일반 신용카드 가맹점에서 2차원 바코드가 호환되는 멀티패드나 스캐너가 연결되어있으면 100%확률로 승인이 가능하다.

후폭풍으로는 종료이후 RFID/NFC 결제를 차단(…)하거나 특정카드사의 후속 NFC/QR결제서비스만 되는 경우가 많다는 것이다. 아예 자체 결제 서비스만 가능한 경우도 덤.