스크랩 한국형 재테크

[심우춘]

한국형 재테크

제1부 부자의 마음과 용기를 가져라

제1장 이제 재테크는-원하는 삶을 살기 위한 절대적 무기

돈에 질 수는 없다

재테크, 자유인의 필수 교과목

- 인생에서 가장 소중한 것은 아니다. 그러나 인생에 있어 소중한 것을 좌지우지할 수 있는 도구가 돈이다.

삶의 균형을 잡아라

- 균형 잡힌 삶을 살아가는 데 있어 부족하지 않을 만큼의 돈은 필수적이며 그 돈을 마련하는 과정이 바로 재테크라 할 수 있다.

절망 권하는 사회에 맞서는 힘

- 평생 동안 월세나 전세로 살면서 애써 번 돈을 부자들에게 갖다 바치면서도 급할 때는 돈 한 푼 융통할 수 없는 희생자가 될 수 있는 세상이 와버렸다.

불확실한 미래에 대비하라

사랑하는 가족을 끝까지 책임져라

가난을 절대 물려주지 마라

-이제 재테크를 해야 한다.지금 당장은 가난하거나 평범한 사람이라 하더라도 후에 자식에게 적당한 부와 경제적 여유를 물려주는 것은 충분히 가능한 일이다.

가족은 재테크 운명 공동체

- 부모가 잘되어야 자식이 행복하고 자식이 잘되어야 부모가 안심한다. 어느 한쪽이 잘못되면 가족 전체에 즉각 그 영향이 미친다. 따라서 둘 중 어느 한쪽이 잘못되더라도 가정이 삐걱거리지 않도록

미리 준비를 해야 한다.

자본 집약형 교육 시대를 대비하라

아무도 당신의 노후를 보장해 주지 않는다

자녀로부터 독립하라

- 보다 풍요로운 노후를 바란다면 국민연금과 퇴직금으로는부족하다. 가능하면 개인적으로 연금보험을 추가로 불입하고 다양한 재테크 노후를 대비해야 한다.

지갑이 텅비면 더 일찍 병든다

- 필요한 자신의 노후자금은 젊어서부터 스스로 마련해야 한다.

최소한 5억은 모아야 한다

- 저축액 이상의 돈을 모을 수 있는 재테크로 눈을 돌려야 한다.

제2장 라이크 사이클과 돈 - 긴강의 물길처럼 돈에도 흐름이 있다.

회사를 믿지 마라

- 평생 직장의 환상에서 깨어나 살아남기 위한 방편을 찾고 돈을 모아야 한다.

기회가 오면 반드시 잡아라

- 주저하고 두려워하며 현실에 안주하려는 본능과 지금까지 해오던 방식을 고수하려는 집착에 사로잡혀 모처럼 찾아온 기회를 놓치는 경우도 있다.

돈은 악의 뿌리? 천만의 말씀!

- 올바른 방법으로 많이 벌어서 아껴 쓰며 사회에 그만큼 환원하고 불쌍한 이웃을 도우면서 살아갈 때 빛을 발하는 것이 진정한 돈의 의미다. 돈은 이렇게 쓰여야 한다.

재테크, 신기루를 조심하라

- 쉽게 큰돈을 벌려는 것 자체가 허황된 신기루임을 인식하면 재테크의 출발은 순조로워진다.

제로섬 게임을 피하라

- 원금에 대한 안전이 보장된 다음 수익을 기대해야 하는 것이지, 높은 수익을 올리기 위해 안전을 도외시해서는 안 된다.

고기 잡는 법에서 요리법까지 터득하라

- 재테크를 하려면 무엇보다 마음씀의 변화가 우선되어야 한다. 진정한 재테크란 돈을 잘 관리하고 합리적으로 지출함으로써 돈이 돈을 벌 수 있는 체계를 마련하는 도구이다.

현재 가지고 있는 돈을 어떻게 운용해야 할 것인가를 고민하고 그 안에서 해답을 찾는 습관 자체가 진정 중요한 것이다.

남을 따라하는 것은 재테크가 아니다

- 재테크에 성공하기 위해서는 명확한 목표가 있어야 한다. 20대는 결혼에 필요한 자금을 마련하고 결혼 후 30대는 내 집 마련, 40대는 자녀 교육비 마련과 생활 안정, 50대는 자녀 결혼 비용과 노후 자금 마련이 목표로 떠오르게 된다.

돈보다 지식이 부자에 더 가깝다

- 갑자기 1억원이 생겼을때 활용할 수 있는 지식이 먼저 축적돼야 한다.

1원이 수십억을 좌우할 수도 있다.

- 재테크의 출발점은 절약이다.

첫째도 종자돈, 둘째도 종자돈

- 최소한 월급의 50%는 저축하는 것이 바람직하다.

- 가능한 최단 기간 저축해서 종자돈을 마련하고 그 종자돈으로 투자를 하는 과정(저축->종자돈->투자)을 반복해야 한다.

월급만으로 1,000만원 만들기

맨해튼의 신화와 돈의 미래가치

- 화폐의 시간 가치에 대한 이해가 필수다.

제3장 재테크는 정보 싸움이다.

공부하고 준비하라

- 관련 서적도 부지런히 사서 읽고 신문의 경제면도 꾸준히 읽어라. 경제면에는 우리에게 꼭 필요한 재테크 정보가 가득하다. 이를 통해 세상을 보는 눈을 뜨고 알찬 재테크 지식으로 무장할 수 있다.

- 열린 마음으로 부지런히 투자 정보를 습득하고 꾸준히 재테크 공부를 해야 한다.

- 재태크 전문사이트(http://moneytoday.co.kr, http://moneta.co.kr, http://www.emoney.co.kr)

다양한 사람들과 친분을 쌓아라

정보를 철저히 분석하라

- 똑같은 정보라 할지라도 면밀히 비교, 분석하여 자신에게 유리한 조건을 찾아낼 줄 알아야 진정한 재테크라 할 것이다.

승부 성과 실물 감각을 길러라

- 주식 투자를 하려면 먼저 객장에서 현장 분위기에 익숙해져야 할 것이다.

- 부동산에 투자하려면 무엇보다 현지 답사부터 하는 것이 순서이다. 근처 부동산 사무실에도 틈나는 대로 드나들어야 한다.

- 살아 움직이는 정보와 지식을 얻으려면 세미나에도 부지런히 참석하고 돈 버는 사람을 귀찮을 정도로 따라다니며 무엇이든 배워 익혀야 한다.

한국형 재테크의 방향을 찾아라

- 한국적 여건에 맞는 재테크를 찾고 합법적이고 건전한 방법으로 재테크가 이루어져야 한다.

재테크에 실패하는 5가지 유형

- 덩달아형 투자, 철새형 투자, 묻지마형 투자, 무리수형 투자, 왕따형 투자

나에게 꼭 맞는 재테크 찾기

- 향후의 경제 변화를 쉽사리 예측할 수 없는 형편이다 보니 한 우물만 파기보다는 그 때 그때의 상황에 따라 적절하게 대응하는 것이 바람직하다.

자기 계발은 재테크의 기본이다.

- 힘들더라도 자기 계발에 열심히 투자하여 당신의 가치를 높여라

- 재테크 몸값 높이기의 핵심 : 포괄적인 시각, 기회를 찾는 발, 원만한 인간 관계, 지적인 머리, 윤리적인 가슴, 유연하고 결단력 있는 양손

종합 재테크 리모델링으로 접근하라(한국형 종합 재테크)

- 금융테크 : 예적금, 비과세/세금 우대 상품, 소득 공제, 대출, 청약 통장, 환테크

- 인터넷 테크 : 인터넷 뱅킹, 핸드폰 모바일 뱅킹, 홈페이지 특화서비스, 세금/공과금 납부, 인터넷 모임 통장, 통합 계좌 관리, 인터넷 보험, 인터넷 공매

- 보험 테크 : 손해보험, 생명보험, 연금보험, 방카슈랑스, 노후 대책

- 펀드 테크 : 주식형 펀드, 적립식 펀드, 절세형 펀드, 부동산 펀드, 지수 연동 펀드, 해외 펀드

- 부동산 테크 : 아파트/단독 주택, 펜션, 상가, 땅, 경재, 재개발/재건축, 내 집 마련

- 창업 테크 :  독립 점포 창업, 프랜차이즈 가맹점 창업, 벤처 창업

- 신용카드테크 : 가족카드/체크카드 사용, 연회비/수수료 절약, 공짜/할인 서비스 이용, 포인트/마일리지 적립, 신용 관리

제 2부 이것이 알짜 한국형 재테크다.

제1장 10만 원만 있다면 당장 시작하라.(금융테크)

금리를 속속들이 꽤고 있어야 한다.

- 금리 자유화, 확정 금리와 변동 금리, 단리와 복리의 차이, 금리 하락과 재테크, 투자마인드의 변화

저금리 시대를 돌파해내는 금융 상품

- 하루를 맡겨도 이자를 받아라 : MMDA, MMF, CMA

- 수개월 내 찾아 쓸 돈이라면 : 발행어음, 선물환외화정기예금

- 1년 미만에 6%의 이자를 : 신협, 농수협단위조합, 새마을 금고 판매 조합예탁금

제2금융권의 조합예탁금을 노려라

절세 상품, 무시하지 마라

- 비과세저축, 세금우대저축

저축하고 연말 정산 챙겨라

- 장기주택마련저축, 연금저축, 개인연금저축/주택청약부금, 15년 이상 장기 대출 이자

중도 해지 말고도 대안이 있다.

- 예적금 담보 대출을 이용하라, 적금 연체시 만기 연장

청약 통장으로 집도 사고 돈도 벌어라

- 청약예금(25.7평 이상 민영주택) :  목돈을 한꺼번에 넣어 두고 일정 기간을 채우면 1순위

- 청약부금(25.7평 이하 민영주택), 청약저축(25.7평 이하 국민주택) : 일정 금액을 적금식으로 매달 불입

증권사 종합자산관리 통장을 월급 통장으로

- 삼성증권 SMA, 동양종합금융증권과 제일투자증권의 CMA

금융 거래의 생명선

- 온라인 신용 관리법 : 신용 평점, 대출 정보, 보증 정보를 통합적으로 관리하고, 이러한 사항이 변동되었을 때는 핸드폰 문자 메시지나 이메일로 자동 통보해 주며, 신용 정보 열람도 가능한 인터넷 신용 정보 조회 서비스를 이용해야 한다.(http://www.siren24.com, www.mycredit.co.kr)

- 생활 속 신용 관리법 : 대출은 한 기관, 설정비를 염두한 대출

- 가족 통합 신용 관리 시스템 : 가족 전체의 부채 현황을 파악하여 자금 운용 계획을 세울 수 있고, 인터넷 또는 금융 거래 시 사족의 신용 불량과 명의 도용으로 인한 피해를 사전에 예방

대출로 재테크하는 특급 노하우

- 대출을 받기 전에 미리 주거래 은행을 지정해 두고 거래 실적을 늘려라

- 대출을 받기 전에 개인의 신용도를 평가하기 위해서 개인 신용 정보 사이트에 가입을 하라.

- 인터넷 대출을 활용하라

- 마이너스 통장을 활용하라

- 상환 방식과 금리를 살펴보라

- 고객의 권리를 찾아라

- 근저당권을 말소하지 마라

- 대출금이나 신용카드 대금을 연체시키는 것은 금물

- 3개월 이상의 현금 서비스를 2개 이상의 카드사에서 받았다면, 현금 서비스 받은 금액을 선결제로 미리 정리하는 것이 좋다.

제2장(인터넷 테크) 은행 갈 시간에 차라리 돈을 번다.

인터넷 거래, 못하면 돈이 샌다

- 21세기 재테크는 사이버 테크로부터 시작

은행 가봐야 1원도 더 주지 않는다.

- 수수료를 아껴라

- 인터넷 뱅킹을 모르면 왕따

핸드폰 모바일 뱅킹

- 신용카드 대체 기능, 모든 은행 가능화 전망

특화 서비스를 눈여겨보라.

세금과 공과금도 인터넷으로

- 인터넷 지로 사이트(www.giro.or.kr)

인터넷 모임 통장

- 기업은행 fine모임통장, 국민은행 KB두레통장, 하나은행 하나모임통장, 상호저축은행 제비꽃단체보통예금

통합계좌관리가 보약이다.

- 거래 금융 기관의 홈페이지에 일일이 방문하지 않고도 자신이 보유한 은행계좌 및 신용카드, 보험, 적립금 등을 한 화면에서 통합관리 가능

- http://acc.ezday.co.kr, http://moneta.co.kr

인터넷으로 보험에 가입하라

인터넷으로 공매에 참가하라

제3장(보험테크) 여기에 노후 대책의 왕도가 있다

보험 종류

- 생명보험 :  암보험, 건강.상해보험, 어린이보험, 정기보험(일정 연령까지 사망에 대한 보장), 종신보험(평생 동안 사망에 대한 보장)

- 손해보험 : 운전자보험(자동차보험보완), 주택화재보험(화재, 벼락, 가스 폭발에 대한 보상), 여행자보험, 커플보험(연인, 부부의 사고 보상), 주택임대차법률비용보험(임대차 보증금 반환 소송에 대한 지원), 날씨보험

보상과 보장의 범위를 확인하라

가입 전에 우선 순위를 정하라

- 가입자 우선 순위, 가입 목적 우선 순위, 일반 사망과 재해 사망, 보장 기간, 가입 시기, 보험료 수준

일부러라도 요모조모 따져라

- 보장 내용을 정확히 숙지하라

- 청약서 작성 시 약관을 꼭 살펴보라

- 청약서 날인은 본인이 직접 하라

- 계약 내용 변경이 가능한지 확인하라

- 15일 이내에 청약을 철회할 수 있다.

- 보험료 영수증과 청약서를 함께 보관하라

- 모집인이 등록된 자인지 확인하라

- 효령이 상실된 계약도 환원할 수 있다.

라이프 사이클에 따른 보험 설계

- 자녀를 위한 어린이 보험

- 20대를 위한 보험

- 30-40대를 위한 보험

- 노부모를 위한 보험

통합보험으로 꿩 먹고 알 먹고

- 상해와 질병 보장은 물론 화재나 배상 책임, 자동차보험까지의 모든 보험을 통합적으로 관리

보험 제도 변화를 놓치지 마라

- 장기저축보험 10년 내 찾으면 과세

- 보험 사기 인지 시스템

- 자동차손해배상보장법 개정

- 보험상품 비교.공시제도 : 생명보험협회(www.klia.or.kr)

- 여러 보험 비교. 판매하는 IA(독립보험상품판매회사)를 이용하라.

보험 깨지 말고 대체 제도를 활용하라

- 보험료 감액 완납제도 : 지금까지 낸 보험료 총액을 기준으로 그 금액만큼만 보장해 주는 제도

- 자동 대출 납입 제도

- 연장 정기 제도

방카슈랑스 활용 전략

- 장단기 포트폴리오를 구성하라

- 노후재테크와 연계하라

- 우량 기관을 선택하라

- 담당자의 역량을 파악하라

- 금리 변동 여부 확인

- 표면 이율보다는 해약 환급금으로 비교하라

- 연금 전환 가능한 저축보험 등장

변액연금보험으로 노후를 준비하라

- 인플레이션에도 끄덕없다.

- 계약자 손실 보호

- 비과세 대상

자동차보험 가입 전 체크리스트

- 저렴한 온라인 자동차보험인가?

- 한정 특약으로 한 번 더 절약할 수 있는가?

- 서비스는 만족할 만한가?

- 대물 보상 한도를 확장하라

- 법률 지원 특약에 가입하라

- 주말 및 휴일 특약에 가입하라

- 운전자보험 추가 특약에 가입하라

- 신차를 위한 특약

온라인 자동차보험에 주목하라

- 계약관리는 누가 해주나?

- 얼마나 저렴한가?

- 회사가 크면 서비스도 좋은가?

- 보험료 비교 사이트도 온라인 보험사인가?

유학이나 여행 전에 꼭 보험 들고 떠나라

제4장(펀드 테크) 직접 투자보다 편하고 짭잘하다

초보도 쉽게 돈 버는 주식 간접 투자

초보에게 유용한 주식형 펀드

- 펀드 선택 유의점 : 펀드의 과거 운용실적 파악, 투자 기간 최소 1년

- 펀드 유형 : 인덱스 펀드(다량의 대형 우량주에 분산 투자), 배당주 펀드(예상 배당 수익률이 높은 우량 주식에 집중 투자), 안정형 펀드(주식 30%이하 투자)

금리 변동기에는 단기 상품이다

- MMDA : 시장 실세 금리에 의해 고금리가 적용되고 입출금이 자유로우며 각종 이체 및 결제 기능이 가능한 대표적 은행 단기 상품. 5천만원 이상 투자해야 은행 정기예금 이자보다 높음. 예금자보호대상

- MMF : 운용사가 여러 고객이 투자한 자금을 모아 주로 CD(양도성예금증서), CP(기업어음), 잔존 만기 1년 이하의 국채 및 통화 안정 증권 등의 금융 자산에 투자하여 얻은 수익을 토자자에게 배당하는 신탁 상품 일종

- CMA : 수수료 없이 입출금이 자유롭고 예치 기간별로 금리가 달리 적용되는 실적 배당형 상품. 예금자보호대상

- CD, CP,  표지어음

- 후순위전환사채

- 발행어음 

목표 수익률을 직접 결정하는 펀드를 찾아라

지수 연동 상품의 타이밍을 잡아라

10만원부터 투자하는 적립식 펀드의 매력

- 은행 정기적금처럼 매월 일정액을 적립해 주식과 채원 운용 실적에 따라 수익금이 계산되는 상품

절세형 펀드로 돈 벌어라

- 장기주택마련펀드, 비과제 장기 주식형 펀드, 분리 과세 펀드

부동산 펀드로 아파트를 잡아라

해외 펀드로 눈을 돌려 보자

제5장(부동산 테크) 세상은 넓고 기회는 아직도 많다

부동산과 인생 설계

- 부동산 투자의 역할 : 내 집 마련의 수단, 지속적 투자를 통한 생활 안정 및 노후 대책의 수단

- 20대 후반-30대 초반 : 재태크 핵심은 '내 집 마련', 청약 통장에 가입하는 것이 기본.

- 30대 중반-40대 초반 : 내 집 마련 이후 재산 형성에 주력, 장기적 관점에서 소액으로 투자할 만한 부동산 선택

- 40대 중반-50대 초반 : 적극적 투자 시기.

- 50대 이후 : 포트 폴리오를 구성해 다양한 형태의 부동산에 안정적으로 부산 투자

꼭 알아야 할 부동산 투자 요령

- 투자 마인드를 유연하게 가져라

- 잘 알고 있는 지역에 투자하라

- 내 집 마련부터 시작하라

- 목 좋은 지역을 눈여겨 보라

- 새 아파트에 관심을 가져라

- 환경과 적합한 부동산을 선택하라

- 부동산의 흐름을 파악하라

- 미래를 내다보라

모기지론(주택담보장기대출)

- 목돈 없이 집을 산다 : 집값의 70% 한도에서 최장 20년, 최대 2억 원까지 대출 받은 뒤 고정 금리로 10-20년에 걸쳐 원리금을 다달이 균등 상환

- 가입 자격 : 만 20세 이상의 무주택자나 1주택 소유주. 일정한 소득이 있어야 하며, 신용 불량자는 대출 불가. 월수입이 많지 않은 일반 서민들은 신중히 검토 필요

- 역모기지론 : 자신의 소유인 주택을 담보로 맡기고 은행에서 여러 차례 연금 형태로 돈을 ㅏㄷ는 것

내 집 마련 첫걸음은 이렇게

- 라이프 플랜에 따르라

- 청약 통장은 필수

- 지금 플랜을 세워라

- 실패를 두려워하지 마라

아무도 모르게 집 싸게 사기

- 왜 파는지 알아보라

- 계약 전까지는 말을 아껴라

- 부동산 중개업자와 친해져라

- 시간과 싸워라(아파트는 겨울방학 후 봄 이사철 가격 상승, 9월부터 1-2월까지 비수기. 추석과 설 전에 쌈. 대선, 총선 후 상승)

아파트 테크의 1급 비밀

- 어떤 아파트가 좋은가? : 주변 환경, 학군, 대형 할인점, 상권, 역세권, 공원, R층(베란다에서 볼 때 햇볕이 잘 비치고 조망권이 확 트인 앞동의 중상층)

아파트 투자를 위한 정보 수집법

- 아파트 공급 계획을 지속적으로 체크한다

- 지역별 분양 가격을 수시로 체크

- 아파트 분양 계획이 있다면 특별히 대규모 아파트 단지에 주목

- 교통망 확충 계획에 주목

- 모델 하우를 자주 방문

성공적인 땅 투자법

- 믿을 만한 재산

- 저축하듯 꾸준히

- 땅의 정체를 잘 살펴라

- 미래의 땅을 알아보는 안목을 키워라

- 활용해서 가치 있는 땅으로 만들어라

- 전원 주택 용지에 투자하라

- 그린벨트 투자

- 토지 공동 투자

누구나 할 수 있는 부동산 경공매

- 법원 경매 : http://courtauction.go.kr

- 경매로 내 집 마련하기

- 공매로 재테크하기

제6장(창업테크) 최고의 재테크는 창업이다.

싹수가 노랗다면 갈아 치워라

- 창업과 재테크 : 차업이란! 돈을 굴리는 길을 찾고자 새로운 사업을 시작하는 것. 계획을 세우고 점포를 마련하고 일정 자금을 투자하여 개업한 후 매출 신장에 전력 투구하는 것.

창업 실패의 법칙을 배워라(신규 창업을 삼가야 될 경우)

- 사업이 급박하다는 등의 달콤한 유혹이 있을 경우

- 차업 자금이 충분히 준비되지 않았을 경우

- 상품 판매 시 대기업과 경쟁상대가 안 될 경우

- 사업 계획서를 준비하지 않았을 경우

- 불법적이거나 퇴폐적인 사업을 생각할 경우

- 허영, 허세, 허식에 사로 잡혀 있을 경우

- 재무제표나 새무, 회계를 보고 분석하는 능력을 갖추지 못했을 경우

- 직업의 귀천을 따지는 시대착오적인 생각을 보유한 경우

- 경제지나 전문 잡지를 싫어하는 경우

- 사장이라는 권위 의식에 사로잡혀 스스로 판매에 참여할 의사가 없는 경우

- 자금 관리 개념이 없는 경우

- 실패했을 경우 자신의 편에 서서 도와줄 친지나 이웃이 없는 경우

아이템 선정의 최신 흐름

- 창업 여건을 파악하라

- 자신에게 맞는 아이템을 찾아라

- 생활 밀착형 아이템을 골라라

정보 수집 통로를 확보하라

- 언론매체, 광고, 전문서적, 차업 강좌, 지인, 현장

- http://www.changupi.net(창업아이), http://www.kbesc.com(한국창업센터), http://www.changuptoday.co.kr(창업투데이)

사업 계획없는 창업은 반드시 망한다.

손님 잘 모시기만이 살 길이다

- 창업 성공의 성패 : 소자본 창업자일수록 고객이 진정 원하고 바라는 것은 친절한 서비스와 업주의 인간적 배려, 성공적 종업원 관리

- 서비스 차별화

제7장(신용카드 테크) 되로 쓰고 말로 벌어라

대표카드 두 장만 남기고 잘라 버려라

가족카드나 체크카드를 꼭 만들어라

- 가족카드 : 남편이나 아내의 신용으로 카드를 여러 장 발급 받더라도 한 사람의 계좌를 이용해 결제를 하므로 사실상 한 가족이 카드를 한 장만 사용하는 것과 마찬가지

- 체크카드 : 통장 잔액 범위 내에서 사용 가능항 카드. 사용 즉시 통장에서 돈이 빠져나가므로 과소비와 충동구매로 인한 연체를 막을 수 있다.

연회비와 수수료를 아껴라

공짜와 할인 서비스 철저히 챙기기

소득 공제로 돈을 돌려받아라

- 13번째 월급을 받아라 : 신용카드로 결제한 금액이 자기 연봉의 10%를 초과할 경우 그 초과 사용 금액의 20%에 대하여 연말 정산 때 세금을 환급

- 얌체 고객이 되어라 : 아무리 소액이라도 현금 대신 카드로 결제하는 버릇을 들이자.

- 악착같이 포인트를 챙겨라

- 마일리지로 비행기와 고속철을 공짜로

- 마일리지의 생활화

- 포인트 스와핑 제도 이용 : 여기 저기 쌓여 있는 신용카드의 마일리지나 포인트를 연결시키거나 모아서 특정 업체에서 사용할 수 있는 제도

 신용관리 10계명

- 카드 비밀번호는 제3가가 쉽게 추측할 수 있는 것은 사용하지 않는다

- 카드 비밀 번호와 통장 비밀 번호를 다르게 지정한다

- 카드 비밀 번호와 유효 기간 등을 타인에게 알려주지 않는다

- 카드 결제 계좌는 금융 거래용 계좌와 분리해 사용하고 예금 잔액을 최소 한도로 유지

- 필요하지 않을 경우 현금 서비스 해지, 신용 구매 및 현금 서비스 한도를 최소로 신청

- 발급 받는 즉시 카드 뒷면에 서명한 후 사용

- 카드 사용 시 카드를 가맹점 직원에게 맡겨두지 말고 반드시 입회, 확인 후 서명

- 신용카드는 절대 타인에게 대여, 또는 맡기지 않는다. (남편이나 아내 등 가족도 예외 아님)

- 카드 사용 내역을 즉시 확인할 수 있는 SMS 서비스 적극 이용

- 현금 융통(카드깡) 등 불법 행위를 하는 가맹점 절대 이용하지 않는다

- 신용 정보 조회 업체 : http://www.mycredit.co.kr(한국신용정보)

제3부 평생 재테크의 진짜 길이 여기 있다

제1장(연령대별 재테크 환경) 연령에 따라 재테크 전략이 다르다

처음으로 돈을 버는 20대

- 여전히 부모에게 손 벌리는 시기 : 아르바이트 등으로 스스로 돈을 벌 수 있는 노력을 기울이고, 절약의 습성을 갖추어라

- 처음으로 돈을 버는 시기 : 육아 설계, 집 마련 설계를 서서히 시작. 한 달 수입의 절반을 뚝 떼어 청약 통장과 기타 저축 상품에 가입해 종자돈을 마련하고, 보험에 드는 등 미래를 위한 준비가 필요

종자돈이 필요한 30대

- 제1차 자녀 교육비를 마련하다

- 내 집을 마련하다

- 자신과 가족의 견강을 챙겨라

- 퇴직 후를 대비할 시기

- 맞벌이를 시작하라

경제적 안정이 필요한 40대

- 제2차 자녀 교육비를 마련하라

- 집의 평수를 늘려라

- 노후 대비 전초전

노후 대비가 필요한 50대 이후

- 안정적인 노후를 준비하라

- 자산 관리에 중점을 두어라

제2장(인생 전반전 맞춤 재테크) 40세가 되기 전에 끝낸다

부모에게 손을 벌리면 재테크 체력이 약해진다

월급의 절반을 저축하는 노하우

먼저 빚부터 청산하자

- 마이너스 통장을 이용한 대출이나 신용카드 현금서비스 등으로 빌린 대출금에 붙은 이자 이상의 고금리로 돈을 벌수 있는 금융 상품은 거의 없다.

높은 이자로 빌린 빚은 그대로 둔 채 다른 투자를 염두에 두는 것은 재테크의 기본 원칙에 어긋난다

(저금리의 빚이 있다면 차라리 갚지 않고 투자할 수도 있다.본인 생각)

반드시 청약 통장에 가입하라

월급의 10%는 자기 계발에 투자하라

- 자기 계발을 위한 투자비는 당장은 사라지는 비용인 것처럼 보이지만 장기적으로 보면 유무형의 이익을 가져다 준다.

결혼 자금 만들기

- 사회 초년생 시절부터 결혼 자금 준비

- 절세 혜택이 있는 상품에 가입하되 만기는 결혼 예정 시점에 일치하도록 잡는다.

- 첫 월급을 받을 때부터 반드시 결혼 자금용 적금 통장을 따로 만들어 두어야 한다.

- 결혼이 1년 정도 남았다면 제2금융권의 적금을 이용하는 것이 이자면에서 약간 유리

내 집 마련의 지름길

(결혼 자금이나 집을 구할 돈을 대출 받아 결혼하고 난 후 부부가 열심히 돈을 모으는 경우)

- 근로자전세자금 대출

- 근로자주택구입자금대출

맞벌이 신혼부부는 이렇게 돈을 모아라

- 신혼 기반 마련에는 무조건 저축이다 : 선저축 후 소비

- 무조건 절제하라 : 여가 생활비의 과감한 축소

- 구체적인 목표와 계획을 세워라 : 한 사람의 소득을 종자돈 마련 목표 달성을 위해 저축용으로 여기고 나머지 한 사람의 소득을 나누어서 생활비로 사용

- 가계부를 써서 돈을 벌어라

- 주택 관련 상품에 가입하라

카테크

- 꼭 필요하다면 중고차를 구매하라

- 차는 삶의 질과 관련 없다.

보험 잘 드는 지혜

알뜰 살림을 프로그래밍 하라

- 연립 주태이나 다세대 주택에 살아라

- 전화 요금을 아껴라

- 렌터카를 이용하라

- 경차나 RV 차량을 구입하라

- 통장을 여러개 만들어라

제3장(인생 후반전 맞춤 재테크) 본격적으로 노후에 대비한다.

책임감 있는 재테크 전략을 짜라

- 재테크 목표 재확인

- 현재 재무 상황 파악

- 문제점 분석

- 새로운 포트폴리오 구성

퇴직금으로 노후 준비하는 요령

- 퇴직 후에는 퇴직 전의 약 60-70% 수준으로 생활비 지출 규모를 축소

- 안전한 금융 기관에 맡기기

- 목돈을 맡겨 정기적으로 생활비를 충당하기에 적합한 상품에는 이자 지급식 금융상품인 정기예금, 채권형 수익증권, 노후연금, 금융채 등이 있다. (그 외 CD, CP, MMF의 단기 금융 상품, 즉시 연금신탁, 연금보험)

창업자를 위한 자금 운용의 묘수

- 창업 전에 미리 계획을 세워 자금의 성격을 크게 창업 준비 자금과 창업 운용 자금으로 구분해서 준비

- 퇴직금의 성격으로 일정 정도의 수입은 연금 저축에 가입하거나 이미 들고 있다면 불입 금액을 상향조정

- 건강보험이나 보장성 보험에 필히 가입하고 되도록이면 어려운 일이 닥쳐도 이를 해지하지 말고 유지

- 타인 자본이나 은행 대출의 비율을 30% 정도로 줄이고, 사전에 철저한 조사와 전문가와의 면담을 거쳐 준비

여유 자금은 이렇게 굴려라

- 직접 투자보다 간접 투자 그리고 제2금융권 상품에 관심

인생 후반의 부동산 투자는 이렇게

- 다양한 형태의 부동산에 분산 투자하여 유동성과 환금성의 비율을 높여야 한다.

적금과 보험은 만기까지 붙잡고 있어라

급하게 목돈이 필요하면?

- 신용대출을 이용하거나 마이너스 대출

저녀와 관련된 재테크

- 자녀의 금전적 사고의 경우 : 무조건 부모가 모든 책임을 떠맡을 것이 아니라 자식 명의로 해결을 모색하고 부모는 최소한의 보증 정도에 머무르는 것이 현명

- 자녀에게 어릴 때부터 금융교육. 체크카드 기프트 카드 제공

- 대학생이 되면 자신이 직접 용돈 정도는 벌 수 있도록 자립 정신 함양

- 재테크 관련 서적을 통해 재테크 마인드를 미리 심어 주기

[신정순]

좋은 정보 감사! 우리딸 과외 아르바이트로 나보다 용돈많이 버는데 허비하는거 같아서(내 기준으로 볼때) 요즘 베스트셀러인 현영의 재테크 다이어리 책을 사주었는데 도움이 될는지.. 우리 젊은시절에 비하면 요즘애들은 하고싶은거도 많고 써야할거도 뭐그리 많은지.. 안타깝지만 어쩌겠어? 부모세대의 어려움을 같이 하잘수도 없고.,