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안녕하세요. 우리가족 행복지킴이 보험천사 입니다. 소중한 자녀분의 임신을 진심으로 축하드립니다. 궁금하신 내용에 대하여 답변을 드릴께요~^^ --------------------------------------------------------------   현재20주의 산모입니다. (주민번호 780322-28*****) 생명보험과 화재보험을 같이 가입할 생각인데요.. 화재보험은 단연 현대해상이 제일 좋은 상품으로 꼽히는것 같아 현대화재로 가입할 생각입니다. 그런데 생명보험이 고민입니다. 동양과 신한생명..대한생명 동양과 신한은 가입률이 높은상품이어서 고민중이고 대한생명은 친인척이 다니고 계셔서 살짝 고민입니다. 신한은 요즘 한창 뜨고 있는 상품이라고 하던데.. 동양과 신한 상품비교부탁드립니다. 각상품의 장단점..특징등이요 가능하다면 대한생명도요.. 답변: 화재보험은 고지내용이나 치료병력이 없다면 현대해상을 가장 많이 선택을 하십니다... 이유라면 보장은 대부분의 화재보험이 비슷하나 보험료와 보장부분, 보험금청구의 간편한 때문인듯 합니다. 그리고 생명보험은 동양과 신한이 대부분의 차지하고 있으며 대한,교보,삼성은 지인이나 친척 때문에 어쩔수 없이 가입을 해주는것 같습니다. 신한과 동양을 비교하면 보장내용은 거의 동일하나 동양생명의 보장 항목의 내용이 더 포괄적이면서 선택특약을 자유롭게 설계할수가 있어서 선택률이 높고 산한은 80세 만기 어린이상품과 일반상품에서는 통원특약에서 환경적인 원인으로 통원시에도 1만원을 보장하는 내용으로 감기로 통원해도 1만원은 받을수 있어 장점이지만 단점은 대부분의 특약이 주계약에 기본설정되어 있어 화재보험과 함께 가입시에는 큰 메리트가 없습니다. 대한생명.... 보장내용을 추후 메일주소와 간단한 인적사항을 알려주시면 보내드리겠지만 비교해서 보시면 차이가 눈으로 보이실꺼에요... 그리고 보험료는 지인이시라고 하셨으니 5만원은 훌쩍 넘을듯합니다...^^   그다음 관건은 보장기간과 납입기간인것 같은데 몇년보장 몇년납으로 했을때 월납입보험료가 가장저렴한지..또는 보장기간 비례 효율절인 납입기간은 얼마인지.. 궁금합니다. 짧은 제생각으로 15세쯤 성인보험으로 바꿔줄생각이라 납입기간이 길수록 보험금이 저렴해지니 좋지않을까 생각도 드는데 어떤가요? 답변: 보장기간과 납입기간은 대부분의 회원님들과 저 또한 생명보험은 15년납 30세만기, 화재보험은 현대해상의 최장만기인 27세납 27세만기나 20년납 27세만기 입니다. 어차피 만15세이후에 보험을 바꿔준다고 가정한다면 생명보험은 만기를 줄이게 되면 환급형기준으로 보험료는 상승합니다. 이유는 일정기간 보험료를 받고 남은기간 동안 이자를 받아서 만기시에 환급금을 돌려드리는데 만기가 짧으면 이자가 붙을 기간이 줄어들기 때문에 줄어든 기간만큼 보험료가 올라가게 되는것 입니다. 그리고 생명보험은 만15세 이후 성인보험을 가입한다고 해도 중복보장을 받을수 있기 때문에 크게 염두하실 필요는 없지만 화재보험을 두개 가입하면 비례보장이 되기 때문에 성인 보험을 가입시에는 어린이 보험은 해지하셔야 합니다. 그래서 꼼꼼하게 잘 챙기는 실속있는 회원님은 가장 저렴한 보험료인 전기납을 많이 선택하신답니다. 최소 가입기간인 15세납 15세만기인 전기납과  27세납 27세만기 전기납과의 보험료차이는 100~200원정도로 차이가 거의 없어 최장 만기인 27세 전기납으로 안내를 드립니다. 15세때 보험을 변경하려고 만기를 15세로 하였지만 그시는 자녀분이 고등학생입니다. 학업 때문에 많이 바쁘겠죠...^^ 그러다가 만기가 되었지만 성인보험은 가입하지 못하여 화재보험이 없어지고 없어진 시기에 질병이나 상해를 입게 되면 의료실비보장도 못받고 성인보험가입 재한기간도 설정될수 있고 부담보설정등 불편함이 따를수 있습니다. 어느정도 도움이 되셨나요? 유선으로 설명들이면 알기 쉽게 설명드리겠습니다...글로 설명드리려니 글만 길어지네요...^^    참 그리고 첫아이를 제왕절개를 해서 둘째도 그럴가능성이 높은데..특약을 추가하거나 해서 제왕절개비용을 보장받을수 있는 그런 조건도 있나요? 답변: 첫째를 제왕절개로 출산하셨다면 둘째도 제왕절개로 출산해야하는 위험률을 내포하고 있기 때문에 특약을 추가하신다고 하여 보장을 받으실수는 없습니다. 가입시에 고지의무를 보시면 출산시에 제왕절개수술을 포함한 수술을 받은 병력이 있는지도 있습니다....ㅠ,ㅠ 이유는 일시납으로 소액의보험료를 받고 받은 보험료 보다 큰 금액인 수술비보장을 해주면 회사 입장에서는 손해라고 생각하는것 같습니다.   보험 설계서와 자세한 상담은 쪽지로 메일주소와 간단한 인적사항을 담당자 김희승팀장 앞으로 남겨주시면 친절하게 안내해드리겠습니다. 보험천사 무료상담전화 080-111-1235~6은 언제나 열려있으며 전화주셔서 꼭~~ 담당자 김희승팀장을 찾아주시면 된답니다. 글이 길어졌네요...^^ 돌아온 주말도 가족과 함께 좋은 추억 많이 만드시길바랄께요~ 감사합니다.   [담당자:김희승]