변액보험 변액유니버셜보험의 잘못점을 지적해 놓은글(퍼옴)

아래의 글은 제가 쓴 것이 아니라 다른 사람이 변액연금에 대한 잘못된 점을 지적하고 있는 것을 이곳에 옮깁니다.  연금은 몇십년 후에 나에게 돌려 받기 때문에 아래의 글이 정확한지 아닌지는 아무도 알지 못합니다.  다만 몇가지 시사하는 바가 있어서 이곳에 가입시 참고하라고 글을 퍼옵니다.   삼성전자나 농심이나 칠성이나 몇몇 기업의 주식은 10년전보다 가격이 많이 올랐습니다. 하지만 펀드나 변액연금은 한곳에 투자하지 못하고 여러곳에 분산 투자를 합니다. 한곳에는 많은 수익이 발생하나 다른곳에선 손실이 발생할수 있기에 전처적으로 투자수익은 현재의 물가 수준을 많이 뛰어 넘을수 없습니다.  따라서 연7%의 수익이 발생한다고 가정해서 계산을 했군요.  연금에 가입하려는 분들이나 가입되어 있는 분들은 한번쯤 읽어 보기 바랍니다.   ======================================================================   * 연 7%의 수익률로 7년 정도 불입해야...원금을 찾는게 변액 보험, 변액 유니버셜 보험입니다. 그런데 현재와 같이 주식=펀드가 수익률이 -50%인 상태에서는 일년만 이런 상태가 지속되면 14년 정도 불입해야 불입한 원금을 찾을 수 있습니다... ... 그리고 경제 주기, 즉 불황기는 소 불황기는 10년에 한번..대 불황은 30년에 한번....대불황이 공황이 될수도 있습니다만. 즉...10년이상 장기적으로 불입하는 것이라고는 하지만...한번만 불황기가 오면.. 14년 정도 넣어도..매년 7%의 수익률이 있어도....겨우 원금 정도입니다. 반면에..변액 보험에 들 불입액으로..같은 보장의 소멸성 보험을 들고 나머지를 정기예금, 적금에 들면...원금의 2배, 3배가 될겁니다. 왜 변액이 사기인지 다시 말합니다. 1) 변액 불입액이 10만원이라고 했을 때... 변액 대신 소멸성 보장성 보험 2만원 정도면 변액의 보장과 비슷하다고 하면 나머지 8만원을 연 7%의 정기 적금이나 정기예금으로 불입하면 차이가 어떻게 될까요? 7년 후에는... 변액은..대략 불입액정도의 원금을 찾습니다. (매년 7%의 수익률이라고 했을 때) 장기적으로 주식이나 펀드도 수익률은 전체적으로는 경기 성장률이나...예금 금리 이상이 될수 없습니다.. 그러므로 7%로 가정했습니다. 즉. 원금만 찾습니다. 7% 수익률이라고 해도....120만원 * 7 = 840만원 정도 찾습니다. 정기 예금이나 적금으로 보장성 보험료를 제외한 나머지 8만원을 불입하면 7년후에는 얼마나 될까요? 원금만 96만원 * 7 = 680만원 여기에..매년 복리로만 계산해도...두배 이상 될겁니다...기회비용 포함..최소한 150%는 됩니다.. 단리로만 계산해도 7% * 7년은 49%의 이자가 붙습니다.. 그런데 단순 계산으로도 이정도인데 실제로..현재와 같이 경제 불황기를 한번이라고 겪는다면...7년후에도 변액은...원금의 절반 정도 찾을 수 있을까 말까 일겁니다. 즉 원금의 절반 정도가 되었으니.....100만원이 50만원 되었다면 이후에 계속..7% 수익률 (다른 비용 빼고도..) 10년 후에 겨우..85만원 정도... 변액 보험 옹호하시는 분들...이래도 사기 아니라고하실 건가요? 소비자는 아무리 손해를 보아도 보험회사는 절대로 손해를 보지 않는 구조의 상품..그래서 보험이나 예금에 대해 잘모르는 소비자를 등쳐먹는 이러한 상품이 사기가 아니면 뭡니까? 아주 간단히 : 변액 10만원 보장 : 사망 하면 1억 --> 7년간 불입 (매년 7% 수익률 ) 하면 7년후에 840만원 단..현재와 같은 불황기가 한번도 없을 경우.. 현재와 같은 불황기가 한번이라도 오면 840만원이 아니라 100만원,,200만원이 될수도. 소멸성 보험 2만원 (보장 역시 사망하면 1억) + 매월 8만원씩 7년간 불입 : 확실하게 1500만원 정도. 7% 이자률 단리로만 복리로 계산해야 하니 ..더 많을 건 뻔한일 확실한 1500만원과 불확실한 840만원 : 그런데도 불확실한 840만원을 권하는게 변액보험, 변액 유니버셜 보험.. 아,,물론 매년 수익률이 20-30% 이상 되면...변액도 유리할수 있습니다. 그런데 7년간 이런 수익률이 나는 주식 가치가 상승하는 나라 있을까요? 이렇게 되면 인플레이션으로 나라가 망합니다.