【신 NISA가 화제】「왠지 모르게 투자를 시작하기 전에 알아두어야 할 것 6선」파이낸셜 플래너에게 물어 보았다 | CLASSY. / 1/25(목) / magacol
고물가로 실감나는 돈의 불안. 저금하고 있는 것만으로는 안 된다는 것은 알고 있지만, 별로 모르는 것이 많은 것이 '돈' 근처입니다. 착실하게 자신의 돈을 지키고 키우기 위한 '투자'에 대해 리서치. 우선은 어쨌든 화제의 '신 NISA'를 체크!
◎ '투자'를 해야 하는 이유가 뭐죠?
투자라고 하면 막연하게 '무섭다', '손해를 볼지도?'라는 이미지가 있는 사람도 있을지도 모릅니다. 우선은 「투자」에 대해 올바른 지식을 몸에 익히는 것부터 스타트.
* 물가상승과 새 NISA 개시도 '투자' 뒷받침으로 최근 1~2년의 물가 상승으로 액면으로는 같은 1000엔이라도 몇 년 전보다 지금이 '1000엔의 가치가 떨어졌다'는 일이 벌어지고 있습니다. 그 때문에, 예·적금 뿐만이 아니라 고물가에 대응할 수 있는 가격변동이 있는 금융상품을 가질 필요성이 지금까지 이상으로 증가하고 있습니다. 신 NISA도 시작되어 비과세로 투자할 수 있는 금액이나 기간이 늘어난다는 순풍을 살려, 보다 적극적으로 자산 운용에 임할 수 있는 제도가 갖추어진 지금이 투자 데뷔의 기회라고 말할 수 있을 것 같습니다. (파이낸셜 플래너·후로우치 아야 씨)
◎ 「투자」를 시작하기 전에 이것만은 알아두고 싶은 POINT6
1. 투자를 하는 가장 큰 이유는 예적금 이외의 자산을 가지고 자산의 가치를 유지하는 것 요즘 같은 고물가 상황에서는 현금이나 예적금만 가지고 있으면 물건이나 서비스를 사는 양을 세이브하는 수밖에 선택지가 없습니다. 물가 상승과 함께 오르는 금융 상품을 가지고 있으면, 현금화하는 것으로 살 수 있는 것의 양을 줄이지 않아도 된다=자산 가치를 유지할 수 있게 됩니다. 그것이야말로 투자를 하는 가장 큰 이유입니다.
2. 투자는 '부족한 자금 보전을 위한'게 아니야! 「지금 이대로라면 노후 자금 2000만엔이 만들어지지 않는다」 등, 자금의 부족분을 투자로 보충하려고 생각하는 사람이 있습니다만, 목표 금액에 저축의 페이스가 분명히 늦어져 있지 않은 경우는 수지 밸런스부터 개선이 필요. 「수입을 늘린다」 「지출을 줄인다」 「오래 일한다」등을 실천한 후의 맞춤 기술로서 처음으로 투자를 검토하는 것을 추천합니다.
3. 기본은 「장기」 「적립」 「분산」 투자의 기본이 되는 사고방식이 이 세 가지. 「장기」=유예기간이 길어야 좋은 성적이 될 가능성을 높일 수 있습니다. 「적립」=일정액의 적립으로 비쌀 때는 적게, 쌀 때는 많이 사고 위험을 줄인다. 「분산」=리스크가 다른 자산이나 전 세계의 자산, 사는 타이밍 등을 분산해 손실을 어느 정도 조정할 수 있다, 라고 하는 것이 메리트입니다.
4. 투자를 시작하기 전에 - 저금이 얼마나 되나? 「저금 제로지만 투자를 시작하고 싶다!」라고 하는 사람에게는, 투자보다도 먼저, 만약의 경우에 생활에 곤란하지 않는 3~6개월분의 생활비를 예저금으로서 만드는 것을 추천하고 있습니다. 그 전에 꼭 해보고 싶다!라고 하는 경우, 지금은 소액으로부터라도 투자가 시작될 수 있기 때문에, 월 1000엔 정도라면 투자에 익숙해지는 의미로 스타트해 봐도 좋을지도 모릅니다.
5. 투자에 쓰는 돈의 기준은? 투자에는 10년 이상 사용할 예정이 없는 자금을 대전제입니다. 게다가 지금의 저축액 또는 매월 저축할 수 있는 금액의 5~10%에서 시작. 예를 들어 저축액 500만엔인 사람이라면 25~50만엔을 투자에 대도 좋을 것입니다. 매달 5만엔을 저축하고 있다면 2500~5000엔을 투자에 배분하는 정도라면 조마조마하지 않을까? 서서히 비율을 올릴 때도, 「10년은 사용하지 않는 자금을 사용한다」라고 하는 전제는 잊지 않도록.
6. 「투자」와 「투기」는 달라요! FX 등의 거래는 「투기」라고 불리며 「투자」와는 다릅니다. 「투기」는 단기적이고 고위험 고수익이 되며, 누군가가 이긴 만큼 누군가가 지는 제로섬 게임이 되는 구조가 특징. 모두가 이기거나 혹은 모두가 질 수 있는 것이 「투자」. 중장기로 생각하고, 경제 성장에 기대한 투자라면 모두가 이익을 얻을 수 있고, 코로나 사태 등에서는 전체적으로 폭락했다고 생각하면 이미지가 쉬울지 모릅니다.
파이낸셜 플래너 후로우치 아야 씨 1급 파이낸셜·플래닝 기능사, CFP®. 초보자도 알기 쉬운 돈의 해설로, 미디어에의 출연이나 저서도 다수.YouTube에서도 일기와 함께 돈에 관한 정보를 발신 중.