<P>아.... 정말이지 재정설계니 재무설계니 생각조차 하지도 않고 결혼 후 8년을 살았습니다...</P>
<P>아직 저희 집 가계부 분석도 제대로 되지 않은 상태입니다 ^^;;</P>
<P>새어나가는 돈이 너무 많아 조금만 잡아도 월 저축액 200정도는 쉽게 할 수 있을 것 같은데요</P>
<P> </P>
<P>2억 3000정도의 아파트 한 채 소유하고 있구요. 이 중, 3000정도가 빚이랍니다.</P>
<P>아이는 현재 4살, 5살 정도이고 약 15년 후 필요한 교육비 마련 저축을 생각중입니다</P>
<P> </P>
<P>현재는, 상호저축은행 (1년 6개월 적금)-50만원</P>
<P> 장기주택마련 적금-60만원</P>
<P> 장기주택마련증권-20만원</P>
<P> 연금저축-25만원</P>
<P> 보장성 보험-남편과 합해서 10만원정도</P>
<P> 여행자금마련저축-4만원 정도 ^^</P>
<P>(약 40-50정도는 더 저금해야겠더라구요)</P>
<P> </P>
<P>이렇게 하고 있어요</P>
<P>아무 대책 없이 그냥 하고 있구요</P>
<P>여기 가입만 해 놓고 이제서야 조금씩 읽어 보니, 너무 복잡해서 무슨 말인지도 잘 모르겠네요 ..한심 한심 ㅠ.ㅠ</P>
<P> </P>
<P>부부교사인데</P>
<P>노후 자금을 위해, 연금 저축을 해약하고 교원 공제나 변액보험등으로 돌려야 할까요? 소득 공제때문에 하긴 했는데 교사에게는 많이 불리한 것 같아서요^^;; 근데 중도해지하면 지금 현재 120만원 이상 손해더라구요...</P>
<P> </P>
<P>그리고 아이들 학자금 마련을 위해 돈을 마련하고 싶은데요.</P>
<P>어떤 방식으로 어느 정도의 금액을 어떤 상품에 가입하면 좋을까요...</P>
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첫댓글○안녕하세요. 보험&금융전문의입니다. 우선 현재의 가계의 세후소득이 정확히 어떻게 되어 있으신지 파악이 다소 어렵네요.. 두분의 교사이시라면 교직원공제에 가입되어 있으실 것으로 보입니다. 소득공제에있어서 교직공제가와 부양자공제 기본공제,현금,카드공제등을 활용하신다면, 매월 25만원씩 불입하여 매년 300만원한도의 소득공제를 받으시는 것은 효율성이 높은 재테크는 아니겠습니다. 현재의 상태로 보아서 연금저축의 비율을 다소 세금부과가 많이 되지 않는 범위까지 줄이시어야 합니다..
●또한 재정설계를 위해서는 월 200만원의 저축금액의 정확한 저축목표금액&저축목표시기를 확실히 포트폴리오로 구성한 이후에야 비로서 제대로된 재정컨설팅을 토대로 올바른 주택마련계획,자녀양육계획,노후&은퇴설계가 가능해집니다. 우선적으로 올바른 재정 포트폴리오를 구성하시는게 시급하여 보여집니다.
○아이들의 학자금 마련을 위해서는 어떤 방식으로 준비하기 보다는 현재의 아이들의 나이가 어떻게 되는지, 어느시점까지 학비지원을 할것인지를 고려하시어야 합니다!! 또한, 두분께서 언제까지 경제생활을 영위할 것인지를 고려한 이후에야 비로서 제대로 된 필요 학자금이 산출되어서 올바른 학자금 마련을 위한 플랜을 잡을 수 있습니다.!
우선 두분다 교직원 이시네요..세제적격상품은 비추입니다..공무원 연금 얼마나 좋습니까..헌데 세제적격상품으로 조금의 소득공제를 받고 계시다면 후에 연금 수령시 엄청난 세금 폭탄이 될 수 있습니다..그리고 아이들 교육 자금은 10년 이상의 장기 적인 플랜이기에 지금 부터 조금씩 준비 하시면 됩니다.어떤 상품이 좋고 나쁜지가 중요 한것이 아닙니다.그것을 꾸준히 관리해주시는 분이 더욱 중요 합니다..되도록 더 많은 전문가와 상담해보시고 포트 폴리오를 새로 작성 하시기 바랍니다~^^
공무원분들 단언컨데, 세제적격 연금 가입하셔도 세금폭탄 맞을일 없습니다!! 설사 있을 가능성이 있더라도 피할수 있는 방법 충분히 있습니다. 그대로 유지하시고 후에 여유가 더 생기시면 비과세 연금을 추가하십쇼!! 여유 안되시면 그대로 그냥 유지해가시구요~!! 전문가라고 하면서 소득공제 교사분들에 불리하다 어쩐다 하면서 비과세로 갈아타라고 합니다만, 실질적으로 소득공제 연금 판매하지 않은분들이 많고, 판매하더라도 소득공제 잘 모르는 전문가들이 대부분입니다. 왜 20~30년뒤 받을 연금, 내야하는세금을 지금 기준으로 계산하는지.. 계산도 대부분 맞지도 않고...
교육자금 마련상품으로는 변액 유니버셜 기능이 있는 상품으로 추천해 드립니다. 여러회사의 상품을 비교하시면 좋을듯 하구요. 그보다 더 중요한건 모든 자금을 준비하는데 있어 가장중요한건 질병에 대처할수 있는 보장성 보험이 기본적으로 있으셔야 합니다. 갑작스런 사고나, 질병으로 인해 계획했던 모든것들이 무너질수 있습니다. 현재 부부가 합쳐서 보장성 보험이 1십만원이라면 어떤 보장이 되어있는건지 확인을 하시는게 좋을 꺼 같습니다. 그리고 난후 교육자금< 학자금 보험, VUL> 노후자금< 변액, 유니버셜> 을 준비하시면됩니다. 전체적인 보장분석과 재무설계를 받아보세요 저는 신한생명입니다
첫댓글 ○안녕하세요. 보험&금융전문의입니다. 우선 현재의 가계의 세후소득이 정확히 어떻게 되어 있으신지 파악이 다소 어렵네요.. 두분의 교사이시라면 교직원공제에 가입되어 있으실 것으로 보입니다. 소득공제에있어서 교직공제가와 부양자공제 기본공제,현금,카드공제등을 활용하신다면, 매월 25만원씩 불입하여 매년 300만원한도의 소득공제를 받으시는 것은 효율성이 높은 재테크는 아니겠습니다. 현재의 상태로 보아서 연금저축의 비율을 다소 세금부과가 많이 되지 않는 범위까지 줄이시어야 합니다..
●또한 재정설계를 위해서는 월 200만원의 저축금액의 정확한 저축목표금액&저축목표시기를 확실히 포트폴리오로 구성한 이후에야 비로서 제대로된 재정컨설팅을 토대로 올바른 주택마련계획,자녀양육계획,노후&은퇴설계가 가능해집니다. 우선적으로 올바른 재정 포트폴리오를 구성하시는게 시급하여 보여집니다.
○아이들의 학자금 마련을 위해서는 어떤 방식으로 준비하기 보다는 현재의 아이들의 나이가 어떻게 되는지, 어느시점까지 학비지원을 할것인지를 고려하시어야 합니다!! 또한, 두분께서 언제까지 경제생활을 영위할 것인지를 고려한 이후에야 비로서 제대로 된 필요 학자금이 산출되어서 올바른 학자금 마련을 위한 플랜을 잡을 수 있습니다.!
● 전체포트폴리오를 구성을 위해서 개별 쪽지로 세부 진단요청 하시기 바랍니다.
우선 두분다 교직원 이시네요..세제적격상품은 비추입니다..공무원 연금 얼마나 좋습니까..헌데 세제적격상품으로 조금의 소득공제를 받고 계시다면 후에 연금 수령시 엄청난 세금 폭탄이 될 수 있습니다..그리고 아이들 교육 자금은 10년 이상의 장기 적인 플랜이기에 지금 부터 조금씩 준비 하시면 됩니다.어떤 상품이 좋고 나쁜지가 중요 한것이 아닙니다.그것을 꾸준히 관리해주시는 분이 더욱 중요 합니다..되도록 더 많은 전문가와 상담해보시고 포트 폴리오를 새로 작성 하시기 바랍니다~^^
공무원분들 단언컨데, 세제적격 연금 가입하셔도 세금폭탄 맞을일 없습니다!! 설사 있을 가능성이 있더라도 피할수 있는 방법 충분히 있습니다. 그대로 유지하시고 후에 여유가 더 생기시면 비과세 연금을 추가하십쇼!! 여유 안되시면 그대로 그냥 유지해가시구요~!! 전문가라고 하면서 소득공제 교사분들에 불리하다 어쩐다 하면서 비과세로 갈아타라고 합니다만, 실질적으로 소득공제 연금 판매하지 않은분들이 많고, 판매하더라도 소득공제 잘 모르는 전문가들이 대부분입니다. 왜 20~30년뒤 받을 연금, 내야하는세금을 지금 기준으로 계산하는지.. 계산도 대부분 맞지도 않고...
자녀의 교육자금 마련 상품은 은행의 저축상품들, 펀드,아이변액등 다양합니다. 기간과 성향,금액에 따라 세가지 상품들을 활용하시면 됩니다. 자세하게 알아야 의견드릴수 있습니다.
교육자금 마련상품으로는 변액 유니버셜 기능이 있는 상품으로 추천해 드립니다. 여러회사의 상품을 비교하시면 좋을듯 하구요. 그보다 더 중요한건 모든 자금을 준비하는데 있어 가장중요한건 질병에 대처할수 있는 보장성 보험이 기본적으로 있으셔야 합니다. 갑작스런 사고나, 질병으로 인해 계획했던 모든것들이 무너질수 있습니다. 현재 부부가 합쳐서 보장성 보험이 1십만원이라면 어떤 보장이 되어있는건지 확인을 하시는게 좋을 꺼 같습니다. 그리고 난후 교육자금< 학자금 보험, VUL> 노후자금< 변액, 유니버셜> 을 준비하시면됩니다. 전체적인 보장분석과 재무설계를 받아보세요 저는 신한생명입니다