SC제일은행 2024년 실적 발표

[카페지기(심승보)]

SC제일은행, 2024년 실적 잠정 발표

■ 영업이익은 5,284억 원으로 12.1% 증가한 반면 연결당기순이익은 3,311억 원으로 5.6% 감소

■ 비용 관리 및 충당금 전입 감소에도 불구하고 홍콩 H지수 ELS 관련 일회성 비용 발생

■ 어려운 경제 여건에도 지속적이고 선제적인 리스크 관리를 통해 견실한 자산 건전성 유지

■ 보통주자본비율(CET1) 8분기 연속 16% 초과 등 당국 요건 지속 상회 및 충분한 손실 흡수력 유지

SC제일은행은 2024년 당기순이익 3,311억 원을 기록해 전년동기(3,506억 원)보다 195억 원(5.6%) 감소했다고 14일 밝혔다. 이는 철저한 비용 관리 및 대손충당금 전입액 감소에도 불구하고 홍콩 H지수 ELS 상품의 배상 추정액(1,030억 원)을 일회성 영업외비용으로 인식한 데 따른 것이다. 같은 기간 영업이익은 5,284억 원으로 전년동기(4,712억 원)보다 572억 원(12.1%) 늘었다.

이자이익의 경우 순이자마진(NIM)의 개선에도 불구하고 대고객여신 및 수신 규모 감소로 전년동기대비 4.7% 감소했다. 비이자이익의 경우 소매금융그룹 자산관리 부문의 판매수수료 증가 등에 힘입어 전년동기대비 9.6% 늘었다.

영업비용의 경우 철저한 관리와 절감 노력에 힘입어 전년동기(9,742억 원)보다 605억 원(6.2%) 감소했다. 충당금전입액의 경우 전년동기(1,565억 원)보다 281억 원(18.0%) 감소한 1,284억 원을 기록했다.

2024년 12월 말 자산 규모는 전년 12월 말(85조7,008억 원)과 유사한 수준인 85조8,409억 원을 기록했다. 총자산순이익률(ROA)은 0.38%로 전년동기대비 0.02%포인트 상승했으며, 자기자본순이익률(ROE)은 6.09%로 전년동기대비 0.47%포인트 하락했다. 고정이하여신비율은 0.42%로 전년동기대비 0.03%포인트 상승했으며, 대손충당금적립률은 전년동기대비 19.0%포인트 하락한 206.43%를 기록했다. 지속적이고 선제적인 리스크 관리를 통해 어려운 경제 여건에 능동적으로 대응하면서 자산 건전성은 여전히 견실한 수준을 유지하고 있다.

한편, SC제일은행은 14일 정기 이사회에서 2,320억 원의 결산배당을 의결한 뒤 오는 31일 개최 예정인 정기 주주총회 안건으로 상정했다. 이번 배당은 2024년도 회계결산 결과와 축적된 자본 여력에 기반한 것으로 자본 효율성 향상, 국제결제은행(BIS) 총자본비율 등 국제 및 국내 규제 기준을 종합적으로 고려했다. 배당 이후에도 2024년 말 기준 BIS 총자본비율(CAR)과 BIS 보통주자본비율(CET1)은 각각 19.73%, 16.07%를 기록하는 등 지속적으로 감독당국의 요건을 상회하면서 충분한 손실 흡수력 및 자본 건전성을 유지하고 있다.

SC제일은행은 소매금융 부문에서 차별화된 글로벌 자산관리(WM) 전략과 디지털 시대에 적합한 혁신적 상품 및 서비스로 고객과 만나고 있다. 우선 모기업인 스탠다드차타드(SC)그룹과 연계해 중요한 영업기반인 WM 비즈니스를 선진화하고 있다. SC그룹의 투자 전문인력들이 도출한 투자 테마에 따라 국내에서도 차별화된 글로벌 투자전략과 최신의 시장전망을 제공한다. 이의 일환으로 매년 1월과 7월에 WM 고객을 위한 시장전망 및 투자전략 세미나를 연다. 엄격한 ‘집합투자상품카운슬’ 운영을 통해 안정적이고 선진적인 운용사 및 상품 선정 프로세스를 확립하고 있으며, 글로벌 비중을 확대한 수익률 다각화에도 앞장서고 있다.

급변하는 금융 환경 및 디지털 시대에 선제적으로 대응하고 다양화하는 고객 스타일에 능동적으로 부응하기 위해 업종을 넘나드는 비즈니스 제휴에도 적극적이다. 대표적인 사례로 제3 인터넷 전문은행인 ‘토스뱅크’에 주주사로 참여하고 있다. 또한 신용카드 비즈니스 혁신을 선도하는 현대카드와 전략적 파트너십을 맺고 데이터 사이언스 기반의 협업을 통한 라이프스타일 맞춤형 서비스를 공동 개발하는 동시에 전략 분야인 프리미엄 부문에서 서로의 강점과 노하우를 결합한 상품과 서비스도 선보이고 있다.

기업금융 부문에서는 전 세계 50여개 시장에 걸쳐 있는 SC그룹의 글로벌 네트워크를 활용해 해외 투자 및 교역을 모색하는 국내 기업고객들에게 차별화한 기업금융 서비스를 지속적으로 제공하고 있다. SC그룹의 글로벌 거시경제 전문가들은 매년 국내 일반기업 및 금융회사 고객을 대상으로 세계 주요 지역의 경제전망 및 시장동향을 소개하는 ‘글로벌 리서치 브리핑(GRB)’을 개최한다.

SC제일은행은 SC그룹의 ESG(환경•사회•지배구조) 정책 방침에 따라 지속 가능한 성장을 위한 금융 투자, 리스크 관리, 지배구조 체제를 운영•실천하고 있다. 국내 최고의 지배구조 체계와 선진적인 기업문화 구축에 힘입어 은행권 최초로 한국ESG기준원(KCGS)으로부터 2019년부터 2024년까지 6년 연속 지배구조 A+ 등급을 획득했다. 특히 2020년과 2021년 연속 지배구조 우수기업 대상(大賞)을 수상했으며 2022년부터 3년 연속 지배구조 명예기업으로 선정됐다.

2024년 주요 성과 지표(K-IFRS/잠정)

(단위: 억 원)

구분	2024년	2023년	전년동기 대비 증감률	2024년	2023년	전년동기 대비 증감률
	1~4분기	1~4분기		4분기	4분기
	(1~12월)	(1~12월)		(10~12월)	(10~12월)
이자이익	12,321	12,933	-4.73%	2,966	3,073	-3.48%
비이자이익	3,383	3,086	9.62%	981	301	225.91%
영업이익	5,284	4,712	12.14%	750	728	3.02%
법인세비용차감전순이익	4,292	4,957	-13.42%	751	796	-5.65%
법인세비용	981	1,451	-32.39%	117	422	-72.27%
당기연결순이익	3,311	3,506	-5.56%	634	374	69.52%
대손준비금반영후조정이익	3,764	4,331	-13.09%	398	644	-38.20%
총자산순이익률(ROA)	0.38%	0.36%	0.02%P	0.28%	0.16%	0.12%P
자기자본순이익률(ROE)	6.09%	6.56%	-0.47%P	4.54%	2.75%	1.79%P
순이자마진(NIM)	1.57%	1.51%	0.06%P	1.35%	1.40%	-0.05%P
BIS 총자본비율(CAR)	19.73%	22.80%	-3.07%P	19.73%	22.80%	-3.07%P
BIS 보통주자본비율(CET1)	16.07%	17.92%	-1.85%P	16.07%	17.92%	-1.85%P
연결총자산	858,409	857,008	0.16%	858,409	857,008	0.16%
연결총부채	802,597	803,830	-0.15%	802,597	803,830	-0.15%
총여신	401,788	421,800	-4.74%	401,788	421,800	-4.74%
고정이하여신(A)	1,705	1,633	4.41%	1,705	1,633	4.41%
고정이하여신비율	0.42%	0.39%	0.03%P	0.42%	0.39%	0.03%P
무수익여신산정대상기준 제충당금 총계(B)	3,519	3,681	-4.40%	3,519	3,681	-4.40%
대손충당금적립률(B/A)	206.43%	225.43%	-19.00%P	206.43%	225.43%	-19.00%P
연체율	0.34%	0.27%	0.07%P	0.34%	0.27%	0.07%P

* 참고사항: 상기 내용은 당행 이사회 승인을 받은 재무제표에서 인용한 잠정 수치로, 확정된 사업보고서 내용은 오는 31일 주주총회를 거쳐 최종 공시될 예정입니다.

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