캐시리스 주역 「데빗 카드 (직불 /체크카드 )」가 일본에 보급되지 않는 이유는?
일본에서는 캐시리스로 QR코드 결제가 주목받고 있지만 , 비 현금화가 널리 퍼진 구미의 주류는 데빗 카드이다 . 신용카드처럼 쓸 수 있으면서도 「빚 」까지 지면서 이용대금을 결제 하지는 않는다는 점에서 선호되고 있다 . 하지만 일본에는 이러한 데빗 카드가 좀처럼 널리 퍼지지 못하고 있다 . 왜 “갈라파고스 ”인 것일까 ? 【마이니치신문 경제 프리미어 와타나베 세이이치 】
◇미국에서는 신용카드의 2배
데빗 카드는 금융기관의 서비스로, 이용자의 결제 금액을 예금 계좌 잔고에서 바로 인출하는 구조이다 . 그 자리에서 바로 결제할 수 있기 때문에 구미에서는 일상적의 소액결제에 이용되며 고가품의 신용카드 할부결제와는 구분해서 사용되는 경향이 있다 . 서비스를 제공하는 측에서도 금융기관간의 결제 인프라를 이용할 수 있기 때문에 비용이 저렴하다는 장점이 있다 .
미국 연방 준비제도 이사회(FRB)에 따르면 2015년 미국에서 가장 많이 이용된 캐시리스는 데빗 카드 695억 건으로 , 신용카드 338억 건보다 2배 이상 많았다 . 일본 크레딧 협회 (j-credit)에 따르면 17년에 개인소비에서 차지하는 데빗 카드의 이용비율은 영국 44%, 프랑스가 37% 등으로 높았으며 유럽에서는 결제의 주역이었다 .
이에 비해 일본에서는 같은 시기에 0.4%로 거의 이용되지 않고 있다 . 하지만 국제결제은행 (BIS) 통계에 따르면 일본의 데빗 카드 발행 매수는 4.4억장으로 미국의 3.2억장을 웃돈다 .
◇일본의 「두 가지 데빗 카드 」
일본이 데빗 카드를 「가지고 있으면서도 사용하지 않는 」 이유는 무엇일까 ?
일본의 데빗 카드는 일본 독자적인 「J 데빗 」과 VISA나 JCB등의 「국제 브랜드 데빗 」 이렇게 두 가지 종류가 있다 .
J 데빗은 금융기관의 현금카드를 그대로 직불 (카드 )결제에 이용할 수 있는 구조 . 1999년 국가 (옛 우정성 (정보통신부 )) 주도로 시작됐다 . 「현금 카드 = 직불 카드 」로 여겨졌기에 발급 장수가 4억 장 이상에 이른다 . 이것으로 BIS 통계의 실마리가 풀린다 .
일본 내 56만여 곳에서 사용 가능하지만 이용이 부진해 최근엔 연간 약 4000억 엔에 그쳤다 . 해외나 인터넷에서는 사용할 수 없으며 금융기관에 따라서는 심야나 새벽에 사용할 수 없는 것이 약점 . 카드가 일체화 된 것이 오히려 역효과를 내 이용자들이 현금 카드에 데빗 카드 기능이 있다는 것을 알기 어렵고 , 사용할 때 현금카드와 동일한 비밀번호를 입력하는 것에 불안을 느끼는 사람들도 있다 .
국제 브랜드 데빗은 VISA가 06년에 일본에서 시작했고 , 14년엔 JCB도 합류했다 . 이 무렵부터 발행 금융기관이 늘어나 현재 약 50여 기관에서 취급한다 .
이용 금액이 예금 잔액만큼 만으로 제한되는 것 말고는 거의 신용카드와 마찬가지로 사용할 수 있다. 국내외 가맹점에서 널리 사용할 수 있으며 포인트 적립이나 부정사용에 대한 보상도 있다 .
심사도 필요 없으며 원칙적으론 만 16세 이상이면 신청 가능하다 . 1일 기준 이용한도를 정할 수 있어 , 계획적으로 쇼핑할 수 있는 점과 사용할 때 메일 알림이 와서 부정이용이 있을 경우 알기 쉽다는 점도 장점이다 .
이런 편리함으로 인해 이용은 늘고 있으나, 일본은행에 따르면 16년의 이용액은 약 5000억 엔 정도에 머물렀다 . 소액 결제에서는 전자머니 (티머니 같은 )와 경쟁중인 것과 일본이 해외에 비해 신용카드 심사가 엄격하지 않고 수수료가 들지 않는 「다음 달 일시불 」 결제가 주류라 , 신용카드 보다 데빗카드를 사용하고 싶어 하는 요구가 늘기 어렵다는 요인이 있다 .
◇데빗 카드는 부상할 수 있을까 ?
캐시리스 서비스가 우후죽순으로 늘어 난투 상태인 일본. 앞으로 데빗카드는 어떻게 될까 ? 키는 가맹점 수수료의 동향일지도 모른다 .
국제 브랜드 데빗의 가맹점 수수료는 신용카드와 비슷한 수준이다. 금융기관의 입장에서는 이용이 늘면 가맹점의 수수료 수입도 늘어날 것으로 예상되는 데다 비현금화가 진행되면 ATM의 운용비용도 줄일 수 있다 . 최근 국제 브랜드 데빗을 발행하는 금융기관이 늘어난 것에는 이런 요인들이 있다 .
하지만 요 몇 년간 구미의 데빗 카드는 매장의 전용 단말기에 (긁지 않고 ) 터치만 하면 되는 비 접촉형이 주류가 되었다 . 일본에서 보급되기엔 대응 단말기 등 가맹점이 부담해야 할 비용이 과제가 될 것으로 보인다 .
한편 J 데빗은 전국 금융기관 네트워크를 이용할 수 있기 때문에 결제비용이 저렴하고 가맹점 수수료는 중소 매장에서도 결제 대금의 2.5%로 신용카드 대비 크게 낮다 .
은행 업계가 10월부터 시작 예정인 QR코드 결제 「뱅크페이 」는 이 J 데빗 시스템을 이용한다 . 난전 중인 QR결제에서는 후발주자 이기에 가맹점 개척을 위해 낮은 비용이라는 점을 어필한다 . 장기간 침체기였던 J 데빗의 부활이 가능할지 귀추가 주목된다 .
<야후재팬 기사 댓글 반응>
sar***** 공감 3025 비공감 282
우리 회사(가게 )에서 예전에 데빗카드도 받았었는데 이용이 없어도 매월 사용료가 꽤 들어서 그만뒀던 적이 있어 . 최근엔 어떤지 잘 모르겠지만 가게 부담이 큰 시스템이라면 취급점이 늘지 않아서 결과적으론 보급 안 될 거라 봐
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kas***** 공감 138 비공감 15
공감해요. 사용자들의 장점은 다루지만 가게측 부담에 대해선 거의 언급 않죠 . 우리도 부담이 커서 중단시켰어요 . 캐시리스도 내년 가을부터는 부담이 커지니 도입 생각 않고 있습니다 . 결국 중소규모 점포 부담을 전혀 생각해 주질 않는거지요
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亜野二升 공감 63 비공감 47
치안 레벨도 관계 있다고 생각해. 일본과 다른 국가 사이에는 말야 . 이 때문에 현금 소지와 현금 결제가 줄어들지 않는 거지 . 일본에서는 몇 만엔을 지갑에 넣고 있으면서도 경계하면서 걸어다니는 사람들이 없잖아 . 그런데 유럽에서는 내 잘못이 없더라고 은행에서 갑자기 자기들 판단으로 계좌를 막아버리거나 하지 . 신용카드도 마찬가지고
mak***** 공감 12 비공감 1
가게 부담 수수료가 비싸
그래서 우리도 도입은 생각 안 하고 있어
일본은 재해도 많으니 현금은 없어지지 않을거야
정전을 경험한 지역도 많으니까
전기가 안 통하면 사용조차 못하는 결제방법이잖아
ka***** 공감 13 비공감 5
은행계좌에서 자동적으로 돈이 빠져나가는 신용카드나 데빗카드는 악용될 가능성이 있어서 되도록 사용하고 싶지 않아
개인적으로는 충전식 카드가 안심하고 쓸 수 있는만큼 좀 더 보급되주길
mal***** 공감 18 비공감 7
일본에 현금주의가 많은 이유는
위조지폐 리스크가 최소한이고 엔에 대한 세계적 신용이 높아서이지
중국에 전자결제가 퍼진 이유는 위조가 만연해 통화에 대한 신용도가 낮으니 그런거라고
ksa***** 공감 23 비공감 6
보급 안 되는 이유로, 데빗 카드를 쓸 수 있는지 없는지 일일이 확인해야 해서 그래
일본의 모든 점포에서 무조건 사용 가능한 지불 수단은 현금밖에 없다는 점이 크지
asa***** 공감 9 비공감 1
각종 포인트 혜택도 받을 수 없고 겨우 몇백엔 하는 물건 살때도 가게에 따라서는 싸인해 달라고 하는 곳도 있지. 싸인은 무슨 싸인 ...
메리트가 거의 없어
***** 공감 28 비공감 15
일본은 현금 사회이고 요즘은 편의점 같은데서 간단하게 인출 가능하지 일부러 계좌와 직결되 있는 데빗카드를 쓰지는 않지
굳이 카드를 쓰려면 신용 카드를 쓰고 말지
edg***** 공감 14 비공감 1
현금 카드=어디엔가 있는 해커가 어느날 갑자기 100만엔 정도 빼가는 이미지
부모님에게도 그럼 5만엔 정도 있는 계좌와 데빗 카드 연결시키면 어떠냐고 해 봐도
잘 모르겠으니 그냥 이대로가 좋다고 하네
sub***** 공감 5 비공감 1
일본은 Suica같은 전자머니가 보급되 있으니 무리 아닐까 ?
페이류도 보급되가고 있는 느낌이고
dar***** 공감 4 비공감 2
사용할 수 있는 곳이 적어요
JR 창구에선 신용카드는 쓸 수 있어도 데빗 카드는 안 되더라고요
tom***** 공감 7 비공감 5
갈라파고스가 어때서
잠시라도 빚지는 건 싫어
그래서 선불 충전 교통카드 같은 걸로 결제하지
take**** 공감 10 비공감 3
신용카드, 데빗카드 , 전자머니 , 스마트폰 결제 ... 이런 저런 종류가 많아서 너무 복잡해
국내 통일 시켜 달라고!!
그러다 결국은 현금으로...
ただのひと 공감 10 비공감 21
캐나다에선 20년전부터 다들 사용했는데 실제로 무척 편리했지 . 일본에는 없다고 해서 컬쳐쇼크였다고 . 그시절부터 일본은 기술이 뒤져있어
tam***** 공감 18 비공감 7
갈라파고스가 딱히 나쁘다곤 생각지 않아
어느 나라를 가도 다들 똑같다면 재미 없잖아
joe***** 공감 4 비공감 42
어른이 무슨 데빗카드냐? 쪽팔리게 w
OEM 공감 10 비공감 6
데빗「카드 」라고 부르는데 원인이 있다고 생각해
단순히 데빗 결제나 현금카드 결제라고 했다면 알기 쉬웠을 텐데
mob***** 공감 6 비공감 1
일본에서 보급되기 시작했을 때, 빠르게 도입한 곳이 파칭코
은행에 안 가도 파칭코를 할 수 있다는 점에서 데빗카드가 아니라 데빌카드라고 불렸지
첫 이미지가 너무 나빴어
oka***** 공감 8 비공감 0
예금에도 수수료 뗀다.
이런 보도를 보면 더욱 현금결제를 하게 돼지
yam***** 공감 4 비공감 5
일본에서도 앞으로 보급 될거라고 생각해. 일본이 다른 나라에 비해 보급이 늦었던 건 현금을 들고 다녀도 도난당할 위험성이 낮았기 때문이지
hir***** 공감 1 비공감 5
데빗카드... 그런것도 있었지 . 나는 돈의 질감과 냄새가 좋아서 여지껏 현금결제 온리랍니다 .
ach***** 공감 3 비공감 1
어느 가게에서나 쓸 수 있는 지갑(현금 )을 특정 가게에서 밖에 못 쓰는 지갑 (데빗카드 )로
바꿔야 하는 하는 의미를 모르겠는 걸
gjj5tm9 공감 51 비공감 5
애시당초 카드를 쓸 수 있는 가게가 대형 체인 중심이고 개인 가게는 적잖아
그러니 현금을 지니지 않고 카드 만으론 못 다니지
gom***** 공감 20 비공감 8
위조지폐가 만연한 해외와 비교해 세계적으로 일본 지폐에 대한 신용도가 높으니 현금결제 선호는 어쩔 수 없는 거야
gjj5tm9 공감 4 비공감 0
자기가 낸 돈이 위조지폐라 쓸 수 없다며 사무실에 몇 번 끌려가다 보면
자기방위를 위해서라도 카다를 쓰게 되겠지
day***** 공감 550 비공감 71
「갈라파고스 」 어쩌고 하면서 세계기준에 못 미치면 안된다는 식의 말투는 그만둬 줬으면 해
갈라파고스 제도의 생물들이 독특한 진화를 이루어 낸 건 그 환경에 가장 적합하게 진화한 결과고, 그 환정에서는 가장 효율적인 모습인건데
개인적으로는 무절제한 캐시리스 숭배에 의문을 갖고 있어
재해로 전력을 잃게 되면 전자결제는 붕괴될 테고 수해 등으로 리더기가 고장나면
가게 영업도 못하게 될 테지.
일본인의 현금 사랑은 자연재해가 빈번한 국토 환경에도 영향을 받았기 때문일거야
답댓글
bas***** 공감 50 비공감 5
갈라파고스여서 안전, 안심스러운 점도 있다고
답댓글
きゅうりうまい 공감 23 비공감 26
현금 결제가 계산대에서도 더 빠른데ww
신용카드 쓸 경우에는 레지에서 등록해서 한번 신용카드 리더기를 통과시켜 결제 완료 후 다시 레지에 그 정보를 보내 레지에서 결제 마치고 영수증에 도장&싸인을 받아야 하니 엄청 시간 걸린다고 . 만약 카드 칩의 자기 불량 등이 있을 경우에는 더욱 시간이 들지
답댓글
lin***** 공감 22 비공감 33
전기가 끊기면 ATM도 못 쓰게 되는 데 그 점은 그냥 넘어가네
그리고 카드 결제가 계산대에서 현금결제 보다 더 빨라
y***** 공감 19 비공감 2
습관이 되 버린걸 바꾸는 건 귀찮은 일이야
그냥 냅둬
chi***** 공감 14 비공감 5
J 데빗은 한번 밖에 안 써 봤어 . 간편하기는 해도 현금카드와 함께라는 게 좀 걱정 돼서
jun***** 공감 22 비공감 48
비밀번호 요구 안하는데요?
그냥 신용카드와 똑 같아요
아마 보급 안 되는 이유는 현금카드 기능과 함께라는 불안감 때문이겠지요
チョコチップメロンパン 공감 9 비공감 4
소니 은행의 VISA 데빗카드를 갖고 있는데 주유소나 요도바시 카메라 (가전양판점 )에서 못 쓰더라고요
gaf***** 공감 0 비공감 0
QR결제는 휴대폰 조작하지 않으면 안 돼서 귀찮아 . 카드로 한번에 하는 게 제일 편해
mir***** 공감 265 비공감 23
최근 데빗 카드 사용하기 시작했어요
작은 지갑을 써도 되니 편리해서 추천하고 싶지만 UFJ 데빗 카드 쓰는데 연간 10만엔 미만 사용할 경우에는 연회비가 1000엔 드는 점이 이해가 안 가요
딱히 포인트를 주는 것도 아니면서
e******* 공감 23 비공감 6
번잡해. 새로운 걸 도입하려 하면 일본에선 노년층을 끌어들이는 특수사기 온상이 될 뿐이라
ziz***** 공감 9 비공감 5
계좌랑 직결되 있어서 무서워
rzy***** 공감 0 비공감 4
일본에서는 기본적으로 금융사고라고 일으키지 않는 한 신용카드 심사는 무사 통과야
물론 연회비가 비싼 프리미엄 카드는 다르지만
어른이 데빗 카드로 결제하는 걸 보면 아무래도 「이 사람은 신용카드 심사를 통과 못한 사람인가 ?」하는 생각이 들어
rqr***** 공감 0 비공감 0
일본은 계산대 처리가 빨라. 그리고 손님들도 맞는 돈을 미리 준비하고 있으니 .
해외는 계산대 속도가 느려. 위조지폐 문제도 있고 .
중국은 돈의 흐름을 감시하기 쉬워서 그런거고
hwf***** 공감 0 비공감 0
캐시리스를 진척시키고 싶다면 현금결제에 수수료를 부과하면 자연히 그리 될걸.
지금처럼 난립시킬게 아니라 정부가 제팬머니 라는 1가지 규격을 만들어서 사용하게 하면 좋잖아 .
기기는 정부에서 빌리는 계약으로
ich***** | 공감 0 비공감 0
가게의 부담이 커서 적극적으로 도입하려 하질 않아
도입이 늘질 않으니 쓸 수가 없지
∞ 공감 4 비공감 2
나도 2,3장 가지곤 있지만 한번도 써본적이 없어 . 포인트 사이트에서 포인트를 얻기 위해 만들었을 뿐이라 . 일본인의 감각으로서는 구입과 동시에 결제가 이루어진다면 그냥 현금으로 하면 돼잖아 .. 하는 느낌일거라고 생각해
axv***** 공감 17 비공감 5
레지에서 결제할 때마다 「이 카드 쓸수 있나요 ?」 하면서 조심스레 내일어야 하는 데빗 카드
현금이 즉시 인출되는 데도 식품 말고는 싸인해야 할 필요가 있다는 점도 손님을 주저하게 만드는 게 아닐까?
sat***** 공감 0 비공감 0
>가맹점 수수료는 중소 매장에서도 결제 대금의 2.5%로 신용카드 대비 크게 낮다 .
2.5%는 낮지 않아 . 솔직히 높지
게다가 이용자에 대한 인센티브도 없고 보증이 된다고 한들 부정이용 당할 경우
직접 계좌에서 돈이 빠져나가는 피해를 입으니 말야
dai***** 공감 0 비공감 0
캐시리스가 완전히 보급되면 실질 물가가 오르는 건 아닐까?
가맹점 수수료를 손님에게 전가하지 말란 법도 없으니
not***** 공감 6 비공감 1
캐시리스는 좋은 거지만 이번 치바 장기 정전 사태를 보면 재해대국 일본에선 캐시리스는 어렵지
ppm***** 공감 9 비공감 5
한국에서 생활 중인데 데빗카드(체크카드 ) 같은 걸로 한강 매대 같은곳에서 조차도 사용 가능한데 일본에서는 쓸 수 있는 곳이 없어요 . 너무 쓸 수 있는 곳이 없다보니 일본에선 차라리 현금이 덜 귀찮은 느낌이야
ブルース F 공감 2 비공감 0
스키밍이나 비밀번호가 새나갈 리스크가 꽤 높은 이상 좀처럼 보급 안 될거야
gre***** 공감 5 비공감 2
이러쿵 저러쿵해도 현금이 훨씬 더 배려가 있어서 좋다고
첫댓글 좆본스럽긔...
그렇게 살어라 그냥..
치안 레벨 어쩌구까지 보다가 내렸긔.... 아이구 등신들
해외는 위조지폐가 많아서 그런다니;;;ㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋ 전통적으로다가 바보들 답내
한강 매대에서 데빗카드가 다 뭐야 우린 지갑 없이 폰 하나만 들고 다니면 결제할 수 있고요?
펜글씨쓰고 팩스보내고 카드안쓰고.. 도태 끝판왕이긔
도태. ...
진짜 이렇게까지 바보여도 되는거긔? 결제수단이 너무 여러개라서 복잡하다는 애는 진짜...할말하않....... 그정도도 알고싶지않으면 걍 죽어야죠....도태될만하긔
일본은 현금쓰는 거 카드 쓰는거 둘다 개같긔 현금쓰면 동전 허벌 생기고 카드쓰면 절차가 개기네...아직도 사인을 귀찮게 종이에다 처 받구 앉아있다긔
카드수수료가 얼마나되길래..
웅앵웅앵
니네안물안궁
뭐래긔 안물안궁
우끼우끼
아직도 판넬 갖고 방송하잖아요. 그것만 봐도 말 다했죠.
직장인은 월급받는걸로 세금을 내면 되지만 현금만 받는 가게는 도대체 세금을 어찌내긔? 나라가 도대체 어찌 돌아가는지 알 수가 없고
현금을 들고다녀도 안전한 나라라면서 현금쓴다는데 어찌해서 국가는 못믿어서 현금을 집에 쌓아두는지 참~아이러니긔.
삭제된 댓글 입니다.
영혼의 단짝이긔
도대체 왜 살긔ㅠ
정말 횡령해라 횡령해라 하고있긔. 맘만 먹으면 쉽게 횡령하겠긔
쟤네 인뱅도안쓴다면서요 사용자한테 오히려돈받고요 저러니발전이없죠ㅠ
도난과 치안문제로 정신승리하는 꼬라지...
맥도날드도 작년부턴가 카드결제 가능해졌다고 인터넷기사서 본거같긔
왜 사니~
진짜 병신같긔
미개
삭제된 댓글 입니다.
2222222222222 저도 이렇게알고있긔.
아직도 카드 안받는 가게 진짜 많긔 지들말론 자연재해시에 전산 불통되서 그렇다는데... 평생 저렇게 짤짤이 세며 살것같긔 2020 올림픽때 어쩌려고 저러는지...
세상에 얘네 아직 주로 현금쓰긔??
예... 계속 그렇게 사세욬ㅋㅋㅋㅋ
후지산이 있어서 저렇게 후진가 어이고 후진국
우리는 이제 실물 카드도 잘 안들고 다녀 일본것들아
원숭이는 물물교환이나 해
현금결제가 더 빠르다고요? ㅠㅜㅋㅋㅋㅋㅋ걍 그렇게 살라긔
가게부담이 크면 이 부담을 줄일 생각을 하는 사람이 없고 그냥 계속 불편하게 동전세는거긔? 히익 네 안전하게 현금쓰세요...정전 자주나는거 같으니까...
정신승리하느라 애쓴다긔...
길어-(유민상 짤)
걍 그렇게 사시든지 말든지
일본 아직도 팩스쓴다는 이야기에(팩스 못 잃어..)절레
일본가게들 현금만 받아서 탈세오진다면서요. 아무말도 신뢰가 안가긔
2222 탈세많으니 자꾸 세금 늘리려하나보긔
잦은 자연재해 때문에 현금사용이 발달했다니ㅋㅋㅋㅋㅋㅋ 당장 최근에 일어난 자연재해들만 봐도 니네 재산 다 쓸려내려갔거나 다 물에 잠겼어요ㅠㅠ
앞으로도 재해가 나면 잊지말고 현금 다발로 챙겨 피난가새요...
멍충이들 ㅋㅋ
저기는 수수료 붙는곳이 넘 많아서 대중화 되기 힘든거같긔
얘네 삼성페이 알면 기절하는거 아니긔?
일본은 갈라파고스화 심화로 도태중이고
중국은 너무 가이드라인없이 무리수인것 같고
(안면인식 이런데 대한 우려조차없이)
빈부격차 심해서 첨단기술력이 전 계층 고르게 퍼지진 않는 것 같긔
그러고 사세요 계속~~~~~~~
이번에도 현금화로 인한 탈세 많아서 세금 올린 것 같은데긔...그렇게들 사시길...
아니 장사잘되는곳도 오로지 현금만 받고 소득탈루 엄청날거긔 특히 한국인들이 외국이라고 현금많이쓰는 돈키호테같은곳이요
짐승이다보니 현대 문물을 잘 못쓰는 것 같긔^^
가맹점 비용이 많은가보긔. 일본에서 사업하시는 한국인분 인터뷰 봤는데 인터넷뱅킹도 이용료가 비싸다고 하더라긔.
걍....그렇게 계속 살라긔~