<![CDATA[
<p><span lang="KO" style="font-size: 9pt; font-family: "맑은 고딕";">예전에 인터넷에서 배운 명언중에 </span><span style="font-size: 9pt; font-family: "맑은 고딕";">“<span lang="KO">배워서 남주자</span>!”<span lang="KO">라는 말이 있읍니다</span>. </span></p><p><span style="font-size: 9pt; font-family: "맑은 고딕";"><span lang="KO">여기 역이민 </span>cafe<span lang="KO">에도 몸소 실천하시는 분들이 많이 계시는데</span>, <span lang="KO">저도 지난 며칠 열공</span>(?)<span lang="KO">한것을 나눠볼까 합니다</span>.</span><br></p><p><span style="font-size: 9pt; font-family: "맑은 고딕";"><br></span></p>
<p><span lang="KO" style="font-family:"맑은 고딕"">공부의 시작은 듀크님이 올려주신 <a href="http://cafe.daum.net/back2korea/mHVC/133" target="_blank" class="tx-link"><span style="background-color: rgb(154, 165, 234);">미국</span></a><span style="background-color: rgb(154, 165, 234);"> </span></span><span style="font-family:"맑은 고딕""><a href="http://cafe.daum.net/back2korea/mHVC/133" target="_blank" class="tx-link"><span style="background-color: rgb(154, 165, 234);">Social Security</span></a><span lang="KO"><a href="http://cafe.daum.net/back2korea/mHVC/133" target="_blank" class="tx-link"><span style="background-color: rgb(154, 165, 234);">의 이해</span></a></span><span lang="KO">라는 글이었읍니다</span>. </span></p><p><span style="font-family:"맑은 고딕""><br></span></p><p><span style="font-family:"맑은 고딕""><span lang="KO">제가 궁금했던 부분은 조기은퇴를 하고 세금보고를 하지 않을 경우에
</span>FRA<span lang="KO">때 받는 금액에 차이가 생기는가 하는점이었읍니다</span>. <span lang="KO">잘 아시다시피</span>,
SSA<span lang="KO">에서는 매년 </span>statement<span lang="KO">를 보내줘서 본인의 베네핏에 대한 상황을 알려주다가
요즘은 </span>online<span lang="KO">으로 접속해야만 알수있는데</span>, <span lang="KO">거기서 알려주는것은 현재까지의
</span>SS<span lang="KO">세금납부현황</span>(<span lang="KO">만약 틀리게 기재되어 있으면 바로 보고해서 정정해야합니다</span>.),
<span lang="KO">그리고</span>, <span lang="KO">마지막해의 세금납부에 근거해서</span>,</span><span style="font-family: "맑은 고딕"; font-size: 9pt;">62</span><span lang="KO" style="font-family: "맑은 고딕"; font-size: 9pt;">세</span><span style="font-family: "맑은 고딕"; font-size: 9pt;">,
FRA, 그리고 70</span><span lang="KO" style="font-family: "맑은 고딕"; font-size: 9pt;">세에 받을수있는 베네핏액수를 </span><span style="font-family: "맑은 고딕"; font-size: 9pt;">estimate</span><span lang="KO" style="font-family: "맑은 고딕"; font-size: 9pt;">해서 알려줍니다</span><span style="font-family: "맑은 고딕"; font-size: 9pt;">. </span></p><p><span lang="KO" style="font-family: "맑은 고딕"; font-size: 9pt;"><br></span></p><p><span lang="KO" style="font-family: "맑은 고딕"; font-size: 9pt;">제 경우에는 다음과 같이 써있읍니다</span><span style="font-family: "맑은 고딕"; font-size: 9pt;">.</span></p><p><span style="font-family: "맑은 고딕"; font-size: 9pt;"><br></span></p>
<p class="MsoNoSpacing">You have earned enough credits to qualify for retirement
benefits. </p><p class="MsoNoSpacing"><span style="color:red">At your current earnings rate</span>, your
estimated payment would be:</p>
<p class="MsoNoSpacing">At full retirement age (66 and 10 months):</p>
<p class="MsoNoSpacing">$x,xxx a month</p>
<p class="MsoNoSpacing">At age 70:</p>
<p class="MsoNoSpacing">$x,xxx a month</p>
<p class="MsoNoSpacing">At early retirement age (62):</p>
<p class="MsoNoSpacing">$x,xxx a month</p>
<p class="MsoNoSpacing">Your estimates <span style="color:red">are based on the
assumption that you will earn $xxx a year from now until retirement.</span></p>
<p><span style="font-family:"맑은 고딕""> </span></p>
<p><span lang="KO" style="font-family:"맑은 고딕"">위에 빨간 글씨가 궁금증의 근원입니다</span><span style="font-family:"맑은 고딕"">. <span lang="KO">듀크님의 글에서는 액수가 변화가 없다였는데</span>, <span lang="KO">튜크님의 말씀은 세금납부를 한 금액에는 변화가 없다는 뜻이고</span>, SSA<span lang="KO">에서 알려주는 액수는 매달받을
금액을 작년의 세금납부수준을</span> FRA<span lang="KO">때까지 유지할경우라는 가정하에서 알려주기 때문에 개인에 따라서 금액의 차이가
생길수 있다는것이 제 공부의 결과입니다</span>. </span></p><p><span style="font-family:"맑은 고딕""><br></span></p>
<p><span style="font-family:"맑은 고딕"">SS<span lang="KO">세금은 최소 </span>40<span lang="KO">크레딧</span>(1<span lang="KO">년에 </span>4<span lang="KO">크레딧씩 </span>10<span lang="KO">년</span>)<span lang="KO">이 필요하고</span>, <span lang="KO">최대 </span>35<span lang="KO">년이 계산에 포함됩니다</span>. <span lang="KO">만약 </span>35<span lang="KO">년 이상 일을 할경우에는
세금납부가 가장 많은 </span>35<span lang="KO">년을 계산에 포함합니다</span>. <span lang="KO">그리고</span>,
<span lang="KO">물가의 차이때문에 매년 물가지수가 틀립니다</span>. <span lang="KO">해서 다음과 같은 계산을 합니다</span>. 정확한 표는 <span style="background-color: rgb(154, 165, 234);"></span><a href="https://www.ssa.gov/pubs/EN-05-10070.pdf" target="_blank" class="tx-link"><span style="background-color: rgb(154, 165, 234);">여기</span></a><span style="background-color: rgb(154, 165, 234);"></span>를 클릭하십시요. 그리고, 이도표는 매년 바뀌는것을 염두에 두시기 바랍니다.</span></p><p><span style="font-family:"맑은 고딕""><br></span></p>
<p class="MsoNoSpacing" style="margin-left: 2em;">Year Maximum earnings Index factor </p>
<p class="MsoNoSpacing"> </p>
<p class="MsoNoSpacing">1986 $42,000 2.78</p>
<p class="MsoNoSpacing">1987 $43,800 2.61</p>
<p class="MsoNoSpacing">1988 $45,000 2.49</p>
<p class="MsoNoSpacing">1989 $48,000 2.39</p>
<p class="MsoNoSpacing">1990 $51,300 2.29</p>
<p class="MsoNoSpacing">1991 $53,400 2.21</p>
<p class="MsoNoSpacing">1992 $55,500 2.10</p>
<p class="MsoNoSpacing">…</p>
<p class="MsoNoSpacing">2014 $117,000 1.03</p>
<p class="MsoNoSpacing">2015 $118,500 1.00</p>
<p class="MsoNoSpacing">2016 $118,500 1.00</p>
<p class="MsoNoSpacing"> </p>
<p class="MsoNoSpacing"><span style="font-family:"맑은 고딕"">예를 들면 2016<span lang="KO">년에 물가지수는
</span>1.0, <span lang="KO">최고 세금액은 </span>$118,500<span lang="KO">입니다</span>. <span lang="KO">그이상 수입에 대해서는 </span>SS<span lang="KO">세금이 없읍니다</span>. 1987<span lang="KO">년 경우는
물가지수 </span>2.61, <span lang="KO">최고 세금액 </span>$43,800. <span lang="KO">만약 </span>1987<span lang="KO">년에 최고 세금을 납부했다면</span>, <span lang="KO">물가지수를 고려한 액수는 </span>43,800 x 2.61
= 114,318<span lang="KO">입니다</span>.</span></p><p class="MsoNoSpacing"><span style="font-family:"맑은 고딕""><span lang="KO"><br></span></span></p><p class="MsoNoSpacing"><span style="font-family:"맑은 고딕""><span lang="KO">이표를 토대로 평생 세금보고한 금액 </span>(35<span lang="KO">년이상 보고하면</span>, <span lang="KO">최고액수 </span>35<span lang="KO">년치</span>)<span lang="KO">을 산출한후</span>, <span lang="KO">그 금액을 </span>420(35<span lang="KO">년 </span>x12<span lang="KO">개월</span>)<span lang="KO">으로 나눈 액수가 </span>AIME(average indexed monthly
earnings) <span lang="KO">즉 한달 베네핏을 산출하는 토대가 되는 금액입니다</span>. <span lang="KO">이 금액에서
처음 </span>$885<span lang="KO">는 곱하기 </span>0.9, <span lang="KO">그다음 </span>$5,336<span lang="KO">까지는 곱하기 </span>0.32, <span lang="KO">그 나머지는 곱하기 </span>0.15<span lang="KO">를
해서 더한 액수가</span> PIA(primary insurance amount)<span lang="KO">입니다</span>. <span lang="KO">이 액수가</span> FRA<span lang="KO">에 받는 금액이지요</span>. </span></p><p class="MsoNoSpacing"><span style="font-family:"맑은 고딕""><span lang="KO"><br></span></span></p><p class="MsoNoSpacing"><span style="font-family:"맑은 고딕""><span lang="KO">여기서 왜 </span>SS
<span lang="KO">최대금액이 얼마 안되는지의 의문이 풀림니다</span>. 2017<span lang="KO">년 기준으로</span> FRA
<span lang="KO">최고금액이 </span>$2,687<span lang="KO">입니다</span>. 듀<span lang="KO">크님께서 </span>12<span lang="KO">년동안 일했는데</span>, FRA<span lang="KO">가 </span>$1,255<span lang="KO">인데</span>,
35<span lang="KO">년 매년 최고액수로 세금납부해도 </span>2017<span lang="KO">년 </span>FRA<span lang="KO">가 </span>$2,687<span lang="KO">이면 약 </span>2<span lang="KO">배</span>. <span lang="KO">그냥 생각하면 </span>3<span lang="KO">배는 되어야 될듯한데</span>, <span lang="KO">그렇지않은 이유가
바로 </span>PIA<span lang="KO">적용하는 비율때문입니다</span>. <span lang="KO">다시말해</span>, <span lang="KO">처음 </span>$885<span lang="KO">까지는 </span>90%<span lang="KO">의 혜택이지만</span>,
<span lang="KO">그후 </span>$5,336<span lang="KO">은 </span>32%, <span lang="KO">그이상은 달랑
</span>15%.</span></p>
<p class="MsoNoSpacing"><span style="font-family:"맑은 고딕""> </span></p>
<p class="MsoNoSpacing"><span lang="KO" style="font-family:"맑은 고딕"">해서</span><span style="font-family:"맑은 고딕"">, <span lang="KO">저의 궁금증은 풀렸읍니다</span>. <span lang="KO">조기은퇴를 하면</span>, FRA<span lang="KO">액수가 조금 차이가 날수가 있다가 정답입니다</span>. <span lang="KO">물론</span>, <span lang="KO">그 차이의 정도는 개인에 따라서 틀리지만</span>. <span lang="KO">그리고
</span>SSA <span lang="KO">사이트에 가면</span>, <span lang="KO">계산기를 다운로드받을수가 있어서</span>,
<span lang="KO">거의 정확한 액수를 산출할수가 있읍니다</span>. <span lang="KO">제 경우를 계산해 보니까</span>,
FRA<span lang="KO">때까지 작년수준으로 세금납부하는것 </span>(39<span lang="KO">년 빼기 최저세금 </span>4<span lang="KO">년</span>)<span lang="KO">과 내년부터 한푼도 안하는경우</span>(32<span lang="KO">년</span>)<span lang="KO">가 조금 나더라구요</span>. <span lang="KO">ㅠ</span>.<span lang="KO">ㅠ</span></span></p>
<p class="MsoNoSpacing"><span style="font-family:"맑은 고딕""> </span></p>
<p class="MsoNoSpacing"><span lang="KO" style="font-family:"맑은 고딕"">하지만</span><span style="font-family:"맑은 고딕"">, <span lang="KO">그 액수에 아등바등하는것 보다는 마음편하게 사는 조기은퇴 결심에
후회는 없읍니다</span>. <span lang="KO">ㅎㅎ </span></span></p>
<p class="MsoNoSpacing"><span style="font-family:"맑은 고딕""> </span></p>
<p class="MsoNoSpacing"><span lang="KO" style="font-family:"맑은 고딕"">이상이 고주가 배워서 남주는
정보였읍니다</span><span style="font-family:"맑은 고딕"">. <span lang="KO">조금이라도 궁금증 해소에 도움이
되었으면 좋겠읍니다</span>. ^^</span></p>
<p class="MsoNoSpacing"><span style="font-family:"맑은 고딕""> </span></p>
<p class="MsoNoSpacing"><span style="font-family:"맑은 고딕""> </span></p>
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첫댓글 아 많은 도움이 됩니다. 계획대로 70까지 일할 생각입니다만 연금은 66세부터 받을까 심각하게 고려하고 있습니다.
늦게까지 하고싶은 일이 있는것도 축복입니다. ^^
맞습니다 저도 비즈를 정리한후에 계속 저의 금액을 찾아보니 소셜 시큐리티 택스를 안(못) 내니까 F RA와 70세때의 액수는 줄어들었습니다 하지만 현재 받을수있는 금액에서는 더이상 줄어들지않고 그 금액에 1년이 늘어날때마다 %로 액수가 늘어납니다
인플레이션 적용으로 늘어나는 %가 메디케어 납입금 느는것을 못따라간다는군요. ㅠ.ㅠ
고주님.
열심히 공부해서 남 주신 정보 잘 받았습니다.
그나저나 한국 국민연금은 영주권 받으면서 타 먹어 버렸고 미국 연금은 기간이 얼마 안되니
67세 FRA까지 해도 껌값밖에 안 되는데 우짜면 좋데요.
에궁~ 부자되셔서, FRA때 받는껌값 걱정 안하시게 되시길.. ㅎㅎ 홧팅!
우선 66세 까지는 무조건 기다리고 그후엔 바람부는대로 입니다... 지금 계획같아선 67세이지만.
SSA 에서 나오는 돈은 보험료, 차량비로 퉁 쳐야 될것 같고요
IRA / 401K ..임대소득....이런거에 나오는거나...군인/공무원 펜션있으면 좋겠지만....
없어도 Dont worry !!
건강이 최고의 노후대책입니다....에브리바디 굿럭 !!
그렇지요. 이 모든것이 건강하다는 전제하에서 의미가 있을듯 합니다.
숫자를 다 이해하지는 못했지만 전체적인 산출은 알 듯합니다. 그 정도의 차이는 있어야 공정할 것 같습니다. 참
튜크가 아니라 듀크입니다, ㅎㅎㅎ. 감사합니다.
이크, 죄송! 정정했읍니다 ^^
아주 열공하셔서 정확하고 좋은설명입니다.
40년 동안 내고 6여년 받아 보았으나 한글로 설명이 쉽지 않은데.....
스스로 공부를 통해 분석하여 잘 설명된 Social Security에 관한 좋은 정보 감사드립니다. 유용한 정보모음으로 옮깁니다.
제 글이 유용한 정보모음에 올라가니, 한껀한것같이 뿌듯합니다. ^^
제가 옛날에 계산한 것과 비교해 보았습니다. Index factor 가 틀려서 찾아보니 매년 변하더군요, 두개의 points (885, 5336) 도 매년 변한다고 들었습니다. 제일 좋은 방법은 매년 SS calculator를 다운로드 받아서 사용하는 것 같습니다.
큰 차이는 없는것 같지만, 매년 한번씩 해보는것이 제일 좋겠네요. 2017년 기준도표 링크를 올렸읍니다.^^
덕분에 미국의 국민연금에 대해 대충 감이 잡힙니다.
캐나다국민연금(CPP)도 비슷한 구조인데 각자의 기여금액에 따라 다르지만 최대수령액은 현재 월 1115불정도이고 대신 기초연금 성격인 노령연금(최대 월585불정도)과 저소득 은퇴자에 대한 소득보조금 월 600~700불이 지급되어 저(무)소득
시니어들도 기본생활은 가능하게 해주는것 같습니다.
캐나다 국민복지(국민연금, 의료혜택)가 미국보다 훨 좋은것 같아요.
고주님,
어제 일하면서 카페에 살짝 들어 왔는데, 제목보고 재미있어서
웃음이 터졌지 뭡니까~~
전 머리 아파서 숫자부분에선 사알~짝
지나갔지만, 존경심이 막 ~•~
감사합니다. 숫자는 참고일 뿐이고, 개념만 이해하시면 됩니다. ^^
고주님 제목이 멋~있읍니다! ^*^
듀크님의 글과 워릿이즈님의 질문으로인하여 모두들 알아야하고 관심있는 주제를 확실히 가르쳐 주셨읍니다!
제 남편의 경우 저를 위하여 67세까지 기다리려하다 66세부터 받았읍니다.
1년동안 받는 금액이 기다렸다 받아도 조금 올라가는 금액과 계산하여 보니
66에 받는게 더 이익인 것 같았읍니다, 얼마를 더 살지도 모르는데~ ^*^
고주님의 설명이 많은 회원들에게 유익하였으리라 믿읍니다.
감사합니다.
그렇지요. 생일날 잘먹으려고, 저녁 굶을필요 없다고나 할까요. ㅎㅎ
제가 학생들에게 항상 주장하는 '공부해서 남주자!'
남들에게 도움을 줄 수 있다면 감사할 뿐.....
좋은 정보 감사합니다. 전에도 여기서 많은 정보를 공짜로 얻어서
감사하고 있는 사람 중의 한 사람입니다.