미국 자동차 대출 연체가 증가하고 있습니다. 결제에 어려움을 겪고 있다면 이렇게 하세요

[이매진]

미국 자동차 대출 연체가 증가하고 있습니다. 결제에 어려움을 겪고 있다면 이렇게 하세요

https://www.cnbc.com/2023/02/04/auto-loan-delinquencies-rise-what-to-do-if-you-struggle-with-payments.html

Auto loan delinquencies are rising. Here's what to do if you're struggling with payments

개인 금융

자동차 대출 연체가 증가하고 있습니다. 결제에 어려움을 겪고 있다면 이렇게 하세요

2023년 2월 4일 (토) 게시됨동부 표준시 오전 8시 30분

사라 오브라이언@SARAHTGOBRIEN

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키 포인트

• 60일 이상 연체된 자동차 대출자의 비율은 12월에 1년 전보다 26.7% 증가했습니다.
• 지불이 30일 지연되면 대출 기관은 신용 보고 회사에 연체를 보고하고 귀하의 신용 점수는 타격을 받습니다.
• 제때 지불하는 데 문제가 있는 경우 상황이 악화되는 것을 방지하기 위해 할 수 있는 몇 가지 방법이 있습니다.

포토스톰 | E+ | 게티 이미지

증가하는 자동차 소유자의 경우 월별 자동차 대출 지불이 문제로 발전하는 것으로 보입니다.

콕스 오토모티브(Cox Automotive) 의 최근 보고서 에 따르면 지불 연체 기간이 60일 이상인 차용인은 미결제 자동차 대출의 극히 일부(1.84%)를 차지하지만 순위가 높아지고 있습니다. 12월 점유율은 전년 동월보다 26.7% 증가했으며 주로 신용 점수가 낮은 차용자들에게 집중되어 있습니다.

Torrance에 있는 Dorsey Wealth Management의 공인 재무설계사 Angela Dorsey는 ”자동차 대출을 갚기 위해 고군분투하는 위험은 자동차를 압류당할 위험이 있을 뿐만 아니라 재정의 다른 모든 영역에 장기적인 영향을 미칩니다.”라고 말했습니다. , 캘리포니아.

높은 물가와 이자율로 인해 더 많은 지불금이 발생했습니다.

시장 요인이 복합적으로 작용하여 월별 대출 상환액이 증가했습니다. 그리고 개인 저축이 줄어들고 지속적인 인플레이션이 가계 예산을 압박 함에 따라 지불을 유지하는 것이 훨씬 더 어려워질 수 있습니다.

JD파워와 LMC오토모티브의 추산에 따르면 12월 신차 평균 가격은 4만7362달러에 달했다. 

Edmunds에 따르면 4분기의 월 평균 지불금은 717달러로 전년도의 659달러와 비교됩니다. 월 1,000달러 이상 결제하는 구매자의 비율 은 15.7%로 1년 전 10.5%보다 높아졌다. 2020년 4분기에 차용인의 6%만이 그렇게 큰 월 자동 상환액을 냈습니다.

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금리 인상 도 경제성에 영향을 미쳤다. Edmunds 데이터에 따르면 2022년 말 신차 대출에 대한 평균 이율은 6.5%였습니다. 중고차의 경우 평균은 10%였다. 1년 전에는 각각 4.1%와 7.4%였다. 

대출 연체는 신용 점수에 해를 끼칠 수 있습니다

Cox에 따르면 자동차 대출 연체율은 점점 높아지고 있지만 기본 비율은 그렇지 않습니다. 대금업자가 귀하가 지불하지 않을 것이라고 결정할 때, 일반적으로 지불하지 않은 지 90일 후 채무 불이행에 들어가면 자동차가 압류될 수 있습니다.

그러나 한 번의 지불이 너무 늦어도 재정 생활에 부정적인 영향을 미치고 오래 지속될 수 있습니다.

Kelley Blue Book의 편집장인 Brian Moody는 “30일 늦으면 신용 점수에 영향을 미칩니다.”라고 말했습니다.

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비디오 14:08

신용 점수가 미국인에게 도움이 되기도 하고 피해가 되기도 하는 방법

이때 대출 기관은 일반적으로 신용 보고 회사인 Equifax, Experian 에 연체료를 보고합니다.그리고 트랜스유니온.

또한 결제 이력은 신용 점수에 가장 큰 영향을 미치는 요소(일반적으로 신용 점수 의 35%를 차지함) 에 따라 결제가 30일 지연되면 100포인트가 하락할 수 있다는 점을 알아야 합니다 . NerdWallet. 대출 연체 기간이 길어질수록 점수에 더 큰 타격을 입게 되며 해당 연체는 최대 7년 동안 신용 보고서에 남을 수 있습니다.

소비자들이 일반적으로 알고 있듯이 점수가 낮을수록 새로운 대출이나 신용에 대해 더 높은 이자율을 지불할 가능성이 높아집니다. 또한 낮은 점수나 나쁜 신용 기록으로 인해 자동차 또는 주택 소유자 보험에 더 높은 보험료를 지불하게 될 수 있으며 아파트를 임대 하거나 일자리를 구하는 능력에 영향을 미칠 수 있습니다. 고용주는 귀하의 점수를 볼 수 없지만 귀하의 보고서를 확인할 수 있습니다 .

자동차 대출 청구서로 어려움을 겪고 있다면해야 할 일

연체를 향해 가고 있다고 확신하는 자동차 소유자의 경우 문제가 눈덩이처럼 커지지 ​​않도록 노력하는 것이 중요합니다.

무디는 ”이것이 다가오고 있다는 것을 감지한다면, 그것에 대해 잘 알고 있어야 한다”고 말했다. ″아무것도 하지마. 저절로 낫지 않아.”

예산이 부족해서 따라잡기 힘들다면 적어도 잠재적으로 고칠 수 있다고 전문가들은 말합니다. 이 경우 돈을 어떻게 쓰고 있는지 자세히 살펴보십시오.

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비디오 02:07

연간 $50,000를 벌면 예산을 세우는 방법

Navy Federal Credit Union의 소비자 대출 부사장인 Joe Pendergast는 ”지난 몇 달 동안의 전반적인 비용을 살펴보십시오.”라고 말했습니다. ″평범한 사람이 깨닫지 못한 채 매달 얼마나 많은 돈을 쓰는지 알면 놀랄 것입니다.”

그러나 단순히 지불을 관리할 수 없는 경우 가장 먼저 해야 할 일은 대출 기관을 루프에 참여시키는 것입니다.

Pendergast는 ”소비자가 자동차 지불에 어려움을 겪고 있거나 향후 문제가 예상되는 경우 가능한 한 빨리 금융 기관에 연락해야 합니다.”라고 말했습니다.

귀하의 은행이나 신용 조합이 빨리 알게 될수록 가능한 해결책을 찾는 것이 더 쉬워집니다.

조 펜더개스트

NAVY FEDERAL CREDIT UNION의 소비자 대출 부사장

″은행이나 신용 조합이 빨리 알게 될수록 가능한 해결책을 찾는 것이 더 쉬워집니다.”라고 그는 말했습니다.

옵션은 대출 기관마다 다르지만 지불 없이 몇 달 동안 유예를 받거나 기간을 연장하여 지불 금액을 낮추는 새로운 대출을 받을 수 있습니다. 어느 쪽이든, Kelley Blue Book 의 Moody는 이렇게 하면 일반적으로 더 많은 이자를 지불하게 된다는 점에 유의 하십시오.

그러나 연기는 적어도 상황을 가장 잘 관리하는 방법을 알아낼 시간을 줄 것이라고 그는 말했습니다. 

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예를 들어, 저렴한 차를 살 의도로 차를 팔거나 다른 교통 수단이 있다면 차 없이 갈 수도 있습니다. 대출금에 따라 귀하가 받는 자동차 가격이 귀하의 잔액을 완전히 충당하지 못할 수 있으며, 이는 귀하가 여전히 대출 기관에 빚을 지고 있음을 의미합니다.

교환을 선택하면 비슷한 가치 격차가 있을 수 있습니다. 중고차 가치가 상승 하여 보상 금액이 상대적으로 높았지만 변화하고 있습니다. 가장 최근의 인플레이션 수치는 중고차 가격이 전년 대비 8.8% 하락한 것으로 나타났습니다.

그리고 딜러가 기꺼이 제공하려는 금액이 대출금보다 적을 경우 남은 잔액을 상환하거나 새 대출금으로 롤백해야 합니다. 에드먼즈 데이터에 따르면 소위 마이너스 자기자본은 2022년 4분기 평균 5,341달러였습니다.

Moody는 ”이러한 옵션 중 어느 것도 이상적이지 않습니다.”라고 말했습니다. ″그들은 모두 ‘없는 것보다 낫다’라는 제목 아래 있습니다.”