[가난뱅이의 재태크] 재태크를 시작 하려은 분들께 드리는 글..4

[spatha(하영수)]

 

신혼부부의 재테크 전략

결혼 직후는 돈이 많이 들어가는 시기이다. 친인척, 친구, 회사 동료 등을 초대해 여러 번의 집들이를 해야 하는 것도 그렇고 신혼 시절인 만큼 각종 문화비와 여행 등으로 시간과 돈을 사용하다 보면 종자돈 마련의 시기를 놓치기 쉽다.

결혼 후 한참 지나 잘못된 재정 상태를 올바르게 잡는 것보다 초기에 절약하여 재테크를 하는 습관을 들이는 게 더 쉽다.

새로운 계획과 실천으로 단기간에 부족함을 만회할 수 있는 시기이기도 하다. 앞으로의 부부간의 자산과 재테크에 따른 성패는 신혼 시절에 결정된다고 해도 과언이 아니다.

신혼 시절 저축보다 여가를 즐기는 데 더 신경을 쓰는 경우가 많다. 그러나 버는 대로 다 써 버리면 앞으로 목돈이 필요할 때 어떻게 할 것인가? 일생에 있어 가장 돈을 모을 수 있는 시기는 결혼 직후부터 자녀 취학 전까지이다.

신혼 시절에는 상대적으로 수입이 적을 수도 있으나 자녀 양육에 대한 부담이 없다. 또 부부의 생각에 따라 협소하고 불편하지만 비용이 적게 드는 주거 공간에서 종자돈 마련의 시기를 보내는 방법도 있다.

경우에 따라서는 맞벌이로 시너지 효과를 극대화 할 수 있다. 꼼꼼히 계획을 세워 가계를 꾸려 가는 가정과 그렇지 못한 가정은 시간의 경과에 따라 엄청난 차이가 나타난다. 신혼 시절, 가계를 꾸려 가는 것이 낯설고 어렵지만 이 시기의 굳은 결심과 실행은 그 어느 때보다 종자돈 마련에 효과적이다.

이는 투자의 기회가 왔을 때 경제적인 성공으로 바로 이어질 수 있다.

1)가계부를 쓰지 말아라

학창 시절의 방학 생활계획표와 신혼 시절의 가계부는 작심삼일의 대표적인 유계획무실천의 사례들이다.

가계부는 수입과 지출을 일목요연하게 나타내 결혼 생활의 수입과 지출 흐름을 적절히 통제할 수 있는 근거로 활용된다.

 매달 들어오는 수입과 불필요한 지출 등을 확인해 다음달의 경제적 운용에 도움을 얻을 수 있기 때문이다.

이러한 자료는 월간, 연간 수입 증대와 자산의 증가 그리고 향후 지출 예상 금액 등도 어느 정도 예측하도록 도와준다.

이 자료를 이용해 투자 계획을 수립 할 수 있기 때문이다. 그러나 이토록 중요한 가계부 작성을 대부분의 부부가 매년 1월이 채 가기도 전에 포기한다.

그 이유는 여러 가지가 있을 수 있겠지만 가장 포괄적인 이유는 가계부 작성 자체가 정신적 스트레스를 유발하기 때문이다.

두부 얼마, 콩나물 얼마 하며 세세한 지출 항목을 적으며 단돈 몇 백 원을 따지는 행동을 한심스러워 할 수도 있다.

 또 그날그날의 총지출액과 세부적인 지출액이 맞지 않아 고민하며 생기는 스트레스도 만만치 않을 것이다.

그러나 가계부는 이러한 세세한 기록보다 전체적인 굵직한 목록 정도로 기록하는 방법으로, 가벼운 마음을 가지고 작성할 것을 당부한다.

가계부 작성의 목적은 불필요한 지출 항목의 통제와 전반적인 돈의 흐름을 알기 위함이다.

 따라서 두부 얼마, 콩나물 얼마 하는 식의 가계부보다 ‘부식 및 주식 재료비 2만 원, 외식 2만원, 교통비 3,000원’ 하는 식의 통 큰 가계부를 작성해 보길 바란다.

물론 어림잡아 실제 지출액과 다른 가계부를 작성하는 것은 위험하다. 다만 식자재, 용돈, 교통비, 외식비, 여행비 등 지출 원인과 금액은 정확히 기록해야 전반적인 가계의 문제점을 파악할 수 있음을 명심해야 한다.

나는 결혼 후 가계부를 직접 관리하고 있다.

매달 월급을 타면 각 항목별로 통장을 만들어 예치시킨 후 필요할 때마다 인출하는 방법을 사용한다.

 또한 사용 내역을 알기 위해 영수증을 받아 서랍에 지출항목별 봉투를 만들어 그곳에 넣는다. 월말에 종합적으로 계산을 해본 후 과다 지출된 항목은 원인을 찾아 다음달 지출에 참고하고 있다.

또한 일정 금액 이상 사용한 항목은 추가적인 지출을 할 수 없도록 부부간에 협의하고 있다.

신혼 초 몇 개월간 시행착오를 거친 후 지금까지 10여 년간 별 무리 없이 지키고 있다.

이렇듯 가계부는 수입과 지출의 합리적 통제를 위한 것이지 세세한 지출 항목을 나열하는 기록장은 아니므로 이 점을 명심해서 효율적인 가계부를 작성하기 바란다. 

2) 신혼방 구하는 것도 재테크이다

결혼이라는 새로운 인생의 출발점에서 첫 번째 경제적 거사는 신혼집 마련이다.

결혼 전 뚜렷한 목표를 가지고 내집 마련에 성공한 후 결혼하는 신혼부부도 심심치 않게 있어 요즘 세대의 뚜렷한 경제관념을 엿볼 수 있다.

그러나 부모 슬하에서 화초처럼 자라거나 주택에 대한 뚜렷한 의식이 없는 이들은 실제 자신이 거주할 주택을 계약할 때 평소 무심히 보아 온 사실을 간과하기 쉽다.

보금자리 마련을 위한 전월세 계약은 신혼부부의 모든 재산을 투입하는 첫 부동산 거래이다.

그러나 계약 시 확인하지 않은 몇 가지 사실로 전 재산과 같은 보증금을 잃어버릴 수도 있다. 집주인의 과다한 은행 대출금과 그에 따른 경매 진행 등으로 임차인이 보증금을 돌려받을 수 없는 경우도 있다

 또 요즘처럼 전세 입주 예정자가 부족하면 일부 불리한 여건을 가진 전세 주택의 계약이 제때 성사되지 않아 세입자가 경제적 심리적 부담을 안게 되는 경우도 있다.

따라서 처음 전세 계약을 할 때는 이러한 다양한 문제점을 인지하는 것이 우선이다.

첫 번째로 전세를 얻으려는 주택의 담보 융자가 어느 정도인지 미리 확인해야 한다.

부동산의 등기부등본에는 부동산의 소유자와 취득 일시, 각종 소유권에 관련된 사항이 기재되어 있다.

등기부등본에는 이러한 권리 중 해당 부동산의 은행 대출액을 알 수 있는 담보 설정 금액과 가압류 여부도 기록되어 있으므로 꼭 확인해 보자.

일반적으로 주택 소유자의 경제적 어려움으로 임대한 부동산이 경매 절차가 진행되면 수도권 아파트의 경우 감정가 대비(일반적인 매매가:시세) 2002년~2003년 기준으로 75%~85% 정도의 금액에 낙찰된다. 따라서 전세 세입자보다 선순위에 등제된 각종 담보 채권 등의 설정 금액이 감정 가격의70%~85%범위를 초과하면 세입자는 보증금을 돌려받을 수 없게 된다.

최근 경기 불황으로 법원 경매의 낙찰가가 75%이하로 내려가는 일도 발생하고 있다. 선순위 담보금과 전세보증금의 합이 감정가의 70% 이내에 있어야 최소한 안정권이라 할 것이다.

 그러나 가능하다면 담보 설정 금액이 0%이거나30~40% 이내의 부동산을 선택하라.

한편 아파트 이외의 단독 및 연립의 경우 낙찰가는 감정가의60% 전후로 형성되고 있으므로 더욱 많은 주의가 필요하다.

두 번째로 전월세 수요가 많고 선호되는 부동산인가 확인해야 한다. 전세 만기와 함께 아이가 태어나거나 출근지의 이전 혹은 내 집에 입주하기 위해 기존의 전세방을 빼려 할 때 잘 빠지지 않을 경우 (새로운 세입자와 계약의 지연) 세입자는 상대적으로 많은 어려움을 겪을 수 있다.

 이러한 점에서 사전 입주 시 퇴거할 때 새로운 세입자를 쉽게 구할 수 있는 지역인가 생각해 보아야 한다.

전세 수요가 많은 지역으로는 지하철 역세권의 20~30평형대 아파트와  대학가의 원룸, 대형 할인점 이용이 용이한 소형 아파트 단지 등이다.

주택이나 빌라의 경우 주차 시설과 주변 도로 여건이 좋거나 지하철역을 이용 가능한 곳이거나 도심 출근이 30분 이내인 곳들이 있다.

세 번째로 주택의 노후화에 따른 문제점은 없는지 확인하자.

아피트의 경우 최상층이나 외벽에 위치한 집은 외부와 아파트 내부의 온도차에 의한 습기와 곰팡이로 인한 가구 손상과 노후화에 따른 누수 여부 등을 확인해 보아야 한다.

단독 주택 지하의 경우는 방바닥 장판 아래를 확인하여 습기 여부를 확인해보고 하수구 시설, 상습 침수 구역 여부등도 확인해 보아야 할 것이다.

네 번째로 아파트 구조 변경에 따른 문제점은 없는지 확인하자. 일반적으로 베란다의 구조를 변경하여 거실이나 방의 일부로 확장하는 경우가 많다.

 이때 외벽 부분이 방으로 편입되면서 단열을 위한 마감재 처리의 미흡으로 결로 현상이 발생한다.

이는 곰팡이 발생의 주된 원이이고 벽지와 가구의 손상을 불러올 수 있다. 겨울철 난방비 역시 추가적으로 소요되는 요인이 될 수 있으므로 주의해야 한다.

다섯 번째로 소음 및 먼지 유발 여부를 확인해야 한다. 아파트 및 빌라, 연립 단지의 경우 어린이 놀이터와 너무 근접한 곳은 먼지와 소음으로 여름철에 베란다 창문을 개방하지 못하는 경우도 있다.

차량 왕복이 많은 도로변에 위치한 아파트와 창문 등을 통하여 쉽게 집 내부를 볼 수 있는 골목길 방향으로 창문이 되어 있는 다가구 및 단독 주택도 먼지와 소음 그리고 사생활 보호가 되지 않아 선호도가 떨어지는 주거 형태이므로 선택은 신중히 해야 한다.

여섯 번째로 초등학교 통학로의 안전성이 높은 지역이 선호된다. 전월세 세입자들 중 초등학교 학부모가 상대적으로 많다. 초등학생의 통학로에 교통안전 시설이 잘 갖추어져 있고 횡단보도가 적은 곳이 학부모 입장에서 선호되는 것은  당연하다.

일곱 번째, 입주 시 시설물의 손상 여부를 확인하자. 전세입자의 과실이나 건물노후화로

내부시설물이 파손되었거나 작동되지 않을 경우 입주 후 임대인과 불필요한 마찰이 일어날 수 있다.

입주 당일 모든 시설물의 상태를 확인하고 필요 시 임대인에게 수리를 요청하거나 확인하게 해 입주 이후의 분쟁의 소지를 줄이는 것도 생활의 지혜이다

여덟 번째 계약서는 구체적으로 내용으로 기재해야 한다. 계약서는 특정한 양식이 없이 구두 협의한 내용을 적어 상호 확인하여 두면 법적인 효력을 발휘할 수 있다.

따라서 계약금과 잔금일 등의 일반적 기재 사항과 만약의 사태를 대비한 잔금일의 연장, 유예 사항 등과 재계약 시 유리한 조건 등을 기재할 수 있다면 모두 기재하기 바란다. 계약이란 당사자 간의 합의 내용을 기록한다는 점과 기록을 통한 근거만이 향후 법적인 효력을 발휘할 수 있다는 점을 명심해 계약서를 최대한 활용해야 한다.

아홉 번째로 계약 당사자의 본인 여부를 확인하고 대리인 계약 시 위임장 지참 여부를 확인 한다. 마지막으로 주민등록 전입신고와 확정 일자를 받아 둔다.

꼭 알아 두어야할 임대차 상식

1 준공 검사 이전의 미등기 주택의 확정일자도 효력을 갖는다. 따라서 세입자가 준공 검사 이전에 받아둔 확정일자에 따라서 경매 처분 시 보증금 반환청구권을 행사할 수 있다.

2 전입신고 없는 확정일자 및 임대차 금액이 변동된 재계약 후 확정일자를 다시 받지 않았을 경우 추가된 임대차 보증금에 대한 보호를 받을 수 없다.

3 집주인이 변동되어도 기존의 계약은 새로운 주인에게 승계된다. 하지만 소유권 이전 등기 이전에 전입신고를 하지 않았을 경우는 보호 받지 못한다.

4 상가와 주택이 혼용된 건물의 경우 실사용 면적의 비중이 큰 용도에 따라 부속 사용 면적의 용도도 귀속된다. 상가 목적으로 임차된 경우라도 주택으로 사용되는 면적이 상가 부분보다 많을 때에는 주택임대차보호법에 의해 보호 받는 주택으로 인정된다는 것이다.

5.주택이 아닌 경우에도 주거용으로 사용하면 주택임대차보호법에 의해 보호 받는 주택으로 인정된다.

6.사택이나 회사에서 사원들에게 공급되는 주택은 주택임대차보호법의 보호를 받을 수 없다

본  제목의 칼럼 을   6~7 회정도   연제 하려했으나

내용 이   너무 알려진 내용으로 대분분 아시는 내용이라는  의견이 많읍니다

따라서  이번 회를  끝으로 본 제목의  (재태크를 시작하려은 분들에게 드리는 글..)

연제은 이번을 마지막으로  더 올리지 않겠읍니다

너무일반적이고 상식적인 글을  올려  죄송합니다

" 뜨는 부동산 콕찍어 투자하기"
출판사: 아라크네
저자 : 하영수

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< 차례 >

머리말_3년 후, 어떤 물건이 블루칩이 될 것인가

1장 잘 모르고 넘어가는 부동산 투자 비법
-. 부동산 투자 성공 지침
-. 상식을 뒤엎어라

2장 부동산 개미로 살아남기
-. 한 번쯤 짚고 넘어가야 할 부동산 이야기
-. 부동산 가치를 파악하는 몇 가지 방법

3장. 재건축 시장은 아직 끝나지 않았다
-. 개발이익 환수제, 재건축 아파트 가격 안정시킬 것인가
-. 재건축 아파트를 고르는 방법
-. 재건축의 대안 리모델링

4장 손해 보지 않는 내집 마련
-. 부동산 눈높이 개발 노하우
-. 좋은 아파트를 찾는 방법

5장 서울 부동산 시장 대한 평가 및 발전 계획
-. 서울 지역별 주거지에 대한 평가
-. 2020 서울 도시기본계획
-. 서울의 재개발 지역을 주목하라

6장 수도권 부동산 시장 상세 분석
-. 자유무역도시 인천의 ‘삼각벨트’
-. 경기도 신행정타운 건설 지역을 주목하라
-. 수도권 남부 신도시
-. 수도권 서북부 신도시
-. 수도권 동부와 북부의 신도시
-. 기타 수도권 신도시

7장 앞으로 이 지역이 주목 받는다!
-. 아파트 인기 앞으로도 계속된다
-. 수도권 광역전철망과 수혜 지역
-. 그린벨트 해제 지역을 주목하라-수도권
-. 그린벨트 해제 지역을 주목하라-지방
-. 전원주택단지가 각광 받는 시기가 온다

8장 뜨는 부동산을 알아보는 법
-. 지도를 보면 투자처가 보인다
-. 개발될 수 있는 곳과 없는 곳을 가려 투자하자
-. 토지 투자에서 주의할 사항
-. 부동산 틈새상품, 지금이 기회

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수익금의일부은 소년소녀 가장  돕기에 기부됩니다

   "   책 광고 역시   더이상 올리지않겠읍니다." 

[newswing]

제게 많은 도움이 되었는데... 아직 기초를 모르는 사람들이 많아요... 그사람들의 위해서라도... 아는 사람들은 안보면 되죠... 감사히 보았습니다..

[주닉]

잘 보고 있습니다. 하영수님... 너무 걱정 마세요.

[좋은상상]

상당히 기초적인 내용으로 많은 도움이 됩니다. 계속 연재가 필요할 것 같은데요. 정말 고맙습니다. 모든것은 기초가 중요하고 이건 반복하여도 괜찮다고 생각하는데....

[spatha(하영수)]

에혀!~ 필요하다은분과 불필요 하다은분들로 의견이 나뉘내요 연제 여부에대해 다른분들의견 부탁드립니다.. 연제한다면 4회~5회 분량정 도 염두에 두고 있었읍니다 맛벌이 외벌이 자영업자 등등 에대한 내용은 중복되고 아는내용일수있은 평이한 내용입니다 또한 평이한 내용이기에 책으로 역을수없었던 내용이기도

[spatha(하영수)]

이기도 합니다 책 한권에 한정된 패이지에 많은것을 ..또한 평범한 내용은 적을수없어서 이곳 칼럼에 통하여 해결하려 했읍니다 그러나 일부 독자 분들이 아는내용 으로 독창성이 떨어진다는의견에....제모든글이 매도 되느듯하여 상기의 이제 재태크를 시작하는 분들을 위한 글의연제를 중단 하기로

[spatha(하영수)]

결정 하려 했읍니다 주닉님 좋은상상님news... 님등의 의견에...감사드리고 다른분의의견을 들어본후 연제 여부를 다시 결정 하도록하겠읍니다 감사합니다 의견 부탁 드립니다

[벤츠타고파]

재테크 초보자 입니다. 하영수님의 글이 많은 도움이 됩니다. 계속해서 연재해주세요. 재테크의 기초는 아무리 강조해도 지나치지 않다고 생각합니다.

[마징가10]

저도 님의 글이 많은 도움이 됩니다. 계속해서 연재 부탁드립니다........

[VISION76]

왕초보자인데 정말 좋은글 감사합니다. 왕초보자를 위한 글이라 정말 머리에 속속... 들어옵니다. 그리고 계속 연재 왕찬성입니다. 수고하세요.

[소금같은 부자를 꿈꾸며]

저도 계속 연재에 한표 던집니다. ^^ 추운 날씨에 감기 조시하시와요~~ ^^

[마가]

도움 많이 받고 있습니다. 감사합니다. 연재에 한표 추가입니다.

[juniornbin]

저두 추가 한표에 신랑까지 두표요! ^^;

[환민]

계속 연재 부탁드려요 아는 내용이라 해도 읽으면서 다시 한번 실천이 되고 있나 점검하고 다짐하는 계기가 될 수 있잖아요 인내심을 가지고 실천할 수 있도록 계속 북돋워 주세요 항상 글 감사히 읽고 있습니다 화이팅입니다^.^

[비키1901]

선생님! 항상 좋은 글 올려주셔서 도움을 많이 받습니다.. 다만!! 글씨체를 조금 읽기 쉬운 것으로 바꿔 주시면 더욱 좋을 것 같애요.......

[비키1901]

선생님! 항상 좋은 글 올려주셔서 도움을 많이 받습니다.. 다만!! 글씨체를 조금 읽기 쉬운 것으로 바꿔 주시면 더욱 좋을 것 같애요.......

[Whoawoo]

저도 아는 내용이 많이 있지만 많은분들에게 도움이 될듯합니다.. 수고하셨습니다..

[일단1억만...]

다른사람이 어떤지는 모르겠지만 저에겐 많은 도움이 되었습니다~^^ 계속 연재하여 주시길 부탁드립니다.

[SaDoWs]

좋은글 감사 드리며.. 글씨체를 조금만 부드러운 것으로 바꿔 주시면 더욱 좋을것 같습니다.^^

[spatha(하영수)]

글씨 체 변환이 마음처럼 되질 않내요 다음 글부터 주의하겠읍니다 감사합니다

[손두부]

좋은 게시물이네요. 스크랩 해갈게요~^^

[myCUPID]

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[myCUPID]

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[^^*ready]

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