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1. 대략 월수익의 15% 정도를 은퇴 자금으로 저축하라= 15%란 수치는 대략 개인 퇴직계좌(IRA)와 기타 투자자금을 고려해서 산출한 값이다. 약 15%의 저축은 현재 월급의 50% 만큼의 자산으로 돌아올 것이다.
2. 잠재적 은퇴 후 수익 계산시= 연금은 물론, 투자자금, 소일거리 수익, 부동산 임대료 등을 모두 고려해서 꼼꼼히 계산해 둬라.
3. 파이낸셜 플래너와 자주 대화하라= IRA에 대한 세금을 피하거나 연기하길 원 한다면 파이낸셜 플래너와 상의하라.
4. 은퇴 연기를 고려해보라= 65세쯤 됐을때 바구니에 담긴 달걀 수가 맘에 들지 않는다면 은퇴 연기를 고려하는 것도 좋다.
5. 고용주가 제공하는 퇴직 연금 프로그램을 적극 활용하라= 고용주가 퇴직연금 401K등을 제공한다면 이를 적극 활용하라.
6. 이직시 퇴직연금도 데려가라= 이직시 퇴직연금을 현금으로 인출해 가는 것은 절대 삼가라. 새 직장의 퇴직 연금제나 IRA로 옮겨서 굴려야 한다. 55세가 됐을때 일찍 은퇴하고 싶거나 연금의 일부를 꺼내쓰기 시작하길 원할 수 도 있지만 적어도 59세가 될때까지 기다려라. 그렇지 않으면 페널티 수수료를 내야 한다.
7. 포트폴리오를 다양화시켜라= 포트폴리오의 다양화는 변동성이 줄어들때 돌아 오는 수익을 그만큼 증진시킨다.
8. 은퇴 후 필요한 생활비를 따져보라= 은퇴 후 현재 수익의 몇 퍼센트 범위안에 서 생활할 수 있을지 따져보라. 은퇴 후 모기지나 자동차, 의료 목적의 비용은 오히려 높아질 수도 있음을 명심 하라. 약 65세에 은퇴하고 이후 30년을 더 산다고 가정해서 계산해보면 된다.
9. 은퇴 첫 해에 4%만 인출할 계획을 세워라= 퇴직 연금을 처음으로 인출하는 해 에 단 4%만 인출하고 이후 조금씩 그 액수를 늘려가라. 적게 인출하면 모아둔 퇴직연금을 30년 정도 유지시킬 수 있다.
출처 : 연합인포맥스 2005-12-12 |