[답변] [답변] 조언좀 부탁드려요~(대출금상환)

[조용한여우]

안녕하세요 조용한여우 송지연입니다.

아직 결혼을 하신 것은 아니고, 이제 다음 달에 결혼을 준비하고 계신데요.

결혼을 준비하면서 그 동안 서로 벌어두었던 것을 거의 대부분 사용하게 되고,

대부분 대출을 안고 살림을 시작하게 되시는데

결혼하시고 바로, 들어가시는게 아니라

내년 4월쯤 이사를 예정하고 계시다면, 아마도 그때까지는 (이사해서 살림을 정리할 때까지는)

예상하지 못한 지출로 계획과는 다르게 저축을 하시게 될거에요.

또 결혼하고 신혼여행 다녀온 후 지출 내역을 정리하다보면

카드값 때문에 본의 아니게 마이너스가 되게 되구요.

또 결혼 후 3개월 동안은 그동안 살림을 해 본 적이 없어서

우리집 생활비와 부부 용돈 예산 잡고, 정산해 보는 것도 필요하구요.

그래서 지금 당장, 제대로 된 완벽한 재테크 계획!을 세우기는 아마

어려우실 것 같습니다. 다만, 어느 정도 큰 틀을 세움은 필요하실테구요.

그런 점에서 남편분과 아내분의 소득을 봤을 때

아내분이 2년 동안, 소득의 변화가 없으시다면 당연히 아내분의 급여로 대출을 상환 하시는 것이

필요할거구요. 금리가 낮을 경우에는, 대출 상환 금액을 잘 굴려서 대출도 상환하고

남는 돈도 좀 챙기고 하는 것이 유리하다 적어도 1~2년 사이에 대출 금리가 확 낮아지는 일은

생기기 어려울 것으로 보이므로 아내분의 수입은 대출 상환으로 이어지는 것이 맞는 것 같습니다.

그래서 남편분 소득으로 생활비와 용돈, 그리고 현재 나가고 있는 보험과

추가로 준비하게 될 보험 (종신보험에 각각 암진단금 2천만원 이상이 들어있고 특정질병에 대한 수술비가 아닌

수술비와 입원비 특약이 들어있다는 전제하에 의료실비 보험만 추가)은 부부 합쳐서 보험료 5만원 내외로

준비하시면 좋을 것 같구요. (운전자 보험 제외한 금액) 이 부분은 기존에 가입하신 보험의 보장 내용을

확인해야 추가로 필요할 것을 정리할 수 있을 것 같고

의료실비 보험의 경우, 기존의 병력에 의해 가입이 거절되거나 필요서류가 발생할 확률이 높은만큼

5년 이내에 어떤 일로 병원에 갔었는 지에 따라 가입 여부가 결정될 것 같습니다.

가입하고자 하시는 분들 중 상당수의 분들이 (30대 초반) 기존 병력에 의해 가입이 일부 거절되는 일이

발생하기 때문에, 아쉬운 부분이구요 ㅠ.ㅠ

하지만 의료실비 보험에 가입하면 좋지만, 가입하지 못하더라도 기존 종신보험에서 필수로

보장해줘야 할 부분들이 (위에 괄호에 열거되어 있는) 잘 되어 있다면, 당장 의료공백은

생기지 않으실 것 같습니다.

그리고 연금 부분은,

두 분의 소득상으로 봤을 때 남편분은 상여금이 추가로 발생되신다면 소득공제를 고민해야 할 단계이나

아내분이 언제까지 소득이 이어지실 지에 따라 준비 상품을 선택 하셔야 할 것 같습니다.

2년 동안 아내분의 소득으로 대출 상환을 하게 되고, 아내분이 임신,출산,육아로 인해 직장을

그만두게 되신다면 큰 문제가 없지만 혹 대출 상환 이전에 그만두시게 되면 남편분이 대출상환까지

맡아야 하시므로 연금에 대한 부담이 생길 수 밖에 없을테니까요.

하지만 대출상환 부분만 끝난다면

주택 마련은 이미 되어있고, 자녀교육자금과 (중요성과 필요성이 노후자금 맞먹죠 ㅠ.ㅠ) 노후자금을

마련하면 되기 때문에 큰 문제는 없으실 것 같습니다.

대부분 빚을 내서 전세를 얻고, 빚을 갚은 후 빚을 내서 주택을 구입하고, 빚을 갚으면서

자녀교육을 준비하고 결국 집 한 채와 노후가 남게 되는 악순환이 이어지는데요

지금은 여유가 되지 않는다, 빚을 갚고 노후를 준비하자.라고 하지만 막상 빚 갚는데 급급해서

노후 준비는 40대 초중반으로 미뤄지는 경우가 발생합니다.

그때 준비해도 최악의 상황은 피할 수 있지만

젊을 때 조금씩 준비해두면, 밀린 시험 공부를 벼락치기로 끝내는 것보단 효과적일 수 있습니다.

그렇기 때문에 적어도 20만원 이상은 노후를 위한 준비로 이어졌으면 좋겠구요.

그 준비가 금융상품이어야 한다는 점과, 두분의 현재 직업과 나이에 따라 달라져야 한다는 점 등을

참고하셔서 준비하실 수 있었으면 좋겠습니다.

연금을 준비해야지..하고도 한참 망설이는 이유가

상품이 너무 다양해서 어떤 것이 적합한 지 알 수 없기 때문인데요.

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[꼬망북극곰]

자세히 설명해주셔서 감사합니다!!연금은 정말 생각은 하고 있었는데 상품이 너무 많아서 고르기가 쉽지 않더라구요;;