泰·日선 "그래도 마이크로 파이낸스" "세상 바꿀수 있다" 소액 대출 도입 잇달아

[달려달려]

泰·日선 "그래도 마이크로 파이낸스" "세상 바꿀수 있다" 소액 대출 도입 잇달아

  마이크로파이낸스 금융기관(MFI)의 최근 위기에도 빈곤 대책을 위한 해법으로 소액 대출 사업을 시작하려는 국가들이 속속 생겨나고 있다. 대표적인 곳은 태국.방콕포스트에 따르면 태국의 중앙 우체국인 태국포스트는 상업 은행들과 함께 내년 3월 도입을 목표로 마이크로파이낸스 사업을 준비하고 있다. 태국 저소득층 1,400만~1,800만명을 대상으로 일인당 1만 바트 이하의 대출을 실시할 예정이다. 금리는 확정되지 않았지만 시중 은행 보다 1~2% 낮은 선에서 28%를 초과하지 않을 예정이다.

  태국에서 소액 대출 사업을 펼쳐온 채권자의 대부분은 밀매 조직과 마피아 일원으로 알려져 있다. 태국의 빈곤자들은 대부분 전 정권인 탁신 정권을 지지해 왔다. 태국 정부는 이번 사업을 통해 빈곤층들의 지지율을 높이는 한편 검은 세력으로 흘러 들어가는 돈을 차단할 수 있을 것으로 기대하고 있다.

  일본에서도 이달 초 MFI가 처음으로 탄생했다. 일본은 외국계 대형 금융기관이나 컨설팅회사에서 근무하는 20대 후반에서 30대 초반의 직장인 30여명이 별도로 모여 빈곤 문제 해결을 위한 소액 대출을 시작했다. 이들은 캄보디아 MFI와 제휴 3만엔을 투자했다. 일본인들로 구성됐지만 사실상 캄보디아 자영업자를 대상으로 무담보로 대출하고 경제적 자립도를 높이기 위해 시작한 것이다. 사무소도 없고 회원 활동도 주말 모임으로 인터넷 화상전화서비스 스카이프를 활용해 회원 모집과 조직 운영을 펼치고 있다.
 
  이 사업의 회원인 마코토 씨는 "정장을 입고도 세상은 바뀔 수 있다는 생각에 뜻을 함께 했다"며 "MFI 사업을 통해 고객 모니터링 등 다양한 지식과 노하우를 본업에 응용할 수 있고 가난한 이들에게 희망을 줄 수 있다는 생각에 마음도 따뜻해져 좋은 경험이 되고 있다"고 말했다.

 좀 묵은 기사이지만..

출처 : http://economy.hankooki.com/lpage/worldecono/201012/e2010122218043369760.htm

캄보디아, 금융업 현황(1)

- ‘09년 기준 총 은행 수는 33개로 외국인의 투자가 많음 -

- 최근 은행의 접근성 향상으로 은행을 찾는 국민 증가 -

□ 캄보디아 은행 산업 일반 현황

 ○ 은행산업 구조

  - ‘09년 말 캄보디아의 은행 수는 총 33개

  - 여수신, 외환 모두 취급 가능한 상업은행 27개(외국계 지점 5개 포함), 수신 취급 불가한 특수은행 6개로 구성

  - 기타 소액금융기관인 마이크로 파이낸스 업체 20개

 ○ 은행산업 특징

  - 상위 5개 은행의 총자산이 전체은행 자산의 67.9% 차지

  - 지점 수 비율이 전체은행의 62.8%(232개)에 이르는 Acleda Bank의 자산은 전체은행 자산의 18.2%에 불과, 한국의 은행산업과는 다른 양상을 보임.

  - 자산규모 1위인 Cambodian Public Bank의 지점 수는 12개에 불과하나 개인예금 비중이 전체은행예금의 68.4%를 차지

  - 지점 10개 이상 은행은 6개에 불과

  - 전체은행 중 33%에 해당하는 11개 은행이 단일 점포 운영 중

  - ‘10년도 상업은행 자산성장률 30% 이상 예상

  - 금융위기 등에도 상업은행 자산은 ‘08년 대비 ’09년 22% 성장했으며, 중앙은행 관계자에 따르면 ‘10년도에는 30% 이상 성장한 것으로 조사

2009년 금융기관 현황

(단위 : 백만 KHR)

상업은행	지점수	총자산	총자산 점유율	성장률 '08/09년
Acleda Bank Plc.	232	3,799,281	18.2(2)	34.8
Canadia Bank Plc.	24	3,130,658	15.0(3)	29.8
ANZ Royal Bank(Cambodia) Ltd.	19	2,153,368	10.3(4)	26.6
Singapore Banking Corporation	14	195,742	0.9	2.4
Cambodia Asia Bank Ltd.	13	125,170	0.6	15.3
Cambodian Public Bank	12	3,932,487	18.9(1)	-3.1
Advanced Bank of Asia Ltd.	8	234,558	1.1	33.0
May Bank,PhnomPenh Branch*	7	719,051	3.5	29.3
Cambodia Mekong Bank Public Ltd.	6	181,580	0.9	-6.5
OSK Indochina Bank Ltd	5	175,941	0.8	196.6
Cambodian Commercial Bank Ltd.	4	612,358	2.9	-2.6
Union Commercial Bank Plc.	4	613,049	2.9	27.1
Vattanac Bank Ltd.	3	790,555	3.8	1.9
Angkor Capital Bank	2	144,114	0.7	137.4
Foreign Trade Bank of Cambodia	2	1,152,163	5.5(5)	6.9
Krung Thai Bank Public Co.Ltd., P.P.Branch*	2	405,643	1.9	3.4
Bank for Investment and Development of Cambodia PLc	2	399,973	1.9	612.1
Phnom Penh Commercial Bank	1	142,768	0.7	80.8
Booyong Khmer Bank	1	80,531	0.4	27.2
Camko Bank	1	180,650	0.9(17)	14.7
First Commercial Bank, PhnomPenh Branch*	1	560,143	2.7	87.5
Shinhan Khmer Bank	1	196,391	1.1	33.0
Kookmin Bank Cambodia Plc	1	98,359	0.5	86.0
Maruhan Japan Bank Plc	1	179,941	0.9	7.5
Banko fIndia Phnom Penh Branch*	1	55,824	0.3	0
Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (Sacombank)*	1	153,194	0.7	0
Hwang DBS Commercial Bank Plc.	1	136,038	0.7	.
27개	369개	20,549,440	98.7	22.3
그 외 Specialized Bank(6개)	11개	280,939	1.2	40.8
33개	380개	20,830,379	100	22.6

주 : *총자산 점유율 중 빨강 표시는 점유율 부문 상위 5개 회사

출처 : National Bank of Cambodia

  - 수신부문의 지속적 성장

  - ‘08년 대비 ’09년 은행수신은 약 76% 성장하는 등 은행 접근성이 개선돼 지속적으로 자금이 양성화되는 것으로 보임.

금융기관 예금추이

  (자료원 : 코트라 프놈펜 KBC 자체조사, NBC(National Bank of Cambodia)

캄보디아, 금융업 현황(2)

- 현지 금융기관 불신으로 외국계 기업 선호도 높아 -

- 은행 인가 관련 외국인 제한 적어 진출 용이 -

□ 금융기관에 대한 외국인 투자

 ○ 금융기관에 대한 외국인 투자가 매우 자유로워 자산규모 1위인 CAMBODIAN PUBLIC BANK의 외국인 지분율은 100%이며, 상위 랭크 된 은행 중 Canadia Bank Plc를 제외한 은행이 50% 이상의 외국인 지분으로 구성

 ○ 캄보디아 국민은 자국은행보다는 외국계 은행을 선호하는 경향을 보이는데 이는 과거 내전 및 예금자보호법 부재로 인해 금융기관 불신이 원인

 ○ 또한 중앙은행은 은행설립에 내국인과 차이를 두지 않음.(중앙은행 관계자 확인)

 ○ 과실송금에 대한 제한사항 등도 거의 없어 외국계 비 금융 자본의 은행설립이 매우 활발

  * 일본계 은행인 Maruhan의 경우 모회사가 일본 내 슬롯머신 운영 기업

연도별 금융기관 외국인 지분 현황

출처 : National Bank of Cambodia

□ 캄보디아 금융업 건전성

 ○ 무수익 여신비율

  - 표준화돼 있지 않은 신용분석 시스템 및 은행별 고유 사업영역이 다양한 점 등으로 금융기관별 무수익 여신비율은 크게 차이가 나지만 전체 평균 4.8% 수준(‘10년 잠정집계는 3.0% 이내로 예상)

  - 특히 15개 은행은 NPLs가 0%로 건전한 영업을 영위

  - 부실률이 높은 은행은 공단개발, 상업용 부동산개발 등에 따른 여신 부실화와 무분별한 자산증대가 주원인

  - 대출의 대부분은 담보부대출 및 분할상환 대출

  - 현지인들의 채무에 대한 상환의지가 높아 채권회수율 높음.

  - 여신 포트폴리오 개념 미정립

  - 개별 상업은행들은 아직 규모의 경제를 이루지 못해 대형은행 몇 곳을 제외하고는 여신의 포트폴리오 개념이 없음.

□ 캄보디아 외국계 은행 인가제도

 ○ Entry Barrier : 지점설립, 현지법인 설립과 현지은행 인수‧지분, 투자에 특별한 규제가 없어 영업망 확보는 용이한 상황

구분	지점	현지법인	현지은행 지분투자
제한 여부	가능	가능	가능 (지분한도 : 100%)
영업기금 /자본금	영업기금 : 1300만 달러	최저자본금 : 1300만 달러	제한 없음

□ 은행산업현황 및 국내 금융기관 진출현황

 ○ 은행산업현황 : ‘09년 12월 기준, 총 33개 은행 영업 중[상업은행 27(외국계 지점 5포함), 특수은행^* 6 *여신기능만 수행하는 은행]

 ○ 현지진출 국내 금융기관

  - 신한(신한크메르은행) 및 국민(KB캄보디아은행)이 지분인수 후 현지법인 형태로 운영 중

  -부산저축은행(캄코 은행), 부영(부영크메르은행), 토마토저축은행(베스트은행), 현대스위스저축은행(프놈펜상업은행)도 '08년도 진출, 영업 중

자료원 : 코트라 프놈펜 KBC 자체조사, NBC(National Bank of Cambodia)

[우뢰메]

돈장사, 물장사... 젤 돈 벌기 쉬운 것...ㅡㅡ

[마시마로]

말이 좋아 대출업이지 결국은 돈놀이...ㅡㅡ

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한국기업에서도 현지캄보디아 mfi에 2006년도부터 진출한 법인기업이 있습니다. 몇년 고생했지만 작년부터 수익이 많이 난다는군요. 현지mfi에는 순이익이 급상승하고 있는 업종중의 하나입니다.

[핑핑]

어딘가요?

[방랑자]

2008년 그린... 2010년 말리.. 그리고 몇 개 더 있기는 한데...

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