행복재무설계 질문 현재 가입된 보험구성 이상여부 상담 좀 부탁드려요~ :^D

[상큼미소녀]

안녕하세요, 반갑습니다 :)

저는 결혼 후 3년동안, 보험의 무지한 댓가로 납입했던 많은 보험료를 날렸답니다.

저희 부부 맞벌이 월 수입이 200이 조금 넘는데,

월 보험료가 자동차 보험 제외하고도 65만원 가량 되었거든요.

랑이, 저, 아들내미 셋이서 가입한 보험만 9개.

게다가 비~싼 신랑의 종신보험이 2개나! 종신보험만.. 40만원이니;

저희부부 소득대비 정말 엄청난 지출이였죠. 그것도 저축도 아닌 보험을..;

저는 당연히 내야 하는 돈이라고 다른건 아껴도 보험료는 꼬박꼬박 납입했거든요.

그러나 네이놈 카페등을 통해서 수입대비 과대한 보험료로 당장리모델링이 필요하다는것을 알게 되었고

정말 이건 아니다 싶다는 마음이 눈을 번쩍 뜨는바람에

보험의 '보' 자도 모르던 제가 이렇게 보험에 깊은 관심을 갖게 되었답니다.

뉘늦게라도 눈떠서 정말 다행..;

여기저기 공부하면서 알게된건

지인이 더 무섭다는거!

암튼 (중간과정생락) 그동안 잘못된 보험을 정리할건 정리하고 추가할껀 추가해서 가입했는데요.

혹여나 추가적으로 더 가감해야 할 것이 있다면 조언해주십사..

이렇게 부끄러움을 무릅쓰고 글 올려요! 도와주실꺼죠~ ^^ 헤헤

일단 저희 가족 구성원은

배우자 남편님 81년생 0505

아내인 저 83년생 1215

아들내미 07년생 0529 요렇게 셋이 있답니다.

저희 부부 직업은 둘다 콜센터 상담업무를 보구 있구요~

지난 5년간 병력사항을 말씀드리자면

남편은 비중격으로 06' 0923 하루 수술했구요(엑스레이나 기타 촬영없이 바로 칼로~/완치)

저는 08' 1213 하루 라섹수술했답니다. 그외 병력 없구요.

그럼 현재 가입한 상품을 말씀드릴께요.

남편님

# 삼성건강보험 34,100원 01'  04월부터 납입시작

# 흥국쌍용 의료실비 42,091원 07' 06월부터 납입시작

# 동양생명 정기보험 48,000원 09' 12월부터 납입시작

본인

# 삼성생명 퍼펙트통합보험 54,340원 09' 05월부터 납입시작

# 흥국쌍용 의료실비 27,910원 07' 06월부터 납입시작

# 동양생명 하나로건강보험 46,300원 09' 12월부터 납입시작

# 동양생명 변액연금 100,000원 09' 12월부터 납입시작

 입니다.

배우자 건강보험 같은 경우
월 34,100원 납부 하고 있으며 2001년도 4월부터 납입하였습니다. 납입기간은 15년이구요~

주보험 및 특약명 구분 가입금액 보험료 보험기간 납입기간 납입상태
無파워남성건강보험 주보험 15,000,000원 16,800원 60년 15년 정상
無상해입원특약 선택 10,000,000원 700원 60년 15년 정상
無3대질병2배보장특약 선택 10,000,000원 4,800원 60년 15년 정상
無방사선치료암특약 선택 10,000,000원 400원 60년 15년 정상
無수술보장특약 선택 10,000,000원 2,300원 60년 15년 정상
無뉴입원특약 본인형 선택 10,000,000원 4,100원 60년 15년 정상
無상해치료비특약 선택 10,000,000원 2,600원 60년 15년 정상
無재해사망특약 본인 선택 10,000,000원 2,100원 60년 15년 정상
無재해상해특약 본인 선택 10,000,000원 300원 60년 15년 정상

주 보험및 특약내용입니다.

1. 만기급여금- 피보험자가 만기까지 생존시 기납입 주보험료 전액 지급
2. 진단급여금- 뇌졸중 및 급성심근경색증으로 진단확정시 15,000,000
 - 최초의 암이 3대암으로 진단확정시 15,000,000
 - 최초의 암이 3대암 이외의 암으로 진단확정시 7,500,000
 - 상피내암으로 진단확정시 (각각 1회 진단확정에 한함) 1,500,000
3. 수술급여금 - 암,과로스트레스 관련 질환, 신장.방광질환 수술1회당 2,250,000
 - 상피내암 수술 1회당 225,000
(단, 암, 상피내암이외의 질병으로 인한 수술은 입원을 동반한 수술임)
4. 입원급여금 - 약관에서 정한 치료를 직접목적으로 4일이상 계속 입원시
3일 초과 1일당 (120일 한) 22,500
5. 건강회복자금 - 약관에서 정한 치료를 직접목적으로 121일이상 계속 입원 후 생존퇴원시 2,250,000
6. 화상치료자금 - 화상으로 인하여 15일이상 계속 입원시
(단 동일화상으로 인한 입원시 1회만 지급) 입원1회당 750,000
7. 5대 장기이식수술급여금 - 피보험자가 장기수폐자로써 약관에서 정한 5대 장기이식 수술시 (최초 1회한) 7,500,000
주)암보장책임개시일은 계약일 (부활일)로부터 계약일을 포함하여 90일이 지난날의 다음날입니다.
무상해 입원특약-재해로 인하여 4일이상 계속 입원시
3일 초과 1일당 (120일한) 10,000
무3대질병2배보장특약

화재보험은 흥국쌍용화재의 다모아가족사랑보험이며 07년 6월부터 34,816으로 월납 하고 있습니다.
20년 납이네요.(09' 12월에 운전자 특약 추가하여 42,091원으로 변경되었어요)

질병사망담보 5,000,000(가입금액) / 4,245(보험료)
골절수술비담보 1,000,000 / 590
화상진단비담보 200,000/114
화상수술비담보 1,000,000/10
골절진단비담보 200,000/726
일반상해사망후유장해 10,000,000 / 1,670
질병입원비 담보 1일이상 30,000 / 6,522
상해입원의료비 30,000,000 / 1,771
상해통원의료비 100,000 / 238
질병입원의료비 30,000,000 / 3,394
질병통원의료비 100,000 / 1,032
가족 일상생활중배상책임담보 100,000,000 / 691
일반상해임시생활비 담보 1일이상 30,000 /4,683
급성심근경색증진단비담보 10,000,000 / 930
뇌졸중 진단비담보 5,000,000 / 2,200
적립담보 0 / 6,000

정기보험은 동양생명 하늘애 정기보험 월 48,000원 20년 납 65세 만기예요. 순수보장형이고 사망시 1억원

아래는 저의 가입내역입니다.
우선 삼성 퍼펙트는 월 54,340 20년 납이며 주보험 및 특약내용은 아래와 같습니다.

주보험 및 특약 내용
주보험 및 특약명 구분 가입금액 보험료 보험기간 납입기간 납입상태
無퓨처30+퍼펙트통합 주보험 30,000,000원 43,200원 종신 20년 정상
無뺑소니·無보험교통 선택 10,000,000원 300원 55년 20년 정상
無재해상해Ⅱ특약 선택 10,000,000원 300원 55년 20년 정상
無뉴재해장해연금특약 선택 30,000,000원 1,200원 55년 20년 정상
無재해치료비보장(주 선택 10,000,000원 800원 55년 20년 정상
無기초응급자금(주피) 선택 10,000,000원 2,400원 55년 20년 정상
無특정질병수술보장( 선택 10,000,000원 700원 3년 3년 정상
無암치료비(갱신)(본 선택 15,000,000원 300원 3년 3년 정상
無특정질병입원(갱신) 선택 15,000,000원 600원 3년 3년 정상
無신입원특약(갱신)( 선택 18,000,000원 3,240원 3년 3년 정상
無고도장해보장특약( 고정 10,000,000원 700원 종신 20년 정상
無리빙케어보장Ⅱ특약 고정 20,000,000원 600원 55년 20년 정상

하나 더 배우자와 동일한 흥국쌍용 상품이 있는데요.
20년납 27,910원이며 07년 6월에 가입하였습니다.(가족일상생활담보는 중복된다는 말에 09' 12월 특약삭제했어요)
질병사망담보 5,000,000 / 2,205
골절수술비담보 1,000,000 / 600
화상진단비 담보 200,000 / 116
화상수술비담보 1,000,000 / 10

골절진단비담보 200,000/740
일반상해사망후유장해 10,000,000 / 760
질병입원비 담보 1일이상 30,000 / 4,632
상해입원의료비 30,000,000 / 1,219
상해통원의료비 100,000 / 207
질병입원의료비 30,000,000 / 3,928
질병통원의료비 100,000 / 1,297
가족 일상생활중배상책임담보 100,000,000 / 705
일반상해임시생활비 담보 1일이상 30,000 /5,721
급성심근경색증진단비담보 10,000,000 / 440
뇌졸중 진단비담보 5,000,000 / 1,330
적립담보 0 / 4,000

동양생명 하나로 종합보장보험 월 46,300원 20년납 80세 만기

수호천사하나로종합보장보험(순수보장) 26,500원
암진단비특약 111 17,800원
여성골절 골다공증 부인과질환 2,000원

리셋플러스변액연금2형(스텐다드) 65세, 20년 납입 10만원씩~ 인덱스 주식혼합형 100%

 

변액을 동양생명에 들었더니 삼성의 지인분께서 '참 답답하다' 라면서 본인상품 장황~ 하게 설명해주셨는데..

(삼성의 네임벨류 등) 

으... 제 선택이 그른것은 아니겠죠..ㅠㅠ

참 저의 퍼펙트 통합보험이 말만 퍼펙트이고 전혀 퍼펙트하지 않은 보험이라고들 하시던데..

여자라서 종신의 의미가 크게 없어서 그런건가요...

어떤부분에서 전혀 퍼펙트 하지 않은것인지.

삼성.이라는 브랜드명과 높은 보험료? 로 인한것인지요..

동양생명 건강보험을 가입하면서,

삼성퍼펙트는 정리할 생각이였는데. 제가 생각한대로 행동하는게 옳은 걸까요?

또또, 신랑의 암보장이 부족한 편인가요??

에고 두서없이 생각나는데로 막 적어서 .. 정신이 없으시겠지만...

그래도 답변해주시면 참... 복받으실꼬예요 ㅠ.ㅠ

하나더!! 자동차 보험도 이왕 물어보는 김에(?) 염치불구하고 같이 물어볼께요;;;

저희가 지금 가입한 자동차 보험은
동부화재 프로미카개인용(베이직형) 이구요(동부화재 괜찮나요?)

보험료 절감을 위해 신랑명의가 아닌 시아버님 명의로 가입이 되어있어요.

운전자범위 만 24세 이상 한정/ 가족운전자 한정

대인배상 1 자배법시행령에서 정한 금액
대인배상 11 무한
대물배상 1사고당 1억원한도
자기신체사고 1인당 사망/상해 5,000만원 부상 3,000만원
무보험차상해 피보험자 1인당 2억원 한도
자기차량손해 294만원(부담금:차대차 5만원/기타 5만원)
sos특약 가입(서비스 3회 이용시 자동종료)

이렇게 초기 설정된 금액이 322,250 이였구요 08년 9/5~ 09년 2/24 일까지가 보험기간이였어요.
(지금 차에 있던 자동차 보험 가입증명서만 보고 말씀드리는지라;; )
현재는 동일 내용으로 보험료가 더 올라간 상태'-' 기간이 길어졌으니까..

이번에 기존 의료실비(흥국쌍용) 에다가
운전자 특약으로 추가 가능하다하여 
 

방어비용 500/ 벌금2,000
교통사고처리지원금 3,000

가입하려는데 흥국가입한게 07년도라
그때는 교통사고처리지원금이 없고
형사합의지원금 이 있다고 형사합의 지원금으로만 가입이 가능한데

교통사고처리지원금은 8대중과실 포함 중상해 모든것이 지원이 되고 형사합의지원금은 8대중과실만 지원이 된데요.

자동차 보험 약관을 보니, 중상해특약이 없는것 같은데..

일단 운전자보험에 형사합의지원금으로 3,000 해달라고 배서하긴 했는디..

네이버 기웃거리니까
법이 바껴서 중상해 특약 없으면.. 큰일날것처럼 말들 하셔서..

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(검색내용)
09'2월 교통사고처리 특례법이 위헌판결을 받음에따라 교통사고를 낸 운전자는 자동차 종합보험에 가입했더라도 피해자가 중상해를 입었을때 피해자와 형사합의를 해야만 형사처벌을 받지 않게 되었다.
종전에는 운전자가 종합보험에 가입했다면 10대 중과실사고(개문발차 등) 위반, 피해자 사망, 뺑소니에 해당하지 않는 한 형사처벌을 면제 받았으나 이제는 형사 처벌을 면하기 어렵게 되었다.
***

운전자나 자동차보험에 특약으로 중상해를 넣을 수 있을까요?

그런데 이 중상해 특약이라는걸 꼭 가입해야하는건지..

하나더, 벌금'만' 운전자와 자동차둘다 중복 보상 하지 않는건가요?
벌금외 다른 특약들은 중복 처리 되는건가요..ㅡ.ㅡ?

에구에구 글이 기네요~

바쁘시더라도 답변주시면.. 정말 감사하겠습니다.. ㅠ.ㅠ