<P>나름 재테크를 한 번 해보겠다고 책도 여러권 읽고 했는데 막상 상황이 닥치니 마음먹은 대로</P>
<P>되지 않아 몹시 혼란스러워서 도움 요청 드립니다,</P>
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<P>83년생(25세), 공무원 미혼 여성이구요.</P>
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<P>월 수입은 세후 180만원 가량 됩니다.</P>
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<P>월 80~100만원 재테크 생각하고 있는데요.</P>
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<P>현재 미래에셋 디스커버리 월 30만원 적립하고 있구요.</P>
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<P>가장 혼란스러운 부분은 아래와 같습니다.</P>
<P>첫째, 삼성생명에 무배당유니버셜종신골드보험이라는 보험을 월 25만원씩 납입해서 11월 30일이 3개월째 되는데요.</P>
<P>(현재 종신보험이 있습니다. 월 8만원 납입에 재해사망금 재해사망 2억, 일반사망 또는 암사망 5천만원 보장됩니다.)</P>
<P>종신보험이 있는데 또 보험을 든 이유는 어머니 친분관계 때문에 어쩔 수 없이 가입을 했는데요.</P>
<P>아무래도 지금은 보험에 25만원이나 넣는것이 썩 내키지 않습니다.</P>
<P>3개월 전에 해약하면 돈은 모두 환급받을 수 있다는데 친분관계가 있는 분이라 제가 해약할 경우 불이익이 있는 걸 알면서도 해약을 하기가 좀 난감한 상황이라 고민이 됩니다.</P>
<P>아니면 저걸 해약하고 변액유니버셜연금보험으로 바꾸는게 낫지 않느냐는 제안을 받기도 했는데</P>
<P>변액유니도 별로라고하고...</P>
<P>(직장으로 찾아온 또 다른 보험설계사의 말로는 변액유니가 장기로 연금 상품으로 볼 경우에는 꽤 괜찮은 상품이라고 하기도 하구요... 제가 결혼을 한 3~5년 후에 예상하고 있는데 결혼자금은 대출로 감당하고 디스커버리는 환매해서 부모님께 드리고 가려고 생각했는데 보험설계사 말이 차라리 디스커버리는 비상금으로 굴리고 20만원정도 변액유니버셜연금을 5~7년 정도 납입한 뒤 부모님이 65세 쯤 되는 시기에 부모님이 연금을 받도록 하고 부모님 사후에는 제가 연금을 받는 걸로 하라고 이야기를 하더라구요.이럴 경우에는 변액유니도 괜찮은가요??) </P>
<P>암튼 보험하나가 꽤나 신경이 쓰입니다.ㅠㅜ;;</P>
<P>현재 가입된 보험을 어떻게 하면 좋을지 제발제발 조언을 좀 부탁드립니다.</P>
<P> </P>
<P>요약을 하면, 삼성생명 유니버셜종신골드 보험을 해약하고 변액유니로 바꾸는게 나을지</P>
<P>철판깔고 해약해서 그 여유자금을 펀드로 돌릴지, 그냥둬도 괜찮을지 제발 조언 부탁드립니다.</P>
<P> </P>
<P>둘째, 여유금액 45만원은 어떻게 포트폴리오를 구성하는게 좋을까요?</P>
<P> 셋째, 그 포트폴리오 중에 장기주택마련 저축을 넣는것도 괜찮을까요? 넣는다면 저축, 펀드, 보험 중에 어떤것이 가장 좋을까요?</P>
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첫댓글제가 아는 재무설계사가 하는 말이 있습니다. 보장성 보험은 월 8% 정도가 적정하다. (생명보험과 손해보험을 섞어서~~ 여성분이라면 생존보장에 더 신경쓰셔야겠죠~)... 그리고 총 저축액이 100만원이라면 보험상품같은 장기성 투자상품이 보장성 보험을 합쳐서 비중이 20-25% 넘지 않아야 그나마 제대로 된 설계라고 하더군요~~ 위의 경우는 어머니 친분관계 신경쓰지 마시구요~~ 가차없이 해지하세요~~ 참 안타깝습니다~~ 본인은 어머니 친구분에게 1년간 용돈 드리는 셈이지요~~ 여유금액은 전부 펀드로 하셔서 결혼자금으로 생각하시면 딱이겠네요~~ 저도 그러고 있어서.... 한번 글 남겨봤습니다~~ *^^*
C선생님 소개로 오셨군요.가급적 얼굴에 철판을 까시기 바랍니다.(종신8만원에 더 이상 불필요)..변액보험 가입하지 마세요. 포트폴리오를 구성하기전에 우선 장마 가입시 세제혜택 여건이 되는지 알아보시기 바랍니다....펀드는 국내:해외 절반씩 추천 합니다...국내 미래에셋디스커버리, 해외 미래에셋 BRICs펀드입니다...철판보다 좋은 것은 미소 입니다..,
나중에 기간 더 지나서 고민하고 변액유니버셜 단점에 대해서 알게되면 더 맘 찢어집니다. 아는 분이라 미안해서 자기 돈 설계사나 보험회사 가져다 주는거 옳지 않아요. 그리고 중간에 해약할 경우 생긴다면 그야말로 손해죠..원금의 10% 매년 복리로 보장 이러면 가입고려 할만한데.. 쩝~, 펀드 하는 사람은 변액유니버셜이 효자 노릇하는거니 그냥 지켜봐야 할런지..주변에 얘기해도 먹히질 않으니..
첫댓글 제가 아는 재무설계사가 하는 말이 있습니다. 보장성 보험은 월 8% 정도가 적정하다. (생명보험과 손해보험을 섞어서~~ 여성분이라면 생존보장에 더 신경쓰셔야겠죠~)... 그리고 총 저축액이 100만원이라면 보험상품같은 장기성 투자상품이 보장성 보험을 합쳐서 비중이 20-25% 넘지 않아야 그나마 제대로 된 설계라고 하더군요~~ 위의 경우는 어머니 친분관계 신경쓰지 마시구요~~ 가차없이 해지하세요~~ 참 안타깝습니다~~ 본인은 어머니 친구분에게 1년간 용돈 드리는 셈이지요~~ 여유금액은 전부 펀드로 하셔서 결혼자금으로 생각하시면 딱이겠네요~~ 저도 그러고 있어서.... 한번 글 남겨봤습니다~~ *^^*
C선생님 소개로 오셨군요.가급적 얼굴에 철판을 까시기 바랍니다.(종신8만원에 더 이상 불필요)..변액보험 가입하지 마세요. 포트폴리오를 구성하기전에 우선 장마 가입시 세제혜택 여건이 되는지 알아보시기 바랍니다....펀드는 국내:해외 절반씩 추천 합니다...국내 미래에셋디스커버리, 해외 미래에셋 BRICs펀드입니다...철판보다 좋은 것은 미소 입니다..,
나중에 기간 더 지나서 고민하고 변액유니버셜 단점에 대해서 알게되면 더 맘 찢어집니다. 아는 분이라 미안해서 자기 돈 설계사나 보험회사 가져다 주는거 옳지 않아요. 그리고 중간에 해약할 경우 생긴다면 그야말로 손해죠..원금의 10% 매년 복리로 보장 이러면 가입고려 할만한데.. 쩝~, 펀드 하는 사람은 변액유니버셜이 효자 노릇하는거니 그냥 지켜봐야 할런지..주변에 얘기해도 먹히질 않으니..
햐...이제 기억...지난9월 상담시 제게 리모델링 의뢰하기에 보험 추가 가입 하지 않아도 되고 리모델링 안해도 된다고 답변 드렸었는데,,,,그 이후 삼성에 25만원 종신을 가입해버렸다는 내용이네요...