만능통장 ISA에 대해서 알아볼까요?

[숀덩]

만능통장 ISA에 대해서 알아볼까요?

국민통장 개인종합자산관리계좌

ISA에 대해 얼마나 알고 계신가요?

흔히들 만능통장으로 알고 계시는데

맞는 명칭은 국민통장이에요.

국민통장 ISA는

3월 14일(월)부터 33개 금융기관(은행/증권/보험사)에서 가입이 가능하고

이제는 누구나 손쉽게 전문가 도움을 받아

자산관리를 할 수 있어요.

국민통장 ISA는 Individual Savings Account의 약자로

예금, 펀드, 파생결합상품(ELS 등) 여러 업권의 다양한 금융상품을

한 계좌로 모아 투자하면서

세제혜택까지 받을 수 있는 종합 자산관리 계좌랍니다.

하나의 계좌에 다양한 금융상품을 담아 투자하게 될 경우

투자 결과에 따라 발생한 순수익에 세제혜택까지 받을 수 있어요!

기존의 경우에는 예금, 펀드, 파생결합 증권 등

각각의 금융상품을 다른 계좌에서 관리해서 불편하셨죠?

.

그렇기 때문에 종합적인 자산관리의 파악이 힘들뿐더러

관리에 어려움을 겪었는데요.

그러나 이제는 전문가의 도움을 받아

개인별 성향과 투자 목표를 반영한 맞춤형 포트폴리오를

설계, 투자 할 수 있기 때문에 체계적인 자산관리가 가능해졌어요.

ISA는 쉽게 '금융상품 장바구니'라고 생각하세요.

자신이 원하는 다양한 금융상품을

하나의 계좌에 담아 관리가 가능하고

상품을 교체할 수 있어요.

[국민통장 ISA로 관리할 수 있는 상품]

▶ 예금성 상품

: 은행, 저축은행, 체신관서 등 예/적금, 상호금융기간(농.수.신협) 예탁금, 환매조건부채(RP) 등

▶ 투자성 상품

: 국내.외 주식형/혼합형/채권형 등 다양한 공모펀드, 상장지수펀드(ETF), 리츠(REITS),

파생결합증권(ELS. ETN, ELB 등)

국민통장 ISA의 경우 세제혜택이 있어 더욱 추천 해드리고 있어요.

순수익 200만원까지는 비과세에

200만원이 초과되는 순수익의 경우엔 9.9%의 저율분리과세가 적용되고요.

* 총 급여 5,000만원, 종합소득 3,500만원 이하인 사람은

비과세 한도가 250만원까지 확대되는 혜택을 받으실 수 있어요.

예를 들어 두 개의 상품에 투자해 각각 300만원 이익, 90만원의 손실이 났다면

기존의 상품별 투자 방식으로는 300만원 이익에 대한 세금이 부여되었지만

그러나 ISA 내 투자의 경우 총 순수익 210만원에 대한

세제 혜택으로 9900원의 세금만이 부여됩니다.

[국민통장 ISA 가입자격]

"소득이 있는 근로소득자와 자영업자, 농어민 등

누구나 가입이 가능하다는 장점이 있습니다."

근로, 사업 소득이 있는 근로자, 자영업자, 농어민으로서

직전연도 금융소득이 2,000만원 이하인 경우에는 누구나 가입이 가능합니다.

전년도 소득이 없는 신입직원도 회사에서 발급하는 근로소득 지급확인서 등으로 ISA 가입.

당해 소득이 확인되면 가입할 수 있습니다.

* 직전연도 금융소득종합과세 대상자(금융소득 2,000만원 초과)는 가입대상자에서 제외 *

이러한 국민통장 ISA의 세제혜택을 받기 위해서는

총 5년 동안 계좌를 유지해야 하는 의무가입기간이 있지만

청년이나 일정소득 이하의 경우 3년만 유지하시면 된답니다.

[국민통장 ISA 상품유형]

▶ 신탁형 ISA

: 투자자가 직접 포트폴리오를 구성하여 원하는 상품을 지정, 운용할 수 있습니다.

▶ 일임형 ISA

: 직접 포트폴리오 구성이 어려울 경우

금융회사가 미리 만들어 놓은 모델 포트폴리오에 따라 운용할 수 있습니다.

[국민통장 ISA 가입방법]

시중은행, 증권사, 보험사 등을 방문하여

원천징수영수증 등 가입자격 증명서류를 제출하고

창구직원의 안내에 따라 ISA 계좌를 개설해보세요.

일임형 ISA의 경우 인터넷 가입이 가능해질 예정이에요.

국민통장 ISA 더 똑똑하게 관리하고 싶으시다면

금융기관별로 제공하는 모델 포트폴리오를 비교해 보신 후 가입하시는 걸 추천해요.