보험사 저축상품(펀글) 고민해보세요

[수지]

다음 아고라에 황가야님의 글입니다.. 저도 몰랐던 부분이고 저도 한참 고민중에 읽게된 글입니다. ㅡㅡ;; 여기에 올리는게 맞는지 모르겠지만.. 아니면 운영자님께서 다른곳으로 옮겨주시기 바랍니다..



이글은 보험회사에서 판매하는 "재테크 저축상품"의 문제점을 알려 드리는
글입니다.

읽어 보시고 맞다고 생각하신다면 꼭 추천을 해주세요.
더 많은 일반인들이 보시고 피해를 보지 않을수 있게요.

지금 가입하고 있는 보험이나 저축을 정확히 다시 한번 계산해 보세요.
가입자가 알지 모르는 트릭이 숨어 있을지 모릅니다.

저도 이자가 너무 적어서 엑셀로 7년(84개월)을 하나하나 계산해 보았더니 알게된 것입니다.
삼성생명 민원실 및 상품개발팀에 공개하기전에 사실 여부를 정확히 확인하고 올리는 것입니다.

실제와 다른 공시이율 삼성생명 겉으로는 5.5% 실제로 지급하는 이율은 2.4%
삼성생명 "무배당 재테크 플랜보험" 은행보다 이율이 높다고 가입 했다가는 큰 낭패를 봅니다.

"여기서 말하는 것은 보험상품이 아니라 보험회사에서 판매하고있는 재테크 저축상품을 말하는것입니다."
보험상품이야 위험 할때를 대비해서 가입하는것이기 때문에 위험보험율이 어느정도 있는것은 누구나 알고있습니다.
불의의 사고를 당한 다른 가입자에게 지급되기 때문에 만기때 납입금 보다 환급액이 적을 수가 있지요.
보험상품(위험보장)에는 관심이 없고 재테크(저축)에만 관심이 있는 사람에게 판매
하는 보험회사에서 판매하고있는 적금상품에 대한 일반인들이 잘못알고 있는것을 말하는 것입니다.
은행적금과 비슷할것이라고 가입하는 사람들이 많기 때문입니다.
보험회사에서 판매하는 재테크 저축상품 이라고해도 무조건 위험보험율이 들어간다는
것이지요. 그런데 이율이 장난이 아니라는 것이죠 납입금(원금)에서 매월8.32% 빼서 적립하기 때문에 만기때 가입자에게 주는 이자보다도 더 많아질수도 있습니다.
그럼 위험보장이라도 커야 될텐데 제가 가입한 상품은 죽어야 200만원 나온다고 하네요.
보험회사에서 만드는 상품은 재테크저축 상품이라고 하더라도 보험(위험보장)이 들어가야 상품을 만들어 팔수 있다고 하네요. (여기에 문제가 있습니다)
그럼 보험회사에서 만든 재테크적금상품에서 보험(위험보장)은 형식적으로 만들어 넣은것 같은데 제 경우 월납입금이 51만원인데 그중 8.32%(42,434원)을 만기때까지 가져 가고 있더군요.

두번째로 화나는 것이 또 있습니다.
보험회사에서 재테크 저축상품을 만들때 일반인 들이 모르는 트릭을 상품안에 숨겨 두었더군요.
적금을 가입할때 첫번째 조건은 높은 이율입니다. 그래서 상품을 팔때 말하는 공시이율이 은행보다 높다고 광고합니다.
그 이유는 위험보험율(8.32%)를 원금(납입금)에서 빼내고 나머지 금액만 가지고 공시이율을 계산하기 때문에
공시이율이 높은것 처럼 보입니다.
그러나 실제로 받을수 있는 이율은 보험회사에서 제시한 공시이율에 절반도 되지를 않습니다.
나중에 가입자가 자기는 내가 납입한 모든 금액이 적립되는줄 알았다고 하면 약관을 찾아 보라고 합니다.
약관에는 "순보험료"를 가지고 공시이율로 부리적립한다고 나와 있습니다.
순보험료 안에는 "위험보험율 8.32%(보장순보험료+사업비+설계사 수금료+설계사 수당+기타경비+...)"가 포함된 것이라고
설명 합니다. 과연 일반인 들이 순보험료가 어떻게 구성된 것인지 알고 있는 사람이 얼마나 될까요.
상품에 가입시키기 위해서 공시이율만 잔뜩 높은것 처럼 말 해놓고 나중에 이의를 제기하면 전문용어를 사용합니다.
자기들은 법적으로는 잘못한것이 없다는 것이지요. 이 용어를 모르고 가입한 가입자가 잘못한 것이라고 합니다.
보험회사에서 만든 상품은 가입하면 보통 원금을 찾을려고 4년 정도 넣어야 하는데 이자없이 4년동안 보험회사에
좋은 일만 시켜주는 꼴이죠.

제 경우는 가입할때 "재테크플랜보험"은 보험상품이 아니고 재테크 저축상품이라고 하면서 설계사가 와서는 은행보다 더 이자를많이 준다고 해서 가입을 했는데 가입한지
4년이 지난지금 위 사실에 대해서 보험사에 민원을 제기 했더니 모르고 가입한 가입자
잘못이라고 하네요.
그럼 일반인 모두가 금융전문인이 되어야 하나요.
차라리 8.32%(42,434원) 짜리 건강보험의 환급형 보험에 가입하세요. 그럼 보장도 많이 받고 만기때 낸돈도 환급받고, 42,434원으로 소멸형 건강보험에 가입하면 그 만큼 보장 금액도 커지겠죠.
나머지 91.68%(467,566원)은 이율이 좋은 다른곳에 투자하는 것이 좋은듯 싶네요.

과연 보험회사 만든 재테크저축상품은 누구를 위한 상품인지 묻고 싶네요.

제가 여기서 말하고 싶은것은 일반인들은 각자 자기 직업에 맞는 일을 하고 있기
때문에 세상 모든 일에 전문가가 될수는 없습니다.
일반인들이 쉽게 알수 없다는 것을 이용해서 땀흘려 힘들게 번 돈을 쉽게 가져가려
한다면 이것도 죄가 되지 않을까요.
제발 나라님들 일반인들이 자기 일에만 충실하게 살수 있도록 도와 주시면 안되나요?

보험회사 판매하는 모든 저축보험은 거의 비슷하나 위험보험율은 보험사 마다 차이가 있다고합니다.
(현재 삼성생명 재테크플랜저축보험은 매월 납입금에서 8.32%(위험보험율)를 뺀 나머지 금액을 가지고 변동이율로 적립을 해주고 있습니다)
은행에 적금을 가입하면 바로 해약을 해도 원금을 찾을수 있지만 보험회사 적금은 제 경우는 4년이 지나야 100%(원금)를 받을수 있습니다.
보험회사에서는 위험보장이 들어 있어서 그렇다고 합니다.
이정도 혜택을 주었으면 위험보장에 대한 금액 보상은 충분할것 같은데…
불입한 원금에서 첫달에서 부터 마지막 달까지 매월 8.32%를 떼어가는데 그 이유를 모르겠습니다.
제가 가입한 저축보험보장내용을 보면 일반사망시 200만원, 재해사망시 500만원, 재해장애2급 350만원, 재해장애6급 50만원 입니다.
이정도 보장이라면 일반보험 월3,000원 (납입기한 7년) 만 불입해도 충분히 보장 받고도 남습니다.
보험기능(위험보장)도 거의 없고 재테크(적금) 이율은 판매할때는 공시이율이 5.5%라고 하지만 원금(납입금)에서 8.32%를 빼고 계산한 실제로 가입자에게 주는 이율은 2.4%정도 입니다.
현재 보험회사 공시이율이 대략 4.3%정도 이니까 실제로 가입자에서 주는 이율은 2.1%정도 될것입니다.
왜 8.32%(보장순보험료+사업비+설계사 수금료+설계사 수당+기타경비+...)를 가입자가 내야하나요.
설계사 수당 및 설계사가 수금해 오는 비용 및 기타경비를 왜 가입자가 주어야 합니까
당연히 우리가 가입한 상품에서 나오는 이익금에서 빼야 겠지만 그렇게 되면 현재 공시이율이 4.3%라고 판매하고 있지만 실제줄수 있는 공시이율인 2.1%라고 하면 누가 가입하겠습니까?
여러분중 불입금에서 매월 불입금에 8.32%를 빼내서 나머지만 가지고 적립한다는 사실을 듣고 보험적금에 가입한 분이 계신가요. 저는 듣지 못했습니다.
우리가 힘들게 번돈을 어떻게 하면 늘려 볼수 없을까해서 보험적금에 가입을 했는데
우리가 받는 이자 보다 설계사 더많이 받고 보험회사가 폭리를 취하고 있다면 여러분 기분이 어떻시겠습니까?
지금 보험적금 가입을 생각하고 있는 분이 있다면 신중하게 계산을 해보시고 결정하는 것이 좋을것같습니다.

보험회사에 적금상품을 가입한 분들이나 가입할 생각이 있는분은 내용이 좀 길지만 끝까지 읽어주세요.
금융전문가가 아니고는 당할수 밖에없는 트릭이 보험상품 안에 숨어 있었습니다.
보험적금상품을 가장한 편법 사기라고 생각합니다.
보험 상품에 가입 시킬때에는 장점만 이야기를 해주지 단점에 대해서는 절대로 말해주지 않습니다.
결국은 가입자가 똑똑하지 않으면 손해는 가입자만 본다는것을 저는 이번에 당하고서야 알았습니다.
삼성생명 "재테크플랜보험"에 가입하신분들이나 관심이 있는 분은 제 메일로 연락주시면 엑셀로 정확하게 계산한
파일을 보내 드리겠습니다.
(E-Mail :seil7108@korea.com)
이자를 많이 주겠다고 해서 보험저축에 가입을 했더니 알고보니 거의 이자없이 공짜로 갔다가 쓰는것이었습니다.
보험회사 브랜드만 믿고 가입했다가는 큰 낭패를 봅니다.
저는 재테크플랜보험에 4년동안 매월51만원씩 현재 46개월 (원금:23,460,000원) 납입했지만 지금이라도 해약할려고 마음 먹고 있습니다.
4년이 지난 지금도 해약을 하면 원금도 다 받지 못하지만 앞로 계속 넣으면 삼성생명에게만 좋은일을 하는 것입니다. 밑에 글을 끝까지 읽어 보시면 이해가 되실것입니다.

저희 회사에 2001년8월에 삼성생명 설계사가 방문해서는 보험에 가입하라고 권하였습니다.
나는 아직 젊고 보험은 이미 가입을 했기 때문에 가입할 생각이 없다고 돌려 보냈습니다.
돌아가기 전에 이것 저것을 물어 보더군요. 그래서 여유돈이 있어서 은행적금에 가입 하고 싶다고 했습니다.
몇 일지난 후에 삼성생명 "무배당 재테크 플랜보험" 이라는 상품 제안서를 가지고 와서는 공시이율이 은행보다는 이제까지도 높았고 앞으로도 높을것이라고 하면서 이상품에 가입 하기를 권하였습니다.
7년 동안 불입하면 비과세 혜택도 준다고 했습니다. (이자 소득세 16.5% 감면)
보험 설계사가 신문 스크립을 보여 주면서 은행보다는 이율이 높다는것을 보여주면서 적극적으로 가입 하기를 권하길래 정확하게 계산을 해보고 결정하고 싶다고 했더니 이상품은 변동금리로 적립되기 때문에 계산할수가 없다고 했습니다.
나는 보험 설계사에게 말했습니다. 나는 보험에는 생각이 없기 때문에 특약 같은 것은 다 없애고 나중에 받는 금액만 켰으면 좋겠다고요. 보험 설계사가 말하기를 보험에는 관심이 없고 재테크에만 관심을 가지는 고객을 위해 삼성생명에서 만든 재테크 상품이라고 했습니다.
나는 삼성생명이라는 브랜드 만을 믿고 2001년 8월24일 부터 삼성생명에
무배당 재테크 플랜보험이라는 재테크 상품에 가입했습니다.
월납입액은 51만원이고,납입기간은 7년(비과세 상품)입니다.=>현재까지 45회 납입 (약 4년간 불입함) 삼성생명에서 말하고 있는 공시이율은 2001년8월부터 현재까지 4년동안 평균을 내보면 약5.5%정도 됩니다.
삼성생명에서 말하는 공시이율은 아래와 같습니다.
1) 01년8월24일 6.6%, 01년9월1일 6%, 01년10월1일 5.7%
2) 02년1월1일 6%, 02년3월1일 6.2%, 02년5월1일 6.4%, 02년7월1일 6.2%, 02년10월1일 6%
3) 03년1월1일 5.8%, 03년2월1일 5.6%, 03년3월1일 5.4%, 03년5월1일 5.2%, 03년6월1일 4.9%
, 03년7월1일 4.7%, 03년11월1일5%
4) 04년4월1일 4.8%, 04년10월1일 4.4%
5) 05년1월1일 4.2%, 05년4월1일~현재 4.3%
몇 일 전에 삼성생명 콜센타에서 전화가 와서는 궁금한 사항이 있으면 말해 보라고 해서 재테크플랜보험 만기 환급액이 얼마냐고 물어 보았더니 앞으로 남은 3년을 현재의 공시이율인 4.3%로 적용했을때 이자가 "3,858,129원" 정도가 된다고 하더군요. 내가 생각 했던 이자 800만원 보다 반밖에는 안되었기 때문에 다시 한번 맞냐고 물었더니 맞다고 말해주더군요. 내가 계산하고 있던 금액과는 너무나 차이가 나서 어떻게 계산을
해야 되냐고 물었더니 상담원들은 알수가 없고 본사에 있는 상품 개발팀만이 알고 있다고 민원을 접수해서 본사에서 저에게 연락을 할수 있게 조치를 취해 주었습니다.
그 다음날 전화가 와서 물어 보았습니다. 어떻게 계산을 했길래 이자가 반도 안되냐고요.
금융전문가가 아니고는 당할수 밖에없는 트릭이 이 상품 안에 숨어 있었습니다.
보험적금상품을 가장한 편법 사기라고 생각합니다.
왜 이렇게 차이가 나는지 확인을 해보았더니 실 납액금 51만원중 원금에서 8.32%를 뺀
467,566원 만이 공시이율로 적립되는 것을 알게 되었습니다.
도대체 8.32%(51만원중 => 42,432원) 가 무었이냐고 물었습니다.
8.32%(보장순보험료+사업비+설계사 수금료+설계사 수당+기타경비+...)
너무나 어처구니가 없어서 할 말이 없습니다.
제가 위상품에 가입 할때에는 보험 설계사가 이런 설명을 해준적도 없고 약관 어디에도 나와 있지를 않았습니다.
은행 보다 금리가 높다고 가입했는데 겉으로 말하는 공시이율은 평균5.5%인데 실제 지급하는 이율은 2.4%밖에는 되지를 않았습니다.(실제로 계산한 엑셀파일 참조)
매월 51만원씩 7년간 적금을 넣어서 내가 받은 이자는 "3,858,129원" 이지만 원금에서 8.32%로 삼성생명에서 7년동안 가져간 돈은 "4,194,139원" 오히려 "336,010원"이 더 많았습니다.
여기에다 내가 불입한 금액을 가지고 돈을 굴렸을 테니까 그 수익율은 엄청날 것입니다.
재테크를 생각해서 은행적금을 가입할려고 했을때 설계사가 와서는 은행 금리 보다 높다고 해서 가입했는데 공시이율만 5.5%로 높지 실제로 지급하는 이율은 2.4%인 속빈강정이었습니다.
삼성생명에서는 가입할때 이러한 사실을 충분히 가입자에게 설명을 해주던가 아니면 8.32%를 포함시켜서 공시이율이 2.4%라고 했어야 합니다.
일반인 들은 자기가 불입한 금액에 공시이율로 이자가 붙는줄 알지 누가 원금에서 8.32%를 빼고 나머지 금액을 가지고 변동공시이율로 계산할것이라고 생각이나 할수 있겠습니다.
삼성생명에서는 보험이 들어있어서 그렇다고 하는데 보장내용을 보면
일반사망시 200만원, 재해사망시 500만원, 재해장애2급 350만원, 재해장애6급 50만원 입니다.
이정도 보장이라면 일반보험 월3,000원 (납입기한 7년) 만 불입해도 충분히 보장 받고도 남습니다.
제 생각으로는 삼성생명이 가입자가 보험료 이자 계산이 어렵고, 변동공시이율이기 때문에 가입자가 쉽게 알수 없다는것을 알고 만든 아주 나쁜 상품이라고 생각합니다.
처음 부터 속일 생각이 없었다면 공시이율이 5.5%라고 하지 말고, 8.32%가 포함된 2.4%라고 말했어야 합니다.
가입자가 다른 금융상품과 동등한 조건으로 비교 선택할수있게 했어야 옳았다고 봅니다.
삼성생명에서 최저 공시이율 3%를 보장한다고 자랑을 하는데
가령 7년동안 공시이율 3%로 변함없이 적립되었을 경우 원금:42,840,000원에서 적립 이자 "912,568원"을 주지만 삼성생명에서는 원금에서 8.32%로 적립한 "4,194,139원" + 수익율…을 가져 갑니다.
위와 같은 조건으로 은행에 넣을 경우에는 이율0.6%만 주어도 923,029원이 됩니다.
거의 이자 없이 공짜로 돈을 가져다 사용하는 것입니다.
은행에서는 빼지 않는데 보험회사에서 만든 재테크 저축상품은 원금에서 8.32%를 빼서 적립해야 할 이유가 무엇인지 모르겠습니다.
제가 이 돈을 삼성생명이 아닌 은행에 적금으로 가입했다면 이자로 (이율4.5%적용) 예상액 "7,593,880원"을 받을수 있었을 것입니다.
약2배정도 더 받을수 있습니다.(4년전에는 은행에서도 7년 비과세 상품이 있었고, 공시이율도 6%정도 였습니다.)
처음 가입할때 보험 설계사가 은행에 맡기는 것보다 삼성생명 재테크 상품이 이자를 더 많이 준다고 가입을 했는데
이자를 더 많이 주는 것도 아니고 위험보장도 내가 죽어야 200만원 밖에는 나오지 않습니다.
삼성생명이라는 브랜드만 믿고 결정한 내가 바보 였습니다.
이 상품(삼성생명 "무배당 재테크 플랜보험")은 금융감독원에서 2001년3월에 감사를 받은 상품인데 비과세7년 짜리 상품이기
때문에 만기인 2008년에는 가입자들의 불만이 엄청날 것이라고 생각합니다.
현재에도 삼성생명에는 이상품을 판매하고 있습니다. 은행보다 이자가 높다고 거짓말을 하면서요.

내가 이렇게 흥분하는 것은 일반인 들은 보험 전문가가 아니라는 것입니다.
일반인 들은 공시이율만 보고 가입하는 경우가 대부분 일 것입니다.
저도 그러했구요.
결국은 보험회사는 공시이율만 잔뜩 높은것 처럼 속여서 가입을 시켜 놓고
알고 보면 속빈강정이라는 것을 이제는 일반인들도 알아야 한다는 것이지요.
제가 이번일을 쉽게 넘어 간다면 저와 같은 피해자가 앞으로도 계속 나올것입니다.
돈 벌기가 얼마나 어려운지 여러분도 잘 알고 계시죠.
그런데 보험회사(생명보험사,화재보험사)는 누워서 떡먹기 처럼 일반인을 속여서
오늘도 홈쇼핑에서 자기네 상품 장점만 내세우면서 팔고 있습니다.
보험적금을 가입하실려면 은행에서 말하는 이율보다 2배이상은 많아야 같거나
더 준다는것을 일반인도 알 필요가 있다고 봅니다.
여러분 이 글을 다른 인터넷 게시판에 많이 올려주세요. 저와 같은 피해자가
더 이상 나오지 않았으면 하는것이 제 바램입니다.

많이 추천해 주세요.
많은 분들이 보셔야 언론에 어필할수 있을것 같네요.
좋은 리플도 많이 달아 주세요.
같이 힘을 모아 주세요.
어느 곳에 올려야 많은 분들이 보실수 있지 리플로 알려주시면 고맙겠습니다.
끝까지 읽어 주셔서 고맙습니다.

[한별]

저두 저 상품 가입 권유 받았는데 아직은 여유가 안된다고 나중에 하자고 거절했는데 참 다행이라는 생각이 드네요 이글을 보지 않았다면 아마도 얼마 지나지 않아서 저도 그상품 가입했을껍니다.. 더이상 피해자가 나오지 않았음 좋겠네요

[포프PB]

좋은 게시물이네요. 스크랩 해갈게요~^^

[홍학기]

저두 이글을 읽고 너무나 놀랐습니다..다른곳에도 올려서...피해를 줄여야겠습니다... 고맙습니다...다른 사람들을 위해서 이렇게 글을 올려주셔서.... 감사합니다.

[홍학기]

좋은 게시물이네요. 스크랩 해갈게요~^^

[에니멀]

좋은 게시물 잘읽었습니다

[에니멀]

좋은 게시물이네요. 스크랩 해갈게요~^^

[잣두]

좋은 게시물이네요. 스크랩 해갈게요~^^

[산에는 꽃이피네]

원본 게시글에 꼬리말 인사를 남깁니다.

[지성]

좋은 게시물이네요. 스크랩 해갈게요~^^