금융꿀팁 200선 - (29) 서민을 위한 금융상품 10선, (30) 사회초년생을 위한 금융꿀팁 7가지

[김인경]

생활금융

금융꿀팁 200선 - (29) 서민을 위한 금융상품 10선, (30) 사회초년생을 위한 금융꿀팁 7가지

신옥주 뉴스레터 팀 | 2017-02-07

 

금융감독원은 일상적인 금융거래과정에서 알아두면 유익한 실용정보를 안내하고 있다. 그 29번째 순서로 ‘서민을 위한 금융상품 10선’과 30번째로 ‘사회초년생을 위한 금융꿀팁 7가지’를 함께 소개한다.

<금융꿀팁 200선 - (29) 서민을 위한 금융상품 10선>

외환위기 시절 큰 빚으로 어려움을 겪었던 편의점주 A씨는 최근 편의점 내부 인테리어 공사에 필요한 자금마련을 위해 은행을 찾았으나 소득이 적다는 이유로 대출을 거절당했다. 인터넷쇼핑몰을 운영하는 B씨는 은행에서 대출을 받을 수 없어 사채를 썼다가 고금리 이자부담에 시달리고 있다. 분식점을 운영하는 C씨는 더 큰 매장으로 가게를 옮기고 싶어 저축을 계획했지만 은행 적금금리가 낮아 고민 중이다.

이와 같이 은행 대출을 거절당한 자영업자와 낮은 예금 금리에 마땅한 저축 방법을 찾지 못하는 서민들을 위해 금감원에서는 서민을 위한 금융상품 10선을 소개했다.

<대출상품>

① 새희망홀씨
대표적인 서민전용 대출상품으로 1인당 2천 5백만원까지 대출받을 수 있다. 신용 6등급인 서민들이 많이 이용한다. 산업, 수출입은행을 제외한 15개 은행 영업점에서 상담 및 이용 가능하다.

② 미소금융
전국 171개 미소금융 지점에서 취급하며 연 4.5%로 대출금리가 저렴하다. 신용 7등급에 해당하는 서민들이 창업 또는 사업자금을 융통할 때 많이 이용한다. 자세한 사항은 서민금융진흥원(☎1397, www.kinfa.or.kr)을 통해 확인할 수 있다.

③ 햇살론 생활비, 사업, 대환자금 등 다양한 용도로 대출 받을 수 있으며 신용 6~7 등급 서민들이 많이 이용한다. 농협, 신협 등 협동조합과 새마을금고, 저축은행에서 취급하며 대출금리는 연 10% 미만이다. 보다 자세한 내용은 서민금융진흥원(☎1397, www.kinfa.or.kr)에서 확인 가능하다.

④사잇돌대출
시중 은행과 저축은행에서 1인당 2천만원까지 연 8~15% 금리로 대출해주는 상품이다. 농협, 신한, 우리 등을 비롯한 13개 은행과 저축은행중앙회(☎3978-600, www.fsb.or.kr)에서 이용할 수 있다.

⑤바꿔드림론
연 20% 이상의 고금리대출을 연 10.5% 이내의 저금리 대출로 바꿔주는 대출상품이다. 1인당 최대 3천만원까지 가능하다. 국민행복기금(www.happyfund.or.kr)과 서민금융진흥원(☎1397, www.kinfa.or.kr), 15개 은행 영업점에서 이용방법을 확인할 수 있다.

<적금상품>

⑥ 미소드림적금
월 최대 10만원을 저축하면 만기 시 적금이자의 3배를 받을 수 있는 상품으로 미소금융을 상환 중인 서민이 가입할 수 있다.

⑦ 은행 저소득층 우대적금
연 3~6%(최고 우대금리 기준) 수준의 고금리를 적용 받을 수 있는 적금으로 기초생활수급자, 만 65세 이상인 차상위계층, 소년소녀가장 등이 가입할 수 있다.

③ 희망, 내일 키움통장
저소득 취업자, 자활근로사업단 성실참여자 등 소득 중 일정금액(월 최대 10만원)을 매월 저축하면 정부가 본인 저축액의 0.3~3배까지 추가로 적립해주는 상품이다.

<보험상품>

⑨ 서민지원 소액보험
차상위한부모가족(조손가족) 및 다문화가족의 만 12세 이하 아동을 대상으로 상해, 질병, 사망 등의 위험을 보장하는 보험에 가입한 경우 보험료를 전액 지원받을 수 있다.

⑩ 서민우대 자동차 보험
보험료가 일반 보험보다 약 3~8% 저렴한 서민우대 자동차 보험상품으로 기초생활수급자 등 저소득층이 가입할 수 있다.

<금융꿀팁 200선 - (30) 사회초년생을 위한 금융꿀팁 7가지>

사회초년생 D씨는 작년 첫 월급날 지인의 권유로 종신보험과 변액보험에 가입했다. 높은 보험료가 부담도 되고 결혼을 계획하여 목돈이 필요해진 D씨는 최근 종신보험을 해지하려고 했으나 해약 환급금이 거의 없어 손해가 발생한다는 사실을 알게 크게 화가 났다.

사회생활을 막 시작하는 사회초년생의 경우 합리적인 소비와 저축 습관을 갖는 것이 매우 중요하다. 이들을 돕기 위해 금감원에서는 사회초년생이 기억하고 실천해야 할 7가지 금융꿀팁을 안내했다.

①‘파인’과 친해지기
합리적인 소비, 저축 습관과 현명한 급여관리를 위해서는 금융에 대한 기본적인 지식과 정보를 알고 이용할 필요가 있다. 금융감독원이 운영하는 금융소비자정보포털사이트 파인(http://fine.fss.or.kr)에서는 일상생활에 필요한 실용 금융정보를 쉽게 확인할 수 있다.

② 신용등급에 관심 기울이기
개인 신용등급은 금융거래에 있어 신분증과 같으므로 평상시 잘 관리해야 한다. 특히 사회초년생은 결혼자금, 주택마련자금 등 장래에 부득이하게 대출을 받아야 하는 경우 신청이 거절되지 않고 보다 낮은 금리로 필요한 금액을 이용하기 위해서 높은 신용등급을 유지하는 것이 중요하다. 대출금, 카드사용 대금, 통신요금, 공공요금 등을 연체하지 않고 성실하게 납부하고 휴대폰 요금 성실 납부 실적 등을 신용조회회사에 꾸준히 제출하는 등 신용등급 상승을 위한 노력이 필요하다.

③ 주거래은행 정하기
은행 한 곳을 자신의 주거래 은행으로 정해 집중거래를 하면 은행에서 우수고객에게 제공하는 금리우대, 수수료 감면 등 다양한 혜택을 받을 수 있다. 자신이 개설한 은행계좌를 확인하고 정리하고 싶다면 계좌정보통합관리서비스페이인포(www.payinfo.or.kr)를 이용하면 편리하다.

④ 체크카드 사용하기
계획적인 소비습관을 위해 체크카드 사용을 추천한다. 특히 체크카드는 사용실적에 따라 소득공제율이 신용카드의 2배로 연말정산에 유리하다. 반면 신용카드의 경우 편리한 카드론이나 현금서비스는 고금리 대출이며 연체 시 신용등급에 악영향을 줄 수 있어 주의해야 한다.

⑤종잣돈 모으기
월급을 받기 시작하는 사회초년생에게 중요한 것은 꾸준히 저축하여 이른바 ‘종잣돈’을 모으는 것이다. 일반적으로 사회초년생에게 많이 권하는 저축방법은 ‘정기적금’과 ‘적립식 펀드’이다. 수익률이 낮고 원금손실 위험이 없는 정기적금과 달리 적립식펀드는 원금손실의 위험이 있지만 정기적금에 비해 높은 수익을 기대할 수 있다. 종잣돈을 위한 저축(투자)방법은 자신의 소득과 투자성향, 수익률, 안정성, 자금필요 시점 등을 종합적으로 고려하여 신중하게 선택해야 한다.

⑥보장성보험 우선 가입하기
보험은 가입 후 중도에 해약 시 돌려 받을 수 있는 금액이 원금보다 적거나 전혀 없어 손실이 발생한다. 따라서 사회초년생의 경우 소득이 적고 향후 결혼자금, 주택마련자금 등 목돈이 필요할 수 있으므로 고액의 종신보험이나 변액보험 보다는 적은 보험료로 가입이 가능한 실손의료보험, 정기보험 등과 같은 보장성 보험을 우선으로 가입하는 것이 좋다. 보장성보험은 연간 100만원까지 연말정산 때 세액공제 혜택을 받을 수 있는 장점도 있다. 한편 자동차보험의 경우 운전경력에 따라 보험료 할증률을 낮추는 ‘가입(운전)경력 인정제’를 활용하면 보험료를 최대 52%까지 할인 받을 수 있다.

⑦ 현금서비스 등 자제하기
편의성만을 생각하여 현금서비스를 자주 이용하거나 대부업체 대출을 받을 경우 이자부담이 클 뿐만 아니라 신용등급에 악영향을 줄 수 있다. 한편 예, 적금 보험에 가입 중인 사람은 급전이 필요할 경우 현금서비스 보다는 예, 적금이나 보험을 담보로 대출받을 수 있는 ‘예, 적금 담보대출’이나 ‘보험계약자 대출’을 이용하는 것이 이자부담이나 신용등급 영향 측면에서 훨씬 유리하다.