전반적인 보험상담 드립니다

[나임오렌지]

 올해37세 여성입니다 .

 비흡연 운전하고 있구요.. 직장인 입니다

 보장내용은 아래와 같습니다.

 개인연금 쪽은 직장에서의 연금말곤 준비를 안해서 좀 걱정되기도해서요

 지금 현재 상품들의 부족한 부분과 연금보험과 운전자보험 삼담부탁드립니다

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 1. 대한생명(무) 매일아침 굿모닝 (만기-15세형) 10년납 

       ; 80세만기 /10년납( 올 1월에 10년납완료함)

     1) 암치료자금 (최초진단 확정시 1회한) ; 45세미만 18,000,000 / 45세이후  26,000,000

     2) 뇌졸중,심근경색치료자금 (최초진단 확정시 1회한) ;  45세미만 20,000,000 / 45세이후 30,000,000

     3)  4일이상 계속 입원시 3일 초과 (1회당 120일 한도)  ; 28,000 / 암 24,000 / 특정질병 암이외 8,000

     4) 수술자금 (최초 1회) ;특정질병 3,000,000 / 암 2,400,000

     5) 요양급여금 (21일이상 입원후 생존퇴원시) ; 특정질병 1,000,000 / 암 800,000

     6) 간병자금 (31일이상 계속 입원시 30일 초과 1일당) 90일한도 ;   특정질병 50,000 / 암 40,000

     7) 사망보험금 ( 암,뇌졸중,급성심근경색증, 교통재해로 사망시 ) 매년 2,000,000 *10회

          상기이외의 사망시   매년 1,000,000*10회

 2. 우체국 올커버 암 80세만기 20년납

    1) 주계약 1000 만원

    2) 최초암 진단 확정시 (1회한) ; 일반암 10,000,000 / 고액암 20,000,000

    3) 암입원시 (1일당) ; 10만원

    4) 암수술시 (1회당) ; 500만원

    5)암통원시 (1회당); 5만원

    6)암으로 31일이상 계속입원시 ; 5만원

 3.우체국 올커버건강( 만기환급형) 20년납 -80세 만기

     1)3대 질병 진단시 (각1회한)  암,뇌졸중,급성심근경색 ; 1000만원 

     2)입원시 (1일당) ; 2만원 (120일한도)

     3)31일이상 입원시 ; 3만원(90일한도)

     4)수술시 (수술1회당) ; 1종 30만원 / 2종50만원 / 3종100만원    

     5)재해장해시 ; 1급 매년500만원 *10회 / 2급 매년300만원*10회 /3급 1000만원/4급 600만원

                                 5급 300만원 / 6급 200만원

      6)골절치료 (재해로 골절시  사고1회당); 30만원

4.우체국실비보험(종합형) ; 5년납 5년만기 

      1)통원 1회당 5,000원 공제한 금액의 100%

      2) 입원의료비 연간 3000만원

      3)통원의료비  1일 10만원한도

      4)보험기간이 끝날때 1,000,000 건강관리자금 지급

5. 상해교통사고 보험

  지금 보험증서가 없어서 기역이 잘 안나네요... 교통사고로 입원과 통원치료시 보험료 지급되는 보헙입니다

   20년납 20년만기구요

[보험1004]

안녕하세요 회원님^^
DIY카페 보험주치의 보험1004입니다. 가입된 내용은 잘 보았습니다. 여러가지 상품이 많이 준비되어 있으시네요.

1. 좋은 상품으로 보여집니다. 암진단비도 잘 구성되어 있으시고, 2대질병에 대해서도 좋은 시기에 준비하셔서 진단금액도 부족함이 없고 보장범위도 뇌졸증으로 뇌출혈 및 뇌경색에 대한 보장이 잘 구성되어 있으니 잘 유지하시기 바랍니다. 납입도 종료가 얼마납지 않으셨으니 유지 잘 하시면 될 것 같습니다.

234번 답변드리기 전에 간략히 말씀드리면 우체국보험은 보험사 상품보다 보장이나 보험료효율(보장대비 보험료가 높음)이 떨어집니다. 해서 올려주신 내용의 상품들은 가입시기와 납입기간,

[보험1004]

만기시점이 중요할 것 같습니다.

2번과 3번 상품은 1번 상품과 유사한 상품이라고 생각하시면 됩니다. 암과 2대질병쪽으로 보장면에서는 잘 구성되어 있고 보완되어 있는 상품입니다. 가입기간이 오래되셨다면 유지하시면 될 것 같습니다. 물론 중복으로 보장이 가능합니다. 허나 보장대비 보험료를 비교해보시는게 좋을 것 같습니다. 암과 2대질병에 대한 부분을 동일하게 신규상품으로 보완시 보험료와 회원님께서 2상품을 유지하시면서 지출되는 보험료를 비교해보시면 정확한 분석이 가능할 것 같습니다. 가장 보험료지출이 높은 암진단비 2천만원과 뇌졸증급성심근경색진단비 1천만원을 구성하여 비교해보시면 될 것 같습니다.

[보험1004]

가입된 상품의 보험료가 더 높더라도 이미 납입한 보험료가 있으니 앞으로 납입될 보험료의 총액을 비교해보시면 유지/해약/갈아탈 정확한 판단이 서실 겁니다.

4. 의료실비특약이 구성되어 있으시네요. 이 상품 역시 가입시기가 중요할 것 같습니다. 물론 약관도 꼼꼼히 살펴보셔야합니다. 우체국이나 새마을금고등의 상품은 보험사 상품과 약관내용이 조금 달라 보장범위가 좀 더 협소한 편입니다. 헌데 5년갱신이란 장점이 있고, 가입시점에 따라 100%보장되는 상품일 수 있으니 그 부분을 좀 더 정확하게 파악한 후 답변드리겠습니다.

5. 크게 의미있는 상품은 아닙니다. 교통사고사망에 대한 확률이 높지 않기 때문에 보장면에서보면

[보험1004]

몇백원, 몇천원정도의 보험료로 구성되어 있으실 겁니다. 1~2만원대로 설계되지 않았을까 생각됩니다. 부담이 없고, 납입기간이 길다면 유지하시고 그렇지 않다면 정리하셔도 무방할 것 같습니다.

보장성면에서는 어느정도 보완이 되어 있는 상태입니다. 허나 보장대비 효율적인 문제가 있을 수 있으니 그 부분에 대해서 좀 더 세밀한 상담이 필요할 것 같습니다.

운전자보험은 1만원대 소멸성으로 필요한 담보만 저렴하게 구성하시면 될 것 같고, 연금은 여유자금에 따라 부담없는 선에서 연금보험과 변액연금보험 중 선택하시면 될 것 같습니다.
보험사 상품은 장기투자를 목적으로 하기 때문에 부담되는 보험료로 가입하시면 추후 유지

[보험1004]

에 문제가 발생될 수 있으니 주의하셔야 합니다. 추가납입기능이 있으니 부담없는 선에서 준비하시고, 추후 여유자금이 생기실때 추가납입기능을 활용하시면 될 것 같습니다.

연금보험은 복리로 운용되는 상품이라 이자에 이자로 수익이 발생되어 큰 금액을 장기간 거치시 유리하며 안정적입니다. 반면 변액연금은 펀드, 주식, 채권등의 유가증권에 투자되는 상품으로 약간의 공격적 투자성향을 갖고 계신분들에게 유리합니다. 최근 원금/수익보장이 어느정도 보완되어 안정성면에서도 추천드립니다.

작은 금액으로 준비하신다면 변액이 좋을 것 같습니다. 복리 상품은 실제적으로 현물가치를 따라가는데 한계가 있을 수 있습니다.

[보험1004]

공지게시판에서 "실시간상담신청"을 통해 문의주시면 좀 더 구체적인 상담드리도록 하겠습니다. 감사합니다^^

[나임오렌지]

꼼꼼하고 자세한 설명 너무 감사드립니다.
2.3번 보험은 8년납부하였고 두보험금액 합쳐서 월46,000원정도 입니다. 더 자세한 문의 실시간상담으로 여쭙겠습니다^^