Financial watchdog signals war against household loans 증가하는 가계대출에 대한 전쟁 예고

[김우정]

최근 부동산가격이 상승하면서 가계대출이 급증하고 있습니다.
지난 일요일, 이복현 금융감독원장은 수도권 집값상승에 따라 당국의 개입필요성을 강하게 언급했습니다.
연소득의 40%로 설정하고있는 DSR한도를 낮추고 주택담보인정비율인 LTV도 낮출 것으로 보입니다.
시중은행은 이미 주택담보 대출이자율을 올렸습니다.
건설경기는 부양해야하지만 주택가격은 안정시켜야하는 당국의 고민이 엿보입니다. 
 
Financial watchdog signals war against increasing household loans
금융감독원, 증가하는 가계대출에 대한 전쟁 예고

By Jun Ji-hye 전지혜 기자
Posted : 2024-08-26 16:19 Updated : 2024-08-26 16:24
KOREA Times

A pedestrian passes by banners promoting mortgage products in front of a bank in Seoul, Sunday. Yonhap 일요일, 서울의 한 은행 앞에서 한 보행자가 주택담보대출 상품을 홍보하는 현수막 옆을 지나고 있다. 연합

Lowering the DSR limit, reinstating stricter LTV regulations being discussed as tougher actions
DSR 한도 하향 조정, LTV 규제 강화 방안 논의 중

Financial authorities in Korea are signaling a strong intention to intervene in the management of household loans, as such debts have grown to an alarming level in recent months following a rise in real estate prices.
부동산 가격 상승에 이어 최근 몇 달간 이 같은 부채가 심상치 않은 수준으로 커지면서 국내 금융당국이 가계대출 관리에 개입하겠다는 강력한 의지를 내비치고 있다.

The authorities have already been working to tighten lending regulations gradually by implementing stricter debt service ratio (DSR) rules. The second phase of implementation is scheduled for Sunday, after the first phase took effect in February.
당국은 이미 채무상환비율(DSR) 규제를 강화하는 등 점진적인 대출 규제 강화에 나서고 있다. 2단계 시행은 2월 1단계 시행 이후인 일요일로 예정돼 있다.

They are warning that if the sharp increase in household debt does not subside, they will introduce more stringent measures in addition to the second phase of the DSR regulations.
급격한 가계부채 증가가 진정되지 않으면 DSR 2단계 규제에 더해 더욱 엄격한 조치를 도입할 것이라고 경고하고 있다.

“Regarding (the growth of) housing prices in the Seoul metropolitan area, we strongly feel the need for intervention,” Lee Bok-hyun, the governor of the Financial Supervisory Service (FSS), said during his TV appearance on Sunday.
이복현 금융감독원장은 일요일 TV에 출연해 "수도권 집값 상승과 관련해 우리는 개입의 필요성을 강하게 느끼고 있다,"고 말했다.

“Previously, we have intervened less in terms of bank autonomy, but given the situation in the real estate market, it seems we need to take tougher actions moving forward. We are internally considering even stronger measures if the trend of increasing loans continues after September.”
그는 "기존에는 은행 자율성 측면에서 개입이 적었지만 부동산 시장 상황을 볼 때 앞으로 더 강력한 조치가 필요해 보인다며 9월 이후에도 대출이 늘어나는 추세가 이어질 경우 내부적으로 더 강력한 조치를 검토하고 있다."

According to government sources, tougher actions being discussed include lowering the DSR limit, which currently restricts debt repayment to 40 percent of annual income.
정부 소식통들에 따르면, 현재 논의되고 있는 더 강력한 조치들 중에는 현재 부채 상환을 연소득의 40%로 제한하고 있는 DSR 한도를 낮추는 것이 포함되어 있다.

“Spending 40 percent of one’s income on loan principal and interest payments is excessively high,” a senior FSS official noted. "We will encourage banks to strengthen their own DSR management first.”
금감원 고위 관계자는 "소득의 40%를 대출 원리금 지급에 쓰는 것은 과도하게 높은 수준,"이라며 "은행들이 자체 DSR 관리를 강화하도록 우선 유도할 것."이라고 말했다.

Additionally, the authorities are considering eliminating the grace period for mortgages and reinstating stricter LTV regulations that determine the loan-to-value ratio for housing prices.
당국은 이와 함께 주택담보대출 유예기간을 없애고 주택가격의 예대율을 결정하는 LTV 규제를 강화하는 방안도 검토하고 있다.

Gettyimagesbank 게티 이미지 뱅크

Such discussions are underway due to lingering concerns that the growing household debt, which has been led by a rise in mortgages, is putting pressure on the country’s economy.
이 같은 논의가 진행되는 것은 주택담보대출 증가를 주도해온 가계부채 증가가 국가 경제를 압박하고 있다는 우려가 여전하기 때문이다.

According to industry officials, the outstanding balance of mortgages at the five major banks — KB Kookmin, Shinhan, Hana, Woori and NH NongHyup — reached 559.7 trillion won ($422 billion) as of July, an increase of 7.6 trillion won compared to June. The July increase is the largest monthly increase since January 2016, when related statistics became available for the five major banks.
업계 관계자에 따르면 KB국민,신한,하나,우리,NH농협 등 5대 은행의 7월 기준 주택담보대출 잔액은 559조70,00억원(4,220억달러)으로 6월 대비 7조6,000억원 증가했다. 7월 증가액은 5대 은행의 관련 통계가 나온 2016년 1월 이후 월간 기준으로 가장 큰 폭이다.

There is a high likelihood that this record will be broken this month. As of Thursday, the outstanding balance of mortgages at the five major banks already reached 565.9 trillion won, an increase of 6.1 trillion won compared to July. If this pace continues, the increase in August could surpass the level seen in July.
이달 중 이 기록이 깨질 가능성이 높다.  목요일 현재 5대 은행의 주택담보대출 잔액은 이미 565조9,000억원으로 7월 대비 6조1,000억원 증가했다. 이런 추세라면 8월 증가폭이 7월 수준을 넘어설 수도 있다.

The surge in those loans is attributed to a combination of factors, including rising housing prices in the Seoul metropolitan area and increased transactions following the easing of real estate regulations.
이들 대출이 급증한 것은 수도권 집값 상승과 부동산 규제 완화에 따른 거래 증가 등 복합적인 요인이 작용한 것으로 풀이된다.

During a recent meeting to review household loans, the financial authorities instructed the five major banks to implement comprehensive measures for managing household debt in addition to raising interest rates. This directive is interpreted as a call not only for the passive approach of increasing interest rates but also for the active measure of tightening loan assessments.
금융당국은 최근 가계대출 심사를 위한 회의에서 5대 은행에 금리 인상 외에 가계부채 관리 종합대책을 시행할 것을 지시했다. 이러한 지시는 금리 인상이라는 소극적 접근뿐만 아니라 대출 평가를 강화하는 적극적인 조치를 촉구한 것으로 해석된다.

Banks are planning to introduce diverse measures to restrict mortgages. KB Kookmin Bank plans to shorten the maximum mortgage term to 30 years from 50 years for homes located in the Seoul metropolitan area. Shinhan Bank will restrict some loans for jeonse lease for the time being, on the expectation that it will discourage those borrowing money from making speculative investments in real estate.
은행들은 주택담보대출을 제한하기 위해 다양한 방안을 도입할 예정이다. KB국민은행은 수도권에 위치한 주택의 경우 주택담보대출 최장기간을 50년에서 30년으로 단축할 계획이다. 신한은행은 당분간 전세자금 대출을 일부 제한할 예정인데, 이는 돈을 빌린 사람들이 부동산에 투기적 투자를 하는 것을 막아줄 것이라는 기대 때문이다.

#Financialwatchdog금융감독당국 #Householdloans가계대출 #DSR(DebtServiceRatio)총부채원리금상환비율 #LTV(Loan-to-Value ratio) 주택담보인정비율 #Intervention개입 #Realestate부동산 #Mortgage주택담보대출 #Housingprices집값 #Economicpressure경제압박 #Interestrates금리