첫댓글안녕하세요? 공인재무설계사 에이스 입니다. 재정설계를 함에 있어서 가장 중요한것은 단기/중기/장기적인 목표 설정과 소득,지출,투자등의 재정상황 파악입니다. 거기에 맞춰서 님한테 맞는 상품에 가입하고 돈을 모아야 합니다. 하나하나 조언해드리면
1) 님의 상황에 맞춰서 다시금 포트폴리오를 조정했으면 합니다. 현재 치아 치료와 카드값, 결혼 준비등..단기적으로 자금이 들어가는 부분이 많습니다. 그에 반해서 님의 상품 포트폴리오는 다 장기적인 부분으로 구성되었습니다. 흥국, 동양, 삼성, LIG, 장마등..저축의 대부분이 다 장기로 들어가고 있습니다. 너무 장기에 대한 투자 비중이 높기 때문에 단기적으로 유동성 문제가 발생
그동안 사치하셨다고 하셨는데, 꼭 그런것만은 아닌것 같네요. 금융상품은 주변지인 또는 인터넷 검색을 통해서 가입하신 건가요? 상품구성을 볼때는 글쓴분의 지출성향으로 인한 불안감으로 오래동안 묶어둘 수 있는 상품이라는 설명을 듣고 상품들을 가입한 것으로 생각됩니다. 하지만, 당장 결혼자금 등의 단기적인 자금운용에 현재의 금융상품 구성은 적절치 못합니다. 더구나 매월 지출이 마이너스가 되고, 카드결재로 인해서 카드결재일에 잔고가 바닥나는 상황에서 하는 저축은, 결국 빚내서 저축하는 것과 같습니다. 오히려 저축금액을 조금 줄이더라도 당장 유동성 자산과 단기저축을 하시는 것이 더 효율적일 수 있습니다.
첫댓글 안녕하세요? 공인재무설계사 에이스 입니다. 재정설계를 함에 있어서 가장 중요한것은 단기/중기/장기적인 목표 설정과 소득,지출,투자등의 재정상황 파악입니다. 거기에 맞춰서 님한테 맞는 상품에 가입하고 돈을 모아야 합니다. 하나하나 조언해드리면
1) 님의 상황에 맞춰서 다시금 포트폴리오를 조정했으면 합니다. 현재 치아 치료와 카드값, 결혼 준비등..단기적으로 자금이 들어가는 부분이 많습니다. 그에 반해서 님의 상품 포트폴리오는 다 장기적인 부분으로 구성되었습니다. 흥국, 동양, 삼성, LIG, 장마등..저축의 대부분이 다 장기로 들어가고 있습니다. 너무 장기에 대한 투자 비중이 높기 때문에 단기적으로 유동성 문제가 발생
하고 있습니다. 저축성 보험을 왜 이렇게 많이 들었어요.. 손해를 보더라도 몇개만 빼고 다 정리 했으면 합니다. 일단 그 부분을 먼저 고민해보세요
2) 그 사치는 지금부터 줄이세요^^ 아직 늦지 않았습니다. 힘들더라도 꼭 줄이셨으면 합니다.
일단 저축성 보험 부분을 줄이시고, 단기적인 자금을 마련했으면 합니다.
이상이고요. 현재의 글만 보고 정확히 판단하고 조언드리는데는 한계가 있습니다. 혼자 고민하지 마시고요 저와 같은 전문가와 함께 전반적인 설명과 함께 재정상담을 받는것도 좋을듯 합니다.
더 궁금한 점, 추가 상담, 재무설계, 포트폴리오 구성, 상품 추천/자료가 필요하시면 쪽지 부탁드립니다.^^
그동안 사치하셨다고 하셨는데, 꼭 그런것만은 아닌것 같네요. 금융상품은 주변지인 또는 인터넷 검색을 통해서 가입하신 건가요? 상품구성을 볼때는 글쓴분의 지출성향으로 인한 불안감으로 오래동안 묶어둘 수 있는 상품이라는 설명을 듣고 상품들을 가입한 것으로 생각됩니다. 하지만, 당장 결혼자금 등의 단기적인 자금운용에 현재의 금융상품 구성은 적절치 못합니다. 더구나 매월 지출이 마이너스가 되고, 카드결재로 인해서 카드결재일에 잔고가 바닥나는 상황에서 하는 저축은, 결국 빚내서 저축하는 것과 같습니다. 오히려 저축금액을 조금 줄이더라도 당장 유동성 자산과 단기저축을 하시는 것이 더 효율적일 수 있습니다.
1. 보험료 비중이 크네요. 어머님 것을 내주고 있다고는 하지만... 보장 내용 검토 받으시길 바라구요.
2. 저축의 대부분이 장기 상품이네요. 연금 / 저축성 보험 등... 부득이하게 해약을 해야 하는 상황이 발생하더라도 결혼 등의 단기 계획을 위한 저축 재분배를 하셔야 겠습니다.
모두들감사드려요...
빨리 빚다갚고,,,사치는진짜줄어야겠네요,,,,ㅜㅜㅜ
사치보다도 보험판매사들한테 사정없이 물어뜯기셨네요..
항상 인생에서 조심해야 될 부류중하나가 보험판매사들입니다.
요즘은 자칭 재정설계사란 탈을 쓰고 활동하는 족속들이 많으니 항상 경계하며 조심하셔야 합니다.
제가귀가얇이요,,,
이제보험은더이상 안들을려구요,,,
연금이나나중에더들구,,,