FDIC 보험 기관, 2022년 2분기 순이익 644억 달러 보고

[힘힘]

FDIC 보험 기관, 2022년 2분기 순이익 644억 달러 보고

FDIC-Insured Institutions Reported Net Income of $64.4 Billion in Second Quarter 2022

출시용

• 전년 대비 순이익 감소
• 순이자 마진 확대
• 대출 성장은 광범위했습니다.
• 조기 연체 증가에도 신용 건전성 양호
• 총 예금은 2018년 2분기 이후 처음으로 완만한 감소
• 커뮤니티 은행, 순이익의 완만한 감소 보고

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“은행 업계는 대출 잔액이 증가하고 순이자 수입이 증가했으며 신용 건전성이 양호한 상태를 유지하면서 2분기에 일반적으로 긍정적인 결과를 보고했습니다. 그러나 충당금 증가로 인해 순이익이 감소했습니다. 앞으로 인플레이션, 금리 인상, 경제 성장 둔화, 전염병 및 지정학적 불확실성 지속으로 인한 하방 위험이 은행 수익성, 신용 건전성, 대출 성장에 계속 도전할 것입니다.”

— FDIC 회장 대행 Martin J. Gruenberg

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워싱턴—연방예금보험공사(FDIC)가 보장하는 4,771개 상업은행 및 저축기관의 보고서에 따르면 2022년 2분기 총 순이익은 644억 달러로 1년 전보다 60억 달러(8.5%) 감소했습니다. 충당금 증가로 인해 연간 순이익이 감소했습니다. 2022년 2분기에 대한 이러한 재무 결과 및 기타 재무 결과는 오늘 발표된 FDIC의 최신 분기별 은행 프로필 에 포함되어 있습니다.

2022년 2분기 분기별 뱅킹 프로필 하이라이트

전년 동기 대비 순이익 감소 : 분기별 순이익은 총 644억 달러로, 주로 충당금 증가로 인해 전년 동기 대비 60억 달러(8.5%) 감소했습니다. 충당금 지출은 2021년 2분기 마이너스 108억 달러에서 이번 분기 플러스 111억 달러로 전년 동기 대비 219억 달러 증가했습니다. 전체 은행의 절반 이상(51.5%)이 분기별 순이익이 연간 감소했다고 보고했습니다. 그러나 순이익은 2022년 1분기보다 46억 달러(7.8%) 증가했으며, 이는 순이자 수익의 증가가 충당금 증가를 초과했기 때문입니다. 

은행 업계는 2021년 2분기에 보고된 ROAA 비율에서 16bp 하락한 1.08%의 평균 자산 수익률(ROAA) 비율을 보고했지만 2022년 1분기에 보고된 ROAA 비율에서는 7bp 상승했습니다. 

순이자 마진 확대: 순이자 마진(NIM)은 전분기 대비 26bp 증가한 2.80%로 2010년 1분기 이후 NIM의 분기별 최고 성장률을 기록했습니다. 대부분의 은행(70.5%)은 전년 대비 순이자 수익이 더 높아졌다고 보고했습니다. 전에. 

소득 자산 수익률은 최근 금리 인상 환경에서 대출 증가를 반영하여 3.05%(전 분기 대비 35bp, 전년 동기 대비 37bp)로 증가했습니다. 평균 자금 조달 비용은 2022년 1분기보다 10bp, 전년 동기 대비 8bp 증가했습니다.

커뮤니티 은행, 전년 동기 대비 순이익 감소 보고: 커뮤니티 은행은 비이자 비용 증가, 비이자 소득 감소, 영업 손실로 인해 전년 동기 대비 순이익이 5억 2,300만 달러(6.5%) 감소했다고 보고했습니다. 유가 증권 판매 및 신용 손실에 대한 더 높은 규정. FDIC에 가입한 4,333개 지역사회 은행 대부분(52.0%)은 전년 동기 대비 분기 순이익이 감소했다고 보고했다. 그러나 순이익은 2022년 1분기보다 5억 8,360만 달러(8.4%) 증가했습니다.

커뮤니티 은행의 순이자 수입은 주로 "기타 부동산 대출 수입"(9억 2,940만 달러 또는 10.5% 증가)의 증가와 투자 증권( 9억 3750만 달러 또는 45.4% 증가). 1 이자 비용은 1억 8,180만 달러(또는 9.3%) 감소했습니다. 순이자 수입도 2022년 1분기보다 증가했습니다(19억 달러 또는 9.6% 증가). 신용 손실에 대한 충당금은 6억 740만 달러로 전년 동기 대비 5억 3340만 달러(739.7%), 전분기 대비 3억 1870만 달러(110.4%) 증가했다. 2

커뮤니티 은행의 순이자 마진은 3.33%로 전년 동기 대비 8bp 확대되었습니다. 이는 1985년 2분기 이후 분기별 최대 증가폭이다.  

이전 분기 및 1년 전보다 대출 잔액 증가: 총 대출 및 임대 잔액은 이전 분기보다 4,149억 달러(3.7%) 증가했습니다. 은행 산업은 1-4 가구 주택 대출(947억 달러 또는 4.2% 증가), 상업 및 산업 대출(923억 달러 또는 3.9% 증가), 소비자 대출(793억 달러 또는 4.2%).

연간 총 대출 및 임대 잔고는 소비자 대출(2,043억 달러 또는 11.6% 증가), 1-4가구 주택 모기지 대출(1,871억 달러 또는 8.6% 증가)의 성장에 힘입어 9,136억 달러(8.4%) 증가했습니다. 기타 모든 대출"(1,627억 달러 또는 13.7% 증가). 삼  

지역 은행들은 전분기 대비 대출 잔액이 4.9%, 전년 대비 7.7% 증가했다고 보고했습니다. 1-4가구 주택 모기지론의 증가는 커뮤니티 은행의 대출 잔액의 분기별 증가를 주도한 반면 상업용 부동산 대출의 성장은 연간 증가를 주도했습니다. 

신용 품질은 조기 연체 증가에도 불구하고 전반적으로 양호:90일 이상 연체되었거나 발생하지 않은 대출(예: 비유동 대출)은 2022년 1분기부터 계속 감소했습니다(72억 달러 또는 7.6% 감소). 0.75%, 2006년 3분기 이후 최저 수준. 총 순 상각액도 1년 전보다 계속 감소했습니다(6억 700만 달러 또는 8.2% 감소). 총 순상각율은 4bp 하락한 0.23%로 2021년 3분기에 설정한 사상 최저치인 0.19%를 약간 웃돌았습니다. ), 2022년 1분기부터 28억 달러(5.2%). 분기별 및 연간 증가는 모두 연체 소비자 대출의 증가에 기인합니다.

예금보험기금 지급준비율 1.26% 로 상승: 6월 30일 예금보험기금(DIF) 잔고는 1분기 말보다 14억 달러 증가한 1,245억 달러를 기록했다. 지급준비율은 0.7% 하락한 1.26%로 3bp 상승했다.

2분기에도 합병 활동 지속: 28개 기관이 2022년 2분기에 합병되었으며 파산한 은행은 없습니다.

1 "기타 부동산 대출 소득"에는 상업용 부동산 및 농지 대출 소득이 포함됩니다.

2 신용 손실에 대한 충당금에는 현재 예상 신용 손실(CECL) 채택자의 대출 및 유가 증권 손실과 비 채택자의 대출 손실만 포함됩니다.

3 "기타 모든 소비자 대출"에는 자동차 대출 및 모든 학자금 대출을 제외한 단일 지불 및 할부 대출이 포함됩니다.

FDIC: PR-64-2022

분기별 뱅킹 프로필 홈페이지(이전 보고서 및 기자 회견 웹캐스트 비디오 포함)
차트 및 데이터
Gruenberg 회장 대행의 보도 자료