*** 반드시 준비해야 할 노후대책 7가지(2-1) ***

[강하늘]

*반드시 준비해야 할  노후  대책  7가지*

 현재 한국인의 평균 수명은 80세에 육박하고 있다.

 따라서 우리 아버지 세대는 60세 인생을 설계했지만, 우리들은 80세를  기준으로 인생을 재편성하지 않으면 안된다.  80 년이라는 인생의 트랙을 달리는 동안 속도를 줄이고 숨고르기가 필요한 시점은 40세 전후라고 할수있다.

이 시기는 중년의 위기를 통과하는 시점이기 때문이다. 요즘에는 40 세를 고비로  직업적 폐경기를 겪는 사람들이 늘어나고 있다. 

구조조정이나 전업 등의  이유로 직장을 그만두는 경우가 많아졌기 때문이다.
그로 인해 거액의  퇴직금, 즉 노후자금을 기대하기도 힘들어졌다.

따라서 중간점검을 통해 남은 인생의 대단원을 준비해야 하는 것은
‘포스트 마흔'의 중요한 과제가 되었다.

가장 먼저 떠오르는 노후대책은 노후자금의 준비다. 하지만 돈만으로 행복한 노후 준비가 백퍼센트완성되는 것은 아니다. 건강을 지키고,

가족이나 주위 사람들과 좋은 관계를 유지하여 노년에 닥칠 상실감에 대비해야 한다.

그리고 무엇보다 정서적 행복을 누리기 위해서는 자신의 삶에 목적을 부여해야 한다. 이러한 준비를 돕고자 그 방법들을 7개의 장으로 나누어 정리하면서 죽음에 대한 준비도 함께 실었다.
어떻게 잘 죽을 것인가는 어떻게 잘 살것인가로 귀착되기 때문이다.

인생의 멋진 후반전을 원하는 사람들에게 좋은 안내서가 되어줄

것이다.

Chapter 1 건강  

부자가 되려면 우선 건강을 유지하라

평균수명이 길어지면서 병수발을 받는 기간이 길어지고 있다.
미국 은퇴협회 자료에 따르면, 미국 70세 이상의 노인 가운데 병수발을 받는 기간이 평균 5~6 년이라고 한다. 그런데 더 심각한 문제는

수발을 들어줄 가족이 사라지고 있다는 점이다.

가족구조의 변화 등으로 유료 간병서비스에 기댈 수 밖에 없는데, 그 비용이 만만치 않다. 한국의 경우 너싱홈(nursing home) 에 들어가는 비용이 한달에 1백만원~2백만원 수준이다.
어차피 나이가 들면 몸에 조금씩 이상이 생기고 질병에 걸리기 쉽다.

너싱홈 (Nursing Home)

치매·중풍 등 만성질환을 앓는 노인을 위한 전문 요양시설을 말한다.병원과 가정의 중간형태로 미국·일본 등 선진국에서는 이미 보편화된 시설이다. 생활수준 향상과 의료기술 발달로 평균수명이 연장돼 세계적으로 노인인구가 늘고 있고, 만성질환을 앓는 노인 또한 늘고 있는 추세 속에 우리나라도 65세 이상 노령인구 비율이 2022년에는 14％에 이르고 2032년에는 20％를 넘을 것으로 전망되고 있다.  

따라서 간병 필요자금은 보험가입 등을 통해 지금부터 준비해야 한다. 또한 건강한 생활습관을 길들여 노화를 늦춰야 한다. 우리 몸은 매일하는 생각과 행동의 축적물이라는 것을 잊지 말아야 할 것이다.

일본 장수과학 종합연구소에서 쥐를 대상으로 재미있는 실험을 했다.
쥐를 네 그룹으로 나누어, 쳇바퀴로 운동하는 환경, 미로게임으로 학습하는 환경, 놀잇감이 있는 환경, 아무것도 없는 환경에 각각 넣어 두었다. 그리고 일정기간이 지난 뒤, 쥐의 뇌세포가 어떤 변화를 겪었는지를 관찰했다.

뇌의 측두엽 안쪽에 위치한 해마를 관찰했더니 각 그룹의 신경간세포가 각각 다르게 증가한 것을 볼 수 있었다. 먼저 뇌세포가 거의 증가하지 않은 그룹은 아무런 자극이 없는 환경의 쥐들이었다.
그리고 세포가 가장 많이 증가한 그룹은 놀랍게도 학습환경이 아닌, 운동환경 속의 쥐들이었다. 재미있는 것은 이렇게 생긴 세포가 일정시간이 지나면 사라지는데, 이 경우에도 운동그룹의 뇌세포가 가장 오랫동안 유지되었다.

독일의 의학전문기자인 베르트 에가트너(Bert Ehagartner) 는 저서『살아가는 법칙』에서 행복하고 오래 살 수 있는 7가지 조건을 얘기했는데 이 가운데 ‘엉덩이를 흔들면서 살아라'란 얘기를 했다.
이는 '끊임없이 몸을 움직이라'는 얘기이다. 적당한 운동으로 근육을 움직이는 것을 통해 우리 몸은 몇번이고 다시 태어난다고 한다.

 노화란 몸의 항상성이 흐트러지는 과정이라고 할 수 있는데, 운동을 통해 이를 회복할 수 있기 때문이다. 피로가 쌓이면 질병으로 발전한다. 피로를 푸는데도 역시 운동이 도움이 된다.
몸이 피곤할 때 가볍게 체조를 하면 피로가 감쪽같이 사라지는 것을 경험할 것이다. 이는 운동을 통해 몸의 항상성이 회복되기 때문이다.

활성산소를 막아라

호흡과정에서 몸 속으로 들어간 산소가 산화과정에 이용되면서 여러 대사과정에서 생성되어 생체조직을 공격하고 세포를 손상시키는 산화력이 강한 산소. 유해산소라고도 한다.

우리가 호흡하는 산소와는 완전히 다르게 불안정한 상태에 있는 산소이다. 환경오염과 화학물질, 자외선, 혈액순환장애, 스트레스 등으로 산소가 과잉생산된 것이다. 이렇게 과잉생산된 활성산소는 사람 몸속에서 산화작용을 일으킨다.
이렇게 되면 세포막, DNA, 그 외의 모든 세포 구조가 손상당한다.

쑥은 대표적인 장수식품이다. 쑥에 들어있는 녹색의 클로로필에는 정혈,살균,혈행을 좋게하는 효과가 있다.
쑥은 바이러스를 몰아내는 성분도 있어 각종 질병을 예방하는 역할을 한다.

청국장도 대표적인 노화방지 식품이다.
항균작용과 해독작용이 뛰어나 장을 보호해 주며, 혈전을 녹이는 작용을 하여 심근경색, 뇌혈전 등을 예방하며 활성산소를 없애주는 물질인 항산화물에는 비타민E·비타민C·요산·빌리루빈·글루타티온·카로틴 등이 포함된다. 이러한 항산화물을 자연적인 방법으로 섭취하면 큰 효과가 있다.

장수하는 동물로 대표적인 것이 학과 거북이다.
이들에게 야생동물의 민첩성이나 긴장감은 찾아볼 수 없다.
논 한 가운데 한 발을 들어올린 채 먼발치를 바라보고 있는 학이나, 딱딱한 등껍질 속에 몸을 숨기고 느릿느릿 모래사장을 기어다니는 거북이는 모두 슬로 템포이다.

이 슬로 템포야말로 노화의 주범으로 꼽히는 활성산소로부터 몸을 보호하는 방식이다. 활성산소는 우리가 호흡을 하고 음식을 분해해 에너지를 만드는 과정에서 만들어지는 체내의 폐기물이다. 이 활성산소가 체내를 돌아다니면서 건강한 세포를 공격해 질병을 일으키고 노화를 재촉한다. 또 DNA 를 손상시켜 암을 유발시키기도 한다.

활성산소 억제를 위해서는 플라보노이드, 폴리페놀, 카테킨, 베타카로틴 등의 이름을 기억해야 한다.  이들은 대표적인 항산화물질로 노화방지에 도움이 된다. 플라보노이드는 포도주, 차, 과일, 채소 그리고 특히 아몬드 껍질에 많이 들어 있다.

그리고 붉은 와인에는 폴리페놀이 풍부하게 들어 있다. 녹차에는 카테킨이 풍부하므로 녹차를 자주 마시는 것이 좋다. 베타카로틴은 늙은 호박에 풍부하며 늙은 호박에는 비타민C와 E도 풍부하다.
단백질을 풍부하게 섭취하는 것도 노화방지에 좋다.
다만 육류 대신 생선에서 섭취하는 것이 좋다.

생선을 많이 섭취하는 일본인들은 동맥경화나 심혈관 질환이 적다.

물을 많이 마시는 것이 좋다는 것은 잘 알고 있다.
하지만 물을 마시는데도 요령이 필요하다.
물분자는 세포 크기의 두 배 정도여서 그냥은 세포 내로 침투되지

않는다.

따라서 물을 씹어먹듯이 섭취하면 세포를 쉽게 통과한다.
노화예방에는 삼림욕도 효과적이다.
스님들이 젊고 장수하는 이유는 나뭇잎에서 발생하는 피톤치드

덕분이다.

피톤치드에는 살균효과가 있어서 질병예방에 효과적이다.
그러나 피톤치드는 휘발성 물질로 바람이 불면 없어진다.
따라서 삼림욕을 할 때는 바람이 잔잔한 날을 택하되,
피톤치드가 충만한 오전10~12시에 하는 것이 효과적이다.

밥이 보약이다

요즘 함께 먹는 밥상의 가치가 주목받고 있다.
혼자 먹다보면 제대로 차려 먹는 것이 귀찮아지고 간단하게 해결하려 한다. 그러다 보니 결국 패스트푸드로 식사를 해결하게 되고, 비만, 성인병 등이 발생하게 된다.

쌀로 지은 밥은 탄수화물 가운데 가장 살이 찌지않는 종류이다.
빵이나 면류는 곡물을 빻아 만드는 반면, 쌀은 곡물 형태 그대로 섭취하므로 소화에 시간이 걸린다. 따라서 식후에도 혈당이 금방 올라가지 않는다.

한국 음식의 대표 조미료인 된장에는 두뇌활동을 향상시키고 노화를 막는 레시틴이 풍부하다. 된장의 원료인 콩에는 글루타민산도 풍부한 데 이 역시 머리 움직임을 활발하게 한다. 따라서 된장을 잘 먹기만 해도 치매예방에 효과가 있다는 얘기다.

칼로리를 제한하라

히노하라 시게아카 옹은 94세의 현역의사이다.
그는 평생 250권이 넘는 책을 써낸 대단한 저술가이기도 하다.
그의 하루 일과는 젊은 사람에게도 힘겨운 강행군의 연속이다.
‘저팬 파운데이션'이라는 공익단체의 이사를 역임하면서 사회적인 활동을 많이 한다. 무엇보다 그는 도저히 90 대로 보이지 않는다. 고작

60 대후반이나 70 대 초반 밖에 안돼 보인다.

나는 그에게 젊음을 유지하는 비결을 물어보았다.
그는 하루 1,300 칼로리 밖에 섭취하지 않는 것이 젊음을 유지하는 비결이라고 했다. 아침에는 야채와 오일 등을 먹고, 점심은 우유 한 컵이 고작이며, 저녁에도 일찍 식사를 한다는 것이었다. 그러한 칼로리 제한 식단은 젊어서부터 시작한 습관이라고 했다.

음식물이 에너지, 즉 칼로리로 바뀌는 과정이 천천히 일어나면 활성산소 역시 적게 나온다. 또한 음식물이 적게 들어오면 우리 몸은 위기를 느끼고 음식물을 아껴쓰려는 쪽으로 반응을 하게 된다.
즉 몸이 위기를 맞으면 에너지를 만들고 이를 회복하려는 세포의 효율이 높아진다.
이런 기제때문에 칼로리 제한 식단을 실천하는 사람들은 장수하는 것이다.

스트레스를 피하지 마라

스트레스는 건강에 직접적 영향을 미친다.
실제로 질병의 70%가 스트레스와 관련이 있다.
스트레스는 질병으로부터 우리 몸을 보호해 주는데 크게 기여하는 내추럴 킬러세포(NK 세포, 림파구의일종)의 수치를 떨어뜨려 질병에 대한 저항력을 낮춘다고 한다. 문제는 스트레스에서 벗어나기 어렵다는 점이다. 스트레스를 원천적으로 없앨 수는 없으므로 결국 스트레스를 어떻게 받아들이느냐에 달려 있다.

스트레스를 받는다는 것은 많은 자극 속에서 살아가기 때문에 일어나는 것이다. 100세 장수자가운데 기억력이 밝고 명석한 사람들을 보면, 주변 사람들과 대화를 많이 나누고 집안 대소사나 동네일에 적극적으로 참여하는 사람이 대부분이다. 그들은 절망적인 상황에서도 희망을 찾아내고, 나쁜일은 빨리 잊어버리는 낙천적인 성격을 지니고있다.

적당한 자극은 정신적 노화를 늦추는 데 필요한 것이기도 하다.
활어를 바다에서 횟집으로 운송하는 경우에 활어만을 실어오면 도중에 죽어버리는 경우가 허다하다. 그래서 저장탱크 안에 천적을 풀어놓으면 죽는 활어의 숫자가 현저하게 줄어든다. 요즘 많은 사람들이 건강을 위해 비타민 B,C,E를 먹는데 사실 이보다 더 중요한 비타민이있다.
바로 비타민 S이다. 비타민 S는 웃음(Smile) 이다.
스트레스를 이기기 위한 한 방법으로는 재미있는 상황을 생각하여 억지로 웃는 연습을 하는 것이 좋다. 하지만 이것이 어렵다면 미역, 김, 다시마 등의 해조류나 멸치, 콩, 연근, 버섯, 우유, 치즈 등 칼슘이 많이 든 식품을 섭취하는 것이 좋다. 칼슘은 정신 안정에 효과가 높다.

금연과 적절한 음주가 필요하다 

 "금연을 하고도 일찍 죽는가 하면, 하루에 한 두갑을 피우고도 장수하는 경우도 많다" 라고 주장하며, 담배를 피워무는 골초들을 많이 본다. 물론 장수 노인 가운데 흡연을 즐기는 사람이 제법 있다.
하지만 간과해서는 안되는 것이, 담배는 곡물과 채식을 위주로하는 사람에게는 그다지 독이 되지 않지만 육식을 주로 하는 식사습관에서는 아주 나쁘다는 사실이다. 장수하는 노인들은 대부분 시골에서 농사를 지으며 고기 반찬을 아주 드물게 먹었던 채식주의자들이다.

건강 대국 일본에서는 이상하게도 흡연에 있어서만은 한국보다

너그럽다.
일본인들은 아무데서나 담배를 피워댄다.
한번은 신칸센의 흡연칸에 탔다가 질식할 뻔했다.
그런 일본에서 최근 담배에 관한 규정이 새로 생겨났다. 거리에서

담배를 피우는 것은 괜찮은데 걸으면서 담배를 피우는 것은 위법

이라는 것이다.

이 법이 제정된 이유는 걸으면서 담배를 피우면 담뱃재나 연기가 날려 지나가는 사람에게 피해를 줄 수도 있다는 것이다. 게다가 담배를 걸으면서 피우면 니코틴과 타르의 흡수량이 훨씬  많아진다. 걸을 때는 폐의 활동이 활발해지며 말단의 세포까지 활동하게 된다. 따라서 니코틴의 흡수를 억제하려면 걸으면서 담배를 피우는 것은 그만두는 게 좋다.

담배를 끊지 못하는 사람은 평소에 물을 많이 마셔 유해물질을 배뇨시키는 것이 좋다. 그리고 하루에 한번씩 복식호흡을 하면 담배로 인한 산소결핍을 보충할 수 도있다. 그러나 무엇보다도 담배는 끊는 것이 가장 좋지 않겠는가. 몸에 나쁘기는 술도 마찬가지다. 술은 적당히 마시면 좋지만 속성상 정도가 넘게 마시게 마련이다. 적당한 음주는 기분과 식욕을 돋우어 주고 혈액순환에도 좋지만 지! ! 나치게 마시면 건강 뿐 아니라 온갖 화를 불러온다. 따라서 피해를 줄이는 습관을 익히는 것이 중요하다.

꼭 술을 마셔야 할 경우라면 미리 초콜릿이나 사탕을 먹어야 한다. 당분은 간에 영양을 공급하여 알코올을 분해하는 힘을 더해준다.

Chapter 2 노후자금   노후자금 계획표를 세워라  

 2005년 7월 말, 고령화의 문제점과 대책을 조사하기 위해 독일을 방문했다.
조사 결과 독일은 1990년통독 이후, 동독을 부양하기 위해 많은 재정지출을한 데다, 늘어나는 연금, 노인들의 의료비를 감당하느라 빚이 눈덩이처럼 불어나고 있었다. 게다가 소득없는 노년기가 길어지면서 연금은 물가를 따라잡기도 힘든 상황이었다.

 스웨덴도 재정적자를 겪으면서 75 세 이상의 노인에게는 신장투석시술을 의료보험 적용대상에서 제외시켰다. 이러한 조치에는 노인은 더 이상 사회에 기여할 시간이 없다는 냉정한 계산이 담겨있다. 이런 일이 한국에서 일어나지 않으리라는 보장도 없을 것이다. 따라서 노후준비를 위해 자신의 수익과 정년 이후 소요될 자금을 미리 따져볼 필요가 있다.

통계청자료에 의하면 노후의 기본생활비로 연간 1,536 만원이 필요하다고 한다.
여기에 헬스센터에서 한 종목을 매월 수강하고, 일년에 한번 국내여행을 하고, 한달에 한번 정도 영화관람이나 외식을 하고 싶다면, 일년에 928만원의 여유 생활비가 더해진다. 따라서 기본생활비 1,536 만원에 여유생활비 928만원을 더한  2,464 만원이 서민의 연간생활비가 되는 것이다.

예를 들어 55 세에 퇴직한  부부가 20년간 75세까지 산다고 가정하면 2,464 만X 20 년= 4억9,280 만원의 노후자금이 필요하다. 한편 해외여행까지 즐기려면 노후자금은 훨씬 더 많이 필요하다. 물론 이 내용에 자녀 결혼비용 등은 완전히 배제되어 있다.

그렇다면 노후자금을 어떻게 마련할 것인가? 우선 국민연금이 있다.
직장인의 경우 생활비의 30% 수준의  금액을 국민연금으로 받게 된다. 예를 들어 월평균 소득이 280만원인 직장인의 경우(40 등급) 월보험료를 22만4천원씩 20 년간 불입했다고 하면, 60세부터 매달 64만7,200 원의 연금을 받게된다. 여기에 배우자가 있는 경우 가급연금액(연18만 4,140 원)을 받게 된다.

개인연금과 2005년말부터 시행 예정인 기업연금까지 합하면 생활비는 어느 정도 확보할 수 있을 것이다. 또한 퇴직 후에도 부업을 한다거나, 농촌으로 옮겨 생활한다면 사정은 더욱 달라질 것이다.

만약 노후자금을 충분히 확보하지 못한 경우라면, 살고 있는 주택을 담보로 생활비를 빌려쓰는 ‘역모기지 제도'를 활용할 수 있다 . 또 자녀의 교육비와 결혼자금 등의 지출을 줄인다면 노년에 한결 여유가 생길 것이다. 사실 자녀에 대한 과도한 투자는 바로 노인세대들이 겪고 있는 빈곤의 가장 큰 원인이다.

자녀에 대한 기대치를 낮추고, 뒷바라지도 적당히 한다면 노후 준비도 그다지 어렵지 않을 것이다. 무엇보다 중요한 것은 돈에 대한 강박에서 벗어나는 것이다. 연금을 몇 개씩 가입하더라도 현재 생활에서 아무런 즐거움을 느끼지 못한다면 분명 본말이 전도된 생활일 것이다.
돈은 많이 있건,  적게 있건 부족한 것이 속성이다.

국민연금, 그래도 가장 안전한 노후준비

갈수록 보험료를 내는 사람은 줄어들고 연금을 타가는 사람들이 많아지면서 국민연금이 고갈될 것이라는 우려를 듣게 된다. 그러나 정부가 국민들에게 연금을 지급하지 못하는 사태는 일어나지 않을 것이다. 국가가 존재하는 한, 설령 아랫돌 빼 윗돌 괴는 식이 되더라도 연금은 지급하게 될 것이다. 다만 연금 불입액이 높아지고, 지급액은 감소하게 될 것이다.

그러나 노후를 위한 금융상품 중 국민연금이 가장 효율적이다. 국민연금은 물가상승률과 연동해 연금의 실질가치가 유지되기 때문이다. 국민연금은 민간연금보험의 최고이율인 6.1% 보다 높은 연8% 내외의 높은 수익률을 보장한다. 또한 연금을 받기 시작한 이후에는 물가상승률에 따라 실질가치가 유지된다. 그런 점에서 물가상승률을 반영하는 국민연금이 유리하다고 할 수 있겠다.

개인연금은 국민연금과 달리 물가상승률이 반영되지 않는다. 하지만 국민연금만으로 노후준비가 부족하기 때문에 대부분의 사람이 가입하게 된다. 따라서 손에 쥐고 있으면 지출할 돈을 장롱에 묻어 둔다는 기분으로 가입하는 것이 좋다.

 연금보험은 일찍 준비하는 것이 유리하다. 30세인 사람과 50세인 사람이 각각 연금에 가입해 60세부터 연금을 받는다고 가정할 때, 월 필요저축액은 4배의 차이가 난다. 연금은 장기저축상품이므로 복리이자 1% 의 차이는 엄청난 금액이라는 것을 알아야 한다. 매년 100만원을 적립하더라도 25년후에는 9,700 만원이라는 엄청난 차이가 날수 있다.

평생 일할 결심을 하라

노후에도 일을 할 수 있다면 하루를 어떻게 보낼 것인지 고민하지 않아도 될 것이고, 주말을 기다리는 즐거움이 있을 것이며, 경제적인 불안에서도 벗어날 수 있을 것이다. 한 평생 일을 계속한다고해서 쉬지 않고 일을 해야 한다는 의미는 아니다. 몇 년간 열심히 일 한 뒤 2~3 년간 휴식과 재교육을 받는 식으로 퇴직과 취업을 반복 할 수 있다.

내 주변에 전직으로 성공한 사람이 몇 있다. 벤처 기업에서 일했던 K씨는 회사가 부도가 나면서 보험회사의 재정설계사로 전직했다. 넓은 인맥이 일에도 도움이 되었지만, 그는 증권투자상담사, 변액보험 판매관리사 등의 자격증을 땄다. 그래서 고객들에게 재테크 상담을 해주면서 일의 부가가치를 올리고 있다.

전직이나 재취업을 할 경우에는 인맥도 필요하다. 추천서나 취업정보를 얻는 일이라도 많은 사람의 도움은 큰 영향을 끼친다. 따라서 바쁘더라도 고등학교 동창회, 동호회 등의 모임 활동에 얼굴을 내미는 것이 필요하다. 물론 평소 남들에게 도움을 주고, 신용을 잘 지킨 사람만이 어려울 때 도움을 받을 수 있을 것이다. 

한 사람이 경리에서 홍보, 영업, 핵심업무까지 맡아하는 1인 기업은 어려움도 많지만, 노후에 하기에는 적합한 점도 많다. 내 친구 중에는 일본에서 재활디자인 연구소를 운영하는 사람이 있다. 그는 장애를 가진 노인들을 위한 가구, 생활용품 등의 디자인을 개발하는 일을 한다. 전국의 노인시설을 다니면서 영업을 하고, 주문을 받고, 가구 디자이너와 협의하여 디자인을 결정하고, 가구 제작업체에 생산을 의뢰한다. 그는 혼자서 모든 것을 하다보니 작업량이 많지는 않다. 그러나 ‘먹고 살 만큼만 번다면 더 욕심낼 것도 없다'고 말한다.

자신에게 맞는 재테크를 터득하라

얼마전 대만 출장을 다녀왔다. 중국인들이 주최한 만찬에 참석했다가 3시간 동안 계속 접시가 날라오는 바람에 아주 곤혹스러웠던 일이 있었다. 중국인들은 음식문화로 자신의 신분을 과시한다고 한다. 하지만 그들은 목표한 돈을 모으기까지는 소비를 극도로 제한한다. 옷 한벌로 몇 년을 나며, 가족끼리 외식을 한다는 것은 상상을 하지 못한다. 예를 들어 1억을 목표로 하면 그 돈을 모으기까지는 절제된 생활을 하고, 일단 1억을 모으면 그 돈으로 재테크를 시작한다. 1억원을 모으는데

10 년의 시간이 필요했다면, 2억원이 되는 것은 3~5 년의 시간이면

족하다. 돈이 돈을 벌기 때문이다.

중국인들 가운데 부자가 되는 사람 중에는 시장 상인들이 적지 않다. 보통의 사람들이 매월 저축을 한다면 그들은 매일 일정액씩 적금을 붓는다. 간혹 매상이 적어 적금액수를 밑도는 날이면 부족한 돈을 빌려서라도 그 액수를 채운다고 한다. 결국 매일 거르지 않고 모으는 미련함이 약삭빠른 재테크를 이긴다는 것을 보여준다.

흔히 운이 없어 재테크에 실패했다고 얘기하는 사람들은 단 번에 큰 돈을 벌기 원하는 사람이 대부분이다. 욕심많은 사람들이 쉽게 걸려드는 함정이 바로 고수익을 보장하는 재테크 방법이다. 재테크를 하는 것은 로또복권을 사는 것과는 다르다는 점을 인식하고, 낮은 수익률이라도 조금씩 불리는 데 의미를 찾아야 할 것이다.

주택은 자녀에게 물려줄 것이 아니라 내 노후자금이다

세계에서 역모기지 제도 (주택담보 노후연금제도) 가 가장 활성화된 나라는 프랑스이다. 프랑스에서는 역모기지 제도를 이용하는 고령자가 적지 않다. 2003년 한국에서도 역모기지 제도를 도입했다. 한국인들에게 주택은 한평생 저축하고 땀흘려 일군 재산이며, 자식들에게 물려 줄 상속품목이다. 이 때문에 노후생활비로 까먹거나, 자식 대신 은행에 넘겨준다는 것을 원치 않는다. 그런데 좀더 합리적으로 생각할 필요가 있다. 주택을 자식에게 물려주든 은행에 넘기든 결국 노후보장이라는 점에서는 마찬가지다.

이제 평균수명이 길어지면서 자식에게 의지하기에는 어려운 상황이 되었다. 그런 점에서 역모기지 제도는 노후대책을 위한 마지막 대안이 된다. 문제는 부동산 가격이 폭락하면 은행이 손해를 보게 되며, 은행이 파산하면 고령자들이 곤경에 처한다는 점이다. 미국의 역모기지제도에서는 이런 위험들을 피할 수 있는 안전장치가 마련돼 있다.

즉 금융기관이 파산 등의 이유로 매달 생활비를 지급할 수 없을 경우에는 정부보증기관(FHA 보험)이 대신 생활비를 대주게 돼있다. 주택가격 하락으로 금융기관이 손해를 보게 될 경우에도 FHA보험이 초과분을 지불하게 된다. 반면 한국에서는 이러한 정부의 보호기능이 없다. 따라서 정부는 역모기지 제도가 노인들의 자금 마련 방법으로 역할을 할 수 있도록 강력한 지원책을 마련해야 할 것이다.

노후에 어디에서 살 것인가

한국 최초의 유료 실버타운은 1998년 문을 연‘시니어스타워'이다 .이곳의 입주자격은 60 세이상(배우자는55 세이상)이며 입주금은15평형에 1억2천만원, 30평형에 2억3천만원(당시기준)이다. 자기명의로 등기가 가능하며 분양금은 15년 이전에 나갈 경우에는 돌려받지 못한다.

이 밖에 생활비로 1인당 월 33만원 (당시기준)을 내게 되는데, 이 비용으로 청소, 세탁서비스와 식사 등을 제공받는다. 당뇨병, 고혈압 등 질환에 따라 개인별 식단이 준비되며, 이불빨래까지 해주기 때문에 생활비가 결코 비싼편은 아니다. 시니어스타워는 자녀들이 찾아오기 쉽고 노인들도  쉽게 나들이를 할 수 있는 도심지에 위치에 있어 더 환영

받았다.

요즘에는 전원에 동호인 주택을 짓고 사는 경우도 늘어나고 있다. 경기도 과천시에 자리잡은 공동주택이 바로 그러한 예다. 이 곳에는 네 동의 건물이 한 울타리 안에 들어서 있다. 50 대 후반의 전문직 부부

4쌍이 살고 있는 이 집은 설계, 건축, 인허가 등의 문제를 서로 머리를 맞대고 풀어갔다. 또한 공동으로 설계, 시공을 하다보니 개인주택보다 비용을 20%까지 줄일 수 있었다. 이러한 주택은 노년기 주거에 대한 새로운 수요를 짐작하게 한다.

노년기 주거환경을 고려할 때 염두해 두어야 할 점이 바로 간병서비스이다. 혼자서 일상 생활을 하기 불편할 경우 너싱홈을 생각하는데,   아직까지는 가격이 만만치 않다. 그래서 약간의 장애를 가진 노인들이 소규모의 공동생활을 하는 그룹홈도 시도되고 있다.

그룹홈은 최근 일본에서 급속하게 확산된 주거 형태이다. 이들은 식사나 세탁 등은 스스로 한다는 원칙이지만, 대부분 가사도우미의 도움을 받고 있고, 의료기관과 연계해 왕진서비스를 받기도 한다. 그룹홈은 가정적인 분위기를 갖는다는 장점이 있지만, 입주자 간에 마찰이 생기면 계속 생활하기가 어렵게 되는 단점도 있다.

공동생활을 시작하는데 있어 염두에 두어야 하는 것은 자기 혼자 누렸던 독립적인 생활방식을 어느 정도 포기하지 않으면 안된다는 점이다.

누구나 인생주기에 따라 독신생활과 공동생활을 반복하게 된다. 대학진학, 결혼생활, 자녀의 독립 등으로 그것이 반복된다.

독립적인 생활은 건강한 동안에는 문제가 없지만, 병이나거나 몸이 불편해지면 버티지 못한다. 몸과 마음이 약해지면 옆에서 건네주는 따뜻한 말과 손길이 그리워지는 것이 인지상정이다. 그런데 누구나 공동생활을 할 수 있는 것은 아니다.

 타인과 대화할 줄 모르는 독불장군들은 배척당하기 마련이다. 노인이 된다는 것은 다시 어린 시절로 돌아가는 것과 마찬가지다. 공동생활 역시 유치원에 들어가 새로 규칙을 익히고 타인을 배려하는 훈련을 하는 것과 마찬가지이다. 타인과 살아갈 수 있는 유연성을 기르든지, 노년기의 고독을 견딜 냉정을 기르든지 둘 중 하나를 선택해야 한다.

30일 재생기간 만료

가사 뮤비

 

[강하늘]

챕터 3 7은 다음에. 너무 많아서 2회로 나누었습니다... 하 늘 하늘

[45정]

간단하게 ......아! 힘들어

[강하늘]

자꾸 천천히 정독 하세요. 여기에 길이 보입니다... 하하하 늘~ 하늘

[그린월드]

빨리 읽고 갈 생각하지 마시고 생각하면서 읽어야 할 내용입니다~

[강하늘]

그렇다면 그린님은 반정도 준비한 것입니다. 이젠 실천한 대로 수확합니다... 하하하 늘~ 그린 하늘

[강하늘]

저도 몇번씩 읽고 또 읽고해서 여기에 올렸습니다. 인생은 준비된 자만이 승리할 수 있다... 하하하 늘~ 하늘 생각