올가을에 결혼한 31살 동갑내기 부부입니다.
[급여]
두 부부가 모두 직장인이며 (나름 안정적인 회사들입니다.)
월급은 합쳐서 550만원입니다. (세후)
보너스는 많이 나오지도 않고 일단 회사 수익에 따른성과급이기때문에 생략합니다. (월봉정도 안나올수도있고..)
연말에 연말정산 금액과 연차 금액은 제외하였습니다. (연차 금액은 항상나옵니다.그런데 그달은 세금도 엄청나서 -_-)
[대출]
1. 주택대출 6천만원
올 초 주택을 구입한 주택 자금 대출이 6천만원있습니다.
(15년납 원금 균등상환방식으로 금리 약 6.5%)
월 65만원 상환
2. 마이너스 통장 2천500만원
조금 무리해서 집을 샀고, 주식으로 손해를 보아
결혼자금을 마이너스 통장으로 충당하였습니다.
(은행 신용 대출로 연리 10.5% 높은 이율입니다.)
현재도 주식에 원금 1200만원정도 들어가 있고 지금은 수익률 -70%정도로 빼지 못하고있습니다. T.T
[제테크 와 보험]
1. 보험
- 신랑 종신 15만원
- 신부 종신 10만원
- 운전자보험 2만원
- 변액유니버셜보험 10만원
- 자동차 보험 년 130만원 (유지비는 회사에서 지급합니다)
2. 저축
- 주택저축 10만원
- 적립식펀드 10만원
- 여행 저축 10만원
[지출]
1. 고정지출
- 각종 경조사 월 20만원
- 공과금 7만원 ( 가스, 수도, 전기 )
- 통신비 (핸드폰비 + 인터넷) 15만원
이돈 이외에는 각자 용돈 그리고 생활비품이나 뭐 그런거 사는돈..
아직 평균얼마정도 부식비를 사용하는지 잘모르겠습니다. 통장을 합치지않고 그때그때 각자 계산중입니다.
- 그외 부식비나 생활비 용돈은 아직 잘모르겠습니다. 결혼전에는 거의 버는대로 다 썼습니다.
이제부터 계획을 잘 세우고싶습니다. 도와주세요
첫댓글 우선 가계부를 작성해 보세요. 수입=지출이라면 지출에서 불필요한 부분을 찾아서 줄이셔야 합니다. 현재 수입과 비교해 볼때 저축의 비중이 너무 낮습니다. 저축은 지출전에 하시고, 남은 금액으로 지출계획을 세우시는게 좋을것 같습니다. 대출상환계획도 있으시구요.. 재무상담을 받아보시고, 계획에 맞는 지출/저축을 하시는게 좋겠습니다.
위의 내용을 통해서 단기&중기&장기 목표를 세우시는 것이 좋습니다. 우선적으로 주택대출상환을 장기 대출에 들어갈 수 있겠네요. 위 부분에 대해서 몇차례 직접 컨설턴트를 만나서 재무설계를 받아보시는 것이 좋습니다. 재무설계는 매년 받는 것이 좋습니다. 왜냐하면 매년 수입과 지출이 달라지게 되고 그에 따른 목표 또한 수정이 되기 때문이죠. ^^
일단 주신 정보에 의하면 대출금 상환 합하여 월 184만원 정도이고 생활비와 용돈해서 250만원을 사용한다고 해도 월 300정도의 가처분 소득이 발생하네요 우선 두분다 의료실비 보험을 알아보시구요 그후 단기1~5년 30%, 중기 6~10년 30% 장기 10년이상 40%의 비율로 계획을 잡으시길 바랍니다. 단기자금은 비상금과 마이너스 통장의 상환 자금으로 중기자금은 주택확장 자금으로 장기자금은 노후대비와 향후 목적성 자금(사업이나 아이 교육자금 등)같이 본인의 인생 계획을 잡으셔서 분배 하시고요 현재 만약 집이 전용면적 85㎥이하 3억이하라면 장마저축이나 펀드가입도 가능 하니 참고 하세요 단기 자금은 적금(1~2년)과 펀드(3년이상),
중기 상품은 장마, 주식, 펀드 등의 상품 장기 상품은 변액유니버셜이나 변액 연금같은 주식 연동형 상품으로 준비하시길 권해 드립니다. 간혹 장기 상품을 금리 연동형 상품에 가입을 하시는 분들이 있는데 금리 연동형은 장기로 보았을때 아무리 복리 효과나 비과세 효고가 있다고 해도 인플레이션 헷지를 하지 못한다고 생각 합니다. 왜냐하면 현재 선진국들의 금리를 보면 알수 있을 것입니다(이 부분에 대해 이야길 하면 사설이 길어져서 이만 줄이고) 그렇기에 주식연동형 상품인 변액을 추천합니다. 그럼 현명한 투자 하세요 투자의 기본은 분산, 분할, 장기투자 임을 명심하시고 좋은 계획 세우세요 그럼 이만....^^
지금,글을 잘 읽어보니 구구절절히 얘기하기엔 너무 장황할듯 합니다. 제대로 된, 계획적인 재정 설계가 시급할 듯 합니다. 부채는 정말 피해야 할 재정 상황의 독버섯 입니다. 우선, 시급한 사안은 제대로 된 재정설계입니다. 시간 꼭 내셔서 하루 진지하게 상담하길 바랍니다. 쪽지로 연락처 주세요. 연락드리겠습니다. 원치 않으신다면 할 수 없지만요 ^ ^~~~ 어쨌든 힘내셔요.