재정설계 검토 부탁드립니다...
<현 상황>
급여
신랑 연봉 40백만원(실수령액 : 34백만원)
신부 연봉 44백만원(실수령액 : 38백만원)
신랑 연말 성과금 나올때는 400정도 안나올때도 있구요..그래서 요건 뺐습니다.
월평균 530정도 되나, 신랑의 상여가 홀수달에만 나오는 경향이 있어서 편차가 좀 있습니다.
부채(총 : 10,900백만원)
국민주택 전세자금대출 : 6,000만원(4.5%)
신용대출 : 3,000만원(6.8%)
장마담보대출 : 1,000만원(4.5%)
마이너스통장 : 900만원(7.4%)
자산(총 5,500만원)
전세자금 4,000만원
장마+청약 등 소소적금 : 1,500백만원
자동차 200cc이하 1대 소유(할부 4개월 남았네용)
결혼한지 이제 3개월 접어들면서 어느정도 정리가 되서 재정설계를 해보았는데요..
고정지출 + 변동지출 + 기타잡비 + 생활비 다 제외하고
(보험료, 경조사, 공과금, 차할부대금, 청약관련적금, 각자 용돈, 대출이자, 생활비 모두 포함)
한달에 약 250만원의 적금이 가능할것으로 보입니다.
제 생각에는
부채상환용 적금 : 48%(120만원)
중기용 펀드 : 42%(105만원)
장기용 연금 : 10%(25만원) - 소득금액한도까지만 불입(신랑용)
신부용 연금은 회사에서 따로 넣어줘서 추가로 납입 안할예정입니다.
이렇게 할 예정인데..어떤가요??
첫댓글 소득규모에 비하여 지출 규모가 약간 크신 편이네요. 꼼꼼이 점검하셨겠지만 지출내역에 대하여 줄일수 있는 부분은 없는지 한 번 더 점검해보시길 바랍니다.
매월 저축 가능한 250만원의 운용 방안은 괜찮은 편입니다. 다만 중기용 펀드는 무슨 용도인지, 남편분께서 소득공제를 꼭 받으셔야하는지 궁금합니다. 중기용 펀드를 이용해 주택구입용 종잣돈 마련을 계획하신다면 그 기간과 목표금액에 따라 비중을 달리하는 것이 좋겠습니다. 또한 소득공제용 연금저축은 물가상승률을 헷지할 수 있는 부분이 약하며, 연금수령시 연금소득세를 내야하기 때문에 비과세인 변액연금으로 방법을 다르게 하시는 것이 유리할 것입니다.
재정 설계를 하실 때에 저축부분만 따로 뗴어하지 마시고, 보험까지 포함하여 적정한 보험료로 적정한 보장을 받고 있는지도 검토하는 것이 좋습니다. 또한, 향후 임신이나 출산등으로 외벌이가 될 시기를 고려하여 예비자금의 마련에도 신경을 쓰셔야 하겠습니다. 고객님께서 작성하신 가계부를 토대로 구체적인 재정 설계 상담을 받는 것이 좋을 것입니다. 전문가가 아무리 떠들어도 고객님의 상황이나 계획에 맞지 않는다면 쓸모없는 소리가 될테니까요. 쪽지나 메일에 궁금하신 사항과 함께 연락처 남겨주시면 고객님의 입장에서서 합리적인 재정 설계 상담드리도록 하겠습니다.
우문입니다만 돈을 모을려는 이유가 무엇인가요? 보도세퍼의 '돈'을 보시면 누구나 부자가 되고 싶어합니다. 그러나 중도에 타협하는 경우가 많습니다. 일단 정확한 나의 목표를 만들어합니다. 세간에 나오는 제테크 서적들이 이야기 하는 생활비 30%, 저축 30% 등등의 비율은 그다음이라고 생각합니다. 자신의 가치와 사회의 가치를 일치시키는 것이 재무설계의 첫번째입니다. 그걸 맞추고 나면 재무목표를 설정해야 합니다. 그리고 실행계획을 세우는 것이 순서지요. 참고하세요