질문 많은 보험들...잘 가입한것인지....저의 미래가 담겼습니다.

[즐거운마음]

보험을 많이 가입을 했는데 잘 설계가 되었는지 봐주세요

그리고 보험이 별로 좋지 않거나 같은 특징의 상품인데 더 좋은 보험이 있으면 추천해주세요.

재테크의 전반적인 조언 부탁드립니다.

나이는 보험나이 23세입니다.

1. 푸르덴셜의 무배당중도급부형종신１종(확정5%)

월보험료 : 117,600

보험기간 : 주보험은 종신, 특약은80세

납입기간 : 55세(2005년1월가입)

   가. 사망보험금

구분		23세		33세		43세		53세

	일반사망		일시금		80,000,000		80,000,000		80,000,000		80,000,000
			가족수입
			현가계산시
			일시금+가족수입		80,000,000		80,000,000		80,000,000		80,000,000
			일시금+현가계산시		80,000,000		80,000,000		80,000,000		80,000,000
	재해사망		일시금		80,000,000		80,000,000		80,000,000		80,000,000
			가족수입
			현가계산시
			일시금+가족수입		80,000,000		80,000,000		80,000,000		80,000,000
			일시금+현가계산시		80,000,000		80,000,000		80,000,000		80,000,000

나. 재해상해급여금

장해등급

지급율(특약보험 가입금액의)

장해급여금

	2급		70%		56,000,000
	3급		50%		40,000,000
	4급		30%		24,000,000
	5급		15%		12,000,000
	6급		10%		8,000,000

다. 암 급여금

구분

91일 이후

5년 이후

10년 이후

	암진단급여금(1회한)		10,000,000		20,000,000		30,000,000
	상피내암진단급여금(1회한)		2,000,000		4,000,000		6,000,000
	암수술급여금(수술 1회당)		3,000,000		6,000,000		9,000,000
	상피내암수술급여금(수술 1회당)		600,000		1,200,000		1,800,000
	암 또는 상피내암 입원급여금      (3일초과 입원일수 1일당)		100,000		200,000		300,000

라. 입원급여금

지급기준 : 3일을 초과하는 입원일수 1일당 특약가입금액의 1/1,000에 해당하는 입원급여금 지급
  (1회 최고 120일, 연간 180일 한도 지급)

지급액 : 1일당 20,000원

마. 수술급여금

지급기준 : 보험기간 중 재해 또는 질병으로 약관에 명시된 수술분류표 상에서 1~3종 수술을 받았을 때
  수술급여금 지급

    1종수술 : 수술특약 가입금액의 2%

    2종수술 : 수술특약 가입금액의 5%

    3종수술 : 수술특약 가입금액의 10%

지급액

    1종수술 - 400,000원

    2종수술 - 1,000,000원

    3종수술 - 2,000,000원

바. CI특약

구분	1년 이내	1년 이후
뇌출혈 · 뇌경색증, 급성심근경색증 진단급여금(각각 1회한)	500만원	1,000만원
암진단급여금(1회한)	500만원	1,000만원
기타피부암, 상피내암, 경계성종양 진단급여금(각각 1회한)	100만원	200만원
말기신부전진단급여금(각각 1회한)	250만원	500만원
말기간질환진단급여금(각각 1회한)	150만원	300만원

2. 푸르덴셜 무배당연금지급형양로보험(확정4.25%)

월보험료 : 91,200

보험기간 : 60세

납부기간 : 60세(2005년1월가입)

* 이 보험은 주보험만 계약했습니다.

  60세 만기시 환급율 160%정도되고, 73,000,000원정도 받습니다.

  이것을 가지고 10년이나 5년 20년으로 선택해서 연금으로 받을 수 있습니다.

 5년확정형으로 했을때 약 130만원정도 받을 수 있습니다.

구분		23세		33세		43세		53세

	일반사망		일시금		38,000,000		38,000,000		38,000,000		51,854,420
			가족수입
			현가계산시
			일시금+가족수입		38,000,000		38,000,000		38,000,000		51,854,420
			일시금+현가계산시		38,000,000		38,000,000		38,000,000		51,854,420
	재해사망		일시금		38,000,000		38,000,000		38,000,000		51,854,420
			가족수입
			현가계산시
			일시금+가족수입		38,000,000		38,000,000		38,000,000		51,854,420
			일시금+현가계산시		38,000,000		38,000,000		38,000,000		51,854,420

3. 삼성생명 무배당 삼성리빙케어(2종)(최저3.75%보증)

월보험료 : 57,600원

보험기간 : 종신

납입기간 : 42년(2005년1월가입)

주보험 / 의무가입특약
구분		보장내용	보험기간	납입기간	지급금액
사망·1급장해 보험금		“중대한질병” 또는 “중대한수술”에 해당하는 리빙케어보험금이 지급된 후 사망 또는 1급 장해시	종 신	65세납	1,000만원 + 가산보험금
		“중대한질병” 또는 “중대한수술”에 해당하는 리빙케어보험금이 지급되지 않고 사망 또는 1급 장해시			5,000만원 + 가산보험금
리빙케어보험금		제1보험기간중 「중대한질병 및 중대한수술 보장 책임개시일」 이후에 최초로「“중대한질병”으로 진단확정 받거나 “중대한수술”을 받았을 때」			4,000만원 (최초 1회에 한)
무배당 리빙케어 보장특약	진단 보험금	양성뇌종양, 경계성종양 진단확정시 소액치료비관련암, 상피내암 진단확정시	80세만기	65세납	600만원 200만원 (각각 최초1회에 한)
	수술 보험금	조혈모세포이식수술 시행시 관상동맥성형술(PTCA) 시행시			2,000만원 200 만원 (각각 최초1회에 한)

선택특약
구분	보장내용	보험기간	납입기간	지급금액
무배당 재해사망특약	재해로 「사망 또는 1급 장해」시			0만원
무배당 재해상해특약	재해장해 2급~6급시			0만원 ~ 0만원
무배당 입원특약	질병 또는 재해로 4일이상 계속 입원시 3일초과 1일당 (120일한)	80세만기	65세납	3만원
무배당 신정기특약Ⅰ	사망 또는 1급 장해시			0만원
무배당 수술보장특약	질병 또는 재해로 수술분류표에서 정한 수술을 받았을 때			1종 : 0만원 2종 : 0만원 3종 : 0만원
무배당 신체감정기특약	사망 또는 1급 장해시			0만원
무배당 가족생활자금특약	사망 또는 1급 장해시			(특약보험기간 동안) 매월 0만원 (60회 최저보증)
무배당 특정질병입원특약	암, 4대성인병으로 4일이상 계속하여 입원시 3일초과 1일당 (120일한)	80세만기	65세납	10만원
	기타피부암,상피내암,경계성종양(남성에 한함), 5대만성질환, 부인과 질환(여성에 한함)으로 4일이상 계속하여 입원시 3일초과 1일당 (120일한)			4만원
무배당 상해치료비 보장III특약	재해로 인하여 두부 또는 안면부에 '현저한 추상'또는'추상'을 남기어 장해등급분류표 중 제5급 내지 제6급의 장해상태가 되었을 때	80세만기	65세납	5급: 300만원 6급: 200만원
	재해골절 발생시 (동일 재해로 인한 골절의 경우 1회만)			30만원
	재해로 인한 재해 수술시 (재해수술 1회당)			100만원
무배당 방사선치료암특약	암/상피내암/경계성종양으로 진단확정된 후에 그 치료를 직접목적으로 방사선치료시 · 최초 1회 방사선치료시 · 2회 이후 방사선치료 1회당	80세만기	65세납	200만원 20만원
무배당 공익기금출연용 신정기특약II	사망 또는 1급 장해시

4. 대한생명 무배당 매일굿모닝 보험

월보험료 : 31,400

보험기간 : 75세

납입기간 : 15년(2000년2월가입)

가입한지 오래되서 자세한 사항을 알 수 없습니다.(증권이 집에 있네요.)

5. 메트라이프 (무)My funk변액유니버셜

월보험료 : 100,000

보험기간 : 종신

납입기간 : 전기납

혼합성장형 : 100%

주계약만 가입 : (일반사망,재해사망 : 2,000만원)

6. 기타

상호저축적금(연6%,3년만기) : 월300,000

적립식펀드(세이에셋 수억마련저축 주식형, 납입일기준90일지나면 뺄 수 있음) : 월100,000

부모님이 보험이 한개도 없으셔서

아빠 : 메트라이프 변액종신으로 할 계획이고(월130,000원)

엄마 : AIG 의료비종신으로 할 계획입니다.(월6만)

참고로 저는 세금 빼고 식대빼고 월126만원정도가 남습니다.

저는 생활비 한달평균 35만원정도 사용하고요.

빡빡한것은 알지만 부모님 보험은 꼭 가입하고 싶습니다.

재정상황

3월달에 빌려준돈 60만원 받습니다.

4월달에 보험 해약하는거 60만원정도 받습니다.

8월정도에 회사를 그만두게 되면 퇴직금 100만원 생각하고 있습니다.

10월에 주택부금 1순위가 되어서 300원 예치금을 뺀 나머지 600만원을 받을 수 있습니다.

*11월까지 엄마 친구분한테 빌려준돈 이자 월4만원씩 받습니다.

이상입니다. 보험밑 재테크에 대한 자세한 조언 부탁드립니다.

꼬릿말을 보구여

순수입   1,260,000

종신         117,600(32년납)

연금           91,200(37년납)

삼성리빙    57,600(42년납)

대한보험    31,800(10년납)

아빠종신   130,000(15년납)

엄마보험     60,000(17년납)

상호저축   300,000(3년납)

변액         100,000(37년납)(입출금가능)

적립펀드  100,000(돈 없으면 안내도 된다고 하고, 납입일기준 90일이후 출금가능)

빼보니 남는돈이 271,800이네요.

물론 부모님께서 모자란 부분은 조금 보태주신다고 하였는데...

일단 상호저축이 만기까지는 보험금은 제가 다 낼 수 있습니다.

적립식 펀드도 3년정도 생각하고 있고, 변액은 입출금이 가능하니, 무리는 없다고 생각합니다.

물론 결혼해서도 일은 계속할꺼구요.

[까망달FP]

흠...지금 님 나이가 어떻게 되시죠? 퇴사후에..보험료는 어떻게 내실련지? 상호저축적금은 언제가 만기인지?(6.기타) <--이부분으로 들어가는 저축된 자금으로 보험료를 충당할 계획인지?...결혼해서 남편분의 월급으로 위의 모든것들을..충당할 생각이신지?

[까망달FP]

보장성보험료만 40만원돈...저축(투자)성 보험료가 10만원...적금및투자성 돈이 40만원 ...부모님 예상보험료가 합19만원!!토탈 110만원돈!!!....126만원-생활비35=90만원돈!........엥?? 보험료및 저금 저축에 들어가는 돈을 초과하네요?? -.-;;;..........보장성보험이 과하단 생각은 안해보셨나요?

[까망달FP]

님 나이가 정확히 어떻게 되는지는 모르겠지만...20대 말이라 가정한다면...님이 한달에 생활비 빼고 사용할수 잇는 돈이 90만원인데...이걸로 저축과 보험을 함께 가져 가실려고 하는거잖아요...근데..문제(?)는 8월에 퇴사를 생각하고 있잖아요..그럼 퇴사후도 고려를 해야죠!퇴사후에 매달 낼 보험료와 저축액을

[까망달FP]

감당못하게 되면 결과가 어떻게 될거 같나요??.....저축을 정리하고...보험에 돈을 넣게 되는 상황이 발생합니다..보헙은 중도해약시 손해(?)라는 생각을 하고 있으니깐요..사실이고요...결론(?):보험을 다시 리모델링한다~!!!

[까망달FP]

보장성보험 10-15만원대..변액유니버셜은 유지...상호저축 유지..적립식펀드 보류(이건 지금 어떻게 할수가 없겠군..)...부모님 보험..가입(몇군데 더 알아보시고 )...나머지 돈?! 안정된곳과 투자성의 잇는곳으로 분산...긴급자금을 마련할 통로도 만들어야하겠죠!! 음..전반적인 리모델링 필수입니다!!검토하세요!!

[NYL Korea]

ㅋㅋ

[NYL Korea]

보험에 대해서 미래를 운운하시는 보니. 어느정도 보험에 대해서 관심이 많으시네요.. 그리고 어느정도 그런 관여도에 의해서 보험에 대해서 어느정도 이해를 하시고 계시는 과정으로 보입니다. 보장에 대한 솔루션.. 그리고 투자에 대한 솔루션.. 그리고.. 저축에 대한 것을 다시 적립할 필요가 있네요.. 넘 길어서.. 우선

[NYL Korea]

이정도로 마무리 합니다. 보험은 한번 가입하고 끝이 아닙니다. 상담 원하시면. 연락주세요..

[지브로]

휴~~~~~~~~~~~한숨밖에 안나오는 경우인데,,,정말 한참,,,적어도 하루종일 이야길 해야될 상황 같군요,,,보험이 뭔지 알아야만 되는 상황이니,,보험은 보험일 뿐,,,,,저축 많이 하는것이 얼마나 중요한지....????보험은 마지못한 위험대비만 하는것임을,,,,,,,,,